Ипотека инвалидам 2 группы в сбербанке

Содержание
  1. Ипотека для инвалидов в 2019 году – 2 группы, 3, для семей с детьми, Сбербанке, 1, можно ли, льготы
  2. Необходимая информация
  3. Основные понятия
  4. Какие банки могут предоставить услугу
  5. Правовая база
  6. Ипотека инвалидам 2 группы в Сбербанке
  7. Сложности получения ипотеки инвалидам 2 группы в Сбербанке
  8. Требования
  9. Получение льготных условий по ипотеке инвалидам 2 группы в Сбербанке
  10. Как дополнительно снизить процентную ставку по кредиту?
  11. Как инвалиду получить квартиру?
  12. Ипотека инвалидам в Сбербанке – условия, ставки, документы
  13. Какое жилье можно купить?
  14. Как оформляется ипотека инвалидам?
  15. Третья группа
  16. Вторая группа
  17. Первая группа
  18. Какие нужны документы?
  19. Как можно оформить займ?
  20. По двум документам
  21. Готовое жилье
  22. Квартира в новостройке
  23. Военная
  24. Загородное жилье
  25. Строительство
  26. Нецелевой кредит
  27. Для семей с детьми
  28. Может ли получить кредит инвалид без работы?
  29. Рефинансирование других кредитов
  30. В чем недостатки займов для инвалидов?
  31. Льготная ипотека инвалидам 2 группы в Сбербанке
  32. Ипотека инвалидам 1, 2 и 3 группы, льготы – особенности оформления в 2019 году
  33. Ипотека инвалидам – законодательная база
  34. Сложности при оформлении ипотеки для инвалидов
  35. Условия получения ипотеки для инвалидов
  36. Рекомендации по взаимодействию с банками
  37. Список банков кредитующих инвалидов
  38. Оформление ипотеки для инвалидов – пошаговая инструкция
  39. Необходимый пакет документов
  40. Альтернативные варианты покупки квартиры
  41. Ипотека инвалидам 1, 2 и 3 группы в Сбербанке – Соцзащита и льготы
  42. Льготы инвалидам при ипотечном кредитовании – законодательство
  43. Кредитование на специальных условиях для инвалидов в Сбербанке
  44. Ипотечные продукты для инвалидов в Сбербанке
  45. Требования к заемщикам-инвалидам

Ипотека для инвалидов в 2019 году – 2 группы, 3, для семей с детьми, Сбербанке, 1, можно ли, льготы

Ипотека инвалидам 2 группы в сбербанке

Вопрос о приобретении нового жилья интересует не только здоровых граждан Российской Федерации. Нередко об этом также задумываются и граждане с ограниченными возможностями.

В настоящее время инвалиды могут оформить ипотечное кредитование, при условии, что получают социальную пенсию, а также работают официально.

Кроме того эта услуга доступная для инвалидов пенсионеров, чьи доходы позволяют обеспечить ипотечные выплаты.

Необходимая информация

Тема предоставления кредитов в Российской Федерации стала настолько актуальной, что получить ссуду в банке в настоящее время может практически каждый желающий, при условии наличия положительной кредитной истории и стабильного дохода.

Ранее пенсионеры и инвалиды не могли себе позволить взять даже небольшую ссуду, так как возрастные требования к заемщикам были более строгими.

На данный момент определенная часть финансовых учреждений предлагает ипотечное кредитование на выгодных условиях для инвалидов, а также семей, где на иждивении присутствуют нетрудоспособные дети.

Все эти программы разработаны при поддержке государства и при необходимости законодательные органы власти позволяют оформить субсидию, которая покроет до половины стоимости ипотечного займа.

Основные понятия

Прежде чем более детально рассматривать порядок предоставления ипотечной ссуды для льготных категорий граждан, следует рассмотреть некоторые основные понятия, которые тесно связаны с этим моментом:

Субсидия Выплата потребителям, которая предоставляется за счет государственного или местного бюджета, а также выплата потребителям из ранее созданных муниципальных или юридических фондов
Гражданин РФ Подданный государства, который вправе рассчитывать на определенные права и защиты, представляющиеся на законодательном уровне
Льготы и привилегии Установленные государством поощрения для определенной категории населения, кому на законных основаниях положена помощь от государственных муниципальных органов власти
Ипотека Крупная денежная ссуда, которая предоставляется банком на покупку залоговой недвижимости на продолжительный срок с ежемесячными выплатами и страховкой
Материальная помощь Установленная законодательными органами власти финансовая поддержка нуждающихся категорий граждан
Инвалид Нетрудоспособный гражданин Российской Федерации, который по состоянию здоровья не может самостоятельно себя обеспечить, из-за чего нуждается в государственной поддержке и постоянном уходе

На основании этих понятий будет существенно проще углубиться в суть вопроса относительно предоставления ипотечного кредитования для инвалидов, а также семей, которые на иждивении имеют нетрудоспособных детей.

Какие банки могут предоставить услугу

В современной жизни финансовые учреждения Российской Федерации ведут жесткую конкурентную борьбу за каждого потенциального клиента.

Не стали исключением и граждане с ограниченными возможностями. Для них банки также предоставляет возможность получения ипотечной ссуды под более выгодные условия.

Рассмотрим более подробно наиболее популярные предложения российских банков:

Финансовое учреждение Процентная ставка по кредиту Срок кредитования Максимальная сумма ипотеки
Сбербанк От 7,4% годовых До 30 лет До 30 миллионов рублей
ВТБ24 От 8,5% годовых До 20 лет До 30 миллионов рублей
Альфа-Банк От 8,9% годовых До 30 лет До 60 миллионов рублей
Московский Кредитный Банк От 9% годовых До 25 лет До 15 миллионов рублей

В настоящее время, это далеко не все предложения российских финансовых учреждений по предоставлению ипотечного кредитования для инвалидов и семей, которые на иждивении имеют ребенка с ограниченными возможностями.

Представленные выше банки, предлагают наиболее выгодные условия для своих клиентов, обеспечивая при этом надежность займа.

Правовая база

Урегулирование вопроса относительно предоставления программ ипотечного кредитования для инвалидов основывается на следующих законах Российской Федерации:

Федеральный закон № 195 от 10.12.1995 года «Об основах социального обслуживания населения РФ»

Источник: https://posobieguru.ru/invalidam/ipoteka-dlja/

Ипотека инвалидам 2 группы в Сбербанке

Ипотека инвалидам 2 группы в сбербанке

Приобретение собственного жилья людьми с ограниченными возможностями дело достаточно проблематичное, однако при помощи ипотеки инвалидам 2 группы в Сбербанке – достижимое.

Политика государства направлена на защиту и улучшения жилищных условий слоям населения, неспособным самостоятельно этого позволить. Поэтому предусматриваются специальные льготы и субсидии, облегчающие процесс покупки.

Данное направление политики позволяет улучшить жилищные условия для социально уязвимых слоев населения. Ниже подробнее рассмотрим процесс получения ипотеки, все тонкости и нюансы процедуры.

Сложности получения ипотеки инвалидам 2 группы в Сбербанке

Главный показатель для банка при совершении сделки с физическим лицом – платежеспособность, то есть возможность осуществлять долговые обязательства на протяжении всего периода действия договора.

Вторая группа инвалидности не относится к полностью нетрудоспособной.

По медицинскому определению, сюда относятся лица, имеющие ярко выраженные признаки заболевания, но не требующие постоянного ухода постороннего.

Инвалид 2 группы может также иметь стабильный доход от трудовой деятельности в совокупности с государственной пенсией.

Однако, не каждый может работать наравне со здоровыми гражданами и получать высокую заработную плату.

Низкий ежемесячный доход ограничивает сумму займа, потому что, согласно законодательству, платеж по ипотеке и ежемесячные обязательные траты не должны превышать 60% от количества получаемых средств.

Нужен кредит на постройку дома, покупку машины или на мелкие нужды – обращайтесь. Подробнее

Перед принятием решения и подачей заявки стоит предусмотреть несколько факторов, повышающих лояльность банка, что увеличит шансы на получения одобрения:

  • Привлечение третьего лица в качестве созаемщика или поручителя увеличивает максимальный размер средств, предоставляемых Сбербанком. В этом случае учитывается общий доход двух и более человек, что также дает большие гарантии возврата средств.
  • Длительный трудовой стаж на одном месте говорит о постоянстве и ответственности.
  • Отсутствие просрочек и задолженностей по предыдущим кредитам.
  • Наличие в собственности недвижимости, стоимость которой эквивалентна сумме ипотеки. Залоговое имущество дает полную гарантию отсутствия потерь для банковской системы.
  • Официальное медицинское подтверждение трудоспособности. Справки из медицинских учреждений, указывающие, что гражданин способен выполнять работу.

Соблюдение большей части вышеизложенных пунктов даст возможность получить ипотеку инвалидам 2 группы в Сбербанке без каких-либо проблем. Самым важным является трезвая оценка своих сил перед принятием решения. Необходимо учитывать возможный прогресс болезни и временную или постоянную потерю рабочего места.

Требования

Выдача больших сумм в займы предполагает предоставление гарантий банку. Поэтому к каждому потенциальному заемщику предъявляются требования. В случае с людьми, имеющими инвалидность, список критериев расширен, так как принимается во внимание возможное изменение состояния здоровья.

Стандартные требования к потенциальному заемщику выглядят следующим образом:

  • Гражданство Российской Федерации с постоянной регистрацией на территории РФ.
  • Наличие постоянного дохода.
  • Срок трудовой деятельности на последнем месте не менее полугода, общий – от одного года.
  • Хорошая кредитная история.
  • Возрастной промежуток от 21 до 75 лет на момент окончания договорных обязательств.

Помимо обычного списка требования, людям с ограниченными возможностями потребуется в обязательном порядке застраховать свою жизнь и здоровье.

В отличие от здорового человека, к инвалидам применяется повышенный тариф, так как имеется документальное подтверждение проблем с физическим состоянием.

Следует учитывать тот факт, что потребуется заключать договор на весь период ипотечного кредитования, что значительно увеличит расходы.

Получение льготных условий по ипотеке инвалидам 2 группы в Сбербанке

Подача заявки на общих основаниях для граждан с ограниченными возможностями доставит значительное количество проблем.

Чтобы получить одобрение потребуется предоставить официальное подтверждение высокого уровня заработка, либо внести большой первоначальный взнос (от 50%), либо предоставить залоговое имущество, стоимость которого покрывает всю сумму займа. Поэтому предусматривается участие в льготных программах кредитования.

Сбербанк является передовым финансовым учреждением, предоставляющим жилищные займы населению на территории России. Предлагается значительно количество продуктов, предусматривающих улучшение условий выплат по тем или иным критериям. На данный момент имеются следующие:

  • «Молодая семья». Предусматривает льготный период выплат по сниженной процентной ставке. Распространяется на семьи, собирающиеся завести второго или третьего ребенка. Предусмотрены государственные субсидии на выплату первоначального взноса.
  • Покупка готового жилья от застройщика. Сбербанк сотрудничает со строительными компаниями, на объекты которых распространяются льготные условия кредитования. Единственный минус – сниженная ставка предлагается на определенный список недвижимости.
  • Ипотека для военнослужащих, молодых специалистов. Потребуется документальное подтверждение работы в данной сфере.

Таким образом, получится значительно упростить процесс получения одобрения на ипотеку инвалидам 2 группы в Сбербанке. Естественно, участие в программах возможно только при попадании в необходимую категорию.

Как дополнительно снизить процентную ставку по кредиту?

Далеко не все граждане, имеющие инвалидность, являются военнослужащими, работниками бюджетной сферы, семьянинами с двумя или тремя детьми. Невозможность участия в льготной программе оставляет единственный выход – взятие ипотеки на общих основаниях. Однако, существует несколько дополнительных вариантов улучшения условий кредитования, не основанных на инвалидности.

Сбербанк готов идти навстречу своим клиентам, поэтому дополнительно снижает процентную ставку за следующие факторы:

  • Получение зарплаты по пластиковой карте Сбербанка. Это так же убирает требование по общему трудовому стажу, делая важным только срок трудовой деятельности на последнем месте работы. Постоянным клиентам ставка снижается на 0,5%.
  • Подача заявки через электронный сервис ДомКлик. Здесь представлены объекты недвижимости уже проверенные банком. Ставка уменьшается на 0,1%.
  • Страхование жизни и здоровья клиента снижает на 1% ставку по кредиту.

Учитывая средний размер ипотеки на приобретения жилья, скидка в 1,6% дает возможность значительно сэкономить денежные средства.

Дополнительным плюсом будет увеличение размеры суммы ипотеки, на которую распространяются налоговые вычеты. Составляет 13% от 2 миллионов рублей. Таким образом, при помощи данного налогового положения экономится до 260 тысяч.

Улучшение жилищных условий при помощи ипотеки инвалидам 2 группы в Сбербанке – реально достижимое действие. Выгодные условия обуславливаются значительным количеством акций и специальных программ, доступных каждому гражданину.

Как инвалиду получить квартиру?

Источник: https://BaikalInvestBank-24.ru/poleznye-stati/ipoteka-invalidam-2-gryppy-v-sberbanke.html

Ипотека инвалидам в Сбербанке – условия, ставки, документы

Ипотека инвалидам 2 группы в сбербанке

Граждане, имеющие ту или иную степень инвалидности, могут купить собственное жилье в ипотеку, но при этом они часто испытывают различные трудности, стараясь получить одобрение от банковских сотрудников.

В особенности это касается тех граждан, которые не ведут трудовую деятельность по причине ограничения физических возможностей, так как они не могут предоставить какие-то документы, которые подтвердили бы их доходы.

При этом Сбербанк предлагает всем инвалидам, желающим улучшить собственные жилищные условия, оформить кредит вместе с государственными субсидиями.

Какое жилье можно купить?

Каких-то специализированных ипотечных кредитов, которые должны были бы выдаваться кредитными организациями гражданам с инвалидностью, действующее законодательство не предусматривает.

В соответствии с нормами, указанными в Федеральном законе №181, принятом 24 ноября 1995 года, инвалиды имеют такие же обязанности и права, как и остальные граждане, но при этом для них предусмотрены определенные преференции.

В связи с этим при желании обзавестись новым жильем инвалиды могут получить государственную субсидию на его приобретение или же оформить ипотеку в банковском учреждении. При этом инвалидам первой и второй группы Сбербанк установил отдельные условия для получения займов.

Как оформляется ипотека инвалидам?

Инвалиды получают ипотечный займ на общих условиях, то есть какие-то особенные преференции Сбербанк для них не предусмотрел.

Требования к ним предъявляются следующие:

  1. Они должны быть официально гражданами России.
  2. Их возраст должен находиться в диапазоне от 21 до 75 лет (если гражданин не может подтвердить наличие у него трудоустройства и заработка, его возраст должен быть не более 65 лет).
  3. Зарегистрированный трудовой стаж должен составлять более одного года на протяжении последних пяти лет, причем на текущем месте трудоустройства у человека должен быть стаж, как минимум, шесть месяцев.
  4. Должна быть предоставлена справка, заполненная по форме 2-НДФЛ или по уникальной форме банка, подтверждающая наличие у гражданина постоянного дохода.
  5. Супруг или супруга заявителя автоматически после подписания договора становятся созаемщиками, за исключением случаев, когда был оформлен брачный договор или же если у супругов отсутствует гражданство России.

Если же говорить об условиях займа, они выглядят следующим образом:

  • Сумма – от 300 000 до 10 000 000 рублей.
  • Срок, на который оформляется соглашение – не более 30 лет.
  • Процентная ставка – 6% и выше.
  • Первоначальный взнос – 50% или меньше, если гражданин подтвердит наличие у него доходов.

Далее особенности оформления могут отличаться в зависимости от того, к какой именно группе принадлежит заявитель.

Третья группа

Ипотека для покупки недвижимости инвалидам третьей группы выдается на общих основаниях. Если у них есть место, где они постоянно работают, документы, подтверждающие наличие доходов и положительной кредитной истории, деньги будут предоставлены без проведения каких-то дополнительных проверок.

При этом стоит отметить, что в качестве залога для банковской организации в данном случае будет использоваться положенная заемщику социальная пенсия в связи с его состоянием здоровья. Помимо этого, действующее законодательство предусматривает возможность получения инвалидами дополнительной субсидии, покрывающей до половины от суммы займа.

Вторая группа

Ипотека для инвалидов, имеющих вторую группу, предоставляется гражданам только в том случае, если уровень их дохода соответствует требованиям, установленным банковской организацией.

Граждане в данном случае признаются частично трудоспособными, получая каждый месяц трудовую и социальную пенсии.

После того, как ипотечный договор будет окончательно подписан, заемщик может получить от государства субсидию в виде пополнения до половины от общей суммы займа.

Первая группа

Данная категория граждан входит в группу повышенного риска, так как к ней относятся люди, которые в соответствии с действующим законодательством являются абсолютно нетрудоспособными. Несмотря на то, что таким гражданам предусмотрены социальные выплаты со стороны государства, банки не выдают им займы.

Оформление ипотечного займа в Сбербанке для таких лиц предусматривается только в том случае, если они привлекут к оформлению здоровых созаемщиков. В преимущественном большинстве случаев такими людьми становятся близкие родственники. Супруг вне зависимости от обстоятельств после заключения договора автоматически будет признан как созаемщик, если не был оформлен брачный договор.

Я подобрал для посетителей нашего сайта лучшие кредитные предложения апреля 2019 года.

Какие нужны документы?

Чтобы подать заявление на оформление ипотеки инвалиду, нужно предоставить следующий перечень документов:

  1. Удостоверение личности.
  2. Анкета, заполненная всеми необходимыми сведениями.
  3. Документы, которые официально подтверждают, что заемщик является трудоустроенным и имеет постоянную прибыль.
  4. Фотография заявителя.
  5. Копия трудовой книжки, заверенная уполномоченным представителем компании-работодателя.
  6. Военный билет, заграничный паспорт, удостоверение военнослужащего или сотрудника федеральных органов (если отсутствует возможность подтверждения дохода).
  7. Налоговая декларация, свидетельство, подтверждающее регистрацию в качестве частного предпринимателя, лицензия или другие документы, которые могут подтвердить, что человек ведет собственный бизнес.
  8. Свидетельство, подтверждающее факт вступления в брачные отношения.
  9. Свидетельство о рождении на каждого несовершеннолетнего ребенка.

Есть два варианта, как передать документы банковским служащим – посетить самостоятельно территориальное подразделение Сбербанка или же заполнить все необходимые сведения на официальном сайте. В первом случае нужно будет посетить отделение вместе с собранными бумагами, а во втором – просто заполнить анкету на своем компьютере.

После того, как кредитная заявка будет окончательно одобрена, персональный менеджер позвонит потенциальному заемщику для того, чтобы обсудить все особенности оформления договора, а также проконсультировать по выбранной программе. Процедура оформления жилья начинается со сбора всей необходимой документации. Чтобы людям, испытывающим физические ограничения, было проще выполнять необходимые операции, существует специальный сервис электронной регистрации.

Как можно оформить займ?

Есть достаточно большое количество ипотечных программ в Сбербанке, поэтому лучше всего разобраться в особенностях каждой из них перед тем, как подавать заявления.

По двум документам

Условия этой программы выглядят следующим образом:

  • Первоначальный взнос должен составлять не менее половины от суммы покупки.
  • Клиенты, подтверждающие наличие у них постоянного дохода, должны предоставить справку, оформленную по форме банка или 2-НДФЛ, а также копию трудовую книжку, предварительно заверенную у нотариуса.
  • СНИЛС, военный билет, удостоверение личности федеральных органов или военнослужащего, водительское удостоверение (если отсутствует подтверждение доходов).
  • Зарплатные клиенты предоставляют в банк исключительно реквизиты банковской карты и удостоверение личности.

Готовое жилье

Рассчитана на приобретение недвижимости в новостройке, которая уже была сдана в эксплуатацию, или же на вторичке. Оформление займа осуществляется на срок до 30 лет по процентной ставке не менее 10.2%. Обязательным условием этой программы является оформление страховки для имущества.

Квартира в новостройке

В данном случае предусматривается выдача средств исключительно для приобретения недвижимости в новостройке. Процентная ставка начинается от 8.5% и будет зависеть от того, на какой срок человек планирует получить средства.

Военная

Особые условия предусматриваются для военнослужащих или тех, кто принимает участие в накопительно-ипотечной системе данной организации. Процентная ставка в данном случае составляет 9.5% и не меняется независимо от условий договора.

Загородное жилье

Программа, предусматривающая выдачу средств для покупки отдельного земельного участка, а также покупку или строительство дачи с нуля. Процентная ставка по займу составляет 11.1%.

Строительство

Позволяет заемщику организовать собственное строительство жилого дома по займу с процентной ставкой более 11.6%. Точная ставка будет зависеть от того, какие человек может получить надбавки.

Нецелевой кредит

В данном случае не обязательно подтверждать, для чего именно человек планирует оформить займ в Сбербанке. Также не нужно будет делать какой-то первоначальный взнос, но процентная ставка по кредиту составит 13% годовых.

Для семей с детьми

Особенностью данной программы является то, что она предусматривает возможность использования средств из материнского капитала или же оформить ипотечный займ с процентной ставкой 6%. Какие-то особые условия для семей, в которых дети имеют инвалидность, не предусмотрены.

Может ли получить кредит инвалид без работы?

Неработающим инвалидам предусматривается возможность выдачи кредитов, но только в том случае, если они сделают первоначальный взнос, сумма которого превысит половину от планируемого займа.

Если пенсия, перечисляемая человеку в связи с наличием у него инвалидности, поступает на карту Сбербанка, то в таком случае следует указать ее номер в процессе заполнения анкеты.

В противном случае к пакету документов прилагается справка, указывающая сумму выплат, полученная в Пенсионном фонде.

Все эти допущения являются также актуальными и для инвалидов третьей группы, но только в том случае, если они привлекут дополнительное лицо в качестве созаемщика. Первая и вторая группа инвалидности позволит гражданину кредитоваться без привлечения других лиц.

Рефинансирование других кредитов

Граждане, имеющие инвалидность, могут обратиться в Сбербанк для получения займа в качестве рефинансирования других кредитов в банковских организациях, и процентная ставка по нему будет составлять от 10.9%. Финансовая организация в этом случае может сократить ставку по займу, а также ослабить имеющуюся долговую нагрузку.

В чем недостатки займов для инвалидов?

Ключевой недостаток заключается в том, что Сбербанк на сегодняшний день не предусматривает каких-либо преференций для граждан, имеющих ту или иную степень инвалидности.

Помимо этого, люди, имеющие вторую и третью группу инвалидности, испытывают многочисленные трудности при одобрении поданной заявки, в связи с чем для них единственно доступным решением становятся субсидии от государства.

Источник: https://crediti-bez-problem.ru/ipoteka-invalidam-v-sberbanke-usloviya-stavki-dokumenty.html

Льготная ипотека инвалидам 2 группы в Сбербанке

Ипотека инвалидам 2 группы в сбербанке

Приобретение собственного жилья людьми с ограниченными возможностями дело достаточно проблематичное, однако при помощи ипотеки инвалидам 2 группы в Сбербанке – достижимое.

Политика государства направлена на защиту и улучшения жилищных условий слоям населения, неспособным самостоятельно этого позволить. Поэтому предусматриваются специальные льготы и субсидии, облегчающие процесс покупки.

Данное направление политики позволяет улучшить жилищные условия для социально уязвимых слоев населения. Ниже подробнее рассмотрим процесс получения ипотеки, все тонкости и нюансы процедуры.

Ипотека инвалидам 1, 2 и 3 группы, льготы – особенности оформления в 2019 году

Ипотека инвалидам 2 группы в сбербанке

Инвалидность и ипотека – два практически несовместимых понятия, поскольку работающие в России банки стараются избегать подобных кредитных договоров, а специальных государственных программ, способных эффективно помогать наименее защищённым слоям населения, пока не существует. Существующие в 2019 году льготные условия рассчитаны на небольшое количество граждан, поскольку объём бюджетных средств, выделяемых на субсидирование ипотеки и покупки жилья, не рассчитан на обеспечение всех нуждающихся финансовой помощью.

В результате получившим инвалидность людям приходится либо ждать, пока наступит их очередь получения субсидий, либо искать альтернативные решения для приобретения жилища. Правда, подобрать альтернативную ипотечную программу будет крайне непросто.

Ипотека инвалидам – законодательная база

На текущий момент законодательно зафиксировано, что нуждающимся в жилье людям полагается государственная поддержка в покупке недвижимости.

Правда, для этого требуется соответствовать нескольким условиям:

  • обязательно наличие сложных финансовых условий и непростого материального положения, исключающего самостоятельное улучшение жилищных условий;
  • у потенциальных получателей субсидий отсутствует собственная жилплощадь, или имеющиеся жилищные условия не соответствуют санитарным и техническим нормам;
  • перечисленные сложности с финансами и жилищем зафиксированы и подтверждены документально.

Правда, получение государственной помощи имеет существенный недостаток, который уже озвучен выше. Правительство способно выделять из бюджета лишь заранее установленные суммы.

В результате имеющихся денег оказывается недостаточно для покрытия нужд всех желающих, поэтому потенциальные получатели льгот вынуждены подавать заявку в службы социальной защиты и занимать место в длинной очереди таких же нуждающихся.

Длина получившейся очереди практически не оставляет надежд на быстрое решение проблемы, в результате ожидание субсидий растягивается на годы.

Сложности при оформлении ипотеки для инвалидов

Если отстраниться от программы государственной помощи и заострить внимание сугубо на ипотеке для инвалидов 1 группы (или любых иных), окажется, что существует несколько существенных сложностей, мешающих получению займа:

  • специальных ипотечных программ для инвалидов сейчас не предусмотрено (существуют для молодых семей с детьми и военных);
  • банки стараются избегать кредитования клиентов, входящих в группу повышенного риска;
  • велика вероятность получения отказа без объяснения причин (принимающие решение менеджеры могут не разъяснять собственные действия клиентам);
  • возможны сложности со страховкой жизни и здоровья, которая будет заметно дороже, чем для других заёмщиков.

Говоря простым языком, получать кредит придётся на общих основаниях, а потому шанс на одобрение поданной заявки невелик.

Условия получения ипотеки для инвалидов

Учитывая, что условия получения ипотеки людьми, получающими пенсию по инвалидности, не отличаются от стандартных, потенциальным заёмщикам стоит подготовиться к тому, что большинство кредиторов выдают ипотечные займы:

  • гражданам России;
  • достигшим совершеннолетия (иногда – 21 лет), при этом на момент погашения долга возраст не может превышать 65 лет;
  • обязательно иметь работу в последние полгода;
  • из них 3 последних месяца стажа обязаны быть на текущем рабочем месте.

То есть, выполнить перечисленные условия крайне сложно, а зачастую невозможно. Решением станет получение займа по двум документам или привлечение созаёмщиков. Но даже подобные решения не исключают получение отказа на 100%.

Рекомендации по взаимодействию с банками

Учитывая указанные сложности, потенциальным заёмщикам следует:

  • доказать собственную трудоспособность или, если клиент не работает, платёжеспособность;
  • предложить залог, способный убедить банк в серьёзности намерений человека;
  • взять стандартный потребительский заём;
  • подать заявку в крупное учреждение, известное собственной лояльностью к клиентам, например, Сбербанк;
  • оформить страховку жизни и здоровья.

Важно подчеркнуть, что занимающиеся кредитованием организации не требуют рассказывать об инвалидности, но и пытаться обмануть кредитора, если он задаст подобный вопрос, нельзя, поскольку это противозаконно.

Список банков кредитующих инвалидов

Отдельного списка банков и кредитных учреждений, выдающих ипотеку инвалидам 2 группы, не существует. Каждая ситуация индивидуальна и требует отдельного рассмотрения, поэтому, чтобы приобрести недвижимость, рекомендуется:

  • подать сразу несколько заявок в различные учреждения;
  • стараться выбирать упрощённые программы, предполагающие завышенную ставку, но льготные условия оформления (например, по 2 документам или для пенсионеров);
  • обратиться за помощью к профессионалам, занимающимся оформлением ипотечных займов;
  • обратить внимание на крупные заведения.

При этом наибольшая вероятность одобрения в Сбербанке, Совкомбанк, Транскапитал. Дополнительно стоит присмотреться к потребительским займам. Они способны стать хорошей альтернативой ипотеке.

Оформление ипотеки для инвалидов – пошаговая инструкция

Процесс оформления ипотеки для инвалидов 3 группы не отличается от процедуры получения ипотечного займа другими людьми.

Чтобы приобрести жильё и оформить кредит, понадобится:

  1. подать заявку в кредитное учреждение;
  2. получить предварительное одобрение;
  3. посетить банковское отделение с готовым пакетом документов и заключить договор;
  4. выбрать подходящую квартиру (дом);
  5. посетить банк с выбранным продавцом и заключить договор купли-продажи;
  6. зарегистрироваться собственность;
  7. оформить страховку и передать недвижимость в залог.

После чего останется постепенно выплачивать долг.

Необходимый пакет документов

Чтобы получить одобрение кредита, придётся подготовить:

  • паспорт;
  • паспорт созаёмщиков (если подобные присутствуют);
  • сведения о получаемых доходах и трудовой деятельности (2-НДФЛ и заверенную копию трудовой);
  • информацию о приобретаемой недвижимости, включая экспертизу, договор купли-продажи и иные затребованные менеджером бумаги;
  • страховой полис и закладная.

Важно подчеркнуть, что всё перечисленное передаётся сотрудникам банка не одновременно, а в несколько этапов. Кроме того, принимающий документы менеджер имеет право дополнить список дополнительными справками.

Альтернативные варианты покупки квартиры

Лучший альтернативный вариант приобретения недвижимости для наименее защищённой категории граждан – получение потребительского кредита. Он гораздо доступнее ипотеки, но имеет несколько минусов:

  • сумма кредитования окажется ниже;
  • процентная ставка будет выше;
  • срок погашения гораздо меньше.

Кроме того, отличным вариантом станет привлечение созаёмщиков, которые сумеют убедить кредитное учреждение в отсутствии рисков и своевременном возврате денег.

Источник: https://ipotekyn.ru/ipoteka-dlya-invalidov/

Ипотека инвалидам 1, 2 и 3 группы в Сбербанке – Соцзащита и льготы

Ипотека инвалидам 2 группы в сбербанке
(10 5,00 из 5)
Загрузка…

В 2019 году предоставляется ипотека инвалидам 1 2 3 группы в Сбербанке, которую может получить любой гражданин с ограниченными возможностями здоровья, признанный таковым учреждением медико-социальной экспертизы.

Для того, чтобы ипотека была одобрена, инвалиду необходимо соответствовать все тем же требованиям, что и обычному трудоспособному заемщику.

Льготы инвалидам при ипотечном кредитовании – законодательство

В федеральных нормативно-правовых актах, касающихся граждан с ограниченными возможностями, ничего не сказано про то, что данная категория имеет право на получение кредитов, в том числе, и жилищных, на льготных условиях по сравнению с обычными гражданами. Поэтому банки сами решают – выдавать ли займы со сниженными ставками и более лояльными условиями для инвалидов или нет.

Кредитование на специальных условиях для инвалидов в Сбербанке

На официальном сайте Сбербанка отсутствует информация о том, что инвалиды 1-й, 2-й или 3-й группы могут получить кредит на приобретение или строительство жилья на каких-либо особых условиях.

В том числе нет данных и о том, что существует отдельный ипотечный продукт для представленной категории. А это значит, что инвалиды, намеренные улучшить свои жилищные условия при помощи заемных средств:

  • могут оформить абсолютно любой кредитный продукт, так как Сбербанк не вправе не предоставлять инвалидам ипотеку по признаку инвалидности – о недопустимости дискриминации сказано в ст. 3.1. ФЗ № 181 от 24. 11. 1995 года “О социальной…”;
  • должны соответствовать стандартным требованиям к заемщику – при несоответствии требованиям Сбербанк откажет в предоставлении денежных средств;
  • обязаны обеспечить наличие ежемесячного дохода, позволяющего обслуживать кредит, а при его недостаточности – предоставить платежеспособных поручителей или ликвидное имущество в виде дополнительного залога, помимо кредитуемого жилья;
  • должны подать все требуемые документы по заемщику и выбранному объекту недвижимости;
  • обязаны своевременно исполнять взятые на себя обязательства;
  • вправе получать всю необходимую информацию относительно условий, процентных ставок, сумм и дополнительных возможностей по кредиту на стендах информации, у банковских работников и по телефону “горячей линии” 8 (800) 555 – 55 – 50.

Ипотечные продукты для инвалидов в Сбербанке

Инвалиды имеют право оформить любую ипотеку:

  1. на приобретение строящегося или готового жилья;
  2. на индивидуальное строительство жилого дома;
  3. на покупку гаража или машино-места.

Также доступны и другие предложения:

Все жилищные кредиты, кроме военной ипотеки, выдаются на срок до 30 лет. Военную ипотеку можно взять на срок до 20 лет.

Внимание! По всем продуктам минимальная сумма к получению составляет 300000 рублей. Максимальная сумма ограничивается оценочной стоимостью приобретаемого жилья – не более 85 % от нее.

Что касается процентных ставок, то минимальная – 6 % годовых – действует по ипотеке с господдержкой для семей, имеющих детей. Средняя ставка по остальным продуктам – 10 – 11 % годовых.

Инвалиды могут снизить переплату по кредиту, воспользовавшись следующими возможностями:

Остальные условия по жилищным займам:

  1. срок рассмотрения заявки на кредитование – не более 8 рабочих дней;
  2. порядок погашения – ежемесячными аннуитетными (равными) платежами;
  3. первый взнос – от 15 % от цены недвижимости и выше;
  4. обеспечение – залог кредитуемого помещения, поручители;
  5. страхование объекта недвижимости – обязательное;
  6. налоговые вычеты – предоставляются в общем порядке согласно ст. 220 НК РФ;
  7. досрочное погашение – частичное или полное, без взимания комиссии.

Требования к заемщикам-инвалидам

Если инвалид желает получить жилищный кредит в Сбербанке, перед подачей заявки ему необходимо проверить – соответствует ли он всем требованиям:

  1. возраст на дату подачи заявления – не менее 21 года;
  2. возраст на дату погашения ипотеки по плановому графику – не более 75 лет;
  3. российское гражданство;
  4. стаж на последнем месте трудовой деятельности – не менее полугода;
  5. общий стаж работы за последние 5 лет – не меньше 1 года.

Важно! Если инвалид получает заработную плату на дебетовую карту Сбербанка, то требование об общем стаже работы за последние 5 лет на него не распространяется.

Если гражданин с ограниченными возможностями имеет действующий ипотечный кредит в Сбербанке и не может погашать его согласно плановому графику платежей, то он вправе обратиться в Сбербанк с просьбой о реструктуризации задолженности.

Случаи, когда Сбербанк может пойти навстречу:

  • существенное снижение ежемесячного дохода по уважительным причинам – например, увольнением в связи с ликвидацией организации-работодателя, сокращением численности, штата;
  • уход в декретный отпуск;
  • серьезная травма или заболевание.

Реструктуризация может быть произведена по одному из нескольких возможных направлений:

  1. изменение валюты ипотеки с долларов или евро на рубли;
  2. увеличение срока погашения с одновременным уменьшением ежемесячного платежа;
  3. предоставление “кредитных каникул” с освобождением инвалида от необходимости погашать основной долг в течение нескольких месяцев.

Итак, в Сбербанке нет отдельного ипотечного продукта для инвалидов. Указанная категория граждан может воспользоваться все теми же кредитами, что и обычные трудоспособные лица. Условия, требования, процентные ставки не отличаются. Однако инвалидам легче получить одобрение реструктуризации ипотеки в связи со своим статусом.

Прочтите также: Льготная ипотека для инвалидов 3 группы в Сбербанке в 2019 году

© 2019, Соцзащита и льготы. Все права защищены.

(10 5,00 из 5)
Загрузка…  

Источник: https://vseolgotah.ru/mortgage/mortgage-sber/ipoteka-invalidam-1-2-i-3-gruppy-v-sberbanke

Город права
Добавить комментарий