Как взять ипотеку без мужа созаемщика

Содержание
  1. Муж – созаемщик по ипотеке
  2. Права/обязанности
  3. Требования банков
  4. Муж – заёмщик, жена – созаёмщик
  5. Муж не платит ипотеку
  6. Как избежать рисков
  7. Как взять ипотеку без мужа-созаёмщика
  8. Брачный договор, как решение
  9. Как вывести мужа из созаёмщиков по ипотеке
  10. Заключение
  11. Нужно ли согласие супруга на ипотеку?
  12. Можно ли взять ипотеку без согласия супруга?
  13. Оформление
  14. Нотариальное согласие
  15. Образец соглашения
  16. Кто платит ипотеку после развода?
  17. Как взять ипотеку без мужа созаемщика
  18. Ипотечный кредит после развода, если супруги созаемщики
  19. Права и обязанности созаемщика по ипотеке
  20. Муж — созаемщик по ипотеке
  21. Налоговый вычет с процентов по ипотеке: может ли его получить созаемщик? Как вернуть 13 процентов с покупки в совместную собственность
  22. Созаемщик по ипотеке права и обязанности: требования банков и механизм вывода
  23. Имеет ли право на долю в квартире созаемщик по ипотеке
  24. Муж-созаемщик по ипотеке банкрот, какие последствия
  25. Какие права на квартиру имеет созаемщик по ипотеке
  26. Созаемщик по ипотеке
  27. Особенность оформления ипотеки на супругов
  28. Порядок оформления ипотечного договора
  29. Разделение собственности
  30. Для чего нужно согласие второго супруга
  31. Советы при оформлении
  32. Закулисные тайны ипотеки для супругов
  33. Ипотека для супругов: какие тут могут быть варианты
  34. Что такое согласие на ипотеку
  35. Требуется ли согласие супруга на ипотеку?
  36. Можно ли взять ипотеку без согласия супруга
  37. Как взять ипотеку, если супруг работает неофициально
  38. Кто платит ипотеку после развода
  39. Ипотека без созаемщика супруга созаемщика (мужа или жены)
  40. Может ли один супруг взять ипотеку

Муж – созаемщик по ипотеке

Как взять ипотеку без мужа созаемщика

Заключая брак, оба супруга – муж и жена – обещают друг другу и своему государству нести определённые обязательства, в том числе, материальные. Нередко супруги после свадьбы задумываются о приобретении собственного жилья.

Молодым семьям может не доставать средств для уплаты стоимости недвижимости.

В таком случае единственным правильным и надёжным решением для них становится оформление кредита, в котором жена нередко становится заёмщиком, а муж – созаёмщиком по ипотеке и наоборот.

Обычно в финансовой кредитной практике так называют человека, участвующего в оформлении и погашении целевого займа. Какова его правовая зона ответственности и обязательств?

Права/обязанности

Созаёмщик имеет полноценное права распоряжаться имуществом, как и заёмщик. Вносить свою выплату это лицо может в случае, если основной плательщик перестал исполнять условия договора.

Заёмщик может подключиться к выплатам значительно позже, пока его обязательства, по обоюдному согласию, исполняет созаёмщик

Если муж-заёмщик отказался платить, а жена – созаёмщик, придётся платить ей, так как банку безразлично, кто из плательщиков просрочил выплату.

Стоит обратить внимание на то, что при заключении брака, независимо от возраста, рабочего стажа и других параметров, супруги включаются в ипотеку совместно, их права и обязанности будут равными.

Однако стоит помнить, что созаёмщика можно вывести. Муж будет платить по долгу и может выступить в роли заёмщика, а жена – созаёмщика.

Любое имущество, приобретённое в браке, считается совместно нажитым, в том числе, целевой заем на недвижимость.

Требования банков

Чтобы принимать второстепенное участие в исполнении кредита, гражданин должен предоставить в банк ряд документов: паспорт, подтверждающий гражданство Российской Федерации, свидетельство о регистрации на территории нашей страны, страховой документ пенсионного фонда.

Как правило, к заемщикам и созаемщикам банки предъявляют идентичные требования, как, например, банк Уралсиб

Кроме того, как и для любого кредита, необходима справка о получаемых доходах, оригинал и копия трудовой книжки и – что довольно редко встречается среди разнообразных перечней документов – диплом или аттестат об образовании.

Муж – заёмщик, жена – созаёмщик

Во время оформления ипотечного кредитования рискам всякого рода подвержен именно созаёмщик.

Муж не платит ипотеку

Людям не дано увидеть завтрашний день, которому могут сопутствовать болезни, лишение трудоспособности – постоянное или временное – следовательно, потеря платёжной возможности, когда попросту человек не платит долг.

Избежать этих случаев невозможно по объективным причинам, но можно максимально снизить экономические риски, связанные с ними, например, застраховаться.

Как избежать рисков

Созаёмщик – жена или муж – вправе осуществить страхование собственной платёжеспособности – при её внезапном прекращении осуществлять месячные платежи будет страховая компания.

Как взять ипотеку без мужа-созаёмщика

В семейной жизни могут возникнуть разнообразные ситуации.

В том числе, многих настигает и нестабильность в отношениях мужа и жены – как духовная, так и материальная, когда супруги не могут быть абсолютно уверенными в будущем – даже самом ближайшем.

Тогда возможно возникнет желание – взять ипотеку без супруга-созаёмщика или вывести его, особенно если есть уверенность, что муж платить не будет.

Делается это, обыкновенно, на случай развода, во избежание лишних бюрократических проблем.

Дальновидный и продуманный ход, но затрудняется он законодательством Российской Федерации, согласно которому муж и жена при вступлении в брак обязаны выступать заёмщиками и созаёмщиками друг для друга в случае принятия одним из них кредитных обязательств.

Брачный договор, как решение

Супругов может спасти документ – брачный договор. Именно в этой бумаге могут быть прописаны любые условия, касающиеся семейной жизни пары, в том числе, рассматриваться и вопросы о разделении имущества и возможности считать приобретённое не общим, а личным.

Брачный договор избавит мужа или жену от роли созаемщика по ипотеке

Так и в случае покупки квартиры в ипотеку – жена может оформить кредит без мужа-созаёмщика или иметь право вывести, платить по нему самостоятельно, предварительно указав, кому переходит собственность после погашения кредитного долга и кто должен его погасить.

В другом случае, если имеются причины для не составления брачного договора, возможно найти заёмщика, а самому выступить созаёмщиком. Однако в такой ситуации и квартира или иное имущество будет принадлежать полностью другому человеку.

Как вывести мужа из созаёмщиков по ипотеке

Ипотека была ранее оформлена на пару, но случилась неприятность в виде развода или других семейных проблем, и одного из супругов необходимо вывести из созаёмщиков, по причине – он не платит по обязательствам, необходимо предпринять некоторые действия.

Обратиться к банку-кредитору для оформления дополнительного соглашения по поводу займа. В таком случае, основному плательщику придётся разыскать нового созаёмщика на кредит – подписать бумагу должен как старый созаёмщик, так и вновь найденный. Чтобы избежать подобных проблем, необходимо заранее позаботиться о брачном контракте между супругами.

Как быть, если бывший муж отказывается исполнять свои обязанности по ипотеке, смотрите в следующем видео:

Заключение

Так, если муж – созаёмщик по ипотеке, то жена обязательно должна, согласно законодательству, являться заёмщиком первой очереди. При этом на двух лиц возлагаются одинаковые обязательства, а на созаёмщика – больший риск.

Избежать опасной ситуации можно посредством страхования выплат.

В случае, если в браке царит нестабильность, возможно заключить брачный договор и оформить ипотеку без супруга-созаёмщика или вывести его из таковых, в ситуации, когда он не платит по собственным обязательствам.

Источник: http://ipoteka.zone/muzh-sozaemshhik-po-ipoteke.html

Нужно ли согласие супруга на ипотеку?

Как взять ипотеку без мужа созаемщика

При принятии решения о покупки недвижимости по договору ипотечного займа, супруги, при отсутствии у них брачного соглашения, автоматически оказываются в положении созаемщиков, т.к. приобретенное имущество и долги по нему становятся совместно приобретенными.

Можно ли взять ипотеку без согласия супруга?

По действующему законодательству все доходы супругов в браке считаются совместными, и выплаты по кредитному соглашению, в т. ч. и по ипотечному, будут производиться из совместного бюджета.

Если возникает вопрос, может ли муж взять ипотеку без согласия жены, банки, производящие кредитование, однозначно говорят — нет.

Заем — серьезное обременение для любой семьи и нести его придется и мужу и жене.

Банк должен быть уверен, что оба супруга в полной мере осознают ответственность по возникающему обязательству. Оформление соглашения по займу подлежит обязательной регистрации в государственных органах, разрешение второго супруга на то, чтобы взять ипотеку — должно быть оформлено официально, т. е. нотариально заверено.

Такое требование к супругам предъявляет все банковские организации, предоставляющие займы на покупку недвижимости. Ипотека без согласия супруга невозможна. Если согласия второго супруга нет в общем пакете документов, регистрация недвижимости может быть приостановлена до его получения.

Однако бывает ситуация, когда, например, женщина взяла ипотеку и вышла замуж. Нужно ли ей при этом согласие будущего мужа, и несет ли он ответственность по кредиту, когда они вступят в законный брак? Вопрос сложный и может трактоваться двояко (что чаще всего и происходит при разводах).

Итак, в такой ситуации, технически, женщине не требуется согласие на тот момент еще будущего супруга. Но, когда граждане в браке, ответственность по ипотеке, как правило, они несут оба. И это часто может стать причиной конфликтов, особенно при разводах.

И отсюда возникает следующий вопрос: что делать, если супруг отказывается брать ипотеку? Тут два пути. Первый — попытаться его переубедить. Второй — взять ипотеку целиком на себя, указав отдельно в соглашении, что обязательства несет только данный заемщик.

Но тут придется доказать, что уровень дохода позволяет взять заем таким образом.

В противном случае, при наличии малейших сомнений в платежеспособности гражданки, банк ей откажет в выдаче ипотеки, поскольку высока вероятность, что обязанность по выплатам ляжет на обоих супругов.

Оформление

При покупке квартиры, либо другого недвижимого имущества по ипотечному займу, существует несколько вариантов оформления:

  • в долевую собственность обоих супругов;
  • на мужа или жену, при этом второй супруг становится созаемщиком и от него требуется нотариально удостоверенное согласие на производимые действия.

Общий порядок оформления:

  • Выбор банка с подходящей ипотечной программой;
  • Одобрение банком претендующего на ипотеку заемщика или обоих заемщиков, мужа и жены;
  • Поиск подходящего объекта недвижимости, обычно банки дают около 3 мес;
  • Одобрение недвижимости банком. Принятие решения занимает около недели;
  • Собственно сделка.

Все оформление обязательно сопровождает сбор пакета документов, на каждом этапе свой.

Пакет документов:

  • Предоставленная банком анкета для заполнения. Ее бланк обязательно находится на официальном сайте организации либо непосредственно в банке, его отделении;
  • Паспорт;
  • Сведения о трудовой занятости;
  • Сведения об имеющихся доходах, включая различные пенсии, регулярные компенсации, алименты, содержание пожизненного порядка, сдача в аренду имущества, подтверждение ренты и т. д.

Документы имеют ограниченный срок действия, обычно до одного месяца.

В дальнейшем нужны будут документы на приобретаемую квартиру, и требуется взять нотариальное разрешение второго супруга на ипотеку. Соглашение должно быть заверено нотариально в соответствии ст. 35 СК РФ. Документ подтвердит, что второй супруг не только знает о возникших долговых обязательствах семьи, но и согласен с ними.

От момента одобрения банком кандидатуры на предоставление займа и заключение окончательной сделки по покупке квартиры, у заемщика есть 4 месяца для подготовки всей документации.

Но есть еще один вопрос. Что если муж берет ипотеку, может ли жена быть собственником квартиры в этой ситуации? В большинстве случаев — нет. Ей нужно для этого быть минимум созаемщиком, а в договоре должно быть прописано соответствующее условие о переходе права собственности к жене. Но подобное практикуется крайне редко, в исключительных случаях.

Нотариальное согласие

При оформлении займа на квартиру, требуется взять нотариальное согласие супруга на покупку недвижимости в ипотеку.

Обратиться можно в любую нотариальную контору, при себе следует иметь паспорт и свидетельство о заключении официального брака, даже при наличии соответствующего штампа в паспорте обоих супругов.

Свидетельство должно быть читаемым, несмотря на давность документа, без опечаток или других несоответствий с основным документом – паспортом.

Согласие носит разовый характер. В связи с этим в документе должен быть указан адрес точного объекта, приобретаемого в ипотеку.

Стоимость письменного документа, удостоверяющего согласие супруга на взятие ипотеки другим супругом, будет складываться из:

  • тарифа установленного нотариальной палатой на день оформления документа;
  • тарифа на сопутствующие технические услуги.

Образец соглашения

Документ, выражающий разрешение супруга на приобретение недвижимости в ипотеку, должен сметь следующие обязательные составляющие:

  • Дата/место составления документа.
  • ФИО, место регистрации, данные паспорта того, кто дает согласие.
  • ФИО, место регистрации, данные паспорта, того кто получает согласие.
  • Информация из свидетельства о браке.
  • Данные о недвижимости, приобретаемой в залог.
  • Данные оформлявшего согласие нотариуса.
  • Регистрационный номер.
  • Нотариально заверенное согласие супруга/супруги на покупку недвижимости в ипотеку.

Образец Согласия супруга на покупку квартиры в ипотеку

Кто платит ипотеку после развода?

Ипотечный займ – это долгосрочное обязательство для семьи. Если супруги расстаются задолго до окончательного расчета по данному соглашению, тогда встает вопрос: как делится ипотека при разводе?

По закону все совместное имущество, в том числе и залоговое, делится пополам, а также и финансовые обязательства, и задолженности. Это не зависит от того, кто официально оформил ипотеку. Поэтому, банк вправе требовать равноценного погашения обоими супругами оставшихся платежей, вне зависимости от того, находятся они в браке или уже нет.

https://www.youtube.com/watch?v=RhHrtG18c4s

При этом сама квартира между супругами не всегда делится в равных долях, например, если один из супругов сделал первоначальный взнос из собственных добрачных средств.

Подписывайтесь
на наш канал Яндекс.Дзен

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

  • 8 (800) 350-83-59 — все регионы РФ.

Источник: https://ahrfn.com/ipoteka/nuzhno-li-soglasie-supruga-na-ipoteku.html

Как взять ипотеку без мужа созаемщика

Как взять ипотеку без мужа созаемщика

Для того чтобы не попасть в затруднительную ситуацию, каждая сторона при оформлении кредита должна знать свои права, в том числе и созаемщик. Права при оформлении ипотечного кредита, как было сказано выше, очень схожи между должниками по кредиту. Но главное, что должен сделать созаемщик – это подстраховать себя.

Согласно законодательству Российской Федерации напарником по ипотечному кредиту автоматически признается законный супруг. Однако, в том случае, если супруги не желают совместно отвечать за ипотечные выплаты, либо доля на приобретаемую жилую недвижимость будет разной, тогда необходимо заключить брачный договор.

Ипотечный кредит после развода, если супруги созаемщики

  1. Осуществлять взнос ипотечных средств в прежнем режиме, без изменения условий возвращения средств и прав собственности на жилое помещение.

    В этом случае супругами после информирования банка взнос платежей осуществляется по прежним правилам;

  2. Обратится с заявлением о переходе прав собственности только к одному супругу. В этом случае необходимо в банковскую организацию обратится с заявлением о переводе долга на одного из супругов.

    В случае удовлетворения заявления банком составляется дополнительное соглашение, в котором указывает права и обязанности единственного заемщика, а также устанавливается новая периодичность платежей и их сумма;

  3. Разделить в судебном порядке права собственности на недвижимость, а также обязательства по возврату ипотечного долга.

    Для этого следует подать гражданский иск в суд с просьбой о разделе совместного имущества.

    Судом в процессе заседания, опираясь на соотношение долей супругов в отношении собственности, будет установлен порядок последующей оплаты ипотечных взносов;

  4. Осуществить погашение ипотечного кредита досрочно, а затем осуществить продажу собственности.

    Выбрав этот путь разрешения спорной ситуации, обратите внимание, что до полного погашения долга, продажа собственности недопустима, поскольку недвижимость имеет статус обремененной;

  5. Отказаться от исполнения обязательств и дождаться реализации собственности на торгах банковской организацией.

    В этом случае, обремененная квартира будет реализовываться банковской организацией самостоятельно. Деньги, полученные от продажи недвижимого имущества, буду засчитаны в счет погашения ипотеки.

  1. Добровольно одним из супругов, путем составления письменного, нотариально заверенного отказа от исполнения обязательств, а также от добровольного отказа от собственности на это имущество. Если банковская организация согласится с этой просьбой, то она инициирует перерегистрацию прав собственности в регистрирующем органе, а также составит дополнительное соглашение к основному договору;
  2. В судебном порядке на основании решения судебного органа. После вынесения соответствующего решения, основной созаемщик приобретает право перерегистрировать собственность без согласия банка;
  3. На основании брачного договора, в котором должно быть указано, что один из супругов не претендует на приобретенную в собственность ипотечную недвижимость при разводе.

Права и обязанности созаемщика по ипотеке

  • Ему потребовалось взять собственный кредит, но его платежеспособность уже ограничена взятым ранее ипотечным кредитом в качестве созаёмщика.
  • В качестве созаёмщика выступил супруг, который стал им только после подписания кредитного договора, в таком случае он не имеет права на долю в ипотечном жилье. Представим, что пара разошлась, в такой ситуации собственником остается один, а платить по ипотеке обязаны оба.
  • Товарищ, который попросил стать созаёмщиком по его ипотечному кредиту, неожиданно прекращает платить долг. В таком случае его друг вынужден вносить ежемесячный платеж, а собственник жилья не всегда соглашается компенсировать ему текущие расходы по кредиту.
  • Супруги при оформлении ипотеки обязаны оформлять квартиру только в общую собственность, при разводе возникает необходимость размена жилья, что не всегда просто организовать.
  • Если вы согласились быть созаёмщиком у товарища, брата или коллеги, то помимо кредитного договора нужно составить и дополнительное соглашение, которое гарантируем вам возврат потраченных денег или выделение доли в квартире.

Многих волнует вопрос – может ли пенсионер быть созаёмщиком по ипотеке? Ведь проще всего привлечь в этом качестве именно родителей, они никогда не откажут в помощи детям. Но, согласно законодательству РФ, пенсионер не может стать ипотечным созаёмщиком. И этот запрет вполне оправдан, так как в качестве дополнительного плательщика должен выступать человек работающий, который сможет погасить задолженность перед банком, если возникнет такая необходимость.

Муж — созаемщик по ипотеке

Заключая брак, оба супруга – муж и жена – обещают друг другу и своему государству нести определённые обязательства, в том числе, материальные. Нередко супруги после свадьбы задумываются о приобретении собственного жилья.

Молодым семьям может не доставать средств для уплаты стоимости недвижимости.

В таком случае единственным правильным и надёжным решением для них становится оформление кредита, в котором жена нередко становится заёмщиком, а муж – созаёмщиком по ипотеке и наоборот.

Так и в случае покупки квартиры в ипотеку – жена может оформить кредит без мужа-созаёмщика или иметь право вывести, платить по нему самостоятельно, предварительно указав, кому переходит собственность после погашения кредитного долга и кто должен его погасить.

Налоговый вычет с процентов по ипотеке: может ли его получить созаемщик? Как вернуть 13 процентов с покупки в совместную собственность

  • заявление о возврате налога при имущественном вычете с указанием банковских реквизитом для перевода;
  • заявления о согласовании долей вычета по процентам по ипотеке при совместной собственности между супругами;
  • оригинал декларации 3-НДФЛ;
  • копия свидетельства о заключении и регистрации брака;
  • копия документа, удостоверяющего личность (обычно паспорт) и оригинал для сверки;
  • копия свидетельства ИНН;
  • справка 2-НДФЛ за последний год;
  • копия договора купли-продажи или копия договора ДДУ — подаются в случае самостоятельной покупки без привлечения кредитных средств;
  • копия свидетельства о праве собственности;
  • копия акта приемки квартиры — если квартира в залоге по ипотеке и супруги еще не вступили в собственность;
  • копии документов, подтверждающих полную оплату жилья (заверенные банком платежные поручения, расписки и пр.).
  • договора долевого участия (либо иного документа, подтверждающего покупку и оплату);
  • кредитного договора ипотеки на соответствующий объект недвижимости;
  • квитанций и графиков платежей из банка, а так же банковской справки о произведенных выплатах по основному долгу и по процентам.

Созаемщик по ипотеке права и обязанности: требования банков и механизм вывода

  1. Супруги получают судебное решение о разделе имущества. В рамках данного решения должно быть прописано, что одна из сторон полностью берет на себя обязательства по ипотеке и оставляет за собой право на квартиру. Другая сторона полностью выходит из сделки и теряет право собственности на ипотечное жилье.
  2. В банк предоставляется полный пакет документов на оставшегося заемщика (паспорт, справка о доходах и копия трудовой). Дохода заёмщика должно быть достаточно для обслуживания ипотеки.
  3. Банк на основании предоставленных документов выносит решение о выводе.
  4. Подписывается дополнительное соглашение о выводе.

Рекомендуем прочесть:  Куда Обращаться Если Отец Ребенка Не Платит Алименты

Созаемщик в ипотеке – это человек, который вместе с основным заемщиком берет на себя ответственность по кредиту. В случае, если основной заемщик не может по каким-то причинам погашать ипотечный долг, за него это делает созаемщик до тех пор, пока ипотека полностью не будет выплачена. В российских банках можно оформить до четырех созаемщиков.

Имеет ли право на долю в квартире созаемщик по ипотеке

  1. Обратить взыскание в сторону средств поручителя банк может только по судебному решению и никогда — по собственной инициативе.

    Если созаемщик — решения суда не требуется;

  2. Поручитель по кредиту, даже и по ипотечному, не имеет никаких прав на заложенное имущество;
  3. На стадии выдачи кредита доходы поручителя никак не учитываются и от них не зависит размер выдаваемой ссуды.

  • Это человек, не моложе 21 года (с ограничением по верхнему пределу возраста);
  • Официально трудоустроенный;
  • Имеющий доход, позволяющий покрывать ипотечный кредит, (если основной кредитодержатель заболеет, придется платить созаемщику!).

Муж-созаемщик по ипотеке банкрот, какие последствия

Дабы избежать худшего развития событий, желательно обратиться в учреждение с доказательствами платежеспособности жены. При отказе в мирном соглашении, супруге следует пойти в суд с признанием действий банкиров необоснованными, нарушающими условия договора (когда это есть на самом деле). Если все провести грамотно, то судья примет сторону второго плательщика.

Для финансовой компании дефолт одного из созаемщика, даже без наличия родственных связей, считается свидетельством ухудшения условий обеспечения. Они могут потребовать досрочного погашения долга. Говорить о законности этого метода трудно, пока не будет тщательно изучен ипотечный и кредитный договора.

Какие права на квартиру имеет созаемщик по ипотеке

  • степени ответственности (солидарная/субсидиарная);
  • порядка несения обязательств по кредиту созаемщиком в случае неспособности основного заемщика нести свои обязательства;
  • определения прав созаемщика на приобретаемую по ипотеке квартиру, в том числе если он не является супругом, либо является гражданским супругом.

Привлечение созаемщика – обычная практика при оформлении крупных кредитов на длительный срок, поэтому для ипотеки такой подход является стандартным, нередко рекомендуемым или прямо установленным самим банком. Сегодня мы поговорим о том, какие права на квартиру имеет созаемщик по ипотеке.

Созаемщик по ипотеке

  1. Страховка дает гарантию на то, что все взятые ежемесячные обязательства по кредиту будут погашены.

    Если возникнут какие-то форс- мажорные обстоятельства, страховка сможет покрыть часть кредита и тем самым обезопасит и должников, и сам кредитный банк.

    К таким непредвиденным ситуациям можно отнести следующее:

Автомобиль, по которому нужно указать его марку и регистрационный номер.

  • Если есть банковская карточка данного кредитного банка, то заинтересованному лицу необходимо также написать ее реквизиты, а еще указать для каких нужд она была оформлена.
    На такую банковскую карточку могут перечисляться заработная плата или пенсионные отчисления.
  • 08 Авг 2018      piterurist         177      

    Источник: http://urpiter.ru/dolya-kvartiry/kak-vzyat-ipoteku-bez-muzha-sozaemshhika

    Особенность оформления ипотеки на супругов

    Как взять ипотеку без мужа созаемщика

    ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕПри оформлении ипотеки физическими лицами, состоящими в официальном браке, банки выдвигают ряд определенных требований.

    Также ипотека на покупку квартиры или дома для супругов предусматривает несколько форм разделения собственности.

    Приобретенное имущество может принадлежать обоим лицам на равных или оговоренных условиях либо только одному, при соблюдении определенного регламента.

    Ключевая особенность такого ипотечного договора – практически безусловное участие в сделке второго супруга. Он или она в обязательном порядке должны быть привлечены в качестве созаемщика.

    Причем по условиям многих банков, супруг(а) могут не соответствовать общим требованиям, в отличие от иных лиц-созаемщиков (братьев, сестер, друзей). Кроме того, кредитор может выставить созаемщику-супругу(е) свои требования.

    Например, Сбербанк не привлекает к сделке лиц без российского гражданства.

    Оба супруга несут полную финансовую ответственность перед банком, кредитор принимает к сведению их кредитную историю, доходы. Таким образом, привлечение супруга может способствовать как увеличению кредитного лимита, если размер заработка высок, так и снижению, если КИ в прошлом была испорчена.

    Исключением можно считать только военную ипотеку, которая не предполагает участие третьих лиц в кредитном договоре.

    Порядок оформления ипотечного договора

    Так как заемщиками по ипотеке выступают двое, то и комплект документов в банк подается на двоих. Это же касается личного страхования – полис приобретает и регулярно продлевает каждый супруг. Привлечение жены или мужа в качестве поручителя практикуется очень редко и возможно, только если банк предусматривает такой способ покупки недвижимости.

    Стоит отметить, что принять решение о порядке оформления кредита и недвижимости следует до подачи бумаг. Впоследствии изменить условия соглашения, поменять статус созаемщика на поручителя будет довольно сложно. Маловероятно, что банк даст согласие.

    В целом порядок оформления ипотеки супругами будет стандартен:

    • Подача заявки и анкет от двоих.
    • Выбор недвижимости, заключение ипотечного соглашения.
    • Подписание кредитного договора.
    • Оформление страховки.
    • Выплата.

    Оба супруга могут вернуть излишне уплаченный НДФЛ, допускается свободное использование средств материнского капитала для частичного или досрочного погашения.

    При этом стоит учесть некоторые нюансы, в части выбора основного заемщика. Несмотря на полное равноправие мужчин и женщин, существует определенная разница, на кого именно брать кредит. Например, банк учтет, что женщина раньше уходит на пенсию, соответственно, срок ее трудовой деятельности может быть короче. То есть и ипотечный договор может иметь более короткий срок.

    Разделение собственности

    «По умолчанию» ипотечная недвижимость переходит в общее владение обоих супругов. Даже если один из них не будет производить никаких финансовых вложений, все равно станет собственником. Это основной плюс для созаемщика-супруга и его главное отличие от иных участников сделки. В случае возникновения просрочек банк будет требовать оплаты от супругов «на равных».

    Супруг может отказаться от участия в сделке и от собственности, если будет составлен брачный договор. При его отсутствии ипотечная недвижимость считается имуществом, приобретенным в браке, соответственно, права на нее супруги имеют равные. Однако официальный супруг должен предоставить нотариальное согласие на сделку.

    Также при составлении брачного контракта супруги могут оформить приобретенный объект в долевую собственность. Документ четко регламентирует разделение имущества.

    Если недвижимость была куплена одним из супругов до заключения официального брака, то доля имущества в сумме выплаченных взносов до оформления отношений, разделу не подлежит.

    Все, что семья вносит после – совместно нажитое имущество, которое будет находиться в совместной собственности.

    При этом супруг заемщика фактически в договоре не фигурирует, не учитываются его доходы и кредитная история.

    Исключение – если будущий супруг(а) принял участие в сделке как созаемщик, после чего отношения были официально зарегистрированы.

    Для чего нужно согласие второго супруга

    Получение ипотеки полностью без участия мужи или жены невозможно по той причине, что она предполагает покупку недвижимости. В соответствии с законом, муж или жена не могут взять недвижимость «для себя», без уведомления. Все, что было приобретено, будет делиться на двоих. Отсутствие правильно оформленного согласия помешает покупке недвижимости и регистрации сделки.

    Одобрение составляется при подписании брачного договора – когда супруг(а) по любым причинам не участвуют в ипотечном соглашении как созаемщик. Подается документ один раз при оформлении всех бумаг в банке. В дальнейшем подтверждение не требуется, а отзыв – не предусмотрен.

    Советы при оформлении

    Общий порядок покупки квартиры в ипотеку супругами – стандартен и предполагает только привлечение мужа(жены) как созаемщик и дополнение пакета документом бумагами о заключении брака. Однако существуют некоторые нюансы, о них следует знать заранее:

    1. Оба супруга могут вернуть налоговый вычет, если являются его плательщиком и не использовали это право ранее. При этом возврат налогов от расходов на покупку (по основному долгу) предоставляется только раз независимо от стоимости. Учитывая этот факт нужно правильно разделить собственность, чтобы каждый смог получить выплату в полном объеме.
    2. Если кредитная история одного из супругов серьезно испорчена – ее нужно «исправить». Для этого банки разрабатывают специальные программы, также рекомендуется оформить несколько небольших кредитов и выплатить их в срок. Но при наличии очень грубых нарушений, стоит рассмотреть вариант составления брачного контракта и оформления ипотеки на одного. Так больше шансов получить одобрение в сумме, которая необходима.
    3. Необходимо правильно использовать материнский капитал. Оплата субсидией задолженности по ипотеке и рефинансирование имеет целый ряд нюансов.

    Об особенностях составления брачного договора можно узнать из этой статьи. Также стоит отметить тот факт, ипотека при разводе имеет массу сложностей. О многих специфических нюансах лучше знать заранее, чтобы максимально выгодно и безопасно оформить договор долгосрочного кредитования. А также чтобы не остаться без недвижимости при разводе по причине необдуманного решения.

    Источник: https://creditkin.guru/ipoteka/dlya-suprugov.html

    Закулисные тайны ипотеки для супругов

    Как взять ипотеку без мужа созаемщика

    Брать квартиру с ипотекой супругам на двоих удобнее. Их суммарный доход дает возможность взять большую сумму кредита.

    При этом они поровну делят финансовую ответственность, если иное не прописано в брачном контракте. Следовательно, если оформить договор с банком на ипотеку желает муж, то потребуется согласие жены, и наоборот.

    У кредитора есть веские причины требовать одобрения сделки от «второй половины».

    Ипотека для супругов: какие тут могут быть варианты

    Созаемщики. Наиболее распространенный вариант покупки супругами жилплощади по ипотеке. Они несут одинаковые обязательства за погашение кредита. Банки, при подготовке документов, учитывают именно этот вариант. В этом случае все обязанности делятся поровну. После полного погашения они становятся совладельцами полученной квартиры.

    Поручительство. Ситуация, когда заемщик только один, например, муж, а его супруга выступает поручителем. Специалисты расходятся во мнении, может ли жена быть поручителем по отношению к мужу-заемщику. Многие банки  отказывают в заключении такого договора на ипотеку.

    Единоличный кредит. Ипотеку берет один супруг, другая сторона из финансовых отношений исключается. Причинами могут быть: желание мужа и жены избежать дележа задолженности по ипотеке в случае развода, один из них не работает, у кого-то сомнительная кредитная история. Выплачивать кредит будет кто-то один, но жилье будет считаться нажитым совместными усилиями и принадлежать обоим.

    Что такое согласие на ипотеку

    Если кто-то из супругов хочет взять ипотечный кредит, ему необходимо представить нотариально заверенное согласие своего спутника жизни. Делается это по причине того, что в случае развода не только недвижимость, но и долги по кредитам будут поделены пополам между мужем и женой.

    Следовательно, если кто-то из супругов не давал согласия, банк не имеет права в принудительном порядке обязать его выплачивать половину займа. Суд может признать такую сделку недействительной. Нотариальное согласие является гарантией для банка, что после развода обе стороны погасят свою часть ипотеки. Кроме того, этот документ страхует от противозаконных действий со стороны заемщика.

    Требуется ли согласие супруга на ипотеку?

    Покупка супругами жилья по кредиту предполагает взаимное согласие почти во всех случаях. Тому есть два основания:

    • Семейный кодекс РФ, ст. 35, п. 3. «Для заключения одним из супругов сделки…, подлежащей обязательной государственной регистрации, необходимо получить нотариально удостоверенное согласие другого супруга».
    • №-102 ФЗ «Об ипотеке» от 16.07.1998., ст. 7, п. 1. «На имущество, находящееся в общей совместной собственности…, ипотека может быть установлена при наличии согласия на это всех собственников…».

    Единственным исключением является заключенный брачный контракт, если в нем предусмотрено, что каждый из супругов может брать жилье в кредит единолично. В остальных случаях вопрос «требуется ли согласие супруга на покупку квартиры в кредит» отпадает, поскольку оно необходимо.

    Есть случаи судебных разбирательств, когда договор ипотеки признавался недействительным и аннулировался. Или жилье в такой ситуации отбирается, или банк требует полного погашения задолженности.

    Страховым случаем недействительность такой сделки не является, поэтому всю ответственность несет заемщик.

    Можно ли взять ипотеку без согласия супруга

    Если оформляется брачный контракт, в нем можно указать, что и у мужа, и у жены есть право покупать и продавать жилье единолично. Размер долевого участия в покупаемой жилплощади бывает разным. Собственность может быть:

    • Совместная. Жилье делится пополам.
    • Раздельная. Владелец кто-то один из супружеской пары. Он и выплачивает кредит.
    • Долевая. Муж и жена обговаривают размеры долей и выплачивают ипотеку каждый пропорционально своей части.

    Если ипотечный кредит берет один из супругов, не желая обременять другого обязательствами или при его несогласии с таким решением, банки настаивают под угрозой отказа в предоставлении ипотечного кредита оформить брачный контракт.

    Например, Сбербанк настаивает на этом даже в случае согласия супругов. Это страхует кредитора от проблем, если при разводе окажется, что один из совладельцев недвижимости не может делать выплаты по причине низкого дохода. Банки даже предоставляют свои образцы таких договоров.

    Лучше эту процедуру проводить с помощью юриста, занимающегося семейными правоотношениями.

    Как взять ипотеку, если супруг работает неофициально

    Ипотека подразумевает приличную сумму, поэтому банки оценивают общий семейный доход потенциальных заемщиков. Если кто-то из супругов работает неофициально, банк может отказать в выдаче средств. У семейной четы должен быть хороший официальный заработок, чтобы каждый мог погасить свою долю кредита. «Серая» зарплата не рассматривается как доход. Способы получения кредита в таком случае:

    • Предоставить в залог имущество как гарантию погашения займа: землю, квартиру, автомобиль, драгоценности и т.п.
    • Пригласить одного или нескольких поручителей на случай тех или иных рисков. Они должны иметь хорошую кредитную историю, имущество и высокий официальный доход.

    Кто платит ипотеку после развода

    До разрыва отношений порядок выплаты ипотеки нужно согласовать с банком, поскольку развод меняет условия кредитного договора. Исключение, если составлялся брачный договор, в котором обязательно прописывается:

    • кто является заемщиком;
    • кто станет собственником и на какую долю претендует;
    • кто будет оплачивать ипотеку, а также страховку, проценты, коммунальные услуги;
    • каким образом будет поделена квартира и кредитный долг после возможного развода;
    • какие условия могут повлиять на пересмотр обязательств обоих супругов по части ипотеки.

    Если брачного договора нет, супругам будет полезно, чтобы избежать судебных разбирательств, заключить друг с другом соглашение о разделе имущества в ипотеке.

    Документ можно заверить подписью нотариуса (это необязательно, но желательно). В нем необходимо предусмотреть порядок погашения кредита – кто и сколько выплачивает.

    Затем надо подать заявление в банк, чтобы тот изменил условия кредитного договора

    Когда за дело берется суд, чаще всего ипотека, как и квартира, делится пополам. Бывшая супружеская пара совместно погашает кредит. Хотя в некоторых случаях суд может распределить финансовую ответственность неравномерно — если будет доказано, что одна из разведенных сторон внесла больше денег по ипотеке.

    Источник: https://ipoteker.ru/zakulisnye-tajny-ipoteki-dlja-suprugov/

    Ипотека без созаемщика супруга созаемщика (мужа или жены)

    Как взять ипотеку без мужа созаемщика

    Ипотека без согласия супруга — популярный финансовый запрос, который не только обременяет семейный бюджет на длительный период времени, но и ставит под вопрос существование доверия в паре.

    Если же один из супругов пожелает обратиться в банк, чтобы взять ипотеку без согласия мужа или жены, он столкнется с такими ожидаемыми сложностями, как обязательное нотариально заверенное разрешение супруга на оформление займа.

    В отсутствие брачного контракта все имущество, нажитое за время брака, считается общим, как и долговые обязательства по кредитам. Согласно ст.

    30 и 33 СК РФ, задолженности по займам считаются совместно приобретенными, а судовая практика все чаще фиксирует случаи решения ипотечных споров между состоявшими в браке гражданами, потому финучреждения действуют исключительно в рамках закона и даже специалисты компании «Роял Финанс» не смогут оформить такую сделку без одобрения другой стороны.

    Может ли один супруг взять ипотеку

    Один супруг может выступить инициатором оформления ипотечного займа, однако банковское учреждение нуждается в подтверждении того, что и муж, и жена принимают условия соглашения и осознают ответственность по возникающему кредитному обязательству.

    Получение ипотеки без участия одного из супругов возможно, но без его письменного нотариально заверенного согласия сделка неосуществима, поскольку соглашение регистрируют в государственных органах.

    Таким образом, если уговорить супруга на покупку жилья в кредит не получается, муж или жена могут оформить ипотеку исключительно на себя, дополнительно прописав в договоре, что долговые обязательства несет только он или она.

    В этом случае второй супруг не может претендовать на владение приобретенного жилья, если в документе нет упоминания о переходе права собственности.

    При этом в займе может быть отказано, если представители кредитной организации решат, что уровень дохода потенциального кредитодержателя не позволит ему выплачивать ипотеку.

    Кредитные брокеры Royal Finance досконально знакомы с процедурами оформления ипотеки, особенностями работы банковских учреждений и спецификой сбора пакета бумаг. Действуя в правовом поле, они предоставляют компетентную консультативную и практическую помощь, содействуя клиентам в приобретении заветной недвижимости на выгодных условиях. Чтобы получить ответы на любые вопросы, связанные с кредитованием и ипотекой, обращайтесь к сотрудникам компании.

    Источник: https://www.royal-finance.ru/get-credit/ipoteka/ipoteka-bez-supruga-sozaemschika/

    Город права
    Добавить комментарий