Дают ли ипотеку в сбербанке беременным

Содержание
  1. Можно ли взять ипотеку при беременности?
  2. Условия для получения ипотеки беременным женщинам
  3. Льготы беременным по ипотеке
  4. Пособия
  5. Отсрочка
  6. Какие банки дают ипотеку беременным?
  7. Сбербанк
  8. ВТБ 24
  9. Могут ли отказать беременной в ипотеке?
  10. Как беременным взять ипотеку в Сбербанке – Sberex.ru – кредиты, вклады, инвестиции Как беременным взять ипотеку в Сбербанке
  11. Ипотека в декрете
  12. Дают ли ипотеку мужу, если его жена в декрете
  13. Под материнский капитал
  14. Тонкости получения ипотеки в декрете
  15. Декрет наступил во время выплаты по ипотеке — как быть: можно ли выплаты за ипотеку временно заморозить
  16. Дают ли ипотеку в сбербанке беременным
  17. Совместимы ли ипотека и беременность
  18. Ипотека беременной
  19. Дают ли беременным ипотеку в Сбербанке
  20. Дают ли отсрочку по ипотеке при беременности
  21. Можно ли взять ипотеку при беременности
  22. Можно ли взять ипотеку, если я в декрете, а муж работает: дадут ли ее беременным
  23. Ипотека для беременных женщин возможна с — ограничениями
  24. Ипотека для ИП в Сбербанке: особенности и условия получения
  25. Как беременным взять ипотеку в Сбербанке
  26. Дают ли беременным ипотеку в Сбербанке
  27. Критерии одобрения ипотеки беременным
  28. Как повысить шансы на положительное решение?
  29. Сокрытие факта беременности
  30. Какие имеются пути решения в случае отказа по ипотеке беременным в Сбербанке?
  31. Льготы для беременных в Сбербанке
  32. Ипотека беременным: условия, льготы, отзывы и могут ли отказать
  33. В каких банках лучше брать ипотеку?
  34. Как подать онлайн-заявку на ипотеку?
  35. На каких условиях банки дают ипотеку беременным?
  36. Что повлияет на решение банка?
  37. Требования к заемщику
  38. Требования к недвижимости
  39. Какие документы нужны?
  40. Может ли банк отказать в заявке?
  41. Какие льготы по ипотеке предусмотрены для беременных?
  42. Отзывы о получении ипотеки беременными
  43. Можно ли получить ипотеку в Сбербанке, будучи беременной: опыт женщин – Соцзащита и льготы
  44. Беременность – основание для отказа в выдаче ипотеки согласно законодательству?
  45. Требования к наличию или отсутствию беременности в Сбербанке
  46. Советы беременным, как избежать отказа в ипотеке
  47. Сокрытие положения беременности
  48. Предоставление платежеспособных поручителей

Можно ли взять ипотеку при беременности?

Дают ли ипотеку в сбербанке беременным

Не существует законодательного подтверждения в необходимости отказа кредитора на заключение ипотечного договора с такой категорией граждан. Все зависит от внутренних установок банков.

Условия для получения ипотеки беременным женщинам

Взять ипотеку женщина может при соблюдении основного условия — это платежеспособность. Лучше оформить займ на квартиру/дом до ухода в декрет. Исключается снижение дохода.

Чтобы запрос соответствовал условию, предоставляются документальные свидетельства дополнительного дохода или наличия у женщины своего бизнеса. В качестве созаемщика — муж или отец.

При правильном решении клиентом этого вопроса, отказать заемщику будет нецелесообразно. Взять кредит будет намного легче.

Дополнительное условие, при соблюдении которого кредиторы дают заем, касается вопроса о страховании — обязательное страхование жизни и здоровья. Такие платы входят в проценты от кредита.

Конкретизированные данные об условиях кредитования — сумма, взнос, годовая ставка и срок погашения, содержатся в программе, которую дают заемщику финансовое учреждение.

Льготы беременным по ипотеке

Практичней взять семейную кредитную программу, муж и жена будут созаемщиками.

Есть шанс взять льготу от Сбербанка. Предусмотрена реструктуризация кредита — снижение платежной нагрузки. Физическое лицо вправе изменять условия кредитования, дается при:

  • потере работы;
  • рождении ребенка;
  • тяжелой болезни;
  • призыве в армию;
  • просрочке по оплатам.

Предусмотрено обязательное документальное подтверждение вышеперечисленных ситуаций заемщика.

Ипотечный займ под залог недвижимости дают:

  • Сбербанк — ставка 15,5%; заем – до 60% залога;
  • Россельхозбанк — мин. ставка -13,9%, заем – 70% от имеющегося имущества;
  • ВТБ 24 — ставка — 15,1% в год, заем – до 50%;
  • Газпромбанк — ставка – от 14%, заем – 15%.

Вторая группа ипотечных программ банков — где недвижимость в качестве залога, часто оформляется как будущими матерями-одиночками, так и полными семьями с ребенком.

Пособия

Социальными программами РФ предусматривается выплата пособия для поддержки семьи при рождении ребенка.

Преимущества наличия пособия беременным у которых ипотека:

  • возможность использовать пособие в качестве первоначального взноса;
  • воспользоваться пособием можно для погашения, уменьшения, суммы задолженности или начисленных процентов по договору.

Законодательная база вопроса:

С такой федеральной программой сотрудничают не все банки, придется уточнить у сотрудников организации.

Отсрочка

В зависимости от графика выплат, заемщик вправе взять отсрочку. Отсрочка по ипотеке для беременных не предусмотрена. Взять можно только после рождения ребенка.

Отсрочка зависит от графика выплат. Есть смысл взять, если суммы основного долга и процентов не существенно отличаются. Предусмотрена обязательная ежемесячная оплата процентов. Не все банки дают отсрочку, только кто работает с такой программой лояльности.

Какие банки дают ипотеку беременным?

Сотрудники банка-кредитора, во время рассмотрения заявки, вправе отказывать в предоставлении кредита беременной без уточнения причин. Не все организации охотно дают заем такой категории населения из-за рисков невыплаты средств. Дают такие проверенные организации:

  • Сбербанк — программы для разных категорий заемщиков;
  • ВТБ 24 — облегченный вариант оформления ипотеки;
  • УРАЛСИБ — хорошие ставки;
  • банк ИТБ — программа «Материнский капитал — новоселье».

Есть и другие, но большинство из них дают заем на общих основаниях.

Сбербанк

Сбербанк является лидером по разным социальным программам и пенсионным планам. Ипотека беременным в Сбербанке попадает под программу семейного кредитования.

Общие положения:

  • Дает на условиях: базовая ставка 12,5% , при поддержке государства — 11,4%; взнос стандартный 20% , если есть ребенок — 15% и выше, срок – 30 лет;
  • Взять/купить по займу: вторичное жилье, квартиру или коттедж;
  • Процентная ставка на льготных условиях меньше на 0,5%, если зарплата приходит на карту Сбербанка.

Обязательным требованием на получение семейного кредитования является возраст заемщика – не больше 35 лет.

ВТБ 24

В банке ВТБ 24 очень выгодные условия кредитования. Предусмотрены ипотечные программы социальной направленности. Дают ли ипотеку беременным в ВТБ 24?

Подходящие ипотечные программы:

  • Господдержка — взнос — 20%; кредит — до 8 000 000 рублей; срок — 50 лет, минимальные проценты;
  • «Молодая семья» — покупка готового или строящегося жилья;
  • «Материнский капитал» — возможность расчета посредством такого пособия.

Чаще в ВТБ 24 граждане оформляют займы по социальным программам.

Могут ли отказать беременной в ипотеке?

Отказать беременной в ипотеке могут, но ориентируясь исключительно на индивидуальные банковские установки. Не существует законодательного подтверждения того, что беременная не может взять заем.

Основываясь на правовых нормах и ориентируясь на экономическую целесообразность, банк выдвигает требования к заемщикам и условия кредитования. Если женщина попадает под эти требования, тогда дают ипотечные средства. Кредитная практика показывает, что две основные причины отказа — это увеличение семейных расходов и уменьшение общего дохода.

Итог — взять ипотеку беременной можно и нужно. Важно не ошибиться и выбрать надежный банк. Такая организация не будет пытаться оправдать возможные риски, чтоб не дать займ.

Подписывайтесь
на наш канал Яндекс.Дзен

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

  • 8 (800) 350-83-59 — все регионы РФ.

Источник: https://ahrfn.com/ipoteka/mozhno-li-vzyat-ipoteku-pri-beremennosti.html

Как беременным взять ипотеку в Сбербанке – Sberex.ru – кредиты, вклады, инвестиции Как беременным взять ипотеку в Сбербанке

Дают ли ипотеку в сбербанке беременным

Многие люди интересуются, дают ли ипотеку в декретном отпуске в Сбербанке. Условия кредита при беременности остаются стандартными — способность заемщика выплачивать ежемесячные проценты и основную часть долга в течении всего срока действия договора.

Ипотека в декрете

Перед рождением ребенка, во время декретного отпуска, семье может понадобиться заблаговременное расширение жилой площади с учетом намечающегося пополнения.

Беременность не должна быть препятствием к получению ипотеки для покупки жилья. Главным критерием для банка является способность клиента в течение продолжительного периода времени обслуживать полученный заем.

Получение ипотеки беременными в Сбербанке не ограничивается законодательством.

Бывают случаи отказа в заявке по получению займа сотрудниками кредитной организации, если присутствует высокий риск. По этой причине тем, кто находится в декрете, нужно заблаговременно подготовиться и выбрать правильную стратегию.

Дают ли ипотеку мужу, если его жена в декрете

Если официальный доход женщины в период беременности не покрывает расходов по займу, а банк не решается идти на риск, то можно оформить ипотеку на мужа.

Это даст возможность получить кредит на условиях, в которых величина дохода супруги не будет играть основной роли, но она будет считаться созаемщиком.

Главное правило при таком варианте кредитования — уровень доходов мужчины должен покрывать все расходы по погашению ипотеки в случае полной нетрудоспособности жены.

Если заработок супруга не покрывает выплаты по обслуживанию кредита, то можно рассмотреть вариант с включением в процесс созаемщика или поручителя.

Под материнский капитал

Согласно законодательства РФ средства материнского капитала можно использовать для приобретения или постройки жилья. После заключения кредитного договора деньги в безналичной форме перечисляются кредитной организации, с которой есть соглашение. Эти средства можно использовать на уплату первоначального взноса и основной части долга или ежемесячных процентов.

Договор на ипотеку с привлечением материнского капитала можно оформлять как до появления права на получение средств по этой программе, так и после. Разрешение на использование маткапитала распространяется не только на декретницу, но и на супруга.

Тонкости получения ипотеки в декрете

Специалистами разработаны стандартные требования к получателю ипотечной ссуды. На решение по заявке половая принадлежность клиента банка не оказывает влияния. Главные критерии при рассмотрении:

  1. Возраст заемщика. Чтобы минимизировать риски в возврате средств, кредит выдается трудоспособным лицам.
  2. Трудовой стаж соискателя. Длительный стаж работы на одном месте положительно характеризует заемщика.
  3. Официальная заработная плата. Особое внимание уделяется объему ежемесячного дохода. По требованию законодательства заработок клиента должен быть не меньше суммы выплачиваемых по процентам средств и трат на личные нужды.
  4. Замечания о задержке или уклонении при расчете по прежним кредитам. Такая информация содержится в банковской базе данных и доступна ее сотрудникам. Хорошая кредитная история способствует повышению шансов на положительное решение по ипотеке и получение выгодных условий.

В каждом случае заявление рассматривается индивидуально. Если клиент способен на протяжении долгого срока выполнять свои обязательства по выплачиванию кредита, то беременность не является причиной для отрицательного решения Сбербанка по заявке.

Вынашивание ребенка во время декретного отпуска временно приводит к ограниченной трудоспособности и снижению уровня доходов. Поэтому нужно рассмотреть возможность дополнительных условий, в числе которых:

  1. Высокий доход. Увеличиваются шансы на положительное решение, если есть действующий собственный бизнес, участие в котором женщины, находящейся в декретном отпуске, не является обязательным.
  2. Заработок супруга. Для получения ипотечной ссуды в Сбербанке беременными в качестве созаемщика может быть привлечен супруг. Если размер доходов мужа позволяет выплачивать ежемесячные отчисления по займу и содержать жену с ребенком, то это является гарантией одобрения кредитной сделки.
  3. Имущество для обеспечения залога. При использовании имущества и недвижимости в залоге по кредиту декретный отпуск не является препятствием для заемщика, способного расплатиться по долгам.
  4. Наличие поручителей. Привлечение к сделке поручителей (родственники, друзья), которые обладают требуемым объемом доходов, также способствует положительному решению по ипотеке.

Для того чтобы Сбербанк одобрил заявку женщины, находящейся в декретном отпуске, необходимо доказать документально способность оплачивать счета по займу на протяжении длительного периода времени.

как оформить ипотеку с использованием материнского капитала:

При отсутствии других вариантов можно пойти на небольшое нарушение. Это не преступление, но доверие банка после этого к клиенту снижается. Можно скрыть факт беременности и получить ипотечный кредит на ранних сроках.

Обман раскрывается через год, когда в ежегодном отчете о доходах отражается резкое снижение заработка в результате выхода в декрет или в отпуск по уходу за ребенком.

После со стороны кредитора могут последовать такие действия:

  • замечание и понижение рейтинга доверия к клиенту;
  • пересмотр условий ипотечного займа;
  • досрочное возвращение средств банку.

Беременность не дает права на особые льготы, поэтому заем выдается на стандартных условиях. Честное предоставление данных выгодно обеим сторонам. При негативном ходе разбирательства получатель кредита может лишиться приобретенного жилья и вложенных средств.

Декрет наступил во время выплаты по ипотеке — как быть: можно ли выплаты за ипотеку временно заморозить

Не предусматривается никаких льгот по ипотеке с наступлением беременности, но Сбербанк создает особые условия для молодых родителей в рамках программы «Ипотека для молодых семей» в случае рождения ребенка.

В рамках поддержки этой категории заемщиков происходит замораживание ипотечных выплат сроком на 3 года. В этот период можно не выплачивать основную часть кредита. Срок начинает отсчитываться со дня рождения ребенка.

В течение этого времени заемщик обслуживает только выплаты по процентной ставке. Это защищает молодую семью от больших финансовых затруднений при наличии доходов лишь у одного из супругов.

Источник: http://sberex.ru/dayut-li-ipoteku-v-dekretnom-otpuske-v-sberbanke.html

Дают ли ипотеку в сбербанке беременным

Дают ли ипотеку в сбербанке беременным

Тем самым вы избавите себя от необходимости хитрить или фальсифицировать бумаги, сохранив при этом свои имущественные интересы — вне зависимости от собственника жилья, при разводе квартиру вы разделите пополам, даже при условии, что вы вообще не работали и не приносили деньги в семью.

Безусловно, определенная роль вам все же будет отведена и вы будете выступать в качестве созаемщика.

Но поскольку ваше участие в подобном займе является лишь формальным (исходить будем из того, что дохода мужа достаточно для получения ссуды), банк будет менее требователен к вашей кандидатуре и вероятней всего, не станет изучать ваши справки и трудовую деятельность.

Несмотря на то, что отсутствие беременности не входит в список минимальных требований к потенциальным заемщикам, к «интересному положению» подавляющее большинство банков относится с опаской.

Объяснить их беспокойство легко: с появлением малыша в семье появляются новые траты, а бюджет становится существенно меньше ввиду того, что один из ее членов уходит в отпуск по уходу за ребенком.

Соответственно у кредитора возникает логичный вопрос: как женщина, находящаяся в декрете и получающая скромные выплаты от своего работодателя или из социального фонда, сможет нести еще и кредитное бремя? Не найдя весомых аргументов в пользу заемщика банк-кредитор предпочитает не брать на себя такие риски и отказывает в предоставлении займа.

Совместимы ли ипотека и беременность

В страховой компании при оформлении полиса обязательно спросят – не беременны ли вы и не собираетесь ли иметь детей в ближайшее время.

Некоторые компании вообще не страхуют женщин в положении, некоторых устраивает только срок до 6 месяцев, но сам факт обязательно отражается в документах.

Поэтому, если вам удалось скрыть факт беременности от сотрудников Банка, в страховой компании правда может выплыть.

Официально, ущемлять права будущих матерей никто не может, и ипотека беременным не противопоказана, но внутренние установки большинства банков обязывают менеджеров отказывать данной категории граждан (имеется ввиду, ставить отметку о беременности в заявке с заранее готовым отказом). Некоторые кредитные специалисты, не знакомые с законом или просто немного обнаглевшие, напрямую отправляют пузатую категорию восвояси.

Ипотека беременной

Подруга подавали с мужем в сбербанк за 2 недели до ее декрета, она даже в банке не показывалась, просто оформили доверенность. В итоге одобрили и все операции он проделал без нее. Вам тут правильно сказали, что дело не в сроке, а в доходе, если вы еще не в декрете и доход позволяет, я думаю,дадут.

Я в декрете сейчас, пытались взять дважды: первый раз отказ, второй дали. Я где- то читала, что сбер дает в том случае, если помимо ежемесячного взноса на члена семьи будет оставаться 15 тыс., т.е. На семью из 3 чел. у вас должно оставаться 45 тыс., а остальные на ипотеку.

Не уверена, правда, что так, но в нашем случае вроде так и получилось

https://www.youtube.com/watch?v=LB5azU_CAD4

Я брала ипотеку беременной. В ВТБ 24. Выступала заемщиком. Рассчитывали только по моему доходу. На момент, когда подавали заявку, живота еще не было видно (4 месяц). Дело было в мае. Одобрили. Все документы по квартире в банк приносил агент. К моменту оформления страховки (делала там же в ВТБ 24) и проведения самой сделки была уже 24 неделя беременности.

Переживала, что могут не дать ипотеку. При оформлении страховки естественно написала, что НЕ беременна. Купила свободное платье. Не приталенное, формы трапеция, одела каблучки и живот уже так в глаза не бросался. Плюс крутила в руках документы, сумку, пускала мужа вперед. Но в банке никто на меня толком и не смотрел. Ипотека одобрена, документы собраны, им все равно.

Ипотеку получили) все хорошо.

Рекомендуем прочесть:  Не разрешают брать больничный

Дают ли беременным ипотеку в Сбербанке

Общие требования предусмотрены по всем типам кредитования. Заявка на ипотечный кредит рассматривается в индивидуальном порядке. Решение выносится исходя из возможности клиента длительное время исполнять долговые обязательства. Получение ипотеки беременным в Сбербанке доступно, ожидание ребенка не служит причиной для отказа.

Вопрос улучшения жилищных условий для молодых семей встает особенно остро в период ожидания прибавления в семействе. В большинстве случаев для достижения цели единственным выходом служит ипотечный кредит.

Условия выдачи займа предусматривают оценку платежеспособности потенциальных заемщиков. Законодательство не предусматривает ограничений на получении ипотеки беременным в Сбербанке. Однако, в некоторых случаях сотрудники отклоняют заявку из-за больших рисков.

Поэтому стоит заблаговременно подготовить выгодную стратегию, чтобы минимизировать риски.

Дают ли отсрочку по ипотеке при беременности

Теоретическая ситуация: взята ипотека, спустя какое-то время (год-два) плательщик ипотеки- женщина беременеет и рожает ребенка, доходы ниже, кредит платить тяжело или просто невозможно. Есть ли какие-либо возможности отсрочить оплату тела кредита и платить только проценты?

Да был опыт у меня и у моей сестры. Лично я интересовалась по отсрочке ипотеки будучи еще беременной. Я подумала может, когда я рожу на какое-то время смогу отсрочить выплаты по кредиту. Пошла в Сбербанк консультироваться с глазу на глаз.

И меня расстроили, тем что хоть и полагается такая отсрочка, но всё равно необходимо каждый месяц оплачивать процент по ипотеке, а он у нас не хилый, так как Сбербанк решил в начале первых 6 лет брать процент с нас по полной, а саму сумму основного долга пока укротить и увелисчить на более позднем сроке.

Это всё видно по графику выплат, а по другому говорят никак. И смысла мне брать отсрочку не было.

Можно ли взять ипотеку при беременности

Взять ипотеку женщина может при соблюдении основного условия — это платежеспособность. Лучше оформить займ на квартиру/дом до ухода в декрет. Исключается снижение дохода.

Чтобы запрос соответствовал условию, предоставляются документальные свидетельства дополнительного дохода или наличия у женщины своего бизнеса. В качестве созаемщика — муж или отец.

При правильном решении клиентом этого вопроса, отказать заемщику будет нецелесообразно. Взять кредит будет намного легче.

Сотрудники банка-кредитора, во время рассмотрения заявки, вправе отказывать в предоставлении кредита беременной без уточнения причин. Не все организации охотно дают заем такой категории населения из-за рисков невыплаты средств. Дают такие проверенные организации:

Можно ли взять ипотеку, если я в декрете, а муж работает: дадут ли ее беременным

Выдавая деньги на покупку квартиры женщине в декрете банк рискует потерять прибыль. Ипотечное кредитование составляет значительную часть дохода банка. Выдавая кредит, банк всегда рассчитывает получить определенную прибыль. Она складывается из процентной ставки, дополнительных комиссий и неустойки.

Следует учитывать, что если до декретного отпуска в семье работали двое, то после выхода жены на отдых бюджет может существенно сократиться. Кроме того, с появлением нового члена семьи расходы возрастут. Такие обстоятельства учитываются банком при рассмотрении заявки на ипотечный кредит.

Ипотека для беременных женщин возможна с — ограничениями

Первой проблемой считается резкое увеличение расходов семьи. Даже во время беременности требуются немалые денежные средства, а после родов потребительская корзина меняется. Кредитные комиссары обязательно учитывают этот момент при расчете рисков, поэтому предпочитают сразу дать отказ, чтобы не потерять даже части кредитных средств.

Рекомендуем прочесть:  Развод и очередь на жилье

Оба момента явны, но все-таки требуют осмысленного рассмотрения. Некоторые люди считают, что банки предвзято относятся к потенциальным клиентам. Однако каждая семья должна понимать, что после рождения ребенка в семье меняет абсолютно все.

По этой причине родителям самим следует сначала всерьез задуматься о приобретении жилой недвижимости, так как она повлечет за собой дополнительные расходы.

Хотя все равно стоит подробно описать причины отказа банка, чтобы люди нашли выход из ситуации.

Ипотека для ИП в Сбербанке: особенности и условия получения

  • Покупка жилья на вторичном рынке или в новостройке. Банк рассмотрит вашу заявку в индивидуальном порядке. В зависимости от предоставленных документов, процент может быть чуть выше обычного. Если у вас упрощенная система налогообложения, но есть внутренняя бухгалтерия, то шансы на положительный ответ также довольно велики. В вашу пользу сыграет также наличие поручителя. Но и в самом трудном случае, когда доказать стабильный доход не получается, есть такой вариант, как «Ипотека по двум документам». Сбербанк разработал программу, согласно которой оформить ипотеку еще проще, но вот ставка и первоначальный взнос еще выше. Необходимо сразу же внести 50% стоимости жилья.
  • Бизнес-Недвижимость. Это программа для покупки коммерческой недвижимости. Сроки будут не такими длительными, как при покупке квартиры, до 10 лет, первый взнос – от 25%, процентная ставка- от 14,4%. Необходимые условия – залог покупаемой недвижимости и поручительство.
  • Бизнес-Инвест. Это кредит для покупки оборудования, ремонты и т.д. Иногда фирма нуждается в очень дорогостоящем оборудовании, которое затем окупится, поэтому необходимо брать большие кредиты под невысокие проценты. Срок также до 10 лет, ставка – 14,81%.
  • Бизнес-Рента. Сбербанк предлагает программу специально для арендодателей. Предложение очень выгодное, причем неважно, какое помещение и для каких целей вы покупаете. Процент довольно низкий, от 13,75%.
  • Экспресс-Ипотека. Ставка у этой ипотеки будет выше, чем в других программах, от 17%. Срок до 10 лет, сумма до 7 млн рублей (для Москвы). Сумма будет зависеть от срока и дохода клиента.

Это основные необходимые документы, но они могут быть дополнены банком при необходимости.

Например, финансовая организация может попросить ваше водительское удостоверение, военный билет, диплом о высшем образовании, любые бумаги, касающиеся семейного положения: свидетельство о браке, брачный договор, свидетельства о рождении детей.

Как беременным взять ипотеку в Сбербанке

  1. Высокий доход. Увеличиваются шансы на положительное решение, если есть действующий собственный бизнес, участие в котором женщины, находящейся в декретном отпуске, не является обязательным.
  2. Заработок супруга. Для получения ипотечной ссуды в Сбербанке беременными в качестве созаемщика может быть привлечен супруг.

    Если размер доходов мужа позволяет выплачивать ежемесячные отчисления по займу и содержать жену с ребенком, то это является гарантией одобрения кредитной сделки.

  3. Имущество для обеспечения залога. При использовании имущества и недвижимости в залоге по кредиту декретный отпуск не является препятствием для заемщика, способного расплатиться по долгам.

  4. Наличие поручителей. Привлечение к сделке поручителей (родственники, друзья), которые обладают требуемым объемом доходов, также способствует положительному решению по ипотеке.

Беременность не дает права на особые льготы, поэтому заем выдается на стандартных условиях. Честное предоставление данных выгодно обеим сторонам.

При негативном ходе разбирательства получатель кредита может лишиться приобретенного жилья и вложенных средств.

08 Авг 2018      piterurist         164      

Источник: http://urpiter.ru/nalogi/dayut-li-ipoteku-v-sberbanke-beremennym

Дают ли беременным ипотеку в Сбербанке

Дают ли ипотеку в сбербанке беременным

Вопрос улучшения жилищных условий для молодых семей встает особенно остро в период ожидания прибавления в семействе. В большинстве случаев для достижения цели единственным выходом служит ипотечный кредит.

Условия выдачи займа предусматривают оценку платежеспособности потенциальных заемщиков. Законодательство не предусматривает ограничений на получении ипотеки беременным в Сбербанке. Однако, в некоторых случаях сотрудники отклоняют заявку из-за больших рисков.

Поэтому стоит заблаговременно подготовить выгодную стратегию, чтобы минимизировать риски.

Критерии одобрения ипотеки беременным

Для потенциального заемщика предусмотрены стандартные требования, разработанные специалистами. Гендерная принадлежность абсолютно не влияет на рассмотрение заявки. Важными показателями являются:

  • Возраст. Выдача производится трудоспособному населению, что дает дополнительные гарантии возврата.
  • Наличие трудового стажа. Постоянное место работы характеризует стабильность человека.
  • Официальная заработная плата. Размер ежемесячных доходов оценивается особенно серьезно. Согласно законодательству, заработка должно хватать на ежемесячный платеж по кредиту, а также на личные траты.
  • Наличие задержек или уклонение от уплаты прошлых кредитов. Данная информация заносится в базы данных банковской сферы и доступна сотрудникам. Безупречная кредитная история значительно увеличит шансы получения кредита на более выгодных условиях.

Общие требования предусмотрены по всем типам кредитования. Заявка на ипотечный кредит рассматривается в индивидуальном порядке. Решение выносится исходя из возможности клиента длительное время исполнять долговые обязательства. Получение ипотеки беременным в Сбербанке доступно, ожидание ребенка не служит причиной для отказа.

Как повысить шансы на положительное решение?

Ипотечное кредитование является одним из самых рискованных вложений для любого банка. Объясняется это большим сроком и суммами.

Чтобы снизить возможность потери денежных средств, Сбербанк запрашивает у клиента пакет документов, подтверждающий платежеспособность и надежность. Список требований, предъявляемых к заемщику, не содержит пункта о беременности.

Однако период вынашивания ребенка и декретный отпуск предполагают ограничение трудоспособности матери и снижение доходов. Поэтому максимальный результат достигается при следующих условиях:

  • Уровень заработка выше среднего. Наличие собственного бизнеса, не требующего непосредственного участия женщины, существенно повысит шансы.
  • Доход супруга. При оформлении ипотеки беременным в Сбербанке, созаемщиком может выступать муж. Зарплата, позволяющая выплачивать ежемесячный взнос и содержать жену с ребенку, гарантирует положительный исход предприятия.
  • Имущественный залог. Наличие гаранта в виде дорогостоящей недвижимости снижает риск для банка, что дает возможность заключения сделки с максимальной выгодой.
  • Поручитель. Привлечение третьего лица, обладающего необходимым уровнем дохода, позволит рассчитывать на одобрение заявки. В качестве поручителя могут выступать родители, знакомые.

Таким образом, беременной женщине достаточно документально доказать свою способность длительное время выплачивать долговые платежи и банк одобрит заявку.

Сокрытие факта беременности

Если не имеется возможности официального подтверждения, то существует вероятность скрыть факт беременности. Справки о состоянии здоровья требуются только в момент страхования жизни заемщика.

Оно не является обязательным условием, предметом страхового договора может служить объект недвижимости, приобретаемого при помощи кредитных средств. Поэтому достаточно договориться с менеджером о смене типа страхования. Данный шаг не является преступлением, но значительно снизит доверие.

Обман не лучший выбор для финансового сотрудничества, прибегать к этому шагу стоит в крайнем случае.

Разоблачение влечет за собой неприятные последствия. Согласно стандартному договору Сбербанк в праве периодически проверять стабильность финансового положения клиента. Выход в декретный отпуск или по уходу за ребенком отображается в отчетности. Эта информация служит основанием для изменений условий погашений.

Предусмотрено два пути развития событий – увеличение ежемесячного платежа с сокращением срока или истребование досрочного погашения долга.

Ипотека беременным в Сбербанке выдается на общих основаниях, поэтому выгоднее честно предоставить полную информацию о финансовом положении.

В противном случае велика вероятность остаться без приобретенной недвижимости вложенных денег. Рекомендуется трезво оценивать собственные возможности.

Какие имеются пути решения в случае отказа по ипотеке беременным в Сбербанке?

Зачастую ипотека – единственный шанс обзавестись собственными квадратными метрами. Поэтому этот банковский продукт является самым востребованным в настоящее время. Реальность такова, что не всегда имеется возможность документально отобразить реальный размер дохода.

Беременность и рождение ребенка значительно повышают риски на не возврат средств. Хоть и официально это не является причиной отказа, не каждый менеджер захочет рисковать.

При отказе не стоит опускать руки, следует обдумать очередную попытку с более тщательной проработкой всех нюансов.

Существует несколько вариантов выхода из ситуации:

  • Оформление кредита на мужа. Жена в обязательном порядке будет учитываться созаемщиком, но уровень ее дохода не будет играть решающей роли. Главный критерий – размера заработка мужчины должно хватать на погашение долга даже при полной нетрудоспособности супруги.
  • Взятие средств третьим лицом. При наличии трудоспособных родителей с достаточным официальным заработком, можно обратиться к ним за помощью.
  • Кредит с минимальным пакетом документов. Имеются организации, выдающие займы без подтверждения доходов. Такой вид кредитования предусматривает повышенный процент вознаграждения, компенсирующий повышенный риск.

Приобретение собственного жилья – длительная, сложная и затратная процедура. Необходимо не только рассчитать свои силы, но и оценить все доступные продукты, предлагаемые рынком.

Льготы для беременных в Сбербанке

При оформлении ипотеки беременным в Сбербанке, можно рассчитывать на некоторые послабления при погашении. Законодательно утверждены льготы при рождении ребенка, среди которых:

  • Реструктуризация. Уменьшение размера ежемесячного платежа с увеличением срока.
  • Отсрочка. Освобождение от оплаты на период нетрудоспособности.
  • Использование материнского капитала в качестве первоначального взноса или в качестве погашения долга.

Рождение ребенка, также как и приобретение собственного жилья – важный шаг для каждой молодой семьи. Современная политика РФ направлена на улучшение демографической ситуации, поэтому предусматривает достаточное количество льгот и выплат по беременности.

Ипотечное кредитование регламентируется федеральными законами. Прибавление в семействе является весомым поводом для улучшения жилищных условий.

Банковская сфера предусматривает большое количество возможностей реализации идеи, требуется только подобрать оптимальный вариант и собрать необходимый пакет документов.

Источник: https://s-ipoteka.info/programmy/ipoteka-beremennym-v-sberbanke.html

Ипотека беременным: условия, льготы, отзывы и могут ли отказать

Дают ли ипотеку в сбербанке беременным

В статье рассмотрим, может ли беременная женщина взять ипотеку. Узнаем, как пригодится страхование жизни и какие льготы предусмотрели банки. Мы разберем порядок одобрения заявки и главную причину для отказа.

В каких банках лучше брать ипотеку?

Тинькофф Банк

от 6% ставка в год

Сбербанк

от 6% ставка в год

Райффайзенбанк

от 6% ставка в год

Альфа-Банк

от 8,9% ставка в год

Промсвязьбанк

от 8,8% ставка в год

УБРиР

от 7,9% ставка в год

Россельхозбанк

от 9,12% ставка в год

Газпромбанк

от 5,4% ставка в год

Ипотека в Восточном банке

от 9,9% ставка в год

Уралсиб

от 8,9% ставка в год

Открытие

от 8,7% ставка в год

Совкомбанк

от 6% ставка в год

Бинбанк

от 6% ставка в год

Юникредит

от 6% ставка в год

Кредит Европа Банк

от 6% ставка в год

Ипотека в МТС Банке

от 5,8% ставка в год

Ипотека в банке БЖФ

от 9,5% ставка в год

Ипотека в банке Зенит

от 6% ставка в год

Дельтакредит

от 8,25% ставка в год

Как подать онлайн-заявку на ипотеку?

Первым этапом в оформлении ипотечного кредита является подача заявки в банк. Удобнее всего делать это через официальный сайт, чтобы не тратить время на поездки в отделения и очереди.

На своих страницах банки предлагают заполнить анкеты. В них указываются желаемые параметры ипотеки: срок, сумма, размер первоначального взноса.

А также требуется ввести данные из паспорта, информацию о занятости, доходе, семейном положении.

После подачи онлайн-заявки понадобится подождать примерно 1 — 3 дня. Точный срок зависит от банка, в который вы обратитесь. О принятом решении кредитный менеджер сообщает по номеру телефона, указанному в анкете.

На каких условиях банки дают ипотеку беременным?

В 2018 году потека для беременных женщин ничем не отличается от кредита иным категориям граждан. Беременность не является поводом для отказа в выдаче средств на приобретение жилья. Главное, вы должны доказать, что платежеспособны.

Обеспечением по ипотеке выступает приобретаемая жилая недвижимость или иное помещение, находящееся в вашей собственности. Некоторые банки также допускают поручительство других лиц.

При оформлении ипотечного кредита требуется застраховать покупаемое имущество. А также банки предлагают заключить договор личного страхования жизни и здоровья. Данное соглашение носит добровольный характер, но для беременных женщин банки иногда делают его обязательным условием.

Остальные условия кредитования отличаются в разных банках. Размер первоначального взноса варьируется в пределах 10-30% от стоимости недвижимости (в Сбербанке — от 15%). Если у вас есть материнский капитал, можно внести его в качестве первичного платежа.

Также прочитайте: Ипотека под материнский капитал в ВТБ: условия, ставки и первоначальный взнос

Максимальный срок кредитования составляет примерно 20-30 лет, минимальная процентная ставка — 8-10% годовых, а сумма — от 300 тысяч до 60 миллионов рублей. К примеру, Дельтакредит предлагает взять ипотеку под 8,25% годовых на срок до 25 лет с минимальной суммой в 600 тысяч рублей.

Что повлияет на решение банка?

Чтобы банк вынес положительное решение по заявке, необходимо доказать, что вы имеете стабильный доход, которого будет достаточно для погашения задолженности. После ухода в декретный отпуск уровень дохода снизится, поэтому рекомендуется подавать заявление до его наступления или предъявить справку об отказе от отпуска по уходу за ребенком.

Если вы замужем, супруг будет выступать созаемщиком. Его доход банк тоже будет учитывать при рассмотрении заявления. Поэтому мужу следует позаботиться об официальной работе и высоком заработке. Но лучше всего оформлять кредит именно на супруга, тогда шансов взять ипотеку будет больше.

Для повышения вероятности одобрения заявки следует согласиться на заключение договора личного страхования. Это является добровольной процедурой, от которой многие отказываются. Но если вы согласитесь, ставка по ипотеке будет ниже. А также для повышения шанса на получения ипотеки рекомендуем найти платежеспособных поручителей.

Требования к заемщику

Банк предъявляет стандартные требования к беременным женщинам:

  • Возраст — от 21 года.
  • Официальное трудоустройство.
  • Высокая платежеспособность (необходимый уровень доходов вам назовут в банке).
  • Гражданство России и постоянная прописка.

В учет также берется и кредитная история. Если она испорчена, шанс на одобрение заявки существенно снижается.

Требования к недвижимости

Каждый банк предъявляет свои требования к недвижимому имуществу. Главное условие — высокая ликвидность.

Чтобы в случае неуплаты кредитной задолженности жилье было легко продать, оно должно соответствовать следующим критериям:

  • Отсутствие аварийного состояния.
  • Наличие всех необходимых коммуникаций.
  • Бетонный, каменный или кирпичный фундамент.
  • Отсутствие деревянных перекрытий.
  • Отсутствие обременения, например, квартира не находится в залоге.
  • Исправные двери и оконные проемы.

Также прочитайте: Какая квартира подходит под ипотеку и как узнать, почему банк не одобрил жилье

Какие документы нужны?

Для оформления ипотечного кредита понадобится:

  1. Паспорт гражданина России.
  2. Справка об уровне заработной платы — 2-НДФЛ.
  3. Трудовая книжка или трудовой договор.
  4. Свидетельство о заключении или расторжении брака.

После первичного одобрения заявки требуется предъявить в банк правоустанавливающие документы на приобретаемое имущество (договор купли-продажи), справку об отсутствии обременения, технические бумаги на помещение, например, кадастровый паспорт.

Может ли банк отказать в заявке?

Банк имеет право отказать в предоставлении ипотеки без объяснения причины. Отказ нередко связан с несоответствием заемщика установленным требованиям. Чаще всего — это недостаточная платежеспособность. Тем более что с появлением ребенка в семье расходы значительно увеличатся.

Какие льготы по ипотеке предусмотрены для беременных?

Многие банки предлагают льготы беременным женщинам по имеющейся ипотеке, например, реструктуризацию долга. Данная услуга предполагает увеличение срока кредита и уменьшение ежемесячного платежа или получение отсрочки погашения основного долга на некоторое время. Для получения такой помощи требуется обратиться в банк с соответствующим заявлением.

Также прочитайте: Реструктуризация ипотеки в Газпромбанке: условия, требования и отзывы

Отзывы о получении ипотеки беременными

Семен Корякин:

«Моя жена пыталась взять ипотеку, когда была на 5 месяце беременности. Обращалась в ВТБ, получила отказ. Потом решила посетить Сбербанк, там одобрили. Я выступил созаемщиком, плюс привлекли поручителя с хорошей заработной платой. Оформили быстро, правда, пришлось согласиться на личное страхование».

Елена Орлова:

«Я брала в Альфа-Банке ипотеку, когда была беременна. Никаких проблем не возникло, и условия выгодные».

Источник: https://kredit-online.ru/ipoteka/ipoteka-beremennym.html

Можно ли получить ипотеку в Сбербанке, будучи беременной: опыт женщин – Соцзащита и льготы

Дают ли ипотеку в сбербанке беременным
(10 5,00 из 5)
Загрузка…

Многих женщин, находящихся в “положении”, интересует – может ли быть выдана ипотека беременным в Сбербанке, или все же кредитор гарантированно отклонит поданную заявку. Сегодня мы расскажем про опыт женщин в подобных вопросах и представим пути решения проблемы.

Беременность – основание для отказа в выдаче ипотеки согласно законодательству?

На основании ст. 9.1. ФЗ № 102 от 16-го июля 1998-го года “Об ипотеке…” (далее – ФЗ № 102), отношения заемщика и банка по кредитному договору, обязательства по которому обеспечены залогом недвижимого имущества, регулируются 353-ФЗ от 21-го декабря 2013-го года “О потребительском…” (далее – ФЗ № 353).

В соответствии с ч. 5 ст. 7 ФЗ № 353, кредитор, принявший заявку заемщика о получении кредита, вправе отказать без объяснения причин (кроме случаев, когда федеральным законом регламентирована обязанность банка регламентировать отказ).

Судя по вышесказанному, Сбербанк и иной банк сам решает – выдавать ли ипотеку конкретному лицу или нет.

Требования к наличию или отсутствию беременности в Сбербанке

Женщины, которые были в состоянии беременности, рассказывают на тематических форумах – ипотеку в Сбербанке дают ли?

Большая часть отзывов гласит о том, что кредитные аналитики Сбербанка отказывают женщинам в “положении”, либо вообще не обосновывая причин своего решения, либо указывая на возможную неплатежеспособность женщины в связи с:

  • снижением уровня ее дохода во время беременности и после рождения ребенка вследствие получения не полной заработной платы, а всего лишь государственных пособий, которые предоставляются в процентах от среднего заработка и лишь в течение определенного периода времени (например, пособие по уходу за ребенком в возрасте до 1,5 лет – 40 % от среднего заработка, пособие по беременности и родам – хотя и 100 % от среднего заработка, но выплачивается за период 70 дней до беременности и 70 дней после беременности);
  • увеличением суммарных ежемесячных расходов, которые идут на различные исследования состояния здоровья как в предродовой, так и в послеродовой период + на содержание рожденного ребенка.

Однако явного требования о том, что беременным не выдается ипотека, на сайте Сбербанка не указано. Среди требований к заемщику фигурируют лишь следующие:

  1. возраст – от 21 года на момент подачи заявки на кредитование и до 75 лет на дату полного погашения обязательств;
  2. стаж работы на последнем месте – полгода и более;
  3. совокупный стаж трудовой деятельности – 1 год или более за последние 5 лет.

Как видим, беременная вполне может соответствовать указанным требованиям. Ответ на вопрос, можно ли получить ипотеку будучи беременной, казалось бы, утвердительный — однако опыт женщин гласит несколько об ином. Ведь очевидность “положения” скрыть иногда трудно, поэтому отказов не избежать, если не следовать некоторым советам.

Советы беременным, как избежать отказа в ипотеке

Чтобы все-таки улучшить свои жилищные условия, беременная женщина может пойти на некоторые хитрости:

  1. оформить ипотечный займ на своего мужа, а самой стать в качестве созаемщика;
  2. предоставить поручителей-физических лиц или иное дополнительное обеспечение, кроме залога приобретаемого имущества в ипотеку;
  3. попросить родителей, иных родственников или друзей оформить кредит, а исполнять обязательства по договору уже самой (но вряд ли кто-то согласится на такое).

Беременная имеет возможность попросить своего мужа заключить кредитный договор со Сбербанком. В таком случае:

  • муж будет титульным (основным) заемщиком;
  • беременная супруга будет оформлена в качестве созаемщика.

Вероятность одобрения ипотеки при этом повысится многократно. А все потому, что будет учитываться совокупный доход супругов. Если муж много зарабатывает, то финансовое положение его жены не будет играть существенной роли.

Созаемщики, как и поручители, всегда несут солидарную ответственность совместно с титульным заемщиком (ст. 322 ГК РФ).

Сокрытие положения беременности

При подаче заявки на ипотечное кредитование на малых сроках беременности возможно сокрытие данного факта. Это вполне допустимо – ведь в перечне необходимых документов по заемщику не значится справка из медицинской организации, удостоверяющая наличие или отсутствие данного состояния.

В случае, если погашение кредита в дальнейшем будет происходить без задержек, то никаких последствий не наступит. Иначе, при допущении просрочек по уплате основного долга или процентов, кредитор вправе потребовать досрочного погашения задолженности (ч. 2 ст. 14 ФЗ № 353).

Если не исполнить требование о досрочном погашении, будет начисляться неустойка (ст. 395 ГК РФ). Сбербанк также приобретет право на обращение взыскания на заложенное по ипотеке имущество (ч. 1 ст. 50 ФЗ № 102) и на его последующую реализацию с публичных торгов.

Предоставление платежеспособных поручителей

На основании Параграфа 5 Главы 23 ГК РФ, граждане, являющиеся заемщиками по потребительским займам, могут привлекать иных физических лиц в качестве своих поручителей.

Гражданин, согласившийся на поручительство, будет отвечать перед Сбербанком за исполнение обязательства солидарно с беременной женщиной. В представленном случае банк может потребовать погашение долга:

  1. как только от поручителя;
  2. как только от беременной;
  3. или от их двоих совместно (ч. 1 ст. 323 ГК РФ).

Если поручитель выплатит долг за беременную, то потом будет иметь право регрессного требования к ней (п. 1 ч. 2 ст. 325 ГК РФ).

Итак, такой факт, как беременность, не является явным основанием для отказа в ипотечном кредитовании в Сбербанке. Но, судя по отзывам на форумах, все же женщин в “положении” банки не считают достаточным образом платежеспособными, поэтому риск отказа велик. Чтобы снизить вероятность отказа, можно оформить кредит на мужа или привлечь платежеспособных поручителей.

Прочтите также: Ипотека от Сбербанка 2019: условия и проценты для молодой семьи

© 2019, Соцзащита и льготы. Все права защищены.

(10 5,00 из 5)
Загрузка…  

Источник: https://vseolgotah.ru/mortgage/mortgage-sber/ipoteka-beremennym-v-sberbanke

Город права
Добавить комментарий