Как долго оформляется ипотека после одобрения

Содержание
  1. Как долго оформляется ипотека?
  2. Сроки рассмотрения заявки банком от потенциального заемщика
  3. Сколько времени нужно для поиска жилья?
  4. Время на согласование объекта недвижимости с продавцом и банком
  5. Сроки страхования и оценки недвижимости
  6. Заключение сделки купли-продажи и ипотечного договора
  7. Регистрация прав собственности
  8. Так сколько же по времени занимает покупка квартиры по ипотеке, если брать минимальные сроки?
  9. Как долго может оформляться ипотека?
  10. Сроки оформления ипотеки после одобрения заявки + этапы и отзывы
  11. Этапы оформления ипотеки
  12. Как подать онлайн-заявку в банк?
  13. От чего зависит срок одобрения ипотеки?
  14. Как ускорить процесс одобрения?
  15. Как получить самые выгодные условия по ипотеке?
  16. На какой срок лучше брать ипотеку?
  17. Отзывы о получении ипотеки
  18. Что делать после одобрения ипотеки – инструкция и рекомендации
  19. Пошаговое руководство для покупателя
  20. Шаг № 1. Оценка залога
  21. Шаг № 2. Сбор документов
  22. Шаг № 3. Оформление договора со страховщиком
  23. Шаг № 4. Письменное оформление ипотеки
  24. Шаг № 5. Передача денег
  25. Шаг № 6. Нотариальное заверение
  26. Шаг № 7. Оплата пошлин и регистрации
  27. Прописка и получение вычета
  28. Особенности ремонта
  29. Могут ли отказать в ипотеке после одобрения
  30. Как долго оформляется ипотека после одобрения
  31. Порядок оформления ипотеки: документы, сроки, расходы, нюансы
  32. Когда одобрили ипотеку в Сбербанке: что делать дальше, справки документы
  33. Одобрили ипотеку в Сбербанке — дальнейшие действия
  34. Сколько по времени оформляется ипотека в Сбербанке
  35. Покупка квартиры по ипотеке: инструкция, документы, сроки, условия банка
  36. Одобрение ипотеки банком — что нужно знать заемщику
  37. Сколько времени занимает оформление ипотеки
  38. Порядок получения ипотеки: документы, сроки, расходы
  39. Как правильно и быстро оформить ипотеку на квартиру

Как долго оформляется ипотека?

Как долго оформляется ипотека после одобрения

Многие люди хотят иметь собственное жилье, причем обзавестись квадратными метрами каждый хочет по-своему.

Кто-то копит деньги годами, некоторые берут в долг у родственников, а потом рассчитываются с ними до конца жизни, а есть и такие, кто берет ипотеку. Ее плюс в том, что заемщик получает недвижимость сразу, как только банк перечислит ему либо продавцу жилья деньги.

Сколько по времени оформляется ипотека, как долго занимает весь процесс перехода жилья в чужую собственность?

Некоторые банки для привлечения клиентов уверяют, что каждый желающий может оформить у них ипотеку всего за 2 дня. Но на практике за такой короткий промежуток времени оформить ипотеку нереально.

А все потому, что весь процесс получения денег от банка проходит в несколько этапов:

  1. Подача заявки и подготовка документов на рассмотрение банком кандидатуры заемщика. Одобрение заявки.
  2. Поиск жилья.
  3. Согласование объекта недвижимости с продавцом и банком.
  4. Страхование и оценка недвижимости.
  5. Оформление сделки купли-продажи и ипотечного договора.
  6. Получение свидетельства о праве собственности на недвижимость.

Чтобы понять, сколько времени у заемщика займет весь процесс оформления ипотечного договора, нужно рассмотреть этапы проведения сделки и их длительность.

Сроки рассмотрения заявки банком от потенциального заемщика

Прежде чем выяснить, как долго банк рассматривает заявку на ипотеку, заемщику необходимо для начала собрать минимальный пакет документов и подать заявку.

Если человек оформляет ипотеку по общей программе, то ему обязательно нужно взять справку с места работы, о заработной плате. На запрос от предприятия таких справок, их оформление и подписание может уйти 2 дня, поэтому оформить ипотеку за 2 дня нереально.

Но если человек оформляет ипотечный кредит по индивидуальной программе, например, «По 2 документам», тогда ему достаточно принести копию паспорта и другой документ, который удостоверяет личность заемщика (загранпаспорт, СНИЛС, водительское удостоверение). В этом случае заемщик может подготовить документы и отправить заявку за 1 день.

После подачи документов на рассмотрение кредитор (банк) должен проверить документы, принять их и забрать на рассмотрение кандидатуры заемщика.

Решение касательно заявки потенциального заемщика может принимать от 2 до 10 дней. Но этот срок может быть увеличен, если банку потребуются от заемщика дополнительные документы или ему нужно будет проверить кое-какую информацию о нем.

Обычно банки сами заинтересованы в том, чтобы как можно скорее принять решение по заявке, поэтому рассматривают заявки не больше 3 дней.

Чтобы ускорить процесс принятия решения по заявке, потенциальный заемщик должен понимать, какие критерии влияют на скорость принятия решения банком по ипотечному заявлению:

  • если человек обслуживается в том банке, где он планирует взять ипотеку, тогда заявка может быть рассмотрена в день подачи заявления. К тому же, оформляя ипотеку в банке, где клиент обслуживается, ему не нужно брать справку о заработной плате;
  • если человек ранее уже оформлял в выбранном банке ипотеку или кредит, при этом у него имеется положительная кредитная история, тогда банк может ускорить процесс рассмотрения заявки;
  • если клиент выберет выгодную для банка ипотечную программу, тогда он быстрей получит одобрение по заявке. Например, если он укажет, что сумма первоначального платежа будет 50%, то банк быстро примет решение, поскольку очевидно, что человек является платежеспособным, раз может оплатить однократно половину стоимости жилья.

Сколько времени нужно для поиска жилья?

Некоторые заемщики ошибочно думают, что искать жилье им нужно до того, как они подадут заявление в банк. Но финансовые организации настоятельно не рекомендуют так поступать, потому что во-первых, не каждый объект недвижимости может подходить под требования банка, во-вторых, не каждый продавец готов работать с покупателем, желающим купить квартиру в ипотеку.

А в-третьих, даже если квартира и будет найдена, то нет гарантии, что банк одобрит кандидатуру заемщика. Поэтому заниматься поиском жилья нужно после того как банк одобрит заявку.

Обычно на поиск подходящей недвижимости у человека уходит 1 месяц. После одобрения кандидатуры заемщика банк дает ему срок в 3 месяца, чтобы он подыскал жилье.

На этом этапе банки обычно сами предлагают заемщику конкретные виды недвижимости, поскольку многие сотрудничают с застройщиками. Если заемщик планирует купить жилье на вторичном рынке недвижимости, то для начала он должен узнать в банке, каким требованиям должна отвечать та или иная квартира, чтобы банк выдал ипотеку на ее покупку.

Если человек не может найти подходящую квартиру для покупки, а сроки поджимают, тогда лучше воспользоваться услугами риелтора. Этот специалист точно знает, какая квартира подойдет заемщику и удовлетворит требования банка.

Время на согласование объекта недвижимости с продавцом и банком

При поиске недвижимости в ипотеку очень важно обращать внимание продавцов на то, что квартира будет оформляться по ипотечному договору.

Если скрыть этот факт, то может произойти такая ситуация, когда продавец в последнюю минуту откажет покупателю в продаже квартиры, потому что не захочет связываться с банком.

Если продавец согласен на сделку купли-продажи квартиры в ипотеку, тогда он должен подготовить для банка необходимый пакет документов на квартиру (правоустанавливающие бумаги). Поскольку документы должны быть на руках у продавца, то сделать их копии и передать в банк можно за полдня.

Полученные документы на квартиру сотрудник банка обязательно проверяет. Если квартира «чистая», то есть, у нее один владелец, в квартире не прописаны несовершеннолетние или недееспособные лица, тогда банк одобряет объект недвижимости в течение 1 дня.

Если же квартира была куплена в браке, а продавец не предоставил согласие супруги на продажу квартиры либо в ней прописаны дети и нужно согласие от органов опеки, тогда процесс одобрения недвижимости затянется до того момента, пока не будут предоставлены все документы.

Сроки страхования и оценки недвижимости

Если заемщик успешно прошел предыдущие этапы оформления ипотеки, тогда очередь приближается к следующему – оформлению страховки и оценке недвижимости.

Оценка квартиры – обязательный этап, на котором независимый оценщик определяет, действительно ли выбранная квартира стоит тех денег, что запросил за нее продавец.

Оценку квартиры заказывает сам заемщик. Он должен выбрать оценщика, созвониться с ним и обговорить сроки заказа на оценку, оставить заявку на заключение оценочного договора.

После того как он договорится со специалистом о времени проведения оценки, тот выезжает по указанному адресу и проводит оценку квартиры: рассматривает ее характеристики, делает фотографии, свои заключения, проверяет, были ли в квартире незаконные перепланировки.

После сбора информации специалист составляет оценочный отчет. На его оформление уходит 1-2 дня.

Параллельно с оформлением оценки квартиры заемщик должен заключить договор страхования, ведь страховка залогового имущества или объекта ипотеки – обязательное условие любого банка.

При выборе страховой компании очень важно, чтобы она была аккредитована тем банком, где заемщик берет ипотеку. Поэтому не стоит пренебрегать услугами банка, который предлагает клиенту список страховых компаний, с которыми ему можно оформить договор. Зачастую на оформление договора страхования у заемщика уходит не больше 2 дней.

Заключение сделки купли-продажи и ипотечного договора

Если заемщик уже договорился с продавцом недвижимости, заказал оценку жилья, оформил страховку, то самое время пойти с продавцом в банк и подписать на месте сразу 2 договора – купли-продажи и ипотечного кредитования. На этом этапе заемщику придется потратить 1 день.

Регистрация прав собственности

После того как ипотечный договор будет подписан, а деньги переданы продавцу недвижимости, новому владельцу обязательно нужно зарегистрировать права собственности на купленное жилье. Для этого ему нужно подать документы в Росреестр.

Процедура регистрации прав собственности занимает 10 дней. Можно подать документы в МФЦ, но тогда процесс рассмотрения документов и выдачи свидетельства затянется, поскольку МФЦ выступает посредником между Росреестром и клиентом, поэтому в любом случае документы попадают в Росреестр.

Так сколько же по времени занимает покупка квартиры по ипотеке, если брать минимальные сроки?

Если учитывать, что вся процедура сделки по купле-продаже и оформлению ипотечной квартиры будет проходить идеально гладко, то расчет минимального срока оформления такой квартиры будет следующим:

  • подача заявки и ее одобрение банком – 1 день;
  • поиск жилья и его согласование и банком – 2 недели;
  • страхование и оценка недвижимости – 2 дня;
  • оформление сделки купли-продажи и ипотечного договора – 1 день;
  • оформление права собственности на новое жилье – 3 дня.

Итого выходит, что при благоприятных условиях на оформление недвижимости в ипотеку уходит минимум 3 недели.

Как долго может оформляться ипотека?

Процесс оформления жилья в ипотеку может затянуться на несколько месяцев. Это может быть связано с несколькими факторами:

  1. Потенциальный заемщик предоставил в банк неполный комплект документов или передал такие документы, срок действия которых уже закончился.
  2. Человек не вызывает доверия у банка, поэтому финансовой организации требуются дополнительные факты, удостоверяющие, что человек надежный.
  3. Заемщик не может найти квартиру, которая подходила бы и для него, и для банка.
  4. Заемщик долго ищет страховую компанию, за услуги которой он бы не переплачивал.

Четко ответить на вопрос: «Сколько времени занимает оформление ипотеки?» невозможно. Кто-то может оформить сделку за 3 недели, а кому-то придется заниматься ее оформлением несколько месяцев.

Но если у заемщика будет положительная кредитная история, он не будет вызывать у банка сомнений, найдет хорошего продавца и «чистую» квартиру, правильно подаст все необходимые документы, тогда он сможет оформить ипотеку за 3 недели.

За более короткий период оформить сделку по покупке ипотечной квартиры не представляется возможным.

Источник: http://ipoteka-expert.com/skolko-po-vremeni-oformlyaetsya-ipoteka/

Сроки оформления ипотеки после одобрения заявки + этапы и отзывы

Как долго оформляется ипотека после одобрения

В статье рассмотрим, сколько времени занимает оформление ипотеки. Узнаем сроки рассмотрения заявки и документов банком, а также разберемся, какие этапы следуют после оценки квартиры. Мы подготовили для вас полезные рекомендации и собрали отзывы о получении ипотеки.

Этапы оформления ипотеки

Покупка квартиры или другого жилья в ипотеку — ответственный шаг, и спешить в этом деле не стоит. Происходит оформление ипотеки в несколько этапов:

  1. Выбор банка и подача заявки. Обычно банк рассматривает документы по заявке в течение 2-5 дней, но иногда требуется проведение дополнительных проверок, и ждать приходится дольше — до 10 дней.
  2. Подбор недвижимости. Сколько времени займет выбор подходящей квартиры или другой недвижимости для покупки, будет зависеть от вас. Если вы заранее подобрали подходящий вариант, то тратить время не придется. Иначе поиски могут занять до 1 месяца и более. Нужно помнить, что срок действия положительного решения ограничен. Например, в Сбербанке оно действительно 90 дней.
  3. Проведение оценки. Проводить оценку нужно в компании, имеющей лицензию на оценочную деятельность. Рекомендуется обращаться к оценщикам, прошедшим аккредитацию в выбранном банке. Подготовка отчета занимает от 3 до 7 дней.
  4. Согласование недвижимости. После оценки квартиры или иной недвижимости нужно согласовать ее в качестве залога с банком. Для этого надо передать его сотрудникам отчет об оценке и все документы продавца по недвижимости (выписку из ЕГРН, технический и кадастровый паспорт и т. д.). Банк проверит юридическую чистоту и другие параметры приобретаемого жилья в течение 3-10 дней и сообщит о своем решении.
  5. Приобретение полисов страхования. Обычно на оформление страховки уходит не больше одного дня. Но некоторые страховые компании при покупке полиса страхования жизни и здоровья просят предоставить справку о состоянии здоровья. Ее оформление может занять 1-3 дня.
  6. Подготовка к заключению кредитного договора и сделки. На этом этапе сотрудники подготавливают кредитную документацию. Вам же необходимо согласовать время проведения сделки с продавцом недвижимости и внести первый взнос, открыв предварительно лицевой счет в банке. На подготовку всех документов требуется 3-4 дня.
  7. Заключение сделки и подписание кредитной документации. В большинстве случаев заключение кредитного договора и сделки с продавцом происходит одновременно в течение нескольких часов.
  8. Регистрация сделки в Росреестре. Вместе с представителем банка надо обратиться в регистрационную палату или МФЦ для регистрации перехода прав собственности на недвижимость и ее залога. Процедура занимает 5-10 дней. В Сбербанке и некоторых других банках можно воспользоваться услугой электронной регистрации сделки. В этом случае менеджер направит все документы в Росреестр в электронной форме, а после завершения регистрации вы получите выписку из ЕГРН и договор купли-продажи (или долевого участия в строительстве) на email.

Как подать онлайн-заявку в банк?

Вы можете получить решение о выдаче ипотеки прямо из дома или своего офиса. Для этого достаточно оставить заявку на сайте выбранного банка.

Например, в анкете ВТБ нужно указать следующую информацию:

  • Ф.И.О.;
  • контактный телефон;
  • email;
  • ИНН работодателя;
  • примерный среднемесячный доход;
  • сумму основных регулярных расходов (выплаты по другим кредитам, алименты и т. д.);
  • паспортные данные (серию, номер);
  • желаемые параметры кредита (срок, сумму);
  • регион, где планируете купить недвижимость;
  • город, где будет оформляться ипотека.

Заявку рассматривают в течение 1-10 дней. О ее одобрении вас проинформируют по телефону.

От чего зависит срок одобрения ипотеки?

Каждая заявка на ипотеку обрабатывается банком в индивидуальном порядке. Все указанные в ней данные тщательным образом проверяются.

На решение банка и на то, как долго оно будет приниматься, влияют следующие факторы:

  • Кредитная история. Если она совсем плохая, то отказ поступит быстро. Но если в отчете бюро кредитных историй есть лишь информация о небольших просрочках в прошлом, то банк будет анализировать заявку тщательней, что потребует больше времени.
  • Размер первого взноса. При наличии первого взноса в 50% от стоимости приобретаемой недвижимости или больше риски банка существенно снижаются, и он будет проверять вас менее строго.
  • Наличие всех необходимых документов. Если вы заранее закажете все справки, то получить одобрение удастся быстрее. Аналогично, если у продавца готов пакет документов по недвижимости (выписка из ЕГРН, свидетельство о праве собственности и т. д.), согласовать ее удастся быстрее.
  • Уровень дохода и способ его подтверждения. Справка 2-НДФЛ, подтверждающая официальный доход, ускорит процесс оформления кредита. Банк может проверить ее довольно просто, получив выписку из ПФР. Если вы подтверждаете доход справкой по форме банка, то может потребоваться дополнительное время для ее проверки. Быстрее всего происходит одобрение для зарплатных клиентов, т. к. банк в этом случае видит реальные данные по доходу.
  • Возраст заемщика. Кредитная политика большинства банков позволяет быстрее принимать решение по заявке, если ваш возраст — от 30 до 45 лет. При соответствии этому критерию вы сможете также рассчитывать на одобрение большей суммы.

Срок действия одобрения составляет 90-120 дней. За это время нужно не только определиться с недвижимостью, но также подписать кредитный договор и заключить сделку с продавцом.

Как ускорить процесс одобрения?

При принятии решения о выдаче кредита банк анализирует множество моментов, и на это требуется некоторое время.

Вы можете ускорить процедуру одобрения заявки и оформления ипотеки, воспользовавшись следующими рекомендациями:

  • Заранее закажите справку о доходах и копию трудовой книжки у работодателя. По некоторым программам могут понадобиться и другие документы, например, для оформления военной ипотеки нужно свидетельство участника НИС (накопительной ипотечной системы).
  • Еще до обращения в банк сделайте самостоятельный расчет ежемесячного платежа. Его можно рассчитать на сайте выбранного банка или обратившись за помощью к специалистам контактного центра. Если размер ежемесячного платежа будет больше 50% вашего дохода, то для получения положительного решения по заявке понадобятся созаемщики. Их лучше найти заранее.
  • Определитесь с недвижимостью до подачи заявки. Если вы планируете приобретать квартиру в новостройке, лучше обращаться к застройщикам, аккредитованным банком. При покупке недвижимости на вторичном рынке вы можете попросить продавца заказать выписку из ЕГРН и другие документы до обращения в банк.

Как получить самые выгодные условия по ипотеке?

Условия, на которых банк согласится одобрить ипотеку, зависят от множества параметров.

Следующие рекомендации помогут вам получить наиболее выгодные условия.

  • Старайтесь сделать максимально большой первый взнос. Рекомендуется за счет собственных средств оплачивать 30-50% от стоимости жилья.
  • Привлекайте по возможности поручителей. Для получения выгодных условий по ипотеке у них должен быть высокий доход, подтвержденный справкой 2-НДФЛ.
  • Обратитесь в банк, через который вы получаете зарплату. Обычно для зарплатных клиентов действуют сниженные процентные ставки.
  • Обращайте внимание на акции банков. Иногда они сильно снижают ставку при покупке квартиры на этапе строительства у застройщиков-партнеров.

На какой срок лучше брать ипотеку?

Ипотека может быть оформлена на срок от 3 до 30 лет, а иногда и более. От срока кредитования зависит ежемесячный платеж и общая переплата.

Например, если вы оформите ипотечный кредит на 3,2 млн р. под 9% на срок 10 лет, то ежемесячный платеж будет 40 536 р., а общая переплата — 1 664 433 р. При аналогичных параметрах, но сроке в 30 лет ежемесячный платеж составит уже 25 748 р., а общая переплата — 6 069 615 р.

С увеличением срока кредитования возрастают также траты на страховку, ведь ее нужно продлевать ежегодно. Но брать ипотеку на короткий срок можно, только если вы на 100% уверены в своих финансовых возможностях, причем не только на текущий момент, но и на весь срок кредита. В остальных случаях лучше оформить ипотеку на длительное время и при возможности внести большой первый взнос.

Отзывы о получении ипотеки

Захарова Александра:

Борисов Михаил:

«Я обращался за консультациями по ипотеке в несколько банков, но остановил свой выбор на предложении Райффайзенбанка и не пожалел.

На всех этапах оформления меня подробно информировали о нужных документах, и менеджер не оставлял мои вопросы без внимания. За счет этого я получил очень быстро одобрение по заявке и смог выйти на сделку.

По обслуживанию кредита также нет никаких проблем. Деньги зачисляются и списываются в строгом соответствии с графиком».

Рябова Софья:

Сукманская Наталья:

«Мы с мужем решились все же на приобретение своей квартиры в ипотеку. Сразу обратились в Сбербанк, т. к. к нему у нас больше доверия. Нам подробно рассказали об условиях, о возможности получить скидку по ставке, если покупать квартиру через ДомКлик.ру. Заявку одобрили буквально за 1 день.

Очень порадовало, что нам не приходилось много раз ходить в банк. Все документы по недвижимости продавец отправил через DomClick. Согласовали ее тоже быстро, да и сама сделка заняла буквально 2 часа. Заказали электронную регистрацию сделки и избавились даже от необходимости ходить в МФЦ.

Я лично полностью довольна условиями и качеством обслуживания в Сбере».

Источник: https://kredit-online.ru/ipoteka/sroki-oformleniya-ipoteki-posle-odobreniya-zayavki.html

Что делать после одобрения ипотеки – инструкция и рекомендации

Как долго оформляется ипотека после одобрения

Ипотека зачастую — единственная возможность обзавестись собственным жильем.

Но процесс оформления не так прост и требует прохождения многих этапов, начиная с определения собственной платежеспособности и выбора банка, заканчивая регистрацией недвижимости.

В движении к цели человек собирает документы, находит квартиру и получает одобрение банка. Рассмотрим, что делать дальше, куда идти после одобрения ипотеки, и может ли кредитная организация отменить решение. Поговорим об этом подробно.

Пошаговое руководство для покупателя

Получение положительного решения банка — только первый этап. Впереди заемщика ждет бюрократическая волокита в виде оформления договоров и регистрации объекта.

Шаг № 1. Оценка залога

После одобрения ипотеки в Сбербанке или другой кредитной организации нужно оценить недвижимость. Для этого привлекаются специалисты, определяющие рыночную стоимость жилья. Услугу оплачивает заемщик (клиент банка).

Список оценочных компаний предлагает кредитор. В перечень входят оценщики, имеющие необходимые опыт и штат сотрудников, обладающих достаточной квалификацией. Точное время и стоимость оценки обсуждается индивидуально.

Шаг № 2. Сбор документов

На следующем этапе после одобрения ипотеки заемщик готовит документацию. Кредитная организация выдает перечень бумаг, которые необходимо подготовить и передать для оформления сделки. В зависимости от финансовой организации пакет документов может различаться. Как правило, в него входит:

  1. Выписка из ЕГРП на покупаемую квартиру. Можно получить у строительной компании или посредника (у риелтора).
  2. Ипотечное соглашение (оформляется кредитором).
  3. Паспорт физлица.
  4. Бумаги на недвижимость от строительной организации (застройщика): договор переуступки или купли-продажи и другие документы, затребованные банком.
  5. Документы на жилье (техплан, кадастровый паспорт и т. д.).
  6. Справка об отсутствии коммунальной задолженности (при покупке квартиры на «вторичке»). ДОкумент выдается в ЖКХ.
  7. Документы покупателя (паспорт, свидетельство о браке и прочее).

В зависимости от банка могут потребоваться и иные документы после одобрения ипотеки:

  • бумаги, подтверждающие право владения недвижимостью (договора мены, купли продажи, дарения и т. д.);
  • свидетельство о госрегистрации жилья;
  • выписка из домовой книги.

Кредитор вправе менять требования к пакету документов с учетом внутренних правил. Заемщики должны помнить, что некоторая документация имеет ограниченный срок действия, поэтому с их предоставлением нельзя затягивать. Желательно передавать пакет сразу после сбора (в течение 7 дней).

После поступления документации работник банка изучает содержание и назначает день сделки. Согласование услуги зависит от наличия страхового договора. Он может подписываться до или после оформления ипотечного соглашения (по решению банка).

Шаг № 3. Оформление договора со страховщиком

 После одобрения ипотеки и передачи документов заемщик оформляет сотрудничество со страховой компанией. Чтобы повысить лояльность банка и добиться уменьшения ставок на 1-3 пункта, придется выбрать следующие виды страхования — недвижимости, жизни и титула (защита от риска утери прав на собственность).

При выборе страховщика нужно ориентироваться на ряд критериев:

  • срок работы на рынке;
  • требования к пакету документов;
  • стоимость услуг;
  • репутация и отзывы.

Иногда список страховых компаний выдает банк и настойчиво «рекомендует» работать только с ними. Оформление страховки необходимо начинать сразу после передачи документов.

https://www.youtube.com/watch?v=LB5azU_CAD4

Сама услуга не обязательна, но при отказе от страхования процентная ставка повышается, или кредитор отказывается от сотрудничества. Договор со страховщиком оформляется перед подписанием соглашения.

Шаг № 4. Письменное оформление ипотеки

Следующий этап после одобрения ипотечного кредита, передачи бумаг и оформления страховки — заключение договора с банком. День и время назначается заранее. Клиент приходит в офис банковского учреждения, изучает бумаги и подписывает договор. По окончании сделки кредитор принимает сумму оплаты, а после оформления договора купли-продажи передает средства стороне-продавцу.

Шаг № 5. Передача денег

В зависимости от банковской организации процесс передачи средств может различаться. Выделяется три основных пути:

  1. С применением депозитной ячейки. Деньги зачисляются до госрегистрации имущества. Стороны оформляют ячейку. Покупатель вносит в нее необходимую сумму по завершении проверки подлинности купюр. Далее ячейка закрывается двумя ключами. После регистрации договора деньги передаются продавцу.
  2. С зачислением на счет старого владельца квартиры (продавца). Деньги переводятся по факту регистрации.
  3. Через аккредитив. Средства за недвижимость переводятся продавцу на заранее оговоренных условиях. До выполнения этого требования деньги остаются на счету банковской организации. Прежний владелец получает доступ к деньгам после официального оформления сделки. Если операция не состоялась, вся сумма возвращается заемщику. В роли гаранта выступает банк, поэтому риск отсутствует.

При покупке недвижимости в новом жилье средства переводятся по безналичному расчету.

Шаг № 6. Нотариальное заверение

С июня 2016 года некоторые сделки подлежат нотариальному заверению. Это касается имущества, которое принадлежит нескольким лицам (по правилам долевого владения).

К примеру, если квартирой владеют оба супруга, необходимо обратиться в нотариальный орган. Кредитор вправе потребовать заверки бумаги у нотариуса. Клиенту придется удовлетворить его требование.

Иногда необходима заверка подписи на закладной, которая  подтверждает согласие супругов на проведение сделки.

Даже при отсутствии прямого требования со стороны кредитора владельцам долевой собственности все-таки придется посетить нотариуса.

Шаг № 7. Оплата пошлин и регистрации

Следующий этап оформления ипотеки после одобрения и выполнения всех шагов — оплата пошлин и регистрация недвижимости.

Заемщик оплачивает:

  • выписку из госреестра о регистрации прав на имущество — 200 р;
  • регистрацию ипотечного соглашения — 1000 р;
  • регистрацию договора купли-продажи (ДКП) — 500 р.

Продавец платит 500 р за регистрацию ДКП. Указанные цифры необходимо уточнять для своего региона.

После оплаты пошлин необходимо передать бумаги на регистрацию и выждать пять дней. Зарегистрировать право на имущество можно несколькими способами:

  1. Личное обращение в орган регистрации. Недостаток способа — необходимость тратить время на ожидание очереди.
  2. Обращение в МФЦ. Лучше заранее записаться на прием.
  3. Оформление через Интернет (Госуслуги). Необходимо зарегистрироваться на сайте.

Процесс регистрации жилья в ипотеку проходит в несколько шагов:

  • сбор необходимой документации;
  • оплата госпошлины;
  • заполнение заявления о госрегистрации;
  • получение документов.

После выдачи свидетельства и переданного пакета бумаг необходимо сверить правильность указанных данных. На этом же этапе оформляется выписка о получении прав на квартиру. Далее нужно вернуться в банк и передать документы, подтверждающие государственную регистрацию. Только после этого продавец получает оговоренную сумму.

Прописка и получение вычета

После одобрения ипотеки, прохождения необходимых процедур и регистрации можно пользоваться недвижимостью — прописываться самому и прописывать своих родственников. Продажа жилья и иные действия возможны только при согласовании с банком. Также необходимо следовать требованиям договора и своевременно вносить платежи во избежание задолженности.

На следующий год можно подать декларацию в ФНС и получить вычет. По закону государство обязано вернуть 13 процентов от суммы выплаченных процентов. При получении квартиры без ремонта можно получить 13% за расходы на покупку стройматериалов.

Вычет полагается в таких случаях:

  • человек ранее не пользовался льготой;
  • заявитель платил в казну страны 13-процентный налог.

Получение вычета исключено, если деньги переводились со счета работодателя или сделка оформлялась с взаимозависимым физлицом (ребенком, родителями, опекуном и т. д.). Максимальная сумма для расчета вычета — 2 или 1 млн рублей при покупке недвижимости после или до 2008 года соответственно.

Особенности ремонта

После получения квартиры человек не может ее продавать или передавать третьему лицу, а также делать перепланировку (без согласования с банком). Условия пользования недвижимостью прописаны в договоре между сторонами.

Иногда кредитор разрешает незначительное изменение планировки. В таком случае ее необходимо узаконить. Это требование обязательно для следующих работ:

  • разборка внешних стен;
  • демонтаж или пробитие новых входов в несущих конструкциях;
  • объединение помещений;
  • установка новых перегородок;
  • объединение жилых комнат с ванной и т. д.

Могут ли отказать в ипотеке после одобрения

Многие считают, что после выдачи положительного решения у банка нет дороги назад, и он не вправе отменить решение. Это ошибка. На практике кредитор редко пересматривает свой ответ, так как это негативно влияет на репутацию организации. Могут ли банки отказать в ипотеке после одобрения? Иногда отмена решения возможна:

  1. Ухудшение экономической ситуации (к примеру, резкое увеличение ставки рефинансирования, форс-мажор).
  2. Оформление клиентом потребительского кредита. Если в процессе оформления ипотеки человек получил новый заем, банк может отозвать свое решение.
  3. Развод супругов. Если при выдаче кредита финансовая организация учитывала доходы мужа и жены, то расторжение брака может «спутать все карты». В таком случае доход заемщика снижается, и банк вправе отменить сделку.
  4. Передача бумаг с явными ошибками. Некоторые клиенты передают поддельные справки о доходах и другие документы. Если кредитор обнаруживает подлог, он отказывается от сотрудничества на любом из этапов.
  5. Появление просрочек. Если в период оформления ипотеки человек допустил задолженность по другим займам, его кредитная история ухудшается. В таком случае решение о прекращении сотрудничества принимается индивидуально.
  6. Увольнение или смена работы. При изучении клиента банк рассматривает его платежеспособность. Если она ухудшилась, кредитор пересмотрит свое решение по ипотеке.
  7. Возбуждение дела по УК РФ или начало исполнительного производства. Трудности с законодательством могут вынудить банк расторгнуть сделку.

Вопрос отказа в ипотеке рассматривается индивидуально. Для заемщика лучше, чтобы условия оформления не менялись с момента подачи документов до государственной регистрации недвижимости. Если кредитор отказал в ипотеке после одобрения, необходимо устранить причину. В ином случае банк вправе аннулировать решение даже в ущерб своей репутации.

Источник: https://23kvartiri.ru/instrukciya-k-dejstviyu-posle-odobreniya-ipoteki/

Как долго оформляется ипотека после одобрения

Как долго оформляется ипотека после одобрения

02.06.2018

  1. Одобрение анкеты заемщика. После сдачи полного пакета документов службы безопасности и аналитики банка проверят личность заемщика, кредитную историю, а также на основании справок о заработной плате подберут подходящую сумму кредита, ежемесячный платеж при котором не должен превышать 40% от общего заработка. Данная процедура не должна занять более 7 дней.
  2. Поиск подходящей квартиры. После одобрения банком вашей заявки можно приступать к поиску жилья. Большинство заявителей на момент подачи документов в банк уже выбрали себе жилье, но оно должно соответствовать определенным требованиям, которые у всех банков почти одинаковые. Основное условие — это ценность квартиры как на момент покупки, так и в период выплаты ипотеки.

    Таким образом, это не может быть старое аварийное жилье, требующее капитального ремонта или рекомендованное к сносу. Кроме того, нельзя покупать квартиру с незаконной перепланировкой. Запомните эти нюансы и применяйте их сразу при выборе квартиры, поскольку время на ее поиск ограничено 3 месяцами с момента одобрения кредита.

  3. Одобрение квартиры.

    Нашли квартиру? Теперь необходимо заказать ее независимую оценку, а также взять копии документов на нее у продавца и предоставить банку. Оценку жилья могут проводить только аккредитованные банком компании. Такой порядок необходим банку для избежания финансовых и юридических рисков. Этот этап занимает от 3 до 7 дней.

  4. Оформление сделки.

    Если все документы собраны и одобрены, назначается дата сделки, на которой присутствуют 3 стороны: продавец, банк и покупатель-заемщик. Заемщик подписывает кредитный договор, получая средства на покупку квартиры, и договор купли-продажи, получая квартиру.

    Банк переводит все средства по кредиту вместе с первоначальным взносом на счет продавца, но пока не будут оформлены документы на нового собственника, тот не сможет воспользоваться этими средствами. Как правило, данная процедура не занимает более 5 дней.

Часто в счет этого взноса молодые семьи используют средства материнского капитала, социальные выплаты по федеральной подпрограмме «Обеспечение жильем молодых семей». Еще одним финансовым плюсом является система налоговых вычетов при покупке недвижимости в ипотеку, т.е. государство вернет вам хоть какую-то долю от общей стоимости кредита, примерно его десятую часть.

Порядок оформления ипотеки: документы, сроки, расходы, нюансы

  • Анкета-заявка на кредит по форме банка
  • Копия гражданского паспорта;
  • Копия свидетельства о браке и свидетельств о рождении детей (при наличии);
  • Копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
  • Справка о доходах за последние 6-12 месяцев по форме 2-НДФЛ.

    Если заемщик получает зарплату «в конверте», то нужна справка 2-НДФЛ на официальную («белую») зарплату и справка по форме банка на «серую» часть, заверенная работодателем;

  • Документ, подтверждающий альтернативные источники дохода (при наличии).

Банки требуют, чтобы у гражданина, заинтересованного в кредите на жилье, была постоянная работа и стабильный доход. По уровеню платежеспособности зарплаты и стабильности работы заемщика в банке определяюет возможность своевременного погашения кредита.

Наличие работы и трудовой стаж, а также размер дохода нужно подтверждать соответствующими документами: копией трудовой книжки и справкой о зарплате 2-НДФЛ.

Когда одобрили ипотеку в Сбербанке: что делать дальше, справки документы

В указанный банком день заемщик (созаемщики), продавец и поручитель (в случае его наличия) должны прийти в отделение банка, где и подписать все необходимые документы, передав первоначальный взнос продавцу. После этого следует идти к государственному регистратору, где оформить сделку и обременение на приобретенную недвижимость.

Рекомендуем прочесть:  Получить кадастровый номер на квартиру

Согласно Федеральному закону «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предмет ипотечного договора в обязательном порядке должен быть застрахован от рисков повреждения или утраты (например, из-за пожара, наводнения, массовых беспорядков). Кроме того, банк требует оформить дополнительные страховки:

Одобрили ипотеку в Сбербанке — дальнейшие действия

В стандартный договор купли-продажи должны быть включены определенные пункты, поясняющие принцип взаимодействия с кредитором и указывающие на наличие ипотечного кредита, оформленного на данное жилье, и вытекающие из этого обязательства клиента. Данные формулировки стоит получить у специалиста банка, с которым происходит сотрудничество относительно получения кредита.

Чтобы получить положительный ответ, клиенту стоит изучить детально требования к заемщикам и собрать полный пакет документов. Первые в основном касаются возраста (21-65 лет), наличия постоянной занятости и уровня дохода. Исходя из данных параметров, будет определен размер кредита и ставка.

Сколько по времени оформляется ипотека в Сбербанке

Если заявитель уже обслуживается в Сбербанке, то проверка будет ускоренной. Это особенно актуально для участвующих в зарплатном проекте. В данном случае кредитор уже имеет все сведения о клиенте в личном и финансовом планах.

Поэтому мы рекомендуем изначально обращаться в кредитно-финансовые организацию, в которой вы обслуживаетесь. На ускоренное рассмотрение заявки могут рассчитывать и те, кто ранее открывал в этом банке депозитный или кредитный счет.

Для многих наших сограждан оформление ипотеки – это единственная возможность для решения своего жилищного вопроса. За помощью мы предпочитаем обращаться к крупным и известным компаниям, в частности – к Сбербанку. И часто можно услышать вопрос о том, как долго будет длиться оформление? Ответ – далее.

Покупка квартиры по ипотеке: инструкция, документы, сроки, условия банка

Подав заявки одновременно в несколько банков, можно узнать конкретные условия ипотеки и порядок покупки квартиры в каждом из них. После одобрения заявки необходимо приступить к выбору подходящей квартиры. На проведение данной процедуры обычно отводится 2–3 месяца.

Ели андеррайтинг кредита выявил проблемы в части платежеспособности заемщика, банк отправляет ему извещения с требованиями погашения задолженности, ведет с ним переговоры. В ходе переговоров разъясняются последствия невыплаты долга, вплоть до возможности передачи дела в судебные инстанции (на счет взыскания задолженности принудительно).

Одобрение ипотеки банком — что нужно знать заемщику

В основе абсолютно любого вида кредитования лежит следующее правило: ссуда должна быть выдана такому лицу, которое сможет производить возврат долга, а также оплачивать проценты за пользование предоставленными денежными средствами, своевременно и в полном объеме.

То есть банк, выдающий кредит, должен быть уверен в том, что он не только получит свои средства обратно, но и сможет заработать на такой операции.

Для того чтобы не ошибиться с заемщиком и не столкнуться с той ситуацией, когда деньги выданы, а получить их обратно нельзя, у банков существуют определенные методов и процедур, которые направлены на оценку кредитоспособности лиц, желающих получить займы.

Все они направлены на то, чтобы определить, является ли потенциальный заемщик благонадежным, обладает ли он достаточным для возврата кредита доходом или нет. Проведение подобной оценки может осуществляться по-разному.

Важно обратить свое внимание на такой, казалось бы, незначительный, пункт, как иные документы.

Как мы уже говорили – для банка важна каждая деталь и если в вашем распоряжении есть бумаги о высшем образовании, наличие у вас автомобиля или недвижимости, то стоит их также представить в банк.

По истечении установленного при приеме документов срока рассмотрения заявки на ипотеку соответствующая информация будет доведена до вас сотрудниками банка.

Сколько времени занимает оформление ипотеки

По статистике, из ста просмотренных заёмщиков квартир, не более пяти из них могут быть одобрены банком. Процесс поиска подходящей недвижимости может занять у заёмщика не одну неделю. Ну а чтобы сэкономить своё время и нервы, будущий заёмщик всегда может обратиться за помощью к риэлторам, которые за определённую плату помогут человеку найти и район подходящий, и жильё, и цену на него.

Рекомендуем прочесть:  Дарение квартиры между близкими налог

Документ с кредитного комитета, который дал добро на ипотеку, действует не более пяти месяцев. За это время заёмщику необходимо будет заключить сделку, найти квартиру, заверить всю документацию у нотариуса, провести тщательную оценку приобретаемой недвижимости, застраховать залог и т.д.

Порядок получения ипотеки: документы, сроки, расходы

Вместо НДФЛ заемщик имеет право представить справку образца банка. Заполняет ее работодатель, внося сведения о доходах, стаже сотрудника за последние полгода и удержаниях.

В основном к подобному варианту прибегают, если организация не может предоставить стандартные данные по 2-НДФЛ.

Еще какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке, кроме перечисленных? Финансовое учреждение может для подтверждения сведений попросить клиента представить дополнительные бумаги.

При заполнении заявки можно указать созаемщиков, которыми могут выступать братья, супруги, родители либо знакомые. Мужчине до 27 лет надо обязательно предъявлять банку военный билет. Без него в займе откажут, даже если он имеет отсрочку в связи с учебой.

Когда подается заявка на ипотеку одновременно в несколько банковских организаций, необходимо выяснить более подробные требования к заемщикам и порядок приобретения недвижимости в каждом из них. После того как заявка на ипотеку будет одобрена, можно приступать к выбору подходящего жилья.

На эти мероприятия банк отводит несколько месяцев.

Как правильно и быстро оформить ипотеку на квартиру

  • Копии всех страниц паспорта.
  • Копии второго документа – СНИЛС, ИНН, водительских прав или чего-то другого.
  • Справка с места работы о размере заработной платы минимум за последний год (иногда требуют за 2 года).
  • Справки, подтверждающие наличие дополнительного дохода – например, справка со второго места работы, справка от судебных приставов о количестве перечисленных алиментов, заполненная налоговая декларация за прошлый год, в которой указаны, к примеру, доходы от инвестиционной деятельности или от сдачи недвижимости в аренду.
  • Документы об образовании.
  • Свидетельство о заключении брака или о разводе.
  • Свидетельства о рождении детей или копии судебных решений об их усыновлении.
  • Копия сертификата на получение материнского капитала, если он имеется, с указанием конечной суммы (сколько денег осталось на сертификате).
  • Свидетельства наличия на руках капитала или ценной собственности (квартиры, автомобиля, акций, крупной суммы на инвестиционном счете и так далее).
  • Получение предварительного одобрения ипотеки в банке. Это нужно, чтобы иметь представление, на какую сумму кредита стоит рассчитывать.
  • Поиск подходящей квартиры и заключение с ее владельцами предварительного договора. При составлении договора нужно иметь в виду, что потребуется минимум месяц для проверки и согласования всех документов, так что лучше всего взять про запас два месяца до заключении основной сделки.
  • Подготовка и представление в банк документов на квартиру, ожидание проверки недвижимости службой безопасности. В банк нужно будет сдать, помимо документов на заемщика, еще все бумаги, касающиеся квартиры и оформления сделки: оценка, договор страхования, кадастровый паспорт, технический паспорт и так далее.
  • Получение одобрения сделки со стороны банка.
  • Подписание основного договора сделки купли-продажи и регистрация права передачи собственности в Регистрационной палате. На этом уходит 7-10 дней, если оформлять документы через многофункциональный центр, то быстрее – 3-5 дней.
  • Получение документов в Регпалате и представление их банку.

    Здесь потребуются копия свидетельства (или свидетельств) о регистрации права собственности, экземпляр договора, подписанный акт приема-передачи квартиры.

  • Подписание договора ипотеки, получение денег и последующая их передача продавцам недвижимости. Удобнее всего деньги передавать переводом по сберкнижки с написанием расписки в получении оплаты.

Как долго оформляется ипотека после одобрения Ссылка на основную публикацию

Источник: https://exjurist.ru/yuristy-i-advokaty/kak-dolgo-oformlyaetsya-ipoteka-posle-odobreniya

Город права
Добавить комментарий