Для страхования квартиры какие документы нужны

Содержание
  1. Перечень документов, которые необходимы для страхования квартиры по ипотеке в 2019 году
  2. Страхование ипотеки: обязательна ли данная процедура?
  3. Что говорит закон?
  4. Виды страхования
  5. Для чего оформляют страхование недвижимости?
  6. Зачем нужны другие виды страхования?
  7. Необходимые условия и требования
  8. Документы, необходимые на разных этапах страхования
  9. Порядок расчёта и стоимость
  10. Как оформить страховой полис?
  11. Что делать при наступлении страхового события?
  12. Нюансы страховки
  13. Обзор условий страховых компаний
  14. Документы для страхования квартиры по ипотеке
  15. Что такое ипотечное кредитование
  16. Документы для оформления страховки
  17. Стоимость страховки
  18. Для страхования квартиры какие документы нужны
  19. Всё о том, какие документы нужны для страхования квартиры: инструкция по правильному оформлению полиса
  20. Какие документы нужны для страхования квартиры
  21. Стоимость и правила оформления страхового полиса на квартиру при ипотечном кредите
  22. Страхование квартиры от затопления
  23. Страхование жилья при ипотеке: стоимость, обязательно ли, документы
  24. Какие документы понадобятся для страхования
  25. Страхование ипотечной квартиры: что нужно знать заемщику
  26. Какие документы нужны для страхования
  27. Для Страхования Квартиры Какие Документы Нужны
  28. Какие нужны документы для страхования квартиры
  29. Какие нужны документы для страхования квартиры по ипотеке
  30. Для страхования квартиры какие документы нужны для
  31. Документы для страхования квартиры по ипотеке
  32. Что такое ипотечное страхование, для чего оно нужно?
  33. Страхование титула
  34. Приблизительная стоимость страховки, размер выплат
  35. Наступление страхового случая
  36. Перечень документов необходимый для получения страховки на квартиру по ипотеке

Перечень документов, которые необходимы для страхования квартиры по ипотеке в 2019 году

Для страхования квартиры какие документы нужны

Ипотечное кредитование позволило многим гражданам приобрести собственное жильё. Однако банки, выдавая крупные долгосрочные займы, выдвигают ряд определённых условий. Одним из таких условий, предъявляемых заёмщику, является оформление страховки. Таким образом банки защищают свои средства от всевозможных рисков. Какие нужны документы для страхования ипотеки? Об этом пойдёт речь далее.

Страхование ипотеки: обязательна ли данная процедура?

Ипотека берётся на длительный срок. За этот период с заёмщиком или недвижимостью может случиться всё, что угодно. Страховой полис же обеспечивает клиенту и банку защиту от непредвиденных случаев, в результате которых оба участника могут пострадать.

Страхование – это определённая финансовая гарантия, поэтому неплохо было бы застраховать всё, что предлагает страховщик, и от всех рисков.

Что говорит закон?

Систему ипотечного кредитования регулирует ФЗ-№102 «Об ипотеке (залоге недвижимости). Вопросам страхования посвящена ст. 31 данного закона.

Потенциальным заёмщикам стоит знать, что закон обязывает их страховать только имущество, приобретаемое в ипотеку. Однако банки предлагают, а иногда и навязывают дополнительные страховки, которые не являются обязательными.

Виды страхования

При оформлении ипотеки страхуют:

  1. Приобретаемое (залоговое) жильё;
  2. Жизнь и здоровье заёмщика;
  3. Титул.

Для чего оформляют страхование недвижимости?

Страхование недвижимого имущества является непременным условием во всех банках. Комплексная страховка залоговой недвижимости предполагает страхование конструкции дома и отделку квартиры. Стоимость такого полиса довольно высока, и чтобы её уменьшить, банки идут на одну уловку: предлагают несведущему заёмщику застраховать только конструкцию здания, т. е. стены и перекрытия.

Страховка по ипотеке предполагает выплату компенсации заёмщику при возникновении таких страховых событий, как:

  • Землетрясение;
  • Бури и смерч;
  • Пожар;
  • Ливень;
  • Наводнение;
  • Падение на объект летательных аппаратов;
  • Наезд транспорта;
  • Противоправные действия сторонних лиц.

Зачем нужны другие виды страхования?

Страхование жизни и здоровья банки обычно предлагают возрастным клиентам (от 40 лет). Так кредитная организация страхует себя от невозврата средств в случае инвалидности или смерти должника.

Существует ещё одна разновидность — титульное страхование, которое подразумевает защиту права собственности владельца на недвижимость. В свете множества мошеннических схем, которые сегодня проворачивают с недвижимостью аферисты, титульное страхование весьма актуально в рамках ипотечного кредитования.

Страхование титула, т. е. документа на собственность, входит в категорию обязательных условий и включено в договоры многих банков.

Сегодня страховщики разработали ряд страховых программ по ипотеке. Чаще всего потенциальным заёмщикам рекомендуется приобрести комплексный полис, который защищает клиента и банк от большинства возможных рисков и форс-мажорных ситуаций. Выбранную программу заёмщик обязательно согласует с банком.

Необходимые условия и требования

Клиенту, заключившему страхование ипотеки, необходимо знать, какие выплаты ему придётся совершать в течение всего кредитного периода. Сумма платежа обусловлена размером процентной ставки по ипотеке. Её можно вносить ежемесячно, ежеквартально или 1 раз в год. Этот момент прописывается в страховом договоре.

Условия страхования у разных страховщиков могут отличаться в деталях, но есть общие требования, которые предъявляют все страховые компании. Основные среди них:

  1. Страхователем может быть совершеннолетнее, дееспособное физлицо или организация, выступающая заёмщиком в банке.
  2. Можно застраховать все риски в комплексе или только отдельные риски.
  3. Процедура страхования инициируется по заявлению страхователя; полис действует в течение всего кредитного периода.
  4. Страховой договор заключается с учётом требования банка, в котором клиент оформляет ипотеку, параллельно с подписанием ипотечного договора.
  5. Страховка начинает «работать» на следующий день после заключения договора.

Требования к недвижимости:

  • Здание не должно быть ветхим; износ — менее 60%.
  • Если в квартире выполнялась перепланировка, то должны быть все документы, подтверждающие её законность.
  • Требуется оценка недвижимости независимым экспертом.
  • Юридическая чистота: отсутствие обременений в виде залога или ареста.
  • Наличие всех документов на жилплощадь.
  • Страховой договор будет заключён только при соблюдении всех вышеуказанных требований.

Документы, необходимые на разных этапах страхования

Первый этап – подача заявления. Бланк заявления выдадут в СК. Здесь нужно будет внести паспортные данные и указать:

  1. Цель обращения (страхование квартиры, титула и пр.);
  2. Наименование кредитной организации.

Заполненный бланк заявления с приложенными к нему документами на недвижимость передаются сотрудникам страховой организации.

После того, как заявление будет рассмотрено (а оно рассматривается в течение 24 часов), с клиентом работает страховой агент, который предложит страховую программу, учитывающую условия банка, стоимость недвижимости, выбранный пакет услуг.

На втором этапе проводится предстраховая экспертиза, в рамках которой нужно предоставить:

  • Правоустанавливающий документ на недвижимость (договор купли-продажи, дарственная или др.). Свидетельство о праве собственности необходимо взять у продавца квартиры. Если тот не предоставляет правоустанавливающий документ, то от такой недвижимости стоит отказаться.
  • Выписку из Госреестра. Её можно получить в бумажном виде, обратившись в Росреестр, или в электронном варианте путём подачи запроса в базу данных через нотариуса.
  • Выписку из домовой книги. Эта справка о том, кто зарегистрирован на приобретаемых квадратных метрах. Её может получить владелец квартиры, обратившись в организацию, управляющую многоквартирным домом (ЖСК, РИЦ, ТСЖ). Данная выписка очень важна, поскольку в квартире могут быть прописаны люди, которые на данный момент не проживают в ней, или несовершеннолетние дети. А скрытые жильцы – это проблема, которая через какое-то время обязательно вскроется, и решить её будет трудно.
  • Согласие супруга/и владельца. Справка потребуется в том случае, если собственник состоит в официальном браке, а жильё является совместным имуществом. Согласие оформляется в письменном виде у нотариуса, который заверит документ.
  • Разрешение органов опеки. Потребуется, если в квартире прописаны дети, находящиеся под опекой. Такое разрешение можно получить, обратившись в соответствующий территориальный орган. Однако сотрудники органов опеки выдадут справку только в том случае, если опекун подтвердит наличие другого жилья.
  • Копию паспорта продавца.
  • Справку с номером лицевого счёта, по которому оплачиваются коммунальные услуги. Этот документ позволяет узнать наличие/отсутствие задолженности по счетам; здесь также указываются тип, форма собственности, степень износа, площадь, этажность, количество прописанных лиц. Получить бумагу можно в бухгалтерии жилищного агентства.
  • Акт оценки недвижимости, выполненный независимым экспертом. Для получения такого акта необходимо обратиться в государственное или частное бюро оценки, аккредитованные банком, в котором оформляется ипотека. Тарифы на оценку имущества колеблются в пределах 4-10 тыс. руб.
  • Разрешение на перепланировку (если в квартире проводилась реконструкция с перепланировкой).

На третьем этапе оформляется договор страхования, который заключается между 3 сторонами:

  1. Страховщиком;
  2. Страхователем;
  3. Банком.

Для составления договора потребуются паспортные данные страхователя и точное наименование кредитной организации. Здесь же подробно описываются характеристики приобретаемой в ипотеку недвижимости. Если кредитный договор на тот момент уже подписан, то в страховом соглашении указывается его номер, дата заключения, прилагается также график платежей.

Подписание страхового договора может происходить как в банке, где берётся ипотека, так и в страховой компании.

На заключительном этапе, когда сделка по ипотеке зарегистрирована, сотрудник банка, заёмщик или риелтор передаёт в страховую организацию 3 итоговых документа:

  • Свидетельство о праве собственности заёмщика;
  • Кредитный договор;
  • Договор купли-продажи.

Заключение страхового договора – процесс несложный и быстрый. А перечень вышеуказанных документов необходим не только для совершения страховой сделки, но и для получения ипотечного кредита.

Порядок расчёта и стоимость

Стоимость полиса складывается из нескольких составляющих и зависит от:

  1. Суммы, условий кредита;
  2. Вида страхования;
  3. Количества страховых рисков, включённых в полис;
  4. Стоимости и ветхости жилья.

Так стандартная страховка на недвижимость обойдётся примерно в 0,3% — 1 % от её оценочной стоимости плюс начисления за износ, ветхость квартиры и количество выбранных страхователем рисков.

Титульное страхование обойдётся в 0,1 – 0,5% от стоимости жилплощади. Также будут учтены: история квартиры, наличие юридической экспертизы и период, прошедший с момента приобретения недвижимости продавцом.

Жизнь и здоровье можно застраховать в пределах 0,7 — 1,5% от оценочной стоимости жилплощади. В тариф по страховке войдёт также оценка состояния здоровья заёмщика и его деятельности.

Дороже всего стоит комплексный полис: 1 — 1,6% от стоимости приобретаемого объекта.

Как оформить страховой полис?

Порядок действий по оформлению страхового полиса следующий:

  • Выберите страховую организацию из списка предлагаемых банком.
  • Ознакомьтесь с программами по страхованию. Выясните условия и сроки выплат.
  • Напишите заявление.
  • Оплатите сумму, запрашиваемую компанией.
  • Подпишите страховой договор.

Страховой договор оформляется в 3 экземплярах: для заёмщика, банка и СК.

Что делать при наступлении страхового события?

Вопрос очень важный, так как от правильности действий страхователя зависит процедура выплаты страхового возмещения. Если случилось одно из событий, указанных в полисе, необходимо:

  • Незамедлительно сообщить о происшедшем в соответствующие органы (в полицию, в аварийную службу или в другую инстанцию).
  • Написать уведомление страховщику в указанные в договоре сроки, описав случившуюся ситуацию, повлёкшую к ущербу.
  • Предоставить документы в страховую компанию, подтверждающие нанесённый ущерб.

Страховое возмещение должно быть получено заёмщиком ещё до погашения ипотечного кредита.

Нюансы страховки

Оформление страховки — важное условие, которое выдвигает банк перед заёмщиком. И если от стандартного полиса на недвижимость отказаться нельзя по закону, то все другие виды страхования могут предлагаться банком на добровольных началах. Отказаться от них можно, но банк тут же отреагирует на это повышением ставки как минимум на 1%.

Страховая организация откажет в выплате возмещения, если будет доказано, что страхователь сообщил ложные сведении о наступлении страхового события или совершил умышленные противоправные действия в целях получения страховки.

Заёмщик не получит компенсацию от СК и в том случае, если не вносил вовремя платежи, использовал имущество не по назначению или сообщил о наступлении страхового события, нарушив временные рамки, указанные в договоре.

Обзор условий страховых компаний

Для удобства представим особенности ипотечного страхования от разных СК в таблице:

Страховая организация Виды страхования Плюсы Минусы
Сбербанк страхование Страхование квартиры от разрушения; Страхование жизни и здоровья;Комплексная страховка Удобство и быстрота оформления Высокая стоимость (10-15 тыс. руб. в год)
ВТБ страхование Комплексный пакет страхования Действует скидка по договору на длительный срок Высокие тарифы
Росгосстрах Комплексная страховка Возможность оплаты в рассрочку, гибкая тарифная политика При досрочном расторжении договора страховая премия возврату не подлежит
Ингосстрах Доступны все виды страхования, в том числе по военной ипотеке Можно оформить и оплатить в онлайн-режиме Много исключений из рисков
Ренессанс страхование Разные страховые программы Хорошая организация и система работы; Лояльные тарифы. Нет аккредитации во многих известных банках (в Сбербанке и др.)
РЕСО-Гарантия Предлагает все возможные страховые продукты Действует акция «Выгодная ипотека» — скидка 40% для тех, кто сменил СК Нестабильные тарифы в разных филиалах
АльфаСтрахование Разнообразные виды страхования Возможность выбрать бюджетную страховую программу Высокие страховые премии; Невозможность возврата средств при досрочном погашении кредита.
ВСК Страховой дом 2 варианта страховок: конструкции здания и жизни Работает в большинстве регионов РФ Отсутствует комплексная страховка
АО СОГАЗ Разные виды страховых программ Приобретение полиса в рассрочку; Прохождение бесплатного медицинского осмотра при страховании жизни. Отсутствие возможности оформления через интернет
Зетта-страхование Страхование ипотеке по всем рискам и уровням Привлекательные тарифы При страховании жизни требуют медицинского освидетельствования здоровья заёмщика

Оформление страховки – это неотъемлемая часть процедуры ипотечного кредитования. Важно выбрать оптимальный страховой продукт, который обеспечит финансовую гарантию заёмщику и банку.

Загрузка…

Источник: https://Bizneslab.com/dokumenty-dlya-strahovaniya-kvartiry-po-ipoteke/

Документы для страхования квартиры по ипотеке

Для страхования квартиры какие документы нужны

Программу ипотечного кредитования предлагают практически все банки. Процентные ставки могут быть разными, но обязательным условием всех кредитных организаций является страхование приобретаемого имущества по ипотеке.

Покупаемая квартира по жилищному кредиту, автоматически становится объектом залога. Поэтому банк потребует перед подписанием договора предоставить страховой полис на жилье.

Сроки страхования квартиры обычно равны срокам ипотечного кредита.

При подаче заявки на оформление кредита, банк может потребовать от заемщика не только страхование приобретаемой жилплощади, но и дополнительные виды страхования, например, страхование жизни, потери трудоспособности и т.д.

Это значительно влияет на стоимость страхового продукта, но не являются обязательными.

При страховании залоговой недвижимости, банк пытается обезопасить себя от риска потери невыплаты кредита заемщиком, другими словами от потери предполагаемой прибыли.

В случае причинения квартире ущерба в виде пожара, потопа, противозаконных действий других лиц, стихийных бедствий, все затраты по возмещению ущерба берет на себя страховая компания.

Что такое ипотечное кредитование

После того, как будущий заемщик определился с банком, в котором будет оформляться ипотека, самое время подать заявку на кредит. Больше шансов получить положительный ответ тем клиентам, которые имеют стабильный доход и отсутствие долговых обязательств перед другими кредитными учреждениями. Список документов, необходимых для оформления жилищного займа стандартный:

  • Паспорт, копия трудовой книжки, заверенная работодателем, документы о получении образования, при наличии военный билет и пенсионное удостоверение;
  • Документы, подтверждающие платежеспособность заемщика. К ним относятся: справка с места работы в стандартном варианте 2-НДФЛ, если имеются дополнительные доходы – их можно отразить в справке о доходах по форме банка; при получении прибыли от сдаваемой в аренду жилой площадиможно подтвердить договором аренды. При внесении первоначального взноса, потребуется выписка с лицевого счета с наличием необходимой суммы;
  • Некоторые банки могут потребовать справку из наркологического диспансера об отсутствии постановки на учет.

В последнее время, большой популярностью пользуются ипотечные брокеры. Они занимаются сбором необходимых бумаг для заключения договора, а так же контролируют процесс страхования подобранного варианта жилья.

Страхование квартиры при ипотечном кредитовании мало чем отличается от других видов страховки. В первую очередь составляется договор, в котором отражаются все случаи, при наступлении которых заем будет выплачивать страховая компания, а не заемщик.

При подписании договора ипотеки, одним из обязательных условий является страховка, отказ от которой, скорее всего, повлечет отклонение банком заявки на кредит. Это вполне объяснимо – кредитное учреждение старается любым способом минимизировать предполагаемые убытки.

Помимо страховки, предлагаемой банком, можно дополнительно самостоятельно оформить страховой договор в сторонней компании. В этом случае можно включить пункты, не предусмотренные стандартным банковским договором.

Дополнительная страховка оформляется в редких случаях при острой необходимости, так как затраты на полис будут существенными.

Документы для оформления страховки

На момент подписания договора, банковское учреждение потребует предоставить следующие документы для страхования квартиры по ипотеке:

  • Анкета – заявка от заемщика на оформление услуг страховой компании;
  • Копии всех страниц паспорта;
  • Справка о медицинском состоянии заемщика;
  • Если страховка оформляется по сертификату жилья, предоставляемого военнослужащему, требуется копия военного билета;
  • При наличии созаемщиков, требуется копия их паспорта.

Для оформления страхового полиса потребуются следующие документы на квартиру:

  • Договор дарения, наследования, купли – продажи, или другой документ, устанавливающий право собственности на объект недвижимости;
  • Справка о регистрации права владения квартирой;
  • Выписка из ЕГРП;
  • Копии поэтажного плана дома и технического паспорта квартиры;
  • Копия домовой книги;
  • Номер лицевого счета для оплаты коммунальных платежей;
  • Отчет оценочной компании по данному объекту недвижимости.

При оформлении страхового полиса, к заемщику предъявляются следующие требования:

  • Возраст от 20 до 65 лет;
  • Инвалиды 1 и 2 групп могут получить отказ банка.

Недвижимость, которую требуется застраховать, также должна соответствовать следующим условиям:

  • Квартиры, находящиеся в зданиях под снос, в аварийном состоянии не будут застрахованы;
  • Помещения, в которых не закончены строительные работы или износ жилья составляет около 70%, также будут отвергнуты страховой компанией;
  • Если по жилому помещению проводились судебные разбирательства, страховщик может отказать в оформлении договора.

Стоимость страховки

Величина страховых выплат зависит от общей стоимости квартиры, покупаемой в ипотеку. Она начисляется на остаток долга, а не на полную стоимость объекта недвижимости.

На ставку влияют следующие условия:

  • программа ипотечного кредитования,
  • данные о заемщике,
  • общее состояние квартиры (первичное или вторичное жилье),
  • процентная ставка по ипотеке,
  • размер и срок кредитования,
  • валюта займа.

При оформлении ипотечного кредитования, одним из обязательных условий банка является оформление страхового полиса.

Страховка бывает следующих видов: страхование приобретаемой квартиры и страхование жизни и трудоспособности заемщика. Первый вариант является обязательным, второй – оформляется по желанию клиента.

При наступлении страхового случая, указанного в договоре, обязательства по выплате займа берет на себя страховая компания.

Источник: https://odengah.com/ipoteka/dokumenty-dlya-strahovaniya-kvartiry-po-ipoteke

Для страхования квартиры какие документы нужны

Для страхования квартиры какие документы нужны

Нужно иметь в виду, что компенсация будет оплачена только за страховые случаи, поэтому будьте внимательны к тексту контракта. Не стесняйтесь настаивать на включении в список каких-то кажущихся странными страховым агентам нюансов – в конце концов, это ваша недвижимость и вам лучше знать, какие неприятности могут с ней произойти: протечка крыши или пожар из-за курящего соседа-алкоголика.

Размер суммы разных компаний может колебаться от 0,3 до 6% от общей цены страхового полиса. Стоит помнить, что каждый год страховая выплата меняется в размере и зависит от остатка кредитной задолженности. На размер выплат влияет процентная ставка по ипотеке, т.е.

Всё о том, какие документы нужны для страхования квартиры: инструкция по правильному оформлению полиса

При онлайн-страховании подача документов осуществляется самим покупателем, который лично несет ответственность за заполнение документов и их отправку. В случае ошибок или отсутствия данных страховщик может отказать в покупке полиса, либо потребовать скорректировать информацию.

ПРИМЕР. В защиту полиса включить: риск пожара, затопления, хищения имущества с незаконным проникновением, удара молнии и столкновения с летающим объектом, а также защиту гражданской ответственности.

  • История страхования в данной компании (или у конкурентов). Это влияет на сумму полиса (в случае продления клиент получает скидку) и условия страхования.

    В некоторых страховых организациях, при переходе от другого страховщика, клиент получает дополнительный бонус, например, +1 месяц к защите, либо скидка 5%.

  • Опись внутриквартирного имущества, подлежащего защите, и отделки жилья.

    Владелец должен максимально подробно описать, что собирается страховать, чтобы представить доказательства агентам при наступлении страхового случая.

  • Какие документы нужны для страхования квартиры

    • Документ, который подтверждает ваше право на владение квартирой или домом. После получения такого документа, он должен быть официально зарегистрирован, по результатам выдается справка. Ее также нужно предоставить.
    • Справка из ЕГРП.
    • Техпаспорт квартиры.
    • Отчет оценочной группы о состоянии квартиры.
    • Данные лицевого счета для оплаты счетов за ЖКХ.

    При покупке квартиры в ипотеку любой банк или финансовая организация выдвигает основное требование — получить страховой полис на недвижимость.

    Наличие страхового полиса гарантирует безопасность условий и регулярные выплаты по ипотеке для банка. Также можно получить страховку жизни заемщика, но эта процедура является добровольной.

    Так как покупаемая в кредит квартира сразу же становится объектом залога, Сбербанк или другой банк требует страховой полис при оформлении ипотеки.

    Стоимость и правила оформления страхового полиса на квартиру при ипотечном кредите

    Вот только чаще всего, помимо квартиры, банки требуют, чтобы Вы так же застраховали свое здоровье и жизнь, а также юридическую чистоту той недвижимости, которую Вы приобретаете, ведь ипотечный кредит – это, как правило, минимальная ставка на максимальный срок. А банки рисковать не любят.

    • Год постройки жилья, а также его состояние. Здесь однозначно не подходят ветхие здания, чей износ составляет 60 процентов. Так же в некоторых банках учитывается наличие кухни, от чего квартиры-студии могут и не подойти – об этом нужно узнавать в конкретном банковском учреждении. Ну и стоит учитывать законность перепланировки, если таковая была.
    • Также учитывается рыночная стоимость квартиры, которая должна быть определена профессиональным оценщиком. При этом не стоит путать данную стоимость с той ценой, которую просит от Вас продавец – при выдаче ипотеки и страховки квартиры банк будет ориентироваться именно на данные независимого эксперта.
    • Так же следует заранее узнать, есть ли у квартиры обременение, и насколько она чиста в юридическом плане. То есть банк ни в коем случае не разрешит страховать квартиру и не выдаст деньги, если жилье находится под арестом, либо в залоге. Кроме того, на момент страхования продавец обязательно должен быть дееспособен.
    • У жилья должны быть все необходимые документы.

    Рекомендуем прочесть:  Программа для молодых семей

    Страхование квартиры от затопления

    • оповестить о потопе государственные органы: ЖЭК, РЭУ;
    • в кратчайшее время сообщить страховой организации о возникновении страхового случая;
    • составить заявление в произвольной форме, либо по форме, утвержденной страховщиком;
    • приложить к заявлению следующие документы:
      1. Копию страхового договора.
      2. Аварийный сертификат или акт, составленный сотрудниками компании-страховщика.
      3. Экспертизу, проведенную сторонними специалистами, либо работниками аварийной службы.
      4. Экономическое обоснование размера требуемого денежного возмещения.

    Возникновение всех этих ситуаций приводит к тому, что понесшему убытки приходится вкладывать серьезные средства в восстановление своего жилья. Избежать трат подобного рода можно путем оформления страхового полиса, предусматривающего потоп, все связанные с ним риски.

    Страхование жилья при ипотеке: стоимость, обязательно ли, документы

    После оформления всех документов вы можете спокойно получить ключи от своей квартиры, которую берете в кредит. Таким образом, для клиента это тоже выгодно. Он спокоен, зная, что в любых непредвиденных ситуациях страховая фирма все затраты, которые требуется банку возместить, возьмет на себя.

    Главное отличие такого полиса — это зависимость ставки от возраста застрахованного лица. Также сумма будет зависеть от таких факторов, как профессия клиента и общее состояние его здоровья. Если клиент имеет экстремальное хобби или работает на опасном производстве, то процент тоже будет высоким.

    Какие документы понадобятся для страхования

  • Свидетельства о праве собственности всех сособственников покупаемого объекта недвижимости;
  • Инвентаризационный паспорт на объект недвижимости;
  • Справка о регистрации лиц в объекте недвижимости;
  • Выписка из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество (ЕГРП)
  • Копия всех страниц паспортов собственников объекта недвижимости;
  • Копия всех страниц паспорта заемщика;
  • Справка об отсутствии задолженности по коммунальным платежам или квитанции на оплату коммунальных платежей за последние 2-3 месяца.
  • После этого, страховая компания произведет анализ документов и, если в этом будет необходимость, предложит пройти медицинское обследование. По результатам данного обследования страховая компания сообщит размер страховой премии – платы за страхование рисков. Обычно премия обозначается в виде определенного процента от размера кредита.

    Страхование ипотечной квартиры: что нужно знать заемщику

    1. Выбрать страховую организацию, желательно из числа партнёров банка.
    2. Собрать пакет документов:
      • договоры, подтверждающие передачу права собственности (приватизация квартиры, купля-продажа, мена, наследование, дарение);
      • свидетельства о государственной регистрации;
      • заключение оценочной компании о стоимости квартиры;
      • выписка из домовой книги.Уточнить предварительную стоимость страховки и список необходимых документов для её оформления. Как правило, вам потребуются правоустанавливающие документы для проверки чистоты сделок с квартирой в прошлом:
    3. Написать заявление в офисе страховой организации и передать копии необходимых документов.
    4. Дождаться одобрения вашей заявки на страхование (обычно это занимает несколько дней).
    5. Оформить договор страхования. Как правило, он подписывается за день или в день подписания ипотечного кредитного договора.
    6. Оплатить страховую премию.

    Ориентировочная стоимость ипотечного страхования квартиры равна 0,1−0,6% от страховой суммы. Тариф рассчитывается персонально для каждого заёмщика и зависит от общего состояния дома и квартиры, года постройки, размера и срока ипотеки. По мере выплаты кредита ежегодные взносы по страховке будут уменьшаться.

    Какие документы нужны для страхования

    При наступлении страхового случая в страховую компанию необходимо подать справку о повреждении здоровья страхователя или свидетельство о его смерти. Если застрахованное лицо уже получило медицинскую помощь, тогда в страховую компанию необходимо подать документы, которые фиксируют расходы на лечение потерпевшего.

    Для того, чтобы оформить страховку на автомобиль, необходимо в страховую компанию предоставить документы на предмет страхования (в данном случае, это транспортное средство). Такими документами могут быть свидетельство о регистрации автомобиля или свидетельство о праве собственности.

    08 Авг 2018      piterurist         134      

    Источник: http://urpiter.ru/darenie/dlya-strahovaniya-kvartiry-kakie-dokumenty-nuzhny

    Для Страхования Квартиры Какие Документы Нужны

    Для страхования квартиры какие документы нужны

  • Условия страхования. Если в пакет полиса не включены все риски, покупатель может выбрать, какой вариант защиты его интересует. Количество рисков влияет на стоимость полиса: при «полной» защите стоимость услуги максимальная.

    Какие нужны документы для страхования квартиры

    Федеральный Закон «Об организации страхового дела в Российской Федерации» от 31.12.1997 года определяет добровольный характер страхования любых имущественных интересов. Ни Конституция РФ, ни какие-либо другие законодательные акты к страхованию также не вынуждают. В статье мы разберемся, что и от чего можно застраховать, как это сделать, а главное на чем можно сэкономить.

    Поэтому в первую очередь нужно смотреть на названием компании в полисе, а не название компании-посредника. Заявление о необходимости оформления договора обязательного страхования автогражданской ответственности; Паспорт или другой документ, удостоверяющий личность; Документ, подтверждающий регистрацию транспортного средства.

    Какие нужны документы для страхования квартиры по ипотеке

    Тариф по титульному страхованию находится в пределах 0,1−1% и зависит от количества предыдущих сделок с квартирой, подлежащей страхованию, а также полноты и качества предоставляемых документов. Размер взноса является постоянным на протяжении действия договора. Максимальный срок страхования обычно составляет три года.

    Следующим информационным блоком являются сведения о заёмщике, с которым заключается договор и который берёт на себя долговые обязательства.

    Для этих документов важно, чтобы выданы они были своевременно, не были просрочены или повреждены и чтобы оставались действительными ещё не менее полугода или года.

    Соответственно, если гражданин планирует или меняет фамилию, необходимо проследить, чтобы изменена она была абсолютно на каждом документе, и не возникало несоответствий.

    Для страхования квартиры какие документы нужны для

    Возникновение всех этих ситуаций приводит к тому, что понесшему убытки приходится вкладывать серьезные средства в восстановление своего жилья. Избежать трат подобного рода можно путем оформления страхового полиса, предусматривающего потоп, все связанные с ним риски.

    При подаче заявки на оформление кредита, банк может потребовать от заемщика не только страхование приобретаемой жилплощади, но и дополнительные виды страхования, например, страхование жизни, потери трудоспособности и т.д.

    Это значительно влияет на стоимость страхового продукта, но не являются обязательными.

    При страховании залоговой недвижимости, банк пытается обезопасить себя от риска потери невыплаты кредита заемщиком, другими словами от потери предполагаемой прибыли.

    Документы для страхования квартиры по ипотеке

    Помимо самой квартиры, банки страхуют титул. Что это такое? Титулом в юриспруденции называется документ, обеспечивающий право собственности владельца на имущество. Страхование титула – неотъемлемая часть ипотечного страхования. Именно в этой области высоки риски утраты владельцем права на собственность.

    Обычно цена страховки равна 0,25-0,5% от суммы ипотечного кредита. Если идет речь об 1 миллионе рублей, то страховка будет стоить 2500-5000 рублей в год. Надо согласиться, что это не так много.

    Но мы рассмотрели обычный случай, если же взять комплексное страхование с включением титула, то стоимость страховки будет доходить до 2% (20 000 руб. от 1 млн. рублей). Увеличенный перечень рисков тоже повысит стоимость полиса.

    Редко клиент добровольно желает принять дополнительные условия страхования имущества, ограничиваясь стандартной формой страховки.

  • Источник: https://exjurist.ru/pereplanirovka/dlya-strahovaniya-kvartiry-kakie-dokumenty-nuzhny

    Что такое ипотечное страхование, для чего оно нужно?

    Ипотека – кредит, который выдается банком для приобретения собственности, например, квартиры. Он долгосрочный, что значительно увеличивает риски, связанные с сохранением собственности. Надо знать, что квартира до полного погашения ипотеки будет находиться в частичной или полной (зависит от договора) собственности банка. Этот факт означает, что банк выступает заинтересованной стороной.

    Банку выгодно предупредить риски, способствуя страхованию собственности, на которую был выдан кредит. При наступлении страхового случая, у заемщика будут средства для возврата ипотечного долга банку.

    Страхователи редко выступают заинтересованной стороной. Сложно сказать, с чем это связано – страхование имущества может спасти выгодоприобретателя от возможных проблем. Центры исследования общественного мнения выяснили, что большая часть россиян старается уклониться от приобретения страхового полиса.

    Право у них такое есть, согласно российскому законодательству страховки подобного рода могут быть только добровольными. Что по форме добровольное, часто на деле оказывается обязательным. Банк, мотивируя выдачу ипотеки большими рисками, может отказать заемщику в выдаче кредита, если нет страховки.

    Для отказа у них тоже есть правовое обоснование: Закон РФ №102 «Об ипотеке…» от 16 июля 1998 г. Россиянам, которые хотят сэкономить, остается искать более сговорчивый банк.

    Страхование титула

    Помимо самой квартиры, банки страхуют титул. Что это такое? Титулом в юриспруденции называется документ, обеспечивающий право собственности владельца на имущество. Страхование титула – неотъемлемая часть ипотечного страхования. Именно в этой области высоки риски утраты владельцем права на собственность.

    Если такое событие происходит, СК считает его страховым случаем и компенсирует владельцу стоимость жилья по рыночным ценам (даже если в договоре указана цена, СК буде исходить из рыночных цен на квартиры).

    Документы, обеспечивающие права владельца на собственность, могут утратить свою силу из-за:

    • обманных действий участников любой из сторон соглашения;
    • неверных судебных решений;
    • ошибок, допущенных при составлении документов;
    • фальсификации документации;
    • игнорирования прав третьей стороны (близких родственников, наследников);
    • нарушения ФЗ (федеральных законов) при заключении сделки, оформлении договора.

    Внимание! Страхование титула включается обычно в страховой договор по требованию банков. Его можно оспорить, отказаться от него. Указанный пункт значительно повышает стоимость страхового полиса.

    Приблизительная стоимость страховки, размер выплат

    Многим знакома ситуация подсчета затрат на ипотеку. Сам кредит накладывает немалое бремя на бюджет, а тут еще и страховка, выплаты за которую служат отягощающим фактором. Людям, которые только собираются оформлять ипотеку, будет небезынтересно узнать, сколько это может стоить.

    Обычно цена страховки равна 0,25-0,5% от суммы ипотечного кредита. Если идет речь об 1 миллионе рублей, то страховка будет стоить 2500-5000 рублей в год. Надо согласиться, что это не так много.

    Но мы рассмотрели обычный случай, если же взять комплексное страхование с включением титула, то стоимость страховки будет доходить до 2% (20 000 руб. от 1 млн. рублей). Увеличенный перечень рисков тоже повысит стоимость полиса.

    Редко клиент добровольно желает принять дополнительные условия страхования имущества, ограничиваясь стандартной формой страховки.

    Размер выплат зависит от:

    • суммы, в которую была оценена квартира;
    • условий, на которых была оформлена ипотека (процент по кредиту, срок договора);
    • условий, на которых был оформлен страховой полис;
    • валюты, в которой рассчитывалась сумма кредитного займа;
    • состояния приобретаемого жилья, степени его ветхости.

    В обычной практике СК предпочитают ограничиться стандартными условиями договора, редко внося изменения в текст полиса.

    Внимание! Согласие на обязательное страхование по ипотеке может снизить издержки по выплате страховки. Все указанные расчеты были сделаны приблизительно без учета индивидуальных особенностей банка или конкретной СК.

    Наступление страхового случая

    Этот пункт важен для тематики нашей статьи. Есть причины, которые должны заставить заемщика максимально внимательно отнестись к подготовке документов. Все документы должны заверяться надлежащим образом. Выгодоприобретатель обязан иметь при себе их копии.

    При наступлении страхового случая возможны несколько сценариев развития событий, к примеру:

    • Страховая компания, после изучения всех фактов, связанных с ситуацией, выплачивает выгодоприобретателю указанную договором сумму.
    • Страховой случай наступил преждевременно, когда с момента заключения договора прошло слишком мало времени. В таких случаях возможны траты со стороны страхователя – он должен будет покрыть часть страховых издержек.
    • СК по надуманной причине отказывается платить деньги.

    С первыми двумя сценариями все ясно, относительно третьего заметим, что это тот самый случай, когда на руках нужно иметь хорошо подготовленные документы. Взыскание страховой суммы в подобных ситуациях возможна через решение арбитражного суда. Во время рассмотрения дела особое внимание уделяется документам.

    Внимание! Надо знать, если дело дошло до суда – истец будет оплачивать все судебные расходы. Потраченные деньги можно вернуть, только в случае положительного исхода.

    Перечень документов необходимый для получения страховки на квартиру по ипотеке

    В самом начале, когда договор будет только оформляться, банк потребует такие документы как:

    • Заявление-анкета от страхователя на предоставление услуг СК;
    • Копии необходимых разворотов паспорта;
    • Медицинское освидетельствование страхователя;
    • В тех случаях, когда страховка предоставляется служащему российской армии по сертификату жилья, нужна копия необходимых разворотов военного билета;
    • Если есть другие участники займа, нужны копии их документов.

    Потом СК будут нужны документы для страхования квартиры:

    • Документ, удостоверяющий факт купли, дарения, продажи, вступления в права наследства;
    • Регистрационная справка, подтверждающая право владения страхуемой собственности;
    • Справка из ЕГРП;
    • План дома (поэтажный), в котором расположена квартира;
    • Техпаспорт квартиры;
    • Копия необходимой страницы домовой книги;
    • Номер лицевого счета, по которому производится коммунальная оплата;
    • Заключение эксперта о стоимости жилища.

    Источник: https://infostrahovanie.com/strakhovanie-kvartiry/dokumenty-dlya-strakhovaniya-kvartiry-po-ipoteke/

    Город права
    Добавить комментарий