Какой нужен доход для ипотеки в сбербанке

Содержание
  1. С какой минимальной зарплатой можно взять ипотеку в сбербанке
  2. Сколько нужно зарабатывать для ипотеки в Сбербанке
  3. Какие доходы заемщиков учитываются
  4. Как подтвердить свой доход
  5. Какие еще критерии необходимы для ипотеки
  6. При какой зарплате дают ипотеку в Сбербанке
  7. На каких условиях Сбербанк предоставляет ипотеку?
  8. Сколько нужно зарабатывать для ипотеки в Сбербанке?
  9. Какие доходы принимаются во внимание?
  10. Факторы, снижающие шансы на ипотеку
  11. Наличие иждивенцев
  12. Отсутствие недвижимости или автомобиля
  13. Не официальный заработок
  14. Отказ от договора страхования
  15. Что делать, если не хватает доходов?
  16. Какой должен быть доход, чтобы одобрили ипотеку в Сбербанке
  17. Сколько нужно зарабатывать
  18. Как проводится учёт доходов при заявке на ипотеку
  19. Сколько должна быть зарплата чтобы взять ипотеку в Сбербанке
  20. Требования для выдачи ипотечной ссуды
  21. Уровень заработка для получения ссуды
  22. Дополнительные источники дохода
  23. Идеальная «белая» зарплата
  24. Скрытая «серая» зарплата
  25. Как происходит оценка доходности заемщика
  26. Как заемщику подтвердить доходность
  27. Что делать, если доходность недостаточная для кредитования
  28. Как рассчитать сумму займа по доходам
  29. Выводы
  30. С какой зарплатой можно взять ипотеку в сбербанке – sberex.ru – кредиты, вклады, инвестиции с какой зарплатой можно взять ипотеку в сбербанке

С какой минимальной зарплатой можно взять ипотеку в сбербанке

Какой нужен доход для ипотеки в сбербанке

Чтобы не получить отказ в выдаче займа на приобретение жилья, будущему покупателю следует заранее узнать, с какой зарплатой можно взять ипотеку в Сбербанке.

Общий принцип заключается в наличии требуемого уровня стабильного дохода для обеспечения обязательств по ежемесячным выплатам с достаточным остатком средств для жизни, содержания себя и членов семьи. Платежеспособность придется подтвердить документально.

Деньги в конверте, не проходящие по ведомостям, учитываться не будут. Потребуется соблюдение других условий финансового учреждения для получения одобрения.

Сколько нужно зарабатывать для ипотеки в Сбербанке

Размер регулярного платежа не может равняться зарплате человека. Учитывается необходимость трат на питание, коммунальные услуги, обеспечение комфортного уровня жизни в современном обществе с покрытием минимальных потребностей. Проще сделать расчет для одного гражданина без супругов и детей. Из заработка вычитаются проценты по кредиту и прожиточный минимум.

Для состоящих в браке, имеющих несовершеннолетних детей или других членов семьи, находящихся на иждивении, объем свободных средств после расчетов с долгом, должен быть достаточным для содержания родных. Имеющийся на сайте онлайн калькулятор позволяет наглядно представить соотношение сумм. Расчет актуален для одного гражданина, не обремененного обязательствами.

Общая формула будет выглядеть следующим образом:

  • За основу нужно взять совокупность подтвержденных документально доходов;
  • В счет идут деньги всех заемщиков, если клиент привлекает дополнительных лиц. Супруги становятся созаемщиками автоматически;
  • Из нее вычитается ежемесячный платеж;
  • Остатка должно хватать для проживания;
  • Учитываются все члены семьи, находящиеся на балансе у заемщика;
  • При наличии дополнительных кредитов — прибавляются выплаты по ним.

Все сведения тщательно проверяются, подкрепляются справками при подаче бумаг на оформление.

Чем больше будет разница между допустимыми величинами заработков и долгов, тем выше уверенность менеджеров Сбербанка в надежности клиента и вероятность получения одобрения. При небольшой разнице, находящейся на допустимой границе, ответственные работники рассмотрят личные обстоятельства человека более подробно.

Учреждению необходимы гарантии возврата средств и обеспечения долговых обязательств. Для соблюдения вводятся нормативы по размерам зарплаты и требования документального подтверждения стабильности персональной финансовой ситуации. К часто меняющим место работы, не способным обеспечить регулярность поступлений на свой счет, отнесутся с подозрением.

Легче всего получить одобрение лицу с высоким уровнем благополучия, работающему в одной организации в течение многих лет, не менявшему место трудовой деятельности в последнее время и находящемуся на текущей должности в течение 12 месяцев. Отсутствие нарушений и задолженностей перед государством и частными компаниями послужит дополнительным плюсом.

Какие доходы заемщиков учитываются

Трудность для имеющих дополнительные возможности извлечения прибыли, получающих зарплату в конвертах в обход официальной бухгалтерии, находящихся на минимальном окладе с нерегулярными премиями и надбавками заключается в учете при оформлении ипотеки только финансов с документальным подтверждением регулярности и стабильности.

Если человек играет на бирже, зарабатывает на разнице в цене акций и котировок, то каким бы хорошим экспертом он не был в своей области и как успешно не существовал в результате, показать в отчетности ему нечего. Его прибыль не носит регулярный характер и недостаточно стабильна с точки зрения работников проверяющего отдела Сбербанка.

При рассмотрении заявки на кредит принимаются во внимание следующие источники заработка:

  • Официальная зарплата, подкрепленная документами из бухгалтерии компании;
  • Постоянный прибыток от занятия коммерческой деятельностью, сдачи недвижимости в аренду, подтвержденный справками из налоговой службы;
  • Доходы созаемщиков, участвующих в сделке по ипотеке;
  • Государственные выплаты, пенсии, которые законно можно направить на погашение задолженностей перед кредитными организациями.

Не учитываются:

  • Нерегулярные поступления: премии, временные надбавки, однократные поощрения;
  • Выигрыши в лотерею, выплаты от игры на бирже, дивидендов по ценным бумагам;
  • Незарегистрированные прибыли: серые зарплаты в конверте, без заключения трудового договора и уплаты подоходного налога;
  • Пособия от государства по уходу за ребенком, иждивенцем, которые запрещается направлять на иные цели.

Любую информацию о себе придется подтверждать бумагой или свидетельством на этапе подаче заявки на ипотеку в Сбербанк.

Главные принципы — официальность, достаточность и регулярность. Источник денег клиента должен быть стабильным, учтенным государственными органами с уплатой причитающихся налогов и пошлин и носить постоянный характер. При соблюдении условий получить одобрение у контролирующего менеджера будет несложно.

Улучшение жилищных условий — важный и долговременный процесс в жизни человека. Подготовку к сделке можно начать заранее. Зная о необходимости учета источников благополучия, следует заблаговременно позаботиться об их открытости и легализации требуемых для благополучного подписания договора сумм.

Как подтвердить свой доход

Объяснять и доказывать личное финансовое положение предстоит перед сотрудниками отдела по выдачи ипотеки Сбербанка с документами на руках. Заявленные суммы должны иметь законное, прозрачное происхождение и иметь подтверждения от источников выплат и ответственных государственных органов. На слово в данном случае не поверят.

Потребуется взять бумаги по списку:

  • Справку из бухгалтерии по месту работы о размере зарплаты, должности, времени прохождения трудовой деятельности в компании;
  • Свидетельство 2 или 3-НДФЛ из налоговой службы, в зависимости от источника денежных поступлений;
  • Заполнить бланк в требуемой кредитным учреждением форме при отсутствии возможности получить указанные формы отчетности, либо подтвердить состоятельность иным способом.

Данный перечень дополняется прочими документами, запрашиваемыми при оформлении займа в Сбербанке.

Для работающего в одной конторе человека, не меняющего места и должности и получающего официальную зарплату, взять требуемое не составит большого труда. Предстоит запастись терпением, уточнить список инстанций для посещения, выбрать время и спокойно пройти бюрократические процедуры.

Сложнее придется лицу с различными заработками, не всегда учтенными и зарегистрированными положенным образом. О формализации и переводе средств в открытое правовое поле можно побеспокоиться заранее. За год или два до обращения за ипотекой потребуется уточнить ценовой диапазон устраивающих объектов недвижимости.

Воспользовавшись онлайн калькулятором, получится сформировать представление о нужном размере официального заработка и соответствия его имеющемуся в наличии. Дальше разрабатывается план по легализации недостающих денег. Пути осуществления будут различаться в зависимости от источника прибыли.

Окажутся полезными следующие шаги:

  • Для сдающих жилье в аренду — заключение договора с указанием нужной суммы;
  • Получающим зарплату с надбавками и премиями — договориться с начальством об увеличении доли регистрируемой постоянной части;
  • Индивидуальные предприниматели, частные нотариусы и прочие лица, выплачивающие заработок себе самостоятельно, могут за год до подачи заявки начать регистрировать больший прибыток. Вырастут налоговые отчисления, но база для определения платежеспособности для Сбербанка также увеличится;
  • Привести созаемщиков. Участвовать могут родители, супруги. Важно учитывать, что привлеченные лица обладают теми же правами и обязанностями, что и клиент, решивший взять ипотеку.

Часть действий требует долгосрочного планирования, иногда за несколько лет до подачи заявки.

Улучшение жилищных условий — важный и ответственный шаг. Лучше переплатить подоходный налог на увеличившийся источник благосостояния, чем получить отказ и довольствоваться менее комфортным и дешевым объектом недвижимости. Важно правильно рассчитать личные возможности по погашению процентов вовремя и без просрочек.

Какие еще критерии необходимы для ипотеки

Наличие высокой зарплаты, достаточной для выплат по кредиту, еще не гарантирует одобрения от представителей Сбербанка. Нужно удовлетворять всем параметрам для претендентов на займ. Предстоит взять требуемые бумаги, соблюсти порядок оформления. Квартира или дом также выбираются исходя из стандартов ликвидности, состояния и возраста здания.

Потребуется учитывать следующие обстоятельства и условия:

  • Наличие положительной кредитной истории без задолженностей и просрочек;
  • Не быть занесенным в черные списки межбанковского учета лиц, подозреваемых в мошеннических действиях;
  • Быть гражданином РФ с паспортом и пропиской старше 21 и моложе 65 лет;
  • Получить справки из налоговой службы и из бухгалтерии с места работы о размере зарплаты;
  • Выбрать жилье, одобренное представителями Сбербанка для кредитования;

После завершения оформления также нужно будет провести оценку жилья, застраховать недвижимость в обязательном порядке и пройти процедуру регистрации прав собственности в Росреестре.

Для претендующих на помощь от государства, получение жилищного сертификата, использование материнского капитала для погашения платежей, стоит разобраться в функционировании механизмов взаимодействия частных компаний и официальных органов, подать документы и уточнить сроки исполнения запросов.

Можно заранее закрыть кредитные карты, чтобы их лимиты не учитывались в общем расчете межбанковских задолженностей и взять справку о завершении операций с ними. Заблаговременно проконсультироваться у менеджера по ипотеке о возможных препятствиях для получения одобрения, частых проблемах, позаботиться об их разрешении.

Служащие готовы ответить на любой вопрос в отделениях компании, либо через формы обратной связи на сайте. Предлагается звонок на горячую линию, онлайн чат, связь по электронной почте. Не следует стесняться уточнять неясности до возникновения неприятных ситуаций. Современные технологии позволяют узнать интересующее не выходя из дома.

Ипотеку в Сбербанке можно взять с зарплатой, достаточной для исполнения обязательств по ежемесячным выплатам процентов и содержания себя и семьи на оставшиеся деньги.

Учитывается доход всех заемщиков, но только официальная его часть, подтвержденная документально.

Побочные заработки, другие источники благосостояния для учета в общих расчетах должны оформляться с уплатой причитающихся государству налогов и сборов.

Источник: https://s-ipoteka.info/usloviya/s-kakoj-zarplatoj-mozhno-vzyat-ipoteku-v-sberbanke.html

При какой зарплате дают ипотеку в Сбербанке

Какой нужен доход для ипотеки в сбербанке

Приобрести жилье в ипотеку по ставке от 8,6% годовых – выгодное предложение, но воспользоваться им могут далеко не все желающие. Требования к самим заемщикам и их доходам довольно жесткие.

На каких условиях Сбербанк предоставляет ипотеку?

На первый взгляд все просто:

  • Кредит – от 300 000 руб. Максимум  85% от договорной и оценочной стоимости покупаемой недвижимости.
  • Личные средства заемщика – от 15% стоимости объекта ипотеки.
  • Срок – до 30 лет.
  • Без дополнительных комиссий к указанному в договоре проценту.
  • Оформления залога. В его качестве принимается покупаемое жилье или иная недвижимость, принадлежащая заемщику на праве собственности.
  • Обязательное страхование покупаемой недвижимости и жизни заемщика.
  • Официально подтвержденный доход.
  • Работоспособный возраст заемщика (до 75 лет с учетом срока кредита). То есть, ипотеку сроком на 30 лет можно оформить максимум до 45 лет.

Получается, имея собственные 300 000 руб., можно претендовать на кредит в 1,5 млн. Покупаемая квартира оформляется в залог, как гарантия погашения кредита. Сразу по окончании выплат бремя залога снимается. Подписывается договор страхования самой квартиры и собственной жизни и можно готовиться к новоселью.  Остается только ежемесячно вносить платежи по графику.

Сколько нужно зарабатывать для ипотеки в Сбербанке?

Определяющим моментом является платежеспособность заемщика. По общепринятой схеме расчет производится с привязкой к прожиточному минимуму.

После погашения ежемесячного платежа по кредиту у заемщика должны остаться средства в размере не меньше прожиточного минимума. С 1 января 2018 г. к нему приравняли МРОТ – на федеральном уровне это  9 480 руб. То есть, из суммы дохода вычитается подоходный налог, затем МРООТ – 9 480, обязательные платежи по другим кредитам – остаток может использоваться для погашения ипотеки.

Сбербанк добавил к этой схеме свое условие – для погашения ипотеки можно использовать до 40% дохода. При официальной заработной плате от 20 000 руб. и более соблюдаются оба условия. При более низкой ориентиром служит только прожиточный минимум. Рассчитывать на серьезную сумму в этом случае нельзя.

Пример расчета:  Официальная заработная плата составляет 20 000 руб. На руки после уплаты НДФЛ выдается 17 600 минус 9 480ц. Остается 8 120 руб. – эта сумма может использоваться для погашения кредита. Условию Сбербанка об использовании до 40% дохода для оплаты ипотеки она соответствует.

На сайте СБ РФ представлен онлайн-расчет ипотеки. Согласно ему, вышеописанный заемщик при наличии собственных  350 000 может получить в 650 000 руб. под 9,4% годовых на 11 лет. Стоимость приобретаемого жилья составит не более 1 млн.  

Какие доходы принимаются во внимание?

В качестве дохода Сбербанк учитывает все официальные поступления, которые можно подтвердить документально:

  • зарплата на карту или соответствующая справке 2-НДФЛ за 6 последних месяцев;
  • официально поступающие алименты, компенсации, субсидии, пенсии;
  • поступления по совместительству;
  • предпринимательский доход в соответствии с предоставленной декларацией;
  • поступления от сдачи жилья или ТС в наем по договору.

Все доходы, получаемые без документов, не рассматриваются. Даже поступления на карту Сбербанка без пометки о том, что это заработная плата, для ипотеки роли не играют.

Для супругов считается совокупный семейный доход с учетом иждивенцев. Берутся суммарные официальные поступления, минус налог и расчет по прожиточному минимуму по количеству членов семьи.

Факторы, снижающие шансы на ипотеку

Вышеприведенный расчет справедлив при условии, что заемщик холост (не замужем), не имеет иждивенцев и постоянно работает.

Наличие иждивенцев

Платежеспособность рассчитывается с учетом количества несовершеннолетних детей и  родственников на содержании (инвалидов) с учетом их пенсий, компенсаций, субсидий, алиментов и т.д. Из суммы заработка после уплаты НДФЛ вычитается прожиточный минимум, умноженный на число иждивенцев.

Пример:  У одинокой мамы с двумя несовершеннолетними детьми должно оставаться на проживание как минимум 9480 * 3 = 28 440 руб. Если ее официальный доход составляет 40 000 руб., то за минусом НДФЛ остается  34 800. Из них вычитаем 28 400.

Остаток в 6 400 руб. может использоваться для погашения ипотеки. Ориентируясь на вышеприведенный расчет, ей необходимо иметь собственных 470 000 для получения займа в 530 000 руб. под 9,4 % годовых на 11 лет. В этом случае ежемесячный платеж составит 6 457.

 

Отсутствие недвижимости или автомобиля

Наличие в собственности дорогостоящего имущества рассматривается, как гарантирующий фактор. В этом случае эксперты могут игнорировать ограничительную планку в виде обязательного прожиточного минимума и ориентироваться только на возможность использования 40% дохода.

Пример: Неработающий пенсионер, располагающей пенсией около 12 000 руб. может рассчитывать на ипотеку при наличии в собственности квартиры или машины, особенно, если проживает не один, а с детьми, которые его поддерживают материально. В этом случае банк может принимать к расчету до 40% его пенсии, что составляет 4 800 руб. 

Не официальный заработок

Без подтверждения дохода, даже очень солидного, получить ипотеку в Сбербанке невозможно. Предпочтение отдается к клиентам зарплатного проекта. Если заемщик получает деньги на карту Сбербанка с пометкой, что это именно заработная плата, то его шансы многократно увеличиваются.

В СБ РФ с настороженностью относятся к бумажным справкам. Намного проще провести собственную аналитику движения по счету и убедиться в стабильности дохода. Участники зарплатного проекта могут рассчитывать и на сниженный процент.

Серая зарплата учитывается только по ее официальной части. Дополнительные поступления также нужно подтверждать.

Отказ от договора страхования

Страхование покупаемого объекта недвижимости и жизни заемщика – обязательное условие СБ. Но, стоимость страховки в Сбербанке на порядок выше, чем у страховых компаний – 1% от стоимости кредита.

Если клиент принципиально отказывается от нее, то он обязан предоставить полис страхования от аккредитованного Сбербанком страховщика – их перечень приведен на официальном сайте банка. Полный отказ от страховки сводит шансы на ипотеку к нулю.

Наличие полиса гарантирует банку компенсацию ущерба при несчастном случае с квартирой или заемщиком.

Что делать, если не хватает доходов?

Из вышеприведенных расчетов следует, что человеку с белой зарплатой в 20 000 руб. купить приличное жилье в ипотеку фактически не реально. Что делать? Вариантов несколько.

  • Увеличение суммы  первоначального взноса. Собрать, продать автомобиль или имеющееся жилье с целью покупки более комфортного. Оформлять для этой цели кредит нецелесообразно. Придется одновременно гасить оба, и наличие первого сильно снизит шансы на одобрение ипотеки – платежи по нему будут учитываться при расчете платежеспособности.
  • Взять созаемщика. Его доход будет учитываться за минусом его обязательств по налогам, прочим кредитам и содержанию иждивенцев.
  • Продление срока кредита. Чем больше срок, тем меньше ежемесячный платеж. Но, в итоге увеличивается и сумма переплаты.
  • Более дешевое жилье. При нехватке средств на желанную квартиру можно оформить ипотеку на ту сумму, которую предлагает банк. И подобрать жилье, уже ориентируясь на нее.
  • Воспользоваться льготными программами субсидирования: для молодых семей, военнослужащих, получателей материнского капитала.

Делать липовые справки 2-НДФЛ по знакомству нецелесообразно. Банк проверяет доходы посредством сверки с поступлениями на счета ПФР (страховые взносы). Если предоставлена справка, а движений по лицевому счету нет (отчисления работодателем не производятся), то такого клиента ждет отказ вне зависимости от указанной в справке зарплаты.

Источник: https://sbankami.com/kredity/item/403-pri-kakoj-zarplate-dayut-ipoteku-v-sberbanke

Какой должен быть доход, чтобы одобрили ипотеку в Сбербанке

Какой нужен доход для ипотеки в сбербанке

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕДля получения ипотеки в Сбербанке доход должен быть таким, чтобы после внесения ежемесячного взноса по кредиту у заёмщика оставалось достаточное количество денег для комфортной жизни, уплаты прочих обязательных взносов, покупки необходимых вещей и т. д. Поэтому банк устанавливает правило, согласно которому ипотечный платёж не должен составлять больше 40-50% от доходов клиента. Однако на практике все оказывается немного сложнее.

Сколько нужно зарабатывать

Теоретически не существует минимального порога зарплаты для получения ипотеки. Все диктует цена приобретаемой недвижимости, и если речь идёт о недорогом объекте, то и ежемесячные платежи будут невысокими, и доход потребуется совсем небольшой.

К примеру, рассмотрим минимальный кредит в 500 000 на максимальный срок в 30 лет с минимальным первоначальным взносом 75 000 рублей.

За такую цену невозможно найти квартиру, но купить комнату где-нибудь в регионе вполне реально.

По программе ипотеки на готовые квартиры для зарплатного клиента под ставку 9,4% ежемесячный платёж составит 3 543 рубля, и банк запросит подтверждение дохода в 5 905 рублей, что даже меньше установленного МРОТ.

Разумеется, на практике такая небольшая сумма кредитования – большая редкость, поскольку клиенты чаще берут жилищные займы на покупку однокомнатной или двухкомнатной квартир. Такая недвижимость обойдётся минимум в 1 000 000 — 1 500 000 рублей.

Предположим, гражданин хочет купить квартиру за 1 500 000, имея для первоначального взноса 400 000, и не являясь зарплатным клиентом Сбербанка. Ставка по кредиту составит 9,9%. Далее все зависит от срока ссуды:

  • 10 лет – платёж 14 476, требуется зарплата не менее 24 127 рублей.
  • 20 лет – платёж 10 543, требуется зарплата не менее 17 571 рублей.
  • 30 лет – платёж 9 573, требуется зарплата не менее 15 954 рублей.

Если же стоимость недвижимости при тех же условиях составит 1 000 000 рублей, а в качестве первоначального взноса получится внести всего 150 000, то платежи по ипотеке по-прежнему будут вполне приемлемыми:

  • на 10 лет – платёж 11 186, минимальная зарплата – 18 643 рублей.
  • на 20 лет – платёж 8 147, минимальная зарплата – 13 578 рублей.
  • на 30 лет – платёж 7 397, минимальная зарплата – 12 328 рублей.

Нет смысла оформлять потребительский кредит, чтобы за счёт этих средств увеличить первоначальный взнос – банк при оценке платёжеспособности просто не учтёт ту сумму, которая будет уходить на погашение потребительского займа, и менеджер предложит менее выгодные условия или вообще откажет в ипотеке из-за кредитной нагрузки.

Как видно из расчётов, на ипотеку теоретически можно претендовать и с зарплатой в 20 000 — 30 000. При этом условия для заёмщика могут улучшиться, если будет оформлено страхование жизни или же клиент может претендовать на льготную программу для молодых семей.

Как проводится учёт доходов при заявке на ипотеку

Прежде всего, какой бы большой ни была зарплата, гражданин должен отработать не менее полугода на текущем месте, а за последние пять лет иметь минимум один год общего трудового стажа. Впрочем, на зарплатных клиентов Сбербанка последнее условие не распространяется.

В качестве дополнительных доходов могут учитываться доходы от сдачи имущества в аренду, доходы от ценных бумаг, депозитных вкладов, работы по совместительству, пенсии и прочее. Неофициальные доходы (т.е.

когда человек не трудоустроен, не числится в штате, не имеет трудового договора) подтвердить крайне сложно, однако, можно попробовать предоставить справку от работодателя в произвольной форме или по форме банка, а также выписку по счёту, куда поступают денежные средства.

Если вы сомневаетесь, можете ли вы претендовать на ипотеку от Сбербанка, можно посоветовать следующий алгоритм действий:

  1. ознакомиться с ценами в своём регионе и составить приблизительное представление о стоимости той недвижимости, которая вас интересует;
  2. открыть кредитный калькулятор Сбербанка;
  3. ввести стоимость недвижимости, имеющуюся сумму первоначального взноса, проставить необходимые галочки внизу (молодая семья, зарплатный клиент, страхование, электронная регистрация, подтверждение доходов);
  4. постараться подобрать срок ипотеки так, чтобы ежемесячный платёж составлял приемлемую долю ваших доходов.

Нужно понимать, что лучше рассчитывать на такие условия, чтобы оставался запас свободных средств. При необходимости стоит привлечь поручителя, созаёмщика или отложить оформление кредита, чтобы подкопить более крупный первоначальный взнос.

Источник: https://creditkin.guru/ipoteka/dohod-dlya-polucheniya-v-sberbanke.html

Сколько должна быть зарплата чтобы взять ипотеку в Сбербанке

Какой нужен доход для ипотеки в сбербанке

Сбербанк, крупнейшая финансовая структура России, главенствует на рынке выдачи ипотечных займов. Разработанные этой банковской структурой программы жилищного субсидирования привлекают разнообразием предложений и оптимальными ставками. А участие в акционных программах, регулярно проводимых Сбером, делает ипотечные займы еще более комфортными и доступными.

Но, каждый из тех, кто хоть раз обращался за получением ссуды, знают, что банк требует подтверждения доходов. Сбербанк предъявляет довольно жесткие условия для вкладчиков, особенно учитывая длительность ипотечного кредитования. Поэтому многих будущих заемщиков волнует насущный вопрос, сколько должна быть зарплата, чтобы взять ипотеку в Сбербанке.

Можно самостоятельно рассчитать необходимый доход для одобрения ипотеки

Требования для выдачи ипотечной ссуды

Когда происходит оформление жилищного займа, каждый будущий заемщик должен предоставить банку информацию, свидетельствующую об уровне платежеспособности. Стоит помнить, что Сбербанк оперирует бланком по форме 2НДФЛ. Именно этот документ и является гарантом подходящего для взятия ипотеки финансового состояния.

При выдаче ипотечного кредита, Сбербанк опирается на данные из справки 2НДФЛ, этот документ становится основой для определения регулярных проплат по взятому займу.

Независимо от вида ипотечной программы, к будущим заемщикам выдвигается ряд строгих требований. Соответствие им повышает шансы одобрения кредитной заявки. Условия имеют следующий вид:

  • максимальный срок выдаваемого займа: 30 лет;
  • возраст: 21–55 лет (для женщин) и 21–65 (для мужчин);
  • сумма-минимум для первого взноса: от 20,00% от стоимости приобретаемой недвижимости;
  • последнее погашение жилищной ссуды должно произойти до достижения заемщиком возрастного периода в 75 лет.

Уровень заработка для получения ссуды

Сбербанк отличается гибким подходом к своим заемщикам, поэтому каждое поданное на ссуду заявление рассматривается индивидуально. Но необходимо знать, что для всех будущих заемщиков действует единое правило, говорящее о том, какой должен быть доход для получения ипотеки в Сбербанке: необходимо, чтобы ежемесячная доходность клиента была в 2 раза выше уровня регулярного выплат по займу.

Для расчета необходимого дохода удобно пользоваться онлайн-калькулятором

Для Сбербанка оптимальным считается, когда уровень ежемесячных проплат по ипотеке укладываются в 45–50% от взятого кредита.

При этом происходит учет не «чистой» зарплаты, а той суммы, которая остается после вычета из заработка всех необходимых отчислений (алименты, иные кредита и обязательства). Граждане, оформляющие ипотеку, порой не понимают разницы между двумя понятиями:

  1. Размер дохода-минимум, необходимого для выдачи ипотеки.
  2. Доходность, необходимая для проплаты по ссуде без ущерба для заемщика.

Считается, что оптимальным для беспроблемного погашения ипотечного займа клиенту необходимо иметь такой достаток, который независимо от возникших вдруг материальных трудностей, жизненных передряг останется на уровне, достаточном для погашения. И заемщик сможет беспрепятственно выполнять взятые на себя кредитные обязательства.

Специалисты вывели условную цифру минимальной зарплаты, при которой есть вероятность одобрения банком ипотеки. Она зависит от прожиточного минимума и в среднем составляет 45-55 000 рублей. Но при этом стоит брать во внимание и такие моменты, как:

  • регион проживания (средний прожиточный минимум варьируется в различных регионах РФ);
  • рынок недвижимости (ценовая политика на жилищные объекты также разнится и зависит от конкретной области/района).

Нужно знать, что заработок и прочая доходность членов семьи заемщика будут учитываться лишь когда родственники выступают в роли созаемщиков.

Дополнительные источники дохода

Рассматривая, какая зарплата должна быть, чтобы взять ипотеку в Сбербанке, необходимо учитывать, что при рассмотрении заявки, будут браться во внимание и иные источники финансов.

Ведь встречается много случаев, когда граждане, получающие одобрение на субсидию, делают регулярные проплаты по размеру превышающие половину заработка.

Сбер при оценке финансового благополучия, учитывает и иные, незадекларированные источники заработка.

Процедура получения ипотеки

Идеальная «белая» зарплата

Конечно, оптимальным вариантом становится, когда человек работает в крупной структуре и получает приличное вознаграждение за службу – официальный заработок.

Именно он и указывается в справке 2НДФЛ, которую заемщик наряду с иными документами, обязан представить банковским служащим.

Причем учитывается и стаж на последнем месте (для этого требуется предъявлять трудовую книжку).

Скрытая «серая» зарплата

Но многие россияне предпочитают зарабатывать неофициально и не могут предъявить банку требуемую справку 2НДФЛ. Существует возможность убедить Сбербанк в платежеспособности иными методами. Например:

  1. Сделать выписку с существующих сберсчетов, депозитов.
  2. Предоставить справку сослужбы по принятой Сбером форме.
  3. Предъявить доказательства имеющихся дивидендов (доля в бизнесе, драгметаллы, ценные акции/бумаги).

Конечно, Сбербанк станет рассматривать и учитывать не все подобные доказательства доходности, но стоит их предъявить для увеличения шанса одобрения заявки. Также необходимо подготовиться, что будущих заемщиков в этом случае ожидает более жесткая и тщательная проверка.

В Сбербанке существует возможность взять жилищную ссуду вообще без предоставления справок/документов о доходности. Чтобы получить ссуду, достаточно лишь предъявить паспорт и любой иной документ, удостоверяющий личность. Но такой «легкий» кредит имеет массу недостатков. В частности:

  • высокая ставка годовых;
  • начальный взнос-минимум: от 50% суммы займа;
  • идеальная кредитная история, причем не только в Сбербанке.

Как происходит оценка доходности заемщика

Специально для удобства оценки финансового благополучия будущего заемщика банком разработана система, называемая «скоринг-системой». Это компьютерное приложение, которое при автоматической обработке поданной заявки, выставляет баллы. На этом этапе те будущие заемщики, которые не набрали определенное количество отсеиваются.

Скоринг-система учитывает не только платежеспособность клиента, но и остальные необходимые для получения ипотеки требования.

Наивысшее количество баллов набирают граждане, которые продемонстрировали отличное материальное положение. А также указали стабильно-высокий уровень доходности, имеющуюся недвижимость, автотранспортные средства. Оценку повышает трудоспособный возраст и длительный стаж службы на последнем месте. Все данные по анкете проходят проверку службы банковской безопасности.

Клиенту следует тщательно подходить к подбору документов для получения ипотеки

Как заемщику подтвердить доходность

Сумма, которую банк допускает к выдаче, рассчитывается на основании всех предоставленных заемщиком официальных бумаг. Если принести справку 2НДФЛ невозможно, банком допускается прием иного документа о доходности, который будет составлен по образцу Сбера. В этой бумаге указывается:

  1. Уровень ежемесячного дохода.
  2. Реквизиты организации/компании, где гражданин работает. Эти сведения пройдут проверку службы безопасности.
  3. Длительность работы на последнем месте с указанием занимаемой должности (стаж должен составлять не менее 6-ти месяцев).

Этот документ заверяется печатью фирмы и подписью владельца. В данном заявлении также отдельно можно указать и источники дополнительного дохода. Они также пройдут проверку банковской организации.

Что делать, если доходность недостаточная для кредитования

Часто возникают такие ситуации, когда необходимого дохода, даже с предъявлением дополнительных источников, для оформления жилищной ссуды и проведения регулярных выплат по ней недостаточно. Но тупиковых ситуаций не бывает, и из данной также можно найти выход. Например:

  1. Постараться увеличить срок ипотеки, что снизит размер регулярных выплат.
  2. Промониторить рынок недвижимости и подыскать более дешевый/выгодный вариант.
  3. Предъявить и подтвердить документально все без исключения дополнительные источники дохода.
  4. Если в собственности уже имеется дом/квартира, предоставить недвижимость под дополнительный залог.
  5. При оформлении жилищной ссуды привлечь созаемщиков (Сбербанк допускает участие в займе до 3-х заемщиков).
  6. Стать зарплатным клиентом Сбера. Стоит учитывать, что для таких граждан Сбербанк предлагает льготное кредитование.
  7. Изучить все имеющиеся госпрограммы и акции федерального уровня по субсидированию. Стоит рассмотреть и существующие акции от Сбера, проводимые в этот период. Участие в таких программах поможет получить одобрение на ссуду с меньшими ставками.
  8. Увеличить первоначальный обязательный взнос. Помочь в этом может наличие материнского капитала, многие россияне именно этот сертификат и используют для первой суммы по займу. Можно оформить еще один кредит, который погасить сумму первоначального взноса. Это не самый лучший вариант, ведь потом придется погашать сразу две крупные ссуды.

Как рассчитать сумму займа по доходам

Перед походом в Сбер для составления ипотечной заявки, будущему заемщику желательно подготовиться заранее. И самостоятельно прикинуть, на какой размер жилищной ссуды можно рассчитывать.

Для этого стоит подобрать оптимальную программу кредитования и высчитать сумму регулярных взносов.

Все подсчеты удобнее производить с помощью онлайн-калькулятора (его можно найти на официальном сайте Сбербанка).

Но стоит понимать, что все полученные данные носят усредненный и приблизительный показатель. Точную сумму ссуды озвучит только Сбербанк после рассмотрения всех поданных сведений.

Конечно, будущему заемщику лучше предварительно определиться с уровнем ежемесячных проплат и сделать их более комфортными для себя.

Во внимание стоит взять текущие затраты на аренду квартиры или исходить из уровня проплат, аналогичных с той суммой, которую семья имеет возможность откладывать.

Выводы

Перед таким ответственным шагом, как оформление жилищной ссуды, стоит ответственно отнестись и учесть собственные реальные финансовые возможности. Поэтому обязательно необходимо предварительно прикинуть наиболее комфортные для себя условия по выплатам. Намного проще заранее спрогнозировать эту ситуацию и взять во внимание все имеющиеся или же возможные нюансы.

Источник: https://znaemdengi.ru/banki/sberbank/kakoj-dolzhen-byt-dohod-dlja-poluchenija-ipoteki-v-sberbanke.html

С какой зарплатой можно взять ипотеку в сбербанке – sberex.ru – кредиты, вклады, инвестиции с какой зарплатой можно взять ипотеку в сбербанке

Какой нужен доход для ипотеки в сбербанке

Какой доход должен быть для получения ипотеки в Сбербанке, ведь ипотека отличается от стандартного кредита. В первую очередь отличается тем, что выдается на покупку жилья и под его залог.

Кроме того, ни один другой заем не предлагается на срок до 30 лет. Продолжительным периодом возврата кредита обусловлены строгие возрастные требования к заемщикам.

С другой стороны, такой срок делает кредит более доступным для россиян со средним заработком.

Город права
Добавить комментарий