Ипотека первоначальный взнос 10 процентов банки

Содержание
  1. Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов: где и как взять
  2. Зачем нужен первый взнос
  3. Ипотека 10% ПВ в банках на стандартных условиях
  4. Привилегии для зарплатников по ПВ
  5. Скидка на ПВ с материнским капиталом
  6. Молодая семья и 10% ПВ
  7. Делаем выводы
  8. Ипотека с первоначальным взносом в 10%: как взять и условия банков
  9. Банки, выдающие ипотеку под 10 процентов
  10. Как подать онлайн-заявку на ипотеку?
  11. Условия ипотеки с маленьким первоначальным взносом
  12. Требования к заемщику
  13. Какие документы нужны?
  14. Отзывы об ипотеке с первым взносом в 10%
  15. Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов
  16. Особенности ипотечного кредитования с первоначальным взносом 10 процентов
  17. Необходимая документация
  18. Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов: банки
  19. ВТБ
  20. Газпромбанк
  21. Тинькофф
  22. Промсвязьбанк
  23. Бинбанк
  24. Ипотека с первоначальным взносом 10%: список банков
  25. Что такое первоначальный взнос, и зачем его вообще придумали?
  26. Кто может претендовать на такую ипотеку?
  27. Как выгодно оформить ипотеку?
  28. Молодая семья и 10% ПВ
  29. Каким образом происходит подсчёт суммы кредита?
  30. Какие банки предоставляют ипотеку с 10 процентным первоначальным взносом?
  31. ВТБ Банк Москвы
  32. Московский кредитный банк
  33. РайффайзенБанк
  34. Подводные камни
  35. Требования к заёмщику
  36. Порядок оформления
  37. Выводы
  38. Банки все охотнее предоставляют кредиты с небольшим первым взносом
  39. Ипотека с первоначальным взносом 10% в 2018 г. стала реальнее
  40. Почему ипотека с 10 процентным первым взносом на самом деле невыгодна
  41. Как быть, если собранных денег недостаточно?
  42. В каких банках в 2018 году начальная сумма ипотеки — 10%?
  43. А бывают ли кредиты без начальной суммы вообще?

Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов: где и как взять

Ипотека первоначальный взнос 10 процентов банки

Приветствуем! Для большинства населения страны ипотека является единственной возможностью приобрести собственное жилье.

Большой популярностью у заемщиков пользуется ипотека с первоначальным взносом 10 процентов, которую можно получить в ряде банков.

Прежде чем начинать оформление ипотеки, необходимо сравнить условия, предлагаемые различными заемщиками и выбрать самые удобные и выгодные. Давайте разберем эту нестандартную ипотеку сегодня и узнаем, как и где можно оформить ипотеку с 10% первоначального взноса.

Зачем нужен первый взнос

Банковский договор кредитования содержит много положений, но для потребителей решающее значение имеют следующие:

  • размер первого взноса;
  • ежемесячные проценты и правило их исчисления;
  • максимальная сумма кредитования;
  • сроки кредита;
  • удобство обслуживания;
  • дополнительные платежи;
  • условия по залогу.

Первый взнос – это сумма средств, которую покупатели жилья вносят самостоятельно из собственных накоплений и которая покрывает определенную часть стоимости приобретаемого жилья. Оставшуюся часть цены за квартиру погашает банк, оформляя договор на ипотеку.

Размер первого взноса является решающим фактором при выборе условий кредитования.

С одной стороны, чем меньше величина первого взноса, тем больше людей может претендовать на покупку жилья, так как можно стать, владельцем квадратных метров, не имея первоначальных накоплений. В этом отношении идеальным решением является нулевой первый взнос.

О том, как оформить ипотеку без первоначального взноса вы можете узнать из другого поста на сайте.

С другой стороны, чем большая сумма вносится самостоятельно, тем меньше получается долг банку и меньше итоговая переплата за жилье.

Банк также оценивает кредиторов с точки зрения их готовности заплатить сумму первого взноса, как показатель их платежеспособности и возможности в дальнейшем погашать банковский кредит. Поэтому большинством банком принято классическое отношение к размеру кредита от общей стоимости недвижимости. Как правило, это соотношение 20/80 или 15/85.

Это значит, что банки просят от заемщика найти хотя бы 15-20%, что в реалиях современно мира практически невозможно сделать.

Самый популярный вариант на сегодня – это ипотека с минимальным первоначальным взносом 10 процентов. Такие средства в размере 10% общей суммы граждане вполне могут накопить из своих доходов.

Банковские учреждения рассматривают 10% первого взноса, как довольно рискованную ставку и предоставляют кредиты на таких условиях категориям льготников и в рамках специальных программ.

Существует несколько вариантов получить ипотеку с 10%-м первым взносом:

  • граждане, чьи зарплатные карты открыты в кредитующем банке, имеют возможность снизить размер первого взноса до 10%;
  • лица, погашающие первый взнос за счет материнского капитала;
  • молодые семьи, которые являются членами программы «Молодая семья».

Предлагаются кредитные условия под 10% первого взноса и обычным гражданам, но процент кредитования при этом несколько выше.

Ипотека 10% ПВ в банках на стандартных условиях

Перечень банков, предоставляющих ипотечные кредиты на общих условиях при десяти процентах первого взноса, не слишком большой:

  • Банк Центр-Инвест предлагает кредиты с ПВ 10% под 10%, но только на первые 5 лет, далее действует ставка 12% годовых. Указанная ставка действует первые 4-9 лет в разных условиях, в дальнейшем применяется плавающая индикативная ставка.
  • Банк Запсибкомбанк также работает с первоначальным взносом десять процентов, при этом его годовая ставка составляет 10,7- 10,75 % в зависимости от категории жилья, а также действует скидка 0,5% для зарплатников.
  • Банк Уралсиб предлагает кредиты суммой до 50 миллионов рублей с годовым процентом от 10,4% для строящихся квадратных метров до 11,75 для готового жилья. 10% ПВ допустим только при предоставлении справки 2НДФЛ.
  • В Ак Барсе можно оформить ипотеку с первичным взносом от 10% по ставке 11% годовых, при этом есть дисконты до 0,6%, если увеличить первый взнос.
  • Металлинвестбанк также предлагает ипотеку с 10% ПВ, но по достаточно большой ставке – 12,75%.

Желающим оформить ипотечный кредит необходимо постоянно следить за предложениями, так как банковские продукты постоянно видоизменяются, появляются новые более или менее выгодные условия. Используйте наш сервис «Подбор ипотеки», чтобы узнать актуальный список банков по ипотеке 10% процентов первый взнос.

Привилегии для зарплатников по ПВ

Наличие зарплатной карты в банке гарантирует лояльность финансового учреждения при выдаче потребительских кредитов. Такое же отношение сохраняется, если оформляется ипотека. Обычно преимущество держателей зарплатной карты ограничивается быстрым рассмотрением и уменьшением количества подтверждающих документов.

Некоторые банки идут дальше и предоставляют реальные льготные условия в ипотечных договорах, которые могут выражаться в снижении процентной ставки или минимальном первичном взносе.

Так, своим постоянным клиентам-зарплатникам Газпромбанк выдает ипотечные кредиты в сумме до 45 млн руб. с минимальной первичной суммой 10%, но только если данный сотрудник принадлежит к организациям холдинга Газпром.

ВТБ Банк Москвы и ВТБ 24 предлагают своим зарплатникам возможность оформить до 90% от стоимости недвижимости при этом нужно предоставить только паспорт, зарплатную карту и любой второй документ.

Скидка на ПВ с материнским капиталом

Материнский капитал сам может являться первоначальным взносом по ипотеке. Об этом мы подробно писали в посте «Ипотека материнский капитал». Дополнительных средств, кроме него, для получения ипотеки по идее быть не должно. Так работают Сбербанк, Ак барс банк, Россельхозбанк и др, но есть исключения.

В ВТБ 24 и Банке Москвы вам понадобится найти дополнительно 5% первого взноса от стоимости жилья. Аналогичная ситуация в Газпромбанке. Райффайзенбанке попросит 10% первоначального взноса, если подтверждение доходов будет по справке по форме банка, а не 2 НДФЛ.

Банк Российский капитал сразу просит 10 процентов от стоимости первого взноса плюсом к материнскому сертификату. Подобным образом поступают еще ряд банков. Таким образом, ипотека 10% первого взноса и даже меньше возможна, если на руках есть сертификат на маткапитал.

Молодая семья и 10% ПВ

В целях поддержки молодых семей в государстве работает специальная программа, финансирующая приобретение молодыми семьями собственного жилья. Участники программы в порядке очередности получают государственные сертификаты, согласно которым им оплачивается от 30 до 35% приобретаемого жилья. Обычно остальную сумму молодые люди оформляют в виде ипотечного кредита.

Банки поддержали эту программу, но на несколько иных условиях. Россельхозбанк позволяет оформить первоначальный взнос 10 процентов по ипотеке, если приобретается готовое жилье и 20%, если речь идет о новостройке. Ставка по ипотеке будет 10,25%, а займ можно взять всего от 100 тысяч рублей.

В то же время Сбербанк предлагает молодежи такую же льготную процентную ставку (10,25), но первичный платеж составляет 20% для всех видов жилья. Ранее Сбербанк также делал скидки по первому взносу для молодых семей, но в настоящее время эта возможность закрыта.

Обязательное требование по данной программе, чтобы один из заемщиков был моложе 35 лет и был ребенок. Чтобы узнать остальные подробности и условия участия читайте наш пост «Ипотека молодая семья».

Делаем выводы

Давайте сделаем определенные выводы:

  • Все перечисленные примеры кредитования с первым платежом 10% не означают, что заемщики не могут внести большую сумму в качестве первоначального взноса. 10% — это минимальный платеж, допускаемый банком.
  • При увеличении доли самостоятельно уплаченных средств заемщик берет в кредит меньшую сумму и соответственно меньше переплачивает за погашения банковских процентов.
  • Ипотека с 10% первым взносом вполне реальна и стоит её рассмотреть, если у вас нет возможности внести полный первоначальный взнос по ипотеке.

Подать заявку на ипотеку по всем вышеперечисленным программам вы можете с помощью нашего сервиса «Заявка на ипотечный кредит». Она уйдет на рассмотрение сразу в несколько банков и позволит получить дополнительные преференции от банков.

Ждем ваших вопросов ниже. Будем признательны за подписку на сайт и лайки в социальных сетях.

Источник: https://ipotekaved.ru/custom/pervonachalnyi-vznos-10-procentov-ipoteka.html

Ипотека с первоначальным взносом в 10%: как взять и условия банков

Ипотека первоначальный взнос 10 процентов банки

В статье рассмотрим, в каких банках можно взять ипотеку с первоначальным взносом в 10 процентов. Разберем ставки и условия, а также требования к заемщикам. Мы подготовили для вас список необходимых документов и собрали отзывы клиентов банков.

Банки, выдающие ипотеку под 10 процентов

Тинькофф Банк

от 6% ставка в год

Промсвязьбанк

от 8,8% ставка в год

УБРиР

от 7,9% ставка в год

Россельхозбанк

от 9,12% ставка в год

Газпромбанк

от 5,4% ставка в год

Уралсиб

от 8,9% ставка в год

Открытие

от 8,7% ставка в год

Совкомбанк

от 6% ставка в год

Бинбанк

от 6% ставка в год

Ипотека в СКБ-банке

от 8,75% ставка в год

Кредит Европа Банк

от 6% ставка в год

Ак Барс Банк

от 6% ставка в год

Ипотека в МКБ

от 5,9% ставка в год

Центр-инвест банк

от 6% ставка в год

Транскапиталбанк

от 6% ставка в год

ВБРР

от 8,9% ставка в год

Запсибкомбанк

от 6% ставка в год

Металлинвестбанк

от 8,75% ставка в год

МинБанк

от 5,9% ставка в год

Левобережный

от 8,25% ставка в год

Аверс банк

от 6% ставка в год

Ипотека в Фора-банке

от 7% ставка в год

Ипотека в Примсоцбанке

от 6% ставка в год

Глобэкс

от 6% ставка в год

Ипотека в банке Русь

от 10,6% ставка в год

Ипотека в Нико-Банке

от 6% ставка в год

Ипотека в банке Девон-Кредит

от 9,9% ставка в год

Ипотека в банке Акцепт

от 8,99% ставка в год

Ипотека в НС Банке

от 3% ставка в год

Ипотека в банке Союз

от 8% ставка в год

Как подать онлайн-заявку на ипотеку?

Для оформления ипотечного кредита в первую очередь требуется подать анкету в банк. Есть два варианта отправки заявления:

  1. Через банковское отделение. На личном приеме сотрудник выдает анкету, которую вы должны заполнить.
  2. Через интернет. У всех банков имеется официальный сайт, с помощью которого можно подать заявку на кредит.

Последний способ наиболее удобный, так как вам не нужно ездить в банк, подстраиваться под его режим работы. Подать заявку через интернет можно в любое время и не выходя из дома.

Рассмотрение заявления занимает в среднем 10 — 14 дней. Точный срок зависит от конкретного банка, в который оно подается. Вам позвонит кредитный менеджер, озвучит решение и пригласит в отделение для подписания ипотечного договора.

Условия ипотеки с маленьким первоначальным взносом

При оформлении ипотечного кредита основным условием является передача приобретаемой недвижимости в залог банку. Таким образом банк защищает себя от возможного риска неуплаты задолженности. Жилое помещение находится в залоге до тех пор, пока вы полностью не погасите долг. Некоторые банки допускают залог другой недвижимости, уже находящейся в собственности.

Передача приобретаемого жилья в залог означает наложение обременения. Пока оно действует, вы не сможете самостоятельно распоряжаться имуществом. При возникновении необходимости продать квартиру вы должны получить согласие банка, что не всегда легко.

Приобрести в ипотеку с минимальным первоначальным взносом можно любую недвижимость: квартиру в новостройке или на вторичном рынке, частный дом за городом, апартаменты, а также земельный участок под строительство жилого помещения. Но имущественный объект должен обязательно пройти согласование со стороны банка.

Условия предоставления ипотеки с первичным взносом в 10 процентов разнятся в зависимости от банков. К примеру, Россельхозбанк выдает деньги только под залог покупаемой недвижимости, а в Промсвязьбанке допускается оформление в залог имеющегося в собственности жилья.

Различаются и общие условия: размер займа, срок кредитования, процентная ставка, время рассмотрения заявки. К примеру, в банке ВТБ на принятие решения уходит 3 — 4 дня дней, а в Россельхозбанке — до 10 дней.

Требования к заемщику

Банк выдаст ипотеку только при соответствии его требованиям. Критерии устанавливаются в зависимости от конкретного банка.

Стандартный список выглядит следующим образом:

  1. Возраст — от 21 до 65 лет.
  2. Российское гражданство.
  3. Прописка на территории России.
  4. Рабочий стаж: на текущем месте — полгода, в общем — год.
  5. Высокая платежеспособность.
  6. Официальное рабочее место.
  7. Хорошая кредитная история.

Если вы решите привлечь созаемщика или поручителя для увеличения кредитного лимита, он тоже должен соответствовать указанным требованиям.

Какие документы нужны?

При оформлении ипотечного кредита требуется сбор большого пакета бумаг. Для подачи заявления подготовьте следующие документы:

  • Паспорт.
  • Второй документ, который удостоверит вашу личность. Это может быть СНИЛС, водительское удостоверение, заграничный паспорт, военный билет.
  • Справку о доходах — 2-НДФЛ.
  • Трудовую книжку.

В качестве дополнения банк может потребовать диплом об образовании, свидетельство о регистрации или расторжении брака, бумаги, подтверждающие наличие недвижимости в собственности.

Помимо личных документов банк требует бумаги на жилую площадь, передаваемую в залог:

  1. Паспорт продавца.
  2. Правоустанавливающие документы, к примеру, договор купли-продажи, дарственная, завещание и так далее.
  3. Кадастровый паспорт.
  4. Технический план.
  5. Выписка из ЕГРН.
  6. Выписка из домовой книги.

Отзывы об ипотеке с первым взносом в 10%

Ирина Гребенщикова:

«По-моему, лучший банк для получения ипотеки — Газпромбанк. Условия выгодные, рассмотрение заявки быстрое, лояльное отношение к заемщикам. Оформила там кредит и ни разу не пожалела. Обслуживание на высшем уровне».

Геннадий Агарков:

«У меня открыта ипотека в Россельхозбанке. Доволен сотрудничеством. Процентная ставка приемлемая, требования стандартные, оформление быстрое. Выплачиваю без проблем».

Источник: https://kredit-online.ru/ipoteka/s-pervonachalnym-vznosom-v-10.html

Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов

Ипотека первоначальный взнос 10 процентов банки

Ипотеку с первоначальным взносом 10% предоставляют многие банки. Какому предложению отдать предпочтение и какие аспекты нужно учитывать, рассмотрим в статье.

Ипотечное кредитование является оптимальным вариантом для покупки собственного жилья. В этом случае человеку необходимо учитывать множество моментов, чтобы оформить ипотеку по-настоящему выгодно. Одним из ключевых аспектов является объем первого взноса.

Данный показатель может серьезно изменить условия кредитования, поэтому потенциальные заемщики всегда обращают повышенное внимание на его размер. Одним из популярных предложений является ипотека с первоначальным взносом 10 процентов.

В данной статье мы рассмотрим основные моменты, а также представим ТОП 5 актуальных программ от кредитно-финансовых организаций.

Особенности ипотечного кредитования с первоначальным взносом 10 процентов

Большинство банковских организаций предлагают воспользоваться ипотекой с первым взносом от 15 и выше процентов. Но, у многих людей не может быть сразу такой денежной суммы, поэтому заемщики пытаются найти другие способы. В некоторых случаях люди даже решают взять отдельный кредит на первоначальный взнос.

Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов является довольно редким банковским продуктом. На нашем сайте вы можете ознакомиться с перечнем банков России, которые осуществляют подобное ипотечное кредитование.

Основным преимуществом этих программ является возможность стать обладателем собственного жилья, даже если у человека нет полной денежной суммы или взноса в размере 15-20%.

Также потенциальные заемщики должны учитывать, что существуют определенные минусы:

  • лишь некоторые банки оказывают услугу;
  • воспользоваться могут только некоторые категории заемщиков;
  • процентная ставка по кредиту может быть выше, нежели на стандартных условиях;
  • для получения может быть необходима дополнительная страховка;
  • к потенциальным клиентам предъявляются весьма жесткие требования.

Из-за вышеперечисленных моментов могут возникнуть сложности при получении займа.

Данная программа также может действовать при предоставлении следующих видов сертификатов:

  • военной ипотеки;
  • на материнский капитал;
  • программы «Молодая семья».

Некоторые специалисты считают, что подобными условиями также могут воспользоваться зарплатные клиенты то или иной банковской организации. Но, далеко не каждый банк согласится на размер первоначального взноса в 10%.

Необходимая документация

Существует примерный список документации, которая может потребоваться при оформлении заявки на ипотеку с первоначальным взносом 10 процентов:

  • паспорт;
  • второй документ (водительское удостоверение или военный билет);
  • копия трудовой книжки;
  • документ, подтверждающий материальное состояние заемщика;
  • анкета банка.

Также банковское учреждение имеет полное право потребовать от человека другие виды документов.

Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов: банки

На данный момент небольшое количество банков предлагают гражданам воспользоваться подобным предложением. Мы подготовили ТОП 5 актуальных программ ипотеки от российских банков:

  • ВТБ;
  • Газпромбанк;
  • Тинькофф;
  • Промсвязьбанка;
  • Бинбанка.

Каждая из программ имеет особенности, которые нужно обязательно учитывать.

ВТБ

На сегодняшний день банк предлагает ознакомиться с двумя вариантами ипотеки с первоначальным взносом 10 процентов:

  • Новостройка;
  • Вторичное жилье.

В целом оба варианта имеют схожие условия и требования:

Газпромбанк

В Газпромбанке клиенты могут выбрать из нескольких видов ипотеки с первоначальным взносом 10 процентов:

  • Премиальный стандарт;
  • Ипотека у крупнейших застройщиков;
  • Ипотека 9,2%;
  • Первичный рынок;
  • Вторичный рынок.

Рассмотрим программу Первичный рынок от Газпромбанка.

Заемные средства могут быть направлены на покупку:

  • квартиры в строящемся доме;
  • таунхауса, который находится на этапе строительства;
  • апартаментов.

Стоит отметить, что первоначальный взнос 10 процентов действует только при приобретении квартиры. В остальных случаях потребуется 20% от суммы.
Для оформления ипотечного кредита человек должен подготовить следующие документы:

Тинькофф

Довольно выгодные условия предлагает Тинькофф Банк. Основными преимуществами данной программы являются:

На официальном сайте вы можете воспользоваться кредитным калькулятором, который поможет подобрать оптимальную программу:

Также существуют программы с использованием материнского капитала или с господдержкой.

Промсвязьбанк

На данный момент существует специальная программа Новостройка от 8,6%.

Для получения кредита необходимо предоставить следующие документы:

Бинбанк

Ипотечной программой с первоначальным взносом 10 процентов в этом случае могут воспользоваться только зарплатные клиенты. На стандартных условиях ипотека будет оформлена со взносом в 15%.

При приобретении недвижимости в новостройке будут действовать следующие условия:

Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов – это прекрасная возможность купить жилье на выгодных условиях. Но, к вопросу выбора банка нужно подойти крайне внимательно. Если вам необходима помощь, то заполните заявку на нашем сайте. Опытный кредитный специалист поможет выбрать оптимальный вариант.

Источник: https://ToBanks.ru/articles/17541-ipoteka-s-pervonachalnym-vznosom-10-procentov.html

Ипотека с первоначальным взносом 10%: список банков

Ипотека первоначальный взнос 10 процентов банки

Для многих россиян собственное жилье доступно только в ипотеку. Большой популярностью пользуется вариант минимальным первоначальным взносом в 10 процентов. Сегодня такие условия предлагают некоторые банки. Чтобы определиться с выбором кредитора нужно внимательно изучить действующие предложения. Рассмотрим ситуацию с 10%-ным начальным взносом по ипотеке подробнее.

Что такое первоначальный взнос, и зачем его вообще придумали?

Первоначальный взнос – это сумма денег, которую покупатель жилплощади вносит из собственных сбережений. Платеж должен покрыть определенную часть стоимости имущества. Оставшуюся часть займа, заемщик погашает в рамках договора ипотеки.

При кредитовании на общих основаниях размер начальной суммы может исчисляться 20-30% от стоимости кредита.

Более выгодным предложением является ипотека с первоначальным взносом в 10 процентов, но получить такой кредит могут далеко не все желающие.

Необходимость в назначении начального платежа продиктована тем, что банк получит дополнительную гарантию возврата долга. Клиент сможет выплачивать ежемесячный платеж в меньшем размере. Поскольку ипотека с минимальным взносом – это рискованный вариант сотрудничества для банка, от соискателя требуются дополнительные гарантии.

Кто может претендовать на такую ипотеку?

Выгодные условия ипотечного кредитования доступны льготникам. В список таких соискателей входят:

  1. Зарплатники. Поскольку зарплата поступает на счета банка- кредитора, то финансовая организация может самостоятельно оценить платежеспособность соискателя. Дополнительным преимуществом является установка сниженной процентной ставки по ипотеке. Подобные предложения есть у Газпромбанка, ВТБ и у Банка Москвы.
  2. Получатели материнского капитала. МК может быть использован для начального взноса или для оплаты кредита. Так работают Сбербанк, Ак Барс, Россельхозбанк.
  3. Участники спец.программ от государства. Здесь можно отметить молодые семьи, покупающие квартиры по соответствующей программе. Субсидия составляет 30-35% от стоимости жилья и может стать начальным взносом. Кредитуют Россельхозбанк и Сбербанк.

Помимо принадлежности к определенной категории соискателей, гражданину нужно подготовить полный комплект документов.

Как выгодно оформить ипотеку?

Нужно понимать, что банки не слишком охотно идут на такой вариант кредитования. Раз клиент ищет вариант с минимальным взносом, означает, денег у него нет.

Чтобы оформить ипотеку на выгодных условиях, стоит воспользоваться советами:

  • Следить за собственной кредитной репутацией. Без идеальных показателей кредитование будет невозможно. Если КИ вызывает вопросы, то можно сначала оформить небольшие потребительские кредиты и вовремя их вернуть в банке, где будет оформляться ипотека.
  • Привлечение созаемщиков. Такой вариант рассматривается, если доход соискателя недостаточный. При оформлении ипотеки с минимальным начальным взносом, привлечение созаемщика станет для банка дополнительной гарантией. Шанс на одобрение заявки возрастет.
  • Стоит оформить брачный договор, где будет прописан порядок раздела имущества при разводе.
  • Наличие другого ценного имущества станет дополнительным плюсом для заемщика.
  • Лучше обращаться в банк, где клиент получает зарплату или имеет счета, депозиты.

Банки не любят делать скидки просто так. Им нужны подтверждения возврата взятого кредита. Все перечисленные моменты могут стать таким подтверждениями.

Молодая семья и 10% ПВ

Для поддержки молодых семей, государство разработало специальную программу. Участники получают субсидию, в размер 30-35% от стоимости приобретаемой квартиры. Банки поддерживают и реализуют проект, но важно, чтобы соискатели отвечали условиям:

  1. Один из супругов был моложе 35 лет;
  2. В семье был ребенок.

Сначала семья должна получить сертификат участника проекта. Потом можно обратиться в банковское заведение для оформления ипотеки.

Каким образом происходит подсчёт суммы кредита?

Для заемщика важно заранее определить сумму кредита. Для этого нужно воспользоваться простой схемой. При взносе в 10%, кредит составит 90% от меньшего из показателей:

  • Сумма, полученная при оценке жилья;
  • Цена, указанная при подписании договора купли-продажи.

Некоторые банковские заведения самостоятельно выполняют оценку жилплощади. Если услуга у кредитора отсутствует, то обращаться за оценку нужно в профессиональных агентствах, аккредитованных в конкретном банке.

Какие банки предоставляют ипотеку с 10 процентным первоначальным взносом?

Список банковских заведений, предлагающих оформить займ с минимальным начальным взносом, не очень большой. Представим данные в виде таблицы:

Название банка Ставка по кредиту, в % Дополнительные характеристики
ВТБ Банк Москвы 10,4 Можно задействовать мат.капитал для оплаты взноса или кредита.
МКБ (Московский кредитный банк) 10,9-13 Сумма до 15 млн. Больший размер ипотеки предусматривает ставку в 20%.
Райффайзенбанк 11 Сумма- до 26 млн рублей. Предлагается только зарплатным и премиальным клиентам.
Центр-Инвест Банк 10-12 Пониженная ставка действует первые пять лет, а потом используется метод плавающей индикативной ставки.
Запсибкомбанк 10,7-10,75 Зарплатники получают скидку в 0,5% по ставке. Размер показателя зависит от типа жилплощади.
Уралсиб 10,4 Ипотечные кредиты до 50 млн рублей. Обязательная справка 2-НДФЛ.
Ак Барс 11 При увеличении начального взноса ставка будет уменьшена на 0,6%.
Металлинвестбанк 12,75 Можно приобретать любое жилье.

При оформлении ипотеки, стоит внимательно изучить действующие предложения на рынке. Предложения с первоначальным взносом в 10% могут оказаться выгодными для людей, не имеющих достаточных средств для оформления ипотеки. Остановимся на предложениях банков, которые реализуют специальные ипотечные программы, а не предоставляют займы на общих условиях.

ВТБ Банк Москвы

Финансовая организация предлагает клиентам принять участие в ипотечной программе. Условия сотрудничества такие:

  1. Первоначальный взнос – 10%.
  2. Ставка по займу – 10,4% годовых.
  3. Заемщик может использовать материнский капитал для внесения начальной суммы или для погашения кредита.
  4. Клиент обязан иметь свои сбережения, не меньше 5% от стоимости квартиры.

При использовании МК в пакет документации на ипотеку нужно включить соответствующий сертификат и справку из ПФР об остатке материнского капитала.

Оценка жилья обязательна, в компании, одобренной кредитором. Сумма кредита будет определяться с учетом выполненной оценки.

Московский кредитный банк

В банке действует программа, которая предлагает клиентам оформить ипотеку с первоначальным взносом в 10%. По условиям кредитования:

  • Сумма займа – до 15 млн рублей. Большая сумма предлагается под ставку в 20%;
  • Ставка по кредиту – 10,9-13%;
  • Максимальный срок – 20 лет.

Требования к заемщику весьма лояльные. Соискатель сможет подтвердить свои доходы при помощи альтернативной формы – справки банка. Учитывается и общий доход супругов. Заявки на кредитования подаются онлайн на официальном сайте банка.

Потенциальный заемщик должен проживать в Москве и быть трудоустроенным в столичном регионе.

РайффайзенБанк

Кредитор предлагает для участия программу «Квартира в новостройке». В рамках предложения действуют условия:

  1. Сумма займа – до 26 млн. рублей;
  2. Ставка – 11%;
  3. Срок – до 25 лет.

Пониженная ставка и минимальный первоначальный взнос действуют только для зарплатных и премиальных клиентов. Нужно обслуживаться в банке в течение полугода, с момента регистрации счета.

Для привилегированных клиентов действуют и дополнительные льготы – снижение ставки до 9,5-16,5% годовых, на срок до 25-30 лет.

Подводные камни

Обращение за кредитом с первоначальным взносом в размере 10 процентов, предполагает наличие жестких условий со стороны кредитора.

Стандартные предложения от банков устанавливают начальную сумму на уровне в 20-30% от стоимости жилья. Чтобы исключить проблемы следует ознакомиться с содержанием ипотечного договора.

Лучше привлечь юриста, разбирающегося в этих вопросах. Возможные «подводные камни» могут выглядеть так:

  • Срок кредита уменьшен;
  • Проценты могут меняться в сторону увеличения;
  • Кредитная ставка изначально может быть высокой;
  • Схема погашения займа – аннуитетная;
  • Выбор объекта ипотеки будет ограничен вторичным или первичным рынками;
  • Потребуется поручитель или залог;
  • Иногда необходимо оформить страхование рисков.

Все перечисленные нюансы важно принимать во внимание еще на этапе изучения действующих предложений. Пренебрежение к этой стороне вопроса может привести к просрочкам и к долговой яме.

Требования к заёмщику

Взять ипотеку с первоначальным взносом в 10 процентов не сложно. Банки стараются придерживаться стандартной схемы. К соискателям предъявляются такие требования:

  • Доход должен быть больше месячной выплаты в 2-2,5 раза.
  • Требуется документальное подтверждение заработка при помощи справки 2-НДФЛ. Иногда банк разрешает представить справку по собственной форме.
  • Возрастные рамки – 18-65 лет.
  • Подтверждение российского гражданства и регистрации в регионе присутствия банка.
  • Трудовой стаж на последнем месте – от полугода.

Риски по такой ипотеке очень высоки. По этой причине, кредиторы часто требуют оформление страховки рисков, здоровья и жизни заемщика, жилплощади. Страхование жилья – обязательное условие по закону.

Порядок оформления

К ипотечному продукту с минимальным начальным взносом проявляют интерес многие пользователи. На льготных условиях такой вариант действует для клиентов, вызывающих доверие у банка. Получить могут лица, способные подтвердить свою платежеспособность. Порядок получения ипотеки такой:

  • Соискатель изучает действующие программы в банках и выбирает подходящую.
  • Подготавливает минимальный пакет документации и направляет заявку на рассмотрение.
  • После получения одобрения, заемщик приступает к подготовке документов на жилье, а также, сбор дополнительных форм и справок.
  • Подписывается ипотечное соглашение, объект страхуется.
  • Клиентом вносится первоначальный взнос в 10 процентов.
  • Продавец и покупатель подписывают соглашение купли-продажи, и банк перечисляет продавцу деньги.
  • Составляется закладная на квартиру. Информация об ипотечном ограничении передается в Росреестр, совместно с купчей.
  • Регистрируется право собственности заемщика на жилье.
  • Обременение действует до полной выплаты кредита.

В конце ипотеки останется только получить справку о ее полной выплате и обратиться в Росреестр для снятия обременения.

Выводы

По представленному материалу можно сделать несколько заключений:

  1. На практике существует несколько выгодных предложений по оформлению ипотеки с первоначальным взносом в 10 процентов.
  2. Подобные займы выдают надежным и проверенным временем клиентам.
  3. У данного варианта кредитования есть немало «подводных камней», которые нужно учитывать.

Загрузка…

Источник: https://Bizneslab.com/ipoteka-pervonachalnyy-vznos-10-protsentov/

Банки все охотнее предоставляют кредиты с небольшим первым взносом

Ипотека первоначальный взнос 10 процентов банки

Большинство ипотечных заёмщиков мечтает взять кредит с небольшим маленьким взносом, а то и вовсе без него. Желания людей понятны: мало сейчас кому удаётся собрать быстро сумму, составляющую минимум около полумиллиона рублей. Иногда для этого требуются годы, а жить с комфортом хочется уже сейчас.

Банки же стремятся к диаметрально противоположной цели: они хотят сразу получить весомый взнос, и это для них будет лучшим подтверждением того, что заёмщик имеет деньги, и впредь будет погашать свои долги исправно.

В идеале первый взнос должен составлять 30% от суммы кредита, но в реальности кредитные организации согласны предоставить заём и при 15 — 20%. Но возможности населения часто ограничены материнским капиталом, выделяемого при рождении вторых или третьих детей, которого порой едва хватает, чтобы покрыть 10% – 15% стоимости жилья.

Поэтому закономерно появились кредитные организации, обслуживающие эту категорию людей, правда их пока не так уж много. В каких банках и на каких условиях можно взять ипотеку с первоначальным взносом 10%?

Ипотека с первоначальным взносом 10% в 2018 г. стала реальнее

Сегодня взять кредит, вложив всего десятую часть от стоимости жилья, стало намного легче. Правда бремя такой ипотеки на самом деле тяжелее, что не всегда хотят знать заёмщики, целью которых является квартира любой ценой.

Почему ипотека с 10 процентным первым взносом на самом деле невыгодна

Понижая величину начального взноса, банки сознают все свои риски и пытаются их снизить, ужесточая требования к самому заемщику и создавая менее выгодные для него условия:

  • например, может оказаться выше тарифная ставка кредита;
  • банк устанавливает плавающую ставку, а не фиксированную, что означает непредвиденное увеличение ежемесячных выплат;
  • порой банк ограничивает срок кредитования;

В итоге первичная радость после того, как удалось взять ипотеку и потрогать стены своей квартиры, быстро улетучивается уже через месяц, когда начинаются ежемесячные платежи.

Выплачивать оставшиеся 90% приходится гораздо дольше, чем когда сразу погашена третья или четвёртая часть суммы.

Чем меньшая сумма вносится сразу, тем меньшим у заемщика оказывается шанс досрочного погашения кредита. Получается, что ипотечная кабала растягивается на долгие-долгие годы.

Взять ипотеку с маленьким первичным взносом не всегда просто:

  • Кредитные истории таких клиентов изучаются дольше и придирчивее: кредиторы сразу же откажут, если выяснят, что человек числится в должниках ещё какого-то банка.
  • Список необходимых документов и требований может оказаться намного больше, чем при обычном первоначальном взносе.
  • Наличие залога — обязательное условияе ипотеки.
  • Условия договора обычно включают в себя дополнительные виды страхования, которые по закону являются добровольными, но если заёмщик откажется, то и банк откажет ему в праве 10%-го первоначального взносе.
  • Справка 2 НДФЛ обычно является обязательной во всех ипотечных программах, но банки часто ищут альтернативные пути подтверждения дохода, если у человека нет официальной работы, а также могут пойти навстречу бизнесменам. Но при таком маленьком начальном взносе, банк не только потребует составленный по всей форме документ, но и придирчиво его проверит.
  • Если доходы заемщика окажутся ниже допустимых (по требованиям они в 2 — 2.5 раза должны превышать платежи по займу), кредиторы скорее всего предложат привлечь к участию поручителя или созаемщиков, в роли которых обычно выступают близкие и дальние родственники, коллеги, иногда знакомые.

Если имеются два варианта (в первом — низкий первоначальный взнос от 10 процентов, но процентная ставка 11 — 13%, во втором — начальная сумма 15 — 20% и ставка 9 — 10%), то очевидно, что следует предпочесть второй вариант, если хватит накоплений или суммы материнского капитала.

Выплачивая начальную сумму, заёмщик ничего не переплачивает лишнего: эти деньги идут на погашение части кредита. (Напротив, чем большая сумма будет выплачена сразу, тем меньшими будут долг по кредиту и сумма ежемесячных платежей, тем легче будет выплачивать ипотеку). А вот более высокий процент кредитования повышает сумму фактических переплат стоимости квартиры.

Поэтому стремясь к изначально низкой начальной сумме, вносимой при оформлении ипотечного договора в банке, заёмщики наносят вред самим себе, ведь стремиться нужно не к маленькой сумме взноса, а к маленькой тарифной ставке. И вот этого порой люди и не видят, чем и пользуются некоторые банки, идя якобы навстречу и предлагая «самые выгодные условия». Для кого выгодные? Прежде всего для банка, но никак не для заемщика.

Как быть, если собранных денег недостаточно?

  • Во-первых, вначале нужно посчитать все накопленное и прибавить сумму материнского капитала, чтобы убедиться, что финансов и впрямь не хватает. В 2018 году сумма материнского капитала составляет 453 тыс. рублей, что достаточно, например, для внесения 15% суммы от кредита при стоимости квартиры 3 млн.

    Главное условие: банк должен быть согласен на то, чтобы вся сумма маткапитала ушла на погашение начального взноса. Некоторые банки, например, ВТБ, разделяют её на две части: на начальный взнос и на выплаты по кредиту и требуют наличия у клиента изначально хотя бы 5% собственных денег.

  • Во-вторых, если не хватает самую малость, можно занять эти деньги, например, у родственников, либо взяв зарплату наперёд.
  • Если все же денег не хватило, и вы вынуждены брать ипотеку с первоначальным взносом 10 процентов, то изучите все предложения банков на эту тему, не бросаясь в первый же встречный.

    У одних банков условия могут быть чуточку лучше, у других — чуточку хуже.

  • Перед заключением договора внимательно его прочтите, чтобы убедиться в том, что в нем отсутствуют завуалированные проценты, скрытые комиссии, навязанные страховки.

В каких банках в 2018 году начальная сумма ипотеки — 10%?

Чтобы помочь заемщику не просто формально, не только перечислим банки, в которых минимальная сумма первого взноса от 10%, но и укажем, где какой процент ставки и другие условия.

Банк ВТБ24:

  • выдаёт кредиты до 8 млн руб. с начальным взносом 10% и ставкой от 9.1%
  • допускает уплату половины суммы из материнского капитала в качестве первого взноса (другая половина остаётся на погашение процентов и кредита);
  • требует у заемщика наличия суммы в размере 5% от суммы кредита.
  • возможна выдача кредита по двум документам (паспорт + СНИЛС/ИНН).

Банк Возрождение:

  • начальная сумма взноса 10%;
  • ставка — от 9.8%;
  • срок кредитования — до 30 лет;
  • максимальная сумма кредита — 8 млн руб.

Московский кредит банк:

  • разрешает вносить первоначальный взнос от 9% (если сумма кредита не выше 15 млн. руб);
  • процентная ставка: 10%;
  • срок кредитования — 20 лет;
  • допускается подтверждение доходов не по справке 2-НДФЛ.

Райффайзенбанк:

  • 10%-й взнос только для тех заемщиком, у которых имеется зарплатная клиентская карточка или вклады в банке, остальные выплачивают 15%;
  • ставка: 12% первый год, 10% – со второго года;
  • выдаёт кредиты до 2 млн руб. на период до 5 лет.;
  • до 600 тыс. руб. можно взять кредит по двум документам;
  • возможна, вместо НДФЛ, банковская справка, если доходы неофициальные.

Банк УРАЛСИБ:

  • начальный взнос 10%;
  • выдаёт крупные кредиты до 50 млн.;
  • ставка от 9.2%;
  • срок погашения — до 30 лет;
  • возможно быстрое оформление по двум документам.

АК Барс:

  • начальный взнос от 10%;
  • банковская ставка от 8 до 10%;
  • срок до 15 лет;
  • банк предлагает гибкие условия кредитования, при которых можно уменьшить ставку на 0,6%, если увеличить начальную сумму.

Центр-Инвест:

  • при начальной сумме в 10% банк устанавливает ставку 10,5% – 11% в течение первых десяти лет;
  • последующие годы кредитования — ставка индексируется по Моспрайм и к ней прибавляется 3.75%;
  • срок кредитования — до 20 лет.

Запсибкомбанк:

  • первоначальный взнос — от 10%;
  • банковская ставка от 11%;
  • для клиентов, переводящих зарплату на банковскую карту, тариф снижается на 0.5%.

Таким образом ипотека с 10 процентным первоначальным взносом, оказалась временно удобным компромиссным вариантом как для банков, так и для заёмщиков.

10% от стоимости кредита — это пока минимальная сумма, которую соглашаются взять большинство банков у заемщика при выдаче кредита.

Те банки, которые допускают такой взнос, обычно указывают на своих сайтах: первоначальный взнос от 10%, что обозначает допустимый нижний предел суммы. Верхний предел не ограничивают: клиент может внести любую сумму не ниже десяти процентов от суммы кредита.

А бывают ли кредиты без начальной суммы вообще?

Несмотря на существование такого рода рекламы, реально взять ипотеку с нулевым начальным взносом пока обычному человеку трудно из-за малого количества предложений, если он только не является представителем какого-нибудь акционерного общества или компании, то есть не входит в целевую аудиторию банка. Начальный взнос для физического лица — необходимое условие ипотеки, и на настоящее время его минимальная величина 5%.

Вот список банков, где возможен первоначальный взнос 5%:

  • Инвестторгбанк;
  • ТКБ;
  • Русь;
  • Кранбанк

Некоторые банки указывают в условиях расплывчато, что в качестве первоначального взноса может быть любая сумма. Это следующие кредитные организации:

  • банк НС (Национальный Стандарт);
  • Актив Банк;
  • Проинвестбанк;
  • банк Левобережный;
  • МФК;
  • Крокус Банк;
  • МИБ (Московский индустриальный банк).

Более продвинулись в направлении выдачи ипотечных кредитов с нулевым первым взносом некоторые сибирские банки, например, Металлинвестбанк в Новосибирске (они кредитуют вторичный рынок жилья), однако остальные условия такой ипотеки невыгодны из-за слишком большого банковского процента.

Сегодня сформировалась устойчивая тенденция к понижению процентной ставки: намечена на правительственном уровне ипотечная ставка 7%.

Информация на эту тему быстро устаревает: вполне возможно, что банковские кредитные тарифы, указанные ко времени написания статьи, уже через полгода окажутся завышенными. Поэтому внимательно следите за всеми обновлениями сайта. Мы постараемся снабжать вас только последними достоверными данными.

Загрузка…

Источник: https://moezhile.ru/ipoteka/ipoteka-s-10-proc-vznosom.html

Город права
Добавить комментарий