Аккредитованные страховые компании сбербанк по ипотеке

Содержание
  1. Аккредитованные страховые компании Сбербанка по ипотеке в 2019 году
  2. Зачем нужна страховка
  3. Что такое аккредитация банка
  4. Страховые компании, аккредитованные Сбербанком
  5. Можно ли застраховаться в неаккредитованной компании
  6. Аккредитованные страховые компании Сбербанка по ипотеке – список, стоимость страховки и оформление
  7. Что такое аккредитованная страховая компания
  8. Страхование жизни и здоровья заемщика
  9. Преимущества и недостатки ипотечного страхования
  10. Где страховать ипотеку Сбербанка
  11. С какими страховыми компаниями работает сбербанк
  12. Сколько стоит страховка
  13. Где дешевле застраховать ипотеку
  14. Как оформить страховку
  15. В офисе Сбербанка
  16. В офисе аккредитованной страховой компании
  17. Онлайн
  18. Какие компании аккредитованы в Сбербанке для страхования ипотеки? Список аккредитованных страховщиков 2019 года
  19. Аккредитация страховых  фирм
  20.  Условия  страхового соглашения
  21. Когда нужен страховой полис
  22. Аккредитованные  партнеры банка, страхующие  ипотечный залог
  23. Фирмы, страхующие  трудоспособность заемщиков
  24. Почему аккредитованы именно эти фирмы
  25. Какие страховщики дешевле
  26. Можно ли оформлять страховку  в других фирмах
  27. Советы по выбору страховщика
  28. Топ-5 аккредитованных страховых компаний Сбербанком при ипотеке
  29. Обязательные требования к страховым компаниям
  30. Требования к условиям предоставления страховой услуги
  31. Список аккредитованных страховых компаний Сбербанка по ипотеке в 2018 году
  32. АльфаСтрахование
  33. ВСК
  34. Страхование жизни и здоровья
  35. Титульное страхование
  36. Группа «Ренессанс страхование»
  37. Экспресс-ипотека
  38. Военная ипотека
  39. Покупка квартиры или загородного дома в ипотеку
  40. Ингосстрах
  41. Росгосстрах
  42. Выводы

Аккредитованные страховые компании Сбербанка по ипотеке в 2019 году

Аккредитованные страховые компании сбербанк по ипотеке

Каждый, кто брал кредит в банке, сталкивался с необходимостью оформить страховку, иначе заявка на выдачу займа была бы отклонена.

Несмотря на то, что страхование кредита (ипотечного, потребительского и других кредитных продуктов) влечет за собой дополнительные финансовые траты, оно является обязательным условием для выдачи ссуды, поскольку это дополнительная гарантия возврата долга даже в случае полной потери платежеспособности заемщика. Перечень страховых компаний, в которых можно застраховать оформленную в Сбербанке ипотеку, представлен также на официальном сайте банка.

Зачем нужна страховка

Приобретение товаров в кредит уже стало неотъемлемой частью повседневной жизни современных людей. Но выдача займа – это всегда риск, причем рискует как заемщик, так и кредитор. Заемщик, оформляя ссуду в банке, не может быть уверен в стабильности своего финансового положения в период выплаты задолженности. Банк, выдавая деньги взаймы, рискует не получить их обратно.

Для минимизации финансовых и имущественных рисков практически все кредитные продукты должны быть застрахованы. Сбербанк предоставляет клиентам возможность выбрать одну из аккредитованных страховых компаний, список которых представлен ниже, чтобы застраховать ипотеку или любой другой займ.

Обязательное страхование займов в большинстве случаев вызывает негодование клиентов, поскольку подразумевает дополнительные расходы.

Это обусловлено тем, что страховая система еще недостаточно развита в России и не успела завоевать доверие граждан.

Заемщики просто не владеют полной и достоверной информацией о страховании и его преимуществах, поэтому расценивают предложение оформить страховой полис как незапланированные траты, из-за чего их отношение к страхованию крайне негативное.

Внимание! Заемщик, оформив страховой полис на кредит или залоговую недвижимость, может быть спокоен, поскольку все его обязательства перед банком при наступлении страхового случая переходят на страховую компанию, которая должна компенсировать понесенные потери.

Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?

Что такое аккредитация банка

Все банковские учреждения предпочитают сотрудничать только с надежными и проверенными страховыми компаниями, поэтому каждое из них имеет свой список страховщиков, которым доверяют. Чтобы войти в этот список, необходимо пройти обязательную процедуру аккредитации.

Это достаточно длительный процесс, который происходит по следующей схеме:

  1. Страховщик подает соответствующее заявление в кредитное учреждение.
  2. Страховая компания предоставляет на рассмотрение в банк форму и условия договора страхования, которые потом согласовываются в двухстороннем порядке.
  3. Вместе с заявлением страховщик подает учредительные документы, лицензии на осуществление данного вида деятельности, а также финансовую отчетность.
  4. В установленный срок банк рассматривает заявление и проверяет достоверность представленных сведений и надежность страховщика.
  5. На основании результатов проверки банк принимает решение об аккредитации компании.

Претендовать на положительный результат могут страховые компании, которые:

  • осуществляют страховую деятельность больше трех лет;
  • не объявлены банкротом и не ликвидируются;
  • не имеют непогашенных задолженностей перед банком, в котором проходит аккредитацию и другими субъектами (в том числе и по выплатам застрахованным лицам);
  • показывают неплохие результаты финансовой деятельности;
  • возглавлены и учреждены лицами, ранее не судимыми.

Важно! Если страховая компания полностью соответствует всем вышеперечисленным требованиям, у нее есть все шансы успешно пройти аккредитацию и заключить соглашение о сотрудничестве со Сбербанком, пополнив список надежных и проверенных страховщиков.

Страховые компании, аккредитованные Сбербанком

Сбербанк не принуждает своих заемщиков пользоваться услугами и оформлять страховые продукты какой-то конкретной компании. Он дает право выбора каждому клиенту, поэтому при оформлении займа можно выбрать одну из одобренных банком страховых компаний из списка. Часто клиенты отдают предпочтение тем страховщикам, которые страхуют дешевле, чем конкурирующие компании.

Таблица. Страховые компании, сотрудничающие со Сбербанком.

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?

Можно ли застраховаться в неаккредитованной компании

Согласно Постановлению Правительства Российской Федерации №386 «О случаях допустимости соглашений между кредитными и страховыми организациями» каждый человек вправе самостоятельно решать, услугами какой страховой компании ему пользоваться. Следовательно, банк не вправе настаивать на оформлении полиса в той или иной компании, а также ограничивать выбор списком аккредитованных им страховщиков. Но на практике все происходит иначе.

При оформлении кредита Сбербанк обязывает клиента застраховать займ и настоятельно рекомендует сделать это в одной из аккредитованных им компаний. Это требование даже прописано в условиях кредитного соглашения как одно из обязательств заемщика, а также есть в списке условий предоставления кредитных продуктов.

Заемщик имеет полное право застраховать кредитный продукт, залоговое имущество или оформить страхование жизни и здоровья заемщика у страховщика, неаккредитованного Сбербанком, при условии, что он полностью отвечает всем требованиям банка к страховым компаниям.

В данном случае Сбербанк принимает страховую защиту от посторонней компании на основании соответствующего заявления заемщика и только после проверки соответствия ее установленным требованиям.

Процедура рассмотрения заявки и проверки страховщика может занять до 30 дней с момента предоставления в банк полного пакета необходимых документов.

Важно! Несмотря на то, что застраховаться можно и в компании, неаккредитованной Сбербанком, данное обстоятельство может стать причиной отказа банка в выдаче кредитных средств.

Нет смысла «плыть против течения» и принципиально страховаться в компании, которая не проходила аккредитацию в Сбербанке, поскольку это не принесет никакой пользы, а только станет причиной испорченных взаимоотношений с кредитором. Да и список страховых компаний партнеров по страхованию ипотеки в Сбербанке достаточно обширный, чтобы клиент имел возможность выбрать ту, которая предлагает самые выгодные условия страхования.

Источник: https://sbankin.com/poleznye-instrukcii/akkreditovannye-strahovye-kompanii-sberbanka.html

Аккредитованные страховые компании Сбербанка по ипотеке – список, стоимость страховки и оформление

Аккредитованные страховые компании сбербанк по ипотеке

Желающие взять ссуду на покупку жилья или совершающие иные сделки с привлечением недвижимости качестве залога, должны знать, что страхование для ипотеки Сбербанка обязательно – без него оформить заемный договор нельзя.

Клиентам предлагаются определенные аккредитованные страховые компании Сбербанка по ипотеке, которые оформляют договоры по страховке недвижимости.

Эти компании банк считает своими надежными партнерами и предлагает их услуги клиентам без необходимости дополнительных проверок страховщика на благонадежность.

Что такое аккредитованная страховая компания

Ипотека берется на долгий срок – ссуду могут выдавать на 20 и более лет.

Есть вероятность, что с заемщиком или имуществом может случиться что-то плохое – займополучатель потеряет здоровье или умрет, имущество будет повреждено или утеряно по форс-мажорным обстоятельствам.

Чтобы снизить риски, финансовая организация настаивает на страховании имущества и здоровья заемщика. Для оформления сделок предлагаются определенные аккредитованные Сбербанком страховые компании.

Если компания аккредитована финансовым учреждением, то это значит, что ее деятельность вызывает доверие банка, и все процедуры проверки соответствия ее работы уставным положениям были пройдены. Список аккредитованных страховых компаний в Сбербанке велик – некоторые занимаются страхованием имущества, другие оформляют договора по страховке жизни займполучателей.

Согласно Федеральному закону об ипотеке, по ст.

31, предусматривается, что кредитополучатель должен застраховать закладываемое по ипотеке имущество за свой счет, чтобы смягчить последствия вероятной ситуации, когда квартира или иная недвижимость станут непригодны для житья ввиду порчи или уничтожения. При заключении договора ипотеки требование Сбербанка об оформлении страховки на закладываемую квартиру или дом является обязательным.

Во всех ипотечных продуктах Сбербанка указано, что личное страхование здоровья и жизни займополучатель оформляет добровольно, имея возможность отказа от этой процедуры.

Однако, если страховые компании-партнеры Сбербанка по ипотеке, заключают такое соглашение с заемщиком, ставка комиссионных процентов уменьшается на 1% годовых.

Так банк стимулирует клиентов взаимодействовать с аккредитованными страховыми фирмами.

Любая недвижимость, передаваемая СБ РФ в залог, проходит процедуру оценки и застраховывается. Аккредитованные организации имеют стандартный список обстоятельств, при которых наступает страховой случай. К ним относятся такие ситуации:

  • стихийные бедствия – пожары, наводнения, ураганы, торнадо;
  • повреждение имущества от неправомерного действия других лиц;
  • катастрофы урбанистического характера – пожары, взрывы, теракты, подтопления, падения самолетов;
  • любые финансовые риски по утере квартиры или дома;
  • утрата или повреждение имущества от стороннего вмешательства.

Страхование жизни и здоровья заемщика

Аккредитованные страховые компании Сбербанка по ипотеке заключают договора с займополучателями, касающиеся их собственной жизни и здоровья.

Если клиент оформит такой документ, то его родным и близким не вменится в обязанность выплата выданной ипотеки при наступлении страховых случаев, все покроют деньги, полученные от аккредитованного страховщика. В документе оговариваются следующие случаи:

  • смерть заемщика;
  • инвалидность, повлекшая утрату платежеспособности;
  • тяжелые хронические болезни;
  • получение травм, несовместимых с дальнейшей работоспособностью.

Преимущества и недостатки ипотечного страхования

Заключение кредитного договора с закладыванием жилого имущества сопряжено с дополнительным оформлением документов, за которые приходится платить самому заемщику – экспертизой по оценке стоимости жилья, его страхованием. К недостаткам процедуры страховки можно отнести следующее:

  • высокую стоимость оформления договора;
  • необходимость постоянно производить отчисления указанных процентов по контракту;
  • большой пакет документов;
  • необходимость доказательства наступления страхового случая;
  • ограниченность выбора страховщиков.

Однако, у страховых сделок есть преимущества. К ним относятся:

  • Низкие процентные ставки по кредиту.
  • Отсутствие обязанности платить кредит, если возникла ситуация, оговоренная договором – все расходы берут на себя аккредитованные страховщики.

Где страховать ипотеку Сбербанка

Имея множество ипотечных продуктов, СБ РФ заинтересован в добросовестности страховщиков, поэтому все страховые агентства, предлагающие свои услуги, проходят обязательную проверку деятельности.

При соответствии требуемым стандартам, Сбербанк считает компанию аккредитованной, и предлагает клиентам воспользоваться ее услугами.

Заемщик может и самостоятельно найти страховую фирму, однако, банк проведет тотальную проверку ее работы, требуя множество документов, список которых указан в отдельном перечне. На рассмотрение заявки в такой ситуации уходит около месяца.

С какими страховыми компаниями работает сбербанк

Данная финансово-кредитная организация осуществляет сотрудничество со многими компаниями. Все они являются аккредитованными и благонадежными. Список фирм можно увидеть в нижеприведенной таблице:

Компании, занимающиеся страховкой имущества Компании, страхующие здоровье и жизнь займополучателя
ОАО «Альфастрахование» ООО «Абсолют страхование»
Компания Гелиос ООО «Зетта страхование»
СПАО Ресо-гарантия АО «Либерти страхование»
ПАО Росгосстрах СПАО Ресо-гарантия
ООО «Сбербанк страхование» СПАО Ингосстрах
АО СК «Регионгарант» ОАО «Альфастрахование»

Сколько стоит страховка

Если застраховывается объект недвижимости, то агентство, заключающее договор, учитывает банковские расчеты.

В них указывается, какая сумма будет самой приемлемой при наступлении случая, предусмотренного договором, чтобы банк не нес убытков. В стандартных контрактах аккредитованных организаций установлен тариф 0,15% от суммы ипотеки.

Более высокий процент запрашивать от клиента агентства не имеют права, зато могут снижать процентные ставки по своему усмотрению.

https://www.youtube.com/watch?v=8bzFe7L_hks

Если страхуется жизнь займполучателя, то разбежка цен составляет 0,3-1,5% годовых от суммы ссуды. На величину ставки влияет возраст, наличие или отсутствие хронических болезней у заемщика, срок, на который берется заем, его размер. Аккредитованные страховые компании Сбербанка по ипотеке в данном случае вправе устанавливать свои тарифы, учитывая различные обстоятельства.

Где дешевле застраховать ипотеку

Перед любым клиентом встает вопрос – в каких аккредитованных фирмах застраховаться выгоднее всего, чтобы отдать как можно меньше денег. В нижеприведенной таблице можно увидеть условия разных организаций, предлагающих свои услуги:

Наименование страховщика Страховка имущества, % от ссуды Страховка жизни, % от ссуды
Сбербанк страхование 0,25 1
Альфастрахование 0,15 0,38
ПАО Росгосстрах 0,17 0,28
СПАО Ингосстрах 0,14 0,23
СПАО Ресо-гарантия 0,1 0,26

Как оформить страховку

Главным документом, свидетельствующим о том, что недвижимость или жизнь займополучателя застрахованы, является страховой полис, который ежегодно придется продлять. Чтобы его получить, необходимо написать заявление. В нем указываются следующие данные:

  • наименование ипотечного продукта;
  • сумма займа;
  • все личные данные клиента;
  • период, на который берется ипотека;
  • страховые риски;
  • медицинские показатели страхователя.

К заявлению необходимо приложить все документы по закладываемой недвижимости – свидетельство о праве собственности на квартиру, выписку из домовой книги, акт экспертной оценки стоимости имущества, согласие на заем супруга (супруги) страхователя, копию всех страниц паспорта, банковское свидетельство о получении ипотеки. Страховой договор предусматривает, что получателем конечной выгоды является банк. Обязательно прописывается размер ежегодных взносов, которые должен платить страхователь.

В офисе Сбербанка

Выбрав сбербанковскую компанию, чтобы застраховать имущество и жизнь, страхователь может оформить документы параллельно с кредитным продуктом. От клиента требуется только представление запрошенных документов, а оформление проводится служащими.

Это удобно, поскольку отнимает минимум времени, и заявка рассматривается очень быстро.

Следует ознакомиться с графиком страховых выплат, поскольку, при просрочке платежей, финансово-кредитная структура может потребовать немедленно полное погашение задолженности по кредитному договору.

В офисе аккредитованной страховой компании

Страховой полис должен быть оформлен до выдачи ипотечного продукта, а выплаты по нему проходят одновременно с выдачей ссуды банком. Основным отличием получения полиса в аккредитованной фирме от заключения страхового контракта в офисе Сбербанка является то, что страхователю придется представить агентству следующие документы от банка:

  • номер договора по ипотеке с датой заключения;
  • график погашения ссуды;
  • последнюю дату платежа по займу.

Онлайн

Многие аккредитованные страховые компании Сбербанка по ипотеке предлагают оформить страховые договоры в режиме онлайн, через интернет.

В диалоговом окне следует выбрать, какой объект будет застрахован, указать свои данные, сумму ссуды, наименование банка, номер и дату ипотечного договора. После оформления договора и оплаты, полис приходит на указанный адрес электронной почты.

Если какие-то условия страхователь считает неприемлемыми, то следует обратиться непосредственно в офис страховщика для корректировки данных.

Источник: https://onlineadvice.ru/4524-akkreditovannyie-strahovyie-kompanii-sberbanka-po-ipoteke.html

Какие компании аккредитованы в Сбербанке для страхования ипотеки? Список аккредитованных страховщиков 2019 года

Аккредитованные страховые компании сбербанк по ипотеке

Страхование – обязательное условие оформления ипотеки, ни один банк сегодня не предоставляет кредиты без страхового полиса – как на жилье, так и на жизнь и здоровье заёмщика. Часто такое требование вызывает неудовольствие, так как процесс связан с дополнительными расходами. Так ли необходима  банкирам и заёмщикам эта страховка?

цель банка при выдаче кредита заключается в том, чтобы деньги вернулись с прибылью. Защитить кредит от всевозможных рисков и  обязаны страховщики.

 Страховую фирму многие подбирают с точки зрения тарифов, но главным критерием должна быть надежность, платежеспособность и оперативность ее специалистов.

 Так считают профессионалы из Сбербанка, которые занимаются аккредитацией страховщиков для оформления страховки ипотечных залогов.

О страховой премии, компенсирующей все риски, мечтают все банки. Для этого они и навязывает претенденту за ипотеку страховку в добровольно-принудительном порядке. Фирмы, которые прошли аккредитацию в Сбербанке в 2019 году, могут конкурировать со страховой фирмой самого банка.

Главным  аргументом в пользу  оформления полиса может быть уменьшение  ипотечной ставки. Этот выбор упростит возврат страховки, так как искать офис страховой фирмы для  подачи  документов на возврат не придется.

Аккредитация страховых  фирм

Чтобы в 2019 году пройти аккредитацию, фирма должна советовать  строгим параметрам:

  • Опыт работы на рынке страховых услуг –  от 3-х лет;
  • Наличие лицензии на право заниматься этим видом бизнеса;
  • Компания соблюдает закон, к судебным тяжбам не привлекалась;
  • Нет задолженности – ни банкам, ни клиентам;
  • Ответственное отношение к обязательствам перед всеми сторонами;
  • Компания – не банкрот.

Возможность сотрудничества со Сбербанком кредитор изучает заранее. После подписания договора  фирму считают аккредитованной. Именно ее кредитор рекомендует для  страхования ипотеки по специально установленному тарифу – 0,15% стоимости заема. Выше указанной нормы повышать тарифы страховщикам-партнерам нельзя. Соглашение подписывают на год, есть возможность его продления.

Страхование залогового жилья предполагает актуальность полиса на  все время действия кредитного договора. Сбербанк будет предлагать свои услуги, но у клиента есть право выбора  страховщика.

 Условия  страхового соглашения

Выбирая  партнера для  получения страховки, надо знать, что некоторые из них аккредитованы Сбербанком. Не всегда такие партнеры соответствуют условиям кредитора, поэтому страховать трудоспособность и имущество можно в  организациях, которые  соответствуют требованиям Сбербанка. Перед заключением договора ознакомьтесь со всеми деталями.

  1. Страховой партнер обязан выполнить свои обязательства, если человек умер или утратил трудоспособность пожизненно.
  2. Страховой случай может наступить после продолжительной и серьезной болезни, выявленной медицинскими специалистами, или после несчастного случая.
  3. Выгодоприобретатель – Сбербанк. Из реквизитов надо указать название, номер телефона, фактический адрес и e-mail отделения, которое выдало ипотеку.
  4. В  полисе надо отмечать характер отношений  фирмы-страховщика и банка.
  5. Размер страховки не  превышает остаток ипотечной задолженности.
  6.  Страховой полис действителен в течение одного года. Есть возможность его продления.
  7. Документ действителен во всем мире.
  8. Выплату при непредвиденных ситуациях производят в полном размере, ориентируясь на страховую сумму.
  9. Деньги выплачивают в течение 5 банковских дней после выдачи извещения.
  10.  Если между Сбербанком и  партнерами по страховкам нет прямого договора, отношения регулирует трехстороннее соглашение.
  11. Страховщик обязан готовить профессионально оформленные бумаги и оповещать банк вовремя.

На  сайте  или в любом отделении можно найти более детальную информацию.

Когда нужен страховой полис

Страхование имущества  включает  все ситуации, которые возможны при неблагоприятном стечении обстоятельств.  Для ипотеки такими будут:

  • Взрыв жилого объекта от газа или по другим причинам;
  • Природные бедствия стихийного характера;
  • Пожары и другие форсмажорные  причины непреодолимой силы.

Страхование жизни и здоровья  предусматривает включение  ряда страховых случаев:

  • Утрату трудоспособности (временную);
  • Инвалидность (кроме 3-й группы);
  • Потерю работы;
  • Недееспособность;
  • Выявленные онкозаболевания и др.

Ипотеку  страхуют обязательно, платежеспособность клиента – по желанию. При наступлении  страхового случая фирма компенсирует ту часть кредита, которую не  вернул клиент. Если в установленные сроки  он не предоставил страховку, банк может пересмотреть процентную ставку.

Аккредитованные  партнеры банка, страхующие  ипотечный залог

Право стать партнером Сбербанка завоевали авторитетные фирмы. База данных финансового учреждения обновляется ежегодно. В 2019 году в этом почетном списке:

  •  Сбербанк страхование;
  • Абсолют;
  • Альфа;
  • ВТБ;
  • Зетта;
  •  Адонис;
  •  Ингосстрах;
  • ВСК;
  •  ИНКОР;
  • Гранта;
  • РСХБ;
  • РЕСО;
  • СОГАЗ;
  • Сургутнефтегаз;
  • Независимая страховая группа;
  • Чулпан;
  • ПАРИ;
  • Энергогарант;
  • Либерти.

Выбор у заемщика есть, но что делать, если фирмы с оптимальными для  вас  тарифами в этом списке нет? Если нашли свой вариант, предупредите об этом менеджера банка. Если кредитор согласится проверить, соответствует ли ваш выбор требованиям банка, готовьте  документы с  условиями Сбербанка к страховщикам.  Нужно убедить  банк в своей платежеспособности и готовности к сотрудничеству.

Ждать рассмотрения заявки по поводу защиты неаккредитованной  фирмы-страховщика придется около месяца со дня предоставления банку  всех документов.

Фирмы, страхующие  трудоспособность заемщиков

База  партнеров банка пополняется постоянно. Отслеживать изменения можно на  сайте. На 2019 год договоры со Сбербанком заключили:

  • Сбербанк страхование жизни;
  • Адонис;
  • Абсолют;
  • ВТБ;
  • ВСК;
  • Ингосстрах;
  • Зетта;
  • ПАРИ;
  • Либерти;
  •  СОГАЗ;
  •  Чулпан;
  • РЕСО-Гарантия;
  •  Альфа;
  • Сургутнефтегаз;
  • Энергогарант.

Полис  перечисленных фирм обязан соответствовать аналогу «Защищенного заемщика» – программы от страховщиков Сбербанка.

Почему аккредитованы именно эти фирмы

Требования банка к  партнерам строгие. Сотрудниками банка разработана своя методика оценки  надежности претендента. Финансовую  состоятельность проверяют по 13 показателям.

При малейших несоответствиях кандидат выбывает из перечня потенциальных партнеров. По этой причине  в 2018 году потеряли аккредитацию крупные фирмы: «Ренессанс страхование», «Росгосстрах».

«Спасские ворота» и «Согласие» появляются в базе периодически.

Отсутствие страховщика в базе  данных банка не означает банкротство и другие проблемы. Компания ЭРГО, весьма востребованная заемщиками, в  приоритетный список банка не попала. Отношения  партнеров –  вопрос непростой, разногласия могут  быть по любым рабочим моментам.

Какие страховщики дешевле

При расчете условий страховки фирмы учитывают  требования банка. Чтобы у  него не было убытков, своим аккредитованным партнерам он установил тариф 0,15% от суммы ипотеки.

Завышать тарифы страховщикам нельзя, для привлечения клиентов разница в цене на услуги  колеблется в переделах 0,3-1,5%.

 На  цену страховки будет влиять возраст, хронические болезни, род деятельности, наличие/отсутствие вредных привычек, срок и размер займа.

При страховании  недвижимости учитывается его тип, возраст строения, вид перекрытий и т.п.  Из аккредитованных  партнеров приемлемые тарифы (минимальная сумма компенсации) у компаний:

Название  Тариф для ипотеки,%  Тариф для  заёмщика,%
Ингосстрах 0,15 0,2
Абсолют 0,1 0,6
РЕСО 0,16 0,2
ВСК 0,16 0,37
ВТБ 0,21 0,3
Энергогарант 0,2 0,3
Альфа 0,27 0,4
Сбербанк 0,23 0,34
РСХБ 0,28 0,6
СОГАЗ 0,28 0,5

Подробный перечень  тарифов страховщиков смотрите на  сайте Сбербанка.

Можно ли оформлять страховку  в других фирмах

При выборе страховщика главным аргументом для большинства заёмщиков является стоимость страховки. Если нашли вариант с более дешевыми тарифами, но ее нет в  базе Сбербанка, можно ли воспользоваться ее услугами?

По мнению кредитора не все полисы равноценны. Если предоставить клиенту свободу выбора, он предпочтет более дешевую альтернативу. Многие из  клиентов уверены, что с ними  все будет хорошо, зачем же переплачивать за простую формальность?

Смотрите на эту же тему:  Условия получения ипотеки от ВТБ в [y] году

Вопрос регламентирует правительственное постановление от  2009 г. (с  уточнениями от 2017 г.) «О случаях допустимости соглашений между кредитными и страховыми организациями».  По законодательству банкам разрешено договариваться со страховщиками, поэтому закрытые списки таких партнеров вполне законны.

В документе есть и уточнение, позволяющее допускать новых страховщиков, если они соответствуют условиям банка.

Сбербанк принимает любой полис, если компания:

  • Представила полный пакет своих документов – от устава до отчетов;
  • Имеет такие же финансовые показатели, как и партнеры;
  • Качество договора соответствует стандартам кредитора.

После подачи заявления от заёмщика Сбербанк принимает решение в течение одного месяца. Если вопрос с кредитом и страховкой надо решать срочно, выбор очевиден.

Советы по выбору страховщика

Страховка – обязательный вид  платежей для претендентов на ипотеку.

Грамотный выбор  страховщика повысит шансы на  возмещение потерь при  непредвиденных обстоятельствах, а также даст возможность сэкономить на платежах по страховке.

Эту проблему частично решает банк, формирующий свои списки аккредитованных фирм и предлагающий их  ипотечным заёмщикам. Попытка игнорировать его варианты может быть причиной повышения ставки или отказа  в ипотеке.

Но не спешите критиковать банк: чтобы стать его партнером, надо пройти жесткий отбор. Сбербанк разработал систему требований, и все параметры претендентов на сотрудничество тщательно проверяются на соответствие.

Разорившийся страховщик не выгоден  ни кредитору, ни клиенту, поэтому обращать внимание на предлагаемый список стоит.

Вряд ли физическому лицу будут доступны и понятны все нюансы деятельности страховщика, поэтому лучше довериться Сбербанку.

Перечень  страховых компаний-партнеров у  него солидный – как сориентироваться в конкретном случае? Заполняйте анкеты параллельно у нескольких приглянувшихся фирм. Вопросы могут быть достаточно интимные: сколько пачек сигарет выкуриваете в день, или какими экстремальными видами спорта занимаетесь? Если возрастает риск для страховщика – выше будет и ставка.

Сравните предложения выбранных фирм: разница даже в 0,1% – это десятки и сотни тысяч рублей компенсации.

Чтобы сузить круг предлагаемых партнеров:

  1. Уточните размер уставного капитала – если он превысил 300 тыс. руб., это нормальная гарантия возврата денег.
  2. Поинтересуйтесь, какое самое крупное возмещение выплатила фирма – это характеризует ее как порядочного и добросовестного партнера.
  3. Поинтересуйтесь отзывами на форумах – если компания не фигурирует в информационных источниках, это говорит о ее закрытой деятельности и сложностях в дальнейшем.

Главное при выборе страховщика – не делать единственным критерием тариф. Оценка его условий должна быть комплексной. Если страховой полис через какое-то время перестал вас устраивать, по согласованию со Сбербанком партнера-страховщика можно заменить.

Загрузка…

Источник: https://Bizneslab.com/akkreditovannye-strahovye-kompanii-sberbanka-po-ipoteke/

Топ-5 аккредитованных страховых компаний Сбербанком при ипотеке

Аккредитованные страховые компании сбербанк по ипотеке

Несвоевременное предоставление договора страхования залогового имущества, жизни и здоровья заемщика, заключенного в аккредитованных Сбербанком страховых компаниях в рамках ипотеки, может повысить процентную ставку по кредиту. Медлить с выбором страховщика не стоит.

На официальном сайте Сбербанка представлен список страховых компаний, участвующих в страховании заемщиков при ипотеке, все они удовлетворяют обязательным требованиям. Особое внимание уделяется соответствию условий договора страхования.

Однако наличие определенной страховой компании в представленном перечне банка не гарантирует выгодность договора и удобство сотрудничества для заемщика. К выбору страховщика стоит подойти основательно.

Обязательные требования к страховым компаниям

  • Срок деятельности – не менее 3 лет;
  • Соблюдение страховой компанией всех норм законодательства РФ;
  • Соответствие требованиям Центрального банка РФ;
  • Финансовая устойчивость и платежеспособность;
  • Предоставление информации обо всех собственниках, чья доля участия в уставном капитале составляет 5 и более процентов;
  • Отсутствие судебных разбирательств, что привлекло к снижению уставного капитала более чем на 10%.

Все перечисленные требования должны соблюдаться весь период деятельности страховой компании в рамках сотрудничества со Сбербанком России. В случае нарушения предъявляемых требований, страховщик исключается из перечня аккредитованных страховых компаний.

Заемщик имеет право выбрать любую страховую компанию, отвечающую обязательным требованиям Сбербанка и удовлетворяющую всем условиям предоставления страховой услуги.

Требования к условиям предоставления страховой услуги

Сбербанк выдвигает следующие требования к условиям страхования жизни и здоровья заемщика в рамках ипотечных продуктов:

  • Страхование смерти заемщика по любой причине;
  • Страхование постоянной утраты трудоспособности;
  • Выгодоприобретателем в части размера задолженности по кредиту является Сбербанк;
  • Размер страховой суммы не должен быть меньше остатка задолженности по кредиту по каждому застрахованному лицу;
  • Срок действия страхового полиса – не менее 1 года;
  • Территория страхового покрытия – весь мир, период действия – 24 часа в сутки;
  • Размер страховой выплаты должен составлять 100% страховой суммы, указанной в договоре.

Список аккредитованных страховых компаний Сбербанка по ипотеке в 2018 году

Все кредитные организации, в том числе и Сбербанк, стараются свести к минимуму свои риски при выдаче ипотечных кредитов. Поэтому заемщикам рекомендуется страховать недвижимость, свою жизнь и здоровье, титул лишь в тех страховых компаниях, которые сотрудничают с кредитором в рамках заключенного договора. Как правило, это крупные страховщики, с хорошей репутацией. В их числе:

  • ОАО «АльфаСтрахование»;
  • СОАО «ВСК»;
  • ООО «Группа Ренессанс Страхование»;
  • ОСАО «Ингосстрах»;
  • ОАО «Росгосстрах»;
  • ОСАО «РЕСО-Гарантия» и др.

Ознакомиться с полным перечнем страховых компаний-партнеров Сбербанка, участвующих в страховании залоговой недвижимости, можно на официальном сайте банка. Список компаний, участвующих в страховании жизни и здоровья заемщиков можно посмотреть здесь.

Если вы решили оформить страховой полис в организации, не являющейся партнером Сбербанка, то при оформлении ипотеки страховщик обязан предоставить определенный перечень документов, после подачи которых, банк инициирует проверку страховой компании на соответствие требованиям. Срок рассмотрения заявки на аккредитацию составляет не более 30 дней.

АльфаСтрахование

Компания АльфаСтрахование предлагает несколько вариантов ипотечного страхования:

  • Первичное обращение по ипотечному страхованию;
  • Переход из другой страховой компании;
  • Сопровождение ипотечного договора страхования;
  • Добровольное титульное страхование.

Срок действия договора страхования равен сроку ипотечного договора. Основанием для прекращения договора является полное погашение задолженности по кредиту.

Размер страховой суммы определяется исходя из объема кредитного обязательства, и ежегодно понижается по мере его погашения. Оплата страховых взносов осуществляется в течение всего срока договора с регулярностью – один раз в год.

Преимущества:

  • Гибкий подход к оценке рисков;
  • Высокий рейтинг надежности (компания находится на рынке более 20 лет);
  • Широкий выбор продуктов ипотечного страхования;
  • Возможность оформления заявки в режиме онлайн или непосредственно в банке.

Недостатки: отсутствие программы комплексного страхования.

ВСК

Страховой дом ВСК предлагает следующие продукты страхования в рамках ипотечного кредитования:

  • Жизнь и здоровье заемщика ипотечного кредита;
  • Титульное страхование.

Страхование жизни и здоровья

Полис страхования жизни и здоровья при ипотеке дает право на получение выплаты при наступлении смерти заемщика в результате несчастного случая или заболевания или при получении инвалидности I (II) группы.

Если в кредитном договоре указаны созаемщики, то договор страхования заключается с каждым участником сделки в отдельности.

Размер страховой суммы соответствует 100% суммы ипотечного кредита.

Титульное страхование

Это вид страхования, который гарантирует возмещение убытков в случае утраты права собственности на приобретенную недвижимость. В данном случае страховая выплата осуществляется при признании сделки купли-продажи недействительной либо при ином обременении прав собственности на приобретенное в ипотечный кредит жилье.

Преимущества страхования в ВСК:

  • Аккредитация в большом количестве банков, в том числе Сбербанке;
  • Конкурентоспособные тарифы;
  • Широкий перечень покрываемых рисков.

К недостаткам можно отнести лишь отсутствие возможности оформления полиса непосредственно в банке или в режиме онлайн.

Группа «Ренессанс страхование»

Компания «Ренессанс страхование» разработала 5 продуктов ипотечного страхования, каждый из которых имеет свои особенности и преимущества:

  • Экспресс-ипотека;
  • Военная ипотека;
  • Титульное;
  • Покупка квартиры;
  • Покупка дома или участка.

Экспресс-ипотека

Данный вид продукта предусматривает оформление полиса, необходимого для получения ипотечного кредита, в ускоренном порядке. Время оформления занимает 30 минут с момента представления необходимых документов. Ознакомиться с полным перечнем можно на сайте страховой компании.

Для того чтобы воспользоваться программой «Экспресс-ипотека» заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

  • Возраст на момент оформления договора – не более 50 лет, на момент окончания срока договора – не более 60 лет;
  • Отсутствие серьезных хронических заболеваний;
  • Максимальная сумма ипотечного кредита не должна превышать 4 500 000 рублей (для Москвы и Санкт-Петербурга – 6 000 000 рублей);
  • Приобретаемый объект недвижимости не должен быть обременен правом третьих лиц;
  • Текущие собственники приобретаемой недвижимости не должны состоять на учете в наркологическом или психоневрологическом диспансере.

Определены и некоторые требования для приобретаемых объектов недвижимости:

  • Квартира должна быть расположена в многоквартирном доме, построенном не ранее 1965 года;
  • Загородный дом не должен быть построен ранее 1980 года.

Военная ипотека

Страхование по программе «Военная ипотека» предусматривает гарантию страховой выплаты при наступлении страхового случая, возникшего при выполнении приказа во время военных действий, в результате ядерного взрыва, действия радиации или радиоактивного заражения.

Условия участия в программе:

  • Статус военнослужащего;
  • Заполнение дополнительной анкеты для военной ипотеки;
  • Обязательная процедура оценки банком вероятности погашения запрашиваемого кредита.

Покупка квартиры или загородного дома в ипотеку

Для принятия решения об оформлении страхового полиса по ипотеке необходимо представить документы, определяющие личность продавца и покупателя, а также правоустанавливающие документы по всем сделкам. Полный перечень представлен на сайте компании в соответствующем разделе.

Преимущества:

  • Широкий перечень страховых продуктов по ипотеке;
  • Индивидуальный расчет стоимости полиса;
  • Аккредитация в ведущих банка РФ.

К недостаткам можно отнести лишь отсутствие программы комплексного страхования.

Ингосстрах

Ингосстрах предлагает комплексную ипотечную страховку. Страховой полис включает в себя страхование:

  • приобретенной в кредит недвижимости;
  • от утраты трудоспособности или смерти заемщика;
  • титула.

Ингосстрах допускает увеличение страховой суммы, которая равна сумме ипотечного кредита на 10-15% . При этом размер страховой суммы не может быть ниже 100 000 рублей и больше 10 млн рублей. Ориентировочная стоимость полиса составляет от 150 000 рублей в год, может быть увеличена в зависимости от определяющих факторов.

Для клиентов, приобретающих жилье по программе «Военная ипотека» предусмотрен специальный комплексный продукт «Росвоенипотека», стоимостью от 180 000 рублей в год.

Преимущества:

  • Возможность приобретения “комплексного” полиса;
  • Возможность увеличения страховой суммы на 10-15%;
  • Аккредитация во многих банках.

Недостатки:

  • Отсутствие отдельных продуктов ипотечного страхования недвижимости, титула, жизни и здоровья заемщика;
  • Срок действия полиса – 1 год с дальнейшей пролонгацией.

Росгосстрах

Росгосстрах – это крупнейшая компания на страховом рынке РФ.

Для клиентов, приобретающих недвижимость в ипотеку, Росгосстрах предлагает комплексную программу ипотечного страхования, которая поможет погасить обязательства перед банком в случае утраты трудоспособности, ограничения прав собственности на приобретенную недвижимость, непредвиденных расходов, связанных с повреждением недвижимости.

Договор включает в себя максимальное количество рисков и может быть оформлен, включая комбинацию рисков, или на отдельный страховой риск.

Страховые риски по программе ипотечного кредитования включают в себя:

  • Стихийные бедствия;
  • Противоправные действия третьих лиц;
  • Утрата трудоспособности или смерть в результате несчастного случая;
  • Риск утраты недвижимого имущества в результате признания сделки купли-продажи недействительной по решению суда;
  • Несчастные случаи.

Размер страховой суммы определяется в соответствии с кредитной программой банка. Как правило, это 100% от суммы ипотечного кредита или сумма кредита, увеличенная на 10%.

Преимущества:

  • Надежность;
  • Оформление страховки в режиме онлайн через личный кабинет;
  • Каждый из объектов может быть застрахован по одиночным рискам или по их комбинации;
  • Перечень страховых рисков и сумма определяется требованиями кредитной программы банка.

Недостатки:

  • Максимальный срок действия полиса – 1 год с дальнейшей пролонгацией.

Выводы

При оформлении ипотечного кредита заемщик вправе самостоятельно выбрать страховую компанию с наиболее привлекательными, на его взгляд, условиями. Определяющим условием в данном случае является соответствие страховой компании обязательным требованиям Сбербанка и условиям предоставления страховой услуги.

Если вы не являетесь постоянным клиентом определенной страховой компании, соответственно не можете рассчитывать на дополнительные скидки и привилегии. В данном случае рекомендуем выбрать аккредитованного Сбербанком страховщика.

Ознакомившись со страховыми продуктами вышеперечисленных компаний, можно сделать вывод, что наиболее удобные предложения предлагает Ренессанс Страхование.

Здесь можно найти продукт, удовлетворяющий требования любого банка и клиента, вне зависимости от типа приобретаемой недвижимости.

Источник: http://novostroyki.guru/stati/sberbank-akkreditovannye-strakhovye-kompanii-pri-ipoteke/

Город права
Добавить комментарий