Можно ли взять военную ипотеку имея гражданскую

Содержание
  1. Нюансы использования гражданской ипотеки военным лицом
  2. Может ли военнослужащий взять гражданскую ипотеку
  3. Можно ли гражданский кредит погасить военной ипотекой
  4. Перевод военной ипотеки в гражданскую
  5. Можно ли взять военную ипотеку имея гражданскую
  6. Можно ли вместе с военной ипотекой взять гражданскую
  7. Как снять накопления по военной ипотеке
  8. Условия и тонкости военной ипотеки
  9. Преимущества гражданской ипотеки для военнослужащих
  10. Получение военной ипотеки: накопительно-ипотечная система
  11. Условия предоставления средств субсидии по программе «военная ипотека»
  12. Ипотечное кредитование для российских военнослужащих
  13. Жилье для военнослужащих: военная ипотека
  14. Как гражданская ипотека влияет на участие в НИС
  15. Военная ипотека 2019: что такое военная ипотека и как получить
  16. Подробности
  17. Нюансы
  18. Сумма
  19. Как стать участником
  20. Как оформить ипотеку
  21. Условия банков
  22. Как гражданская ипотека влияет на участие в НИС
  23. Ипотека для военных — своя квартира в обозримом будущем
  24. Как работает система НИС
  25. Дополнительные средства — что это и кому положены
  26. Гражданская ипотека — условия для военнослужащих
  27. Еще несколько способов ускорить решение жилищного вопроса
  28. Разрешаем самые сложные вопросы по жилищным займам с помощью специалистов
  29. Преимущества гражданской ипотеки для военнослужащих
  30. Два кредита — гражданский и военный. Совместимы ли они?
  31. Можно ли оформить ВИ, если есть гражданская ипотека?
  32. Можно ли при помощи ВИ погасить уже имеющийся жилзаем?
  33. Регулирующие нормативно-правовые документы

Нюансы использования гражданской ипотеки военным лицом

Можно ли взять военную ипотеку имея гражданскую

Получение займа на жилье и его обеспечение залогом — это право любого гражданина, проживающего на территории РФ. Военнослужащие не являются исключением. Если у армейца есть постоянный доход, и он в состоянии ежемесячно платить кредит за приобретенную недвижимость, то ни одно финансовое учреждение не вправе отказать ему в ипотечном займе.

Рассмотрим, в каких случаях контрактники обращаются за обычными кредитами, и можно ли в последующем эти обязательства погасить военной ипотекой (ВИ).

Может ли военнослужащий взять гражданскую ипотеку

Военные обладают всеми правами и обязанностями гражданского населения. Разумеется, конституционные права армейцев командование в ряде случаев может ограничивать, но эти ограничения никак не касаются возможности контрактников вступать в кредитные сделки с целью приобретения жилья.

Чаще всего армейцы берут жилье по обычному жилищному залогу в следующих случаях:

  • они не могут встать на учет как нуждающиеся в улучшении жилищных условий;
  • являются членами НИС, но еще не прослужили 3 положенных года после вступления в членство;
  • еще не стали участниками НИС;
  • не хотят брать ВИ как участники НИС, а рассчитывают только на собственные силы.

Условия гражданской ипотеки для военнослужащих ничем не отличаются от ипотечных обязательств для обычных граждан. Так, например, порядок выдачи рядового кредита под квартиру в Сбербанке на 2018 год:

  • минимальная сумма — 300 тысяч рублей;
  • месячный платеж не должен превышать 30% от ежемесячного дохода семьи;
  • процентная ставка — 10% годовых;
  • срок договора — не более 30-ти лет;
  • сумма договора — 75% от договорной стоимости объекта недвижимости;
  • первоначальный взнос — 25% от договорной стоимости жилья;
  • кроме обязательств по оплате кредита должник также должен застраховать жизнь и здоровье.

Банку все равно, нуждается ли военный в улучшении жилищных условий, где, и в каких очередях он стоит, и есть ли у него в собственности другие объекты недвижимости. Банковскому учреждению нужны: справка о доходе, сведения о составе семьи и экспертная оценка стоимости квартиры, которая будет приобретаться в кредит.

Однако приобретение жилья по обычному займу — не самая хорошая идея для тех военнослужащих, которые стоят на очереди как нуждающиеся в улучшении жилищных условий. С момента приобретения жилых метров (даже по банковскому займу) контрактник может быть исключен из состава очередников на жилье.

Можно ли гражданский кредит погасить военной ипотекой

Как говорилось выше, чаще всего обычный заем на квартиру берут армейцы, которые по каким-либо причинам еще не получили право пользоваться накоплениями в НИС (накопительно-ипотечной системе), но хотят уже сейчас купить жилье. Рано или поздно эти военнослужащие такое право получают, и тогда возникает вопрос о том, можно ли погасить оставшуюся часть гражданской ипотеки военным целевым займом (ВИ)?

Данный вопрос урегулирован ПП РФ №370 от 15.05.2008 года, которым утверждены правила предоставления целевых займов участникам НИС. В соответствии с п.3. ПП РФ №370, армейцы имеют право использовать накопления в НИС для погашения существующих ипотечных кредитов.

Для этого необходимо:

  • написать заявление в Росвоенипотеку с указанием цели получения ВИ;
  • дать согласие на использование накоплений в НИС.

На основании указанных данных Росвоенипотека оформляет заявителю свидетельство о праве на ВИ. Срок выдачи документа — один месяц с момента подачи заявления.

Военнослужащий должен использовать такое свидетельство в течение следующих 6-ти месяцев с момента получения. Если оно осталось неиспользованным, то по истечении полугода армеец имеет право обратиться за выдачей нового свидетельства.

Свидетельство о праве на участие в ВИ подается в банк, предоставивший гражданскую ипотеку, и на условиях, определенных Росвоенипотекой, осуществляется переоформление действующего договора на новый с учетом правил, отведенных для ВИ.

Если сумма остатка по жилищному займу полностью покрывается ВИ, то кредит погашается, а право залога на квартиру переоформляется в пользу РФ. С этого момента контрактник становится обязанным только перед бюджетом.

Перевод военной ипотеки в гражданскую

В том случае, если военный взял ВИ, но не смог отслужить положенные 10 календарных лет, у него возникает необходимость перевести военную ипотеку в гражданскую. Такой перевод осуществляется лишь по согласованию с банком.

Согласно ПП РФ №370, в случае досрочного увольнения из ВС,контрактник, который воспользовался ВИ, в 5-дневный срок обязан подать в Росвоенипотеку сведения для начала процесса по исключению его из участников НИС и по возврату целевого займа.

Деньги должны быть возвращены с процентами по графику погашения задолженности. Максимальный срок выплаты — 10 лет. Проценты — ставка рефинансирования ЦБ РФ.

Таким образом, на момент досрочного увольнения у армейца образуется долг перед государством, и есть жилье, которое может быть передано банку в залог. Тем самым будет совершен перевод военной ипотеки в гражданскую.

Для выплаты долга по целевому займу контрактник может обратиться в банк с просьбой выдать заем для погашения обязательств перед казной. В залог по такому обязательству передается имеющаяся недвижимость.

Однако перед тем, как ее передать в залог банку-кредитору, военный должен обратиться в Росвоенипотеку с заявлением о выводе имеющейся недвижимости из-под государственного обременения.

Далее для уволившегося контрактника действуют те же условия договора займа, что и для рядовых заемщиков.

 Загрузка …

Источник: https://nagrazhdanke.ru/ipoteka/grazhdanskaya-ipoteka-dlya-voennosluzhashhih/

Можно ли взять военную ипотеку имея гражданскую

Можно ли взять военную ипотеку имея гражданскую

Военная ипотека помогает решить проблему обеспечения жильем тех лиц, которые относятся к категории военнослужащих.

Правоотношения в сфере военной ипотеки регулируются общими положениями Гражданского кодекса Российской Федерации, а также нормами законов «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» и «О статусе военнослужащих».

Основой для развития системы подобного рода отношений выступает военная служба, которая имеет долгосрочный характер. Перечень лиц, которые могут взять жилье в кредит на специальных условиях, является исчерпывающим.

Вы можете брать ипотеку столько, сколько сможете оплатить. Другой вопрос, одобрит ли вам банк вторую ипотеку при наличии первой. Закон не опеделяет сколько ипотечных кредитов может брать физическое лицо. Все зависит от решения банка кредитора, если он посчитает что вы способны оплачивать два ипотечных кредита, то проблем небудет.

Можно ли вместе с военной ипотекой взять гражданскую

Хотя банки не предоставляют ипотечные кредиты при таких условиях- когда они являются третьими держателями в залоге одной квартиры, так как при реализации имущества существует большая вероятность, что погашение задолжности по ипотеке банку- ничтожно мала. А рисковать они не желают.

И если, вдруг, случается какая-либо ситуация, когда Вы не имеете возможности проводить оплаты по ипотеке и дальше, возникают обстоятельства, при которых имущество, которое считается в залоге, необходимо будет реализовать в счёт погашения ипотечного кредита. Первым делом будут удовлетворены требования банка, который одобрил кредит и лишь за этим требования «Росвоенипотека «.

Как снять накопления по военной ипотеке

Накопительно-ипотечная система (НИС) России позволяет военнослужащим приобрести жильё за счёт государственных субсидий. Необходимо помнить, что быстро получить военную ипотеку без кредита не получится.

Сначала военнослужащий должен подать рапорт, в котором необходимо изъявить желание стать участником данной системы.

После этого необходимо ждать включения в реестр НИС, и лишь спустя три года можно будет заключать кредитный договор на приобретение жилья.

Основные проблемы военной ипотеки связаны с тем, что она предполагает особые требования к приобретаемой недвижимости. По военной ипотеке можно приобрести жильё, имеющее свою кухню, ванную и туалет. Кроме этого, квартира должна соответствовать определённым качественным критериям, таким как:

Условия и тонкости военной ипотеки

1 этап — оформление военнослужащим свидетельства на право участия в НИС. При наступлении права военнослужащий подает рапорт на получение свидетельства на командира воинской части. В течение 2-3 месяцев он проходит согласование. Затем военнослужащему выдается свидетельство, срок действия которого составляет 6 месяцев.

  • лица, окончившие военные учебные заведения до и после 01.01. 2005г и заключившие первый контракт;
  • мичманы и прапорщики, заключившие первый контракт до 01.01. 2005 года, при общей продолжительности службы не менее 3-х лет;
  • лица, получившие офицерское звание в период с 01.01 2005 до 01.01. 2008гг;
  • военные, получившие офицерское звание после прохождения курсов подготовки младших офицеров.

Преимущества гражданской ипотеки для военнослужащих

Кроме того, при ответе на вопрос: если есть военная ипотека, можно ли взять гражданскую? – важно учитывать и тот факт, что между ними существует определенная разница.

Так, например, одним из условий ВИ является минимальный срок выслуги – 3 года.

Также учитывается состояние здоровья будущего заемщика, возраст, который не должен быть слишком близок к пенсионному, и факт наличия приватизированной, завещанной или другой недвижимости в собственности.

Как показывает практика, последнее условие сложнее всего соблюсти, так как банку не выгодно изменять график погашения долга. Кроме того, не стоит забывать, что в сделке будет участвовать и новый залогодержатель – «Росвоенипотека», что при увольнении военного может повлечь за собой дополнительные трудности, если придется продавать имущество.

Получение военной ипотеки: накопительно-ипотечная система

  1. Заявление на выдачу кредита по форме банка.
  2. Паспорт гражданина РФ, копия документа.
  3. Анкета заемщика.
  4. Свидетельство о членстве НИС, копия документа.
  5. Свидетельство о браке/разводе, копия документа.
  6. Согласие супруга (супруги) на приобретение жилплощади, полученное у нотариуса.

В 2004 году был издан Федеральный закон №117-ФЗ «О НИС военнослужащих», благодаря которому у проходящих службу в рядах ВС РФ появилась возможность приобретения жилья практически без использования собственных денежных средств.

Если до принятия закона прежняя программа обеспечения квадратными метрами военных не могла удовлетворить растущий спрос в этом направлении, то благодаря внедрению накопительно-ипотечной системы все лица, участвующие в НИС, имеют возможность своевременно обзавестись собственной жилплощадью, фактически не задействовав личных средств. Нормы определяют, кто может сегодня получить военную ипотеку:

Условия предоставления средств субсидии по программе «военная ипотека»

Программа «Военная ипотека» призвана полностью удовлетворить нужды военнослужащих РФ в жилье. Если раньше получить квартиру можно было только по истечении 20 лет с момента поступления на службу, то сегодня уже через три года можно внести первоначальный взнос по кредиту и купить приглянувшуюся квартиру.

  • офицеры запаса, первый контракт которых был заключен после начала 2005 года;
  • выпускники ВУЗов военной направленности, которые также заключили свой первый контракт на службу после 2005 года;
  • старшины, сержанты, матросы, солдаты, второй контракт которых заключен после 1 января 2005 года;
  • мичманы, прапорщики, заключившие контракт после 2005 года и имеющие общий срок службы на этот момент не менее трех лет.

Ипотечное кредитование для российских военнослужащих

Такие перечисления для военнослужащих осуществляются за счет финансовых средств федерального бюджета. Величина накопительных взносов определяется в российском законодательстве и ежегодно индексируется. На величину государственных взносов, подлежащих перечислению на накопительный счет военнослужащего, не влияют ни его воинское звание, ни род войск, в которых он служит.

  • свидетельство военнослужащего о праве участника НИС на жилищное ипотечное кредитование;
  • удостоверение военного;
  • удостоверение личности самого военнослужащего, претендующего на получение ипотеки, и удостоверение личности супруга (супруги) военнослужащего, при необходимости – паспорт доверенного лица, имеющего нотариальную доверенность от приобретателя жилья;
  • свидетельства о заключении брака военнослужащим (о расторжении брака), о рождении детей;
  • справка из управляющей компании с места регистрации от заявителя-военнослужащего и членов его семьи;
  • свидетельство ИНН заявителя-военнослужащего;
  • свидетельство об образовании военнослужащего;
  • справки с места службы;
  • согласие от супруги (супруга) – если участник военной ипотеки состоит в браке;
  • доверенность – если военнослужащий лично не присутствует на сделке.

Рекомендуем прочесть:  Как оформить временную прописку по месту жительства

Жилье для военнослужащих: военная ипотека

Итак, военная ипотека — что такое и как получить? Давайте разбираться. Суть программы заключается в том, что любой армеец может написать соответствующий рапорт и начать копить на собственную квартиру. Через 3 года после подачи такого заявления можно претендовать на оформление ипотеки на льготных основаниях.

Особенностью такого кредитования является то, что долг выплачивается не из собственных средств военного, а исполнительными органами власти. В частности, Минобороны. Там есть целое подразделение, которое занимается таким вопросом, как ипотека для военнослужащих.

Именно от его имени на особый накопительный счет контрактника переводятся деньги.

Все остальные военнослужащие могут получить квартиру или дом по военной ипотеке. При этом государство решило диктовать свои условия кредитования. Это значит, что условия оформления в любом банке, участвующем в системе, будут практически идентичными. На 2016 год эти условия таковы:

Как гражданская ипотека влияет на участие в НИС

  • есть возможность самостоятельно выбрать жилье;
  • право на участие в НИС не пропадает, даже если у кадрового военнослужащего появляется собственная недвижимость до или во время участия в НИС;
  • недвижимость может находиться в любом регионе страны (но в пределах РФ);
  • кредит выплачивается за квартиру, уже оформленную в собственность;
  • не нужно ждать в очереди: когда накапливается нужная сумма, вы просто выбираете недвижимость и становитесь ее хозяином;
  • сегодня многие банки работают с военной ипотекой, есть возможность выбрать условия кредитования;
  • есть возможность приобрести квартиру по ДДУ на стадии котлована. С учетом строгих условий аккредитации застройщиков, для военнослужащих проблема обманутых дольщиков не актуальна.
  • предельная сумма займа не может превышать 2,5 млн рублей (в разных банках сумма может отличаться в меньшую сторону);
  • юридическое оформление военной ипотеки требует больше времени, чем гражданская ипотека. При этом оплата этих услуг ложится на плечи будущего собственника;
  • право использовать накопленные деньги для покупки жилья появляется через 3 года после участия в НИС;
  • возраст военного при обращении в банк за военной ипотекой должен быть от 21 до 35 лет (чтобы за оставшиеся до пенсии 10 лет он успел погасить кредит за счет государства);
  • если по службе необходимо переехать в другой регион, а квартира уже куплена, есть возможность продать ее и купить жилье на новом месте. На время совершения сделки военнослужащий получает государственное жилье. Такая сделка связана с некоторыми сложностями в связи с наличием обременения на продаваемой квартире.

08 Авг 2018      piterurist         203      

Источник: http://urpiter.ru/darenie/mozhno-li-vzyat-voennuyu-ipoteku-imeya-grazhdanskuyu

Военная ипотека 2019: что такое военная ипотека и как получить

Можно ли взять военную ипотеку имея гражданскую

Приветствуем! Сегодня поговорим о том, что такое военная ипотека и для кого она предназначена. Военная ипотека – это относительно новая программа по выдаче военнослужащим и их семьям жилья.

Военная ипотека 2019 — один из эффективных инструментов решить вопрос военным и военным пенсионерам.

Дочитайте пост до конца, и вы узнаете: стоит ли брать военную ипотеку, возможна ли ипотека для военных пенсионеров, выдается ли военная ипотека второй раз, а также актуальные предложения банков на текущий день.

Подробности

Чем военная ипотека отличается от обычной? Военная ипотека для военнослужащих отличается от классической тем, что, пока заемщик состоит на военной службе, его ипотечный долг погашает Министерство обороны, а не он сам. Отличие будет в условиях кредитования и этапах оформления. Отличаться будут и требования к заемщику. О них вы узнаете даллее.

Военная ипотека что это такое в итоге?

Суть военной ипотеки выглядит следующим образом: государство ежегодно перечисляет дополнительные субсидии на счет военнослужащего, достигшего возраста не менее 22 лет, и эти средства заемщик может использовать впоследствии для внесения первого взноса.

Возможно получить не более 3 000 000 рублей, но если он предпочтет взять жилье дороже, то может добавить к этой сумме собственные накопления. По военной ипотеке можно приобрести как вторичное жилье, так и только строящуюся недвижимость и даже выкупить долю в строительстве жк.

Для того, чтобы стать участником военной ипотеки, необходимо, в первую очередь, зарегистрироваться в так называемой накопительно-ипотечной системе (НИС).

Эта система занимается предоставлением военной ипотеки и рассчитана на то, что за время участия в ней военнослужащего (а участвовать в этой программе могут заемщики от 22 до 45 лет), на счету его должно скопиться достаточное количество средств для того, чтобы купить недвижимость площадью в среднем 54 квадратных метра. По мнению Министерства обороны, такой площади достаточно для проживания супругов с ребенком.

Для участия в НИС допускаются все военнослужащие, но ограничения есть для рядовых солдат: они получают возможность стать участниками военной ипотеки только тогда, когда заключат второй контракт службы.

Все остальные слои военнослужащих (то есть, офицеры, прапорщики, мичманы и т.д.) зачисляются для участия в программе автоматически, некоторым из них необходимо подать рапорт на военную ипотеку.

Военная ипотека для военнослужащих в 2019 году также может выдаваться и во второй раз.

Существует миф, что заемщик может купить жилье по военной ипотеке только по месту прописки или службы – но это не так. Для территориального нахождения «служебного жилья» в военном ипотечном кредитовании нет никаких ограничений.

Очень часто используется такая схема. Так как покупать жилье можно в любом регионе, то военнослужащий берет квартиру в Москве или Подмосковье. Далее сдает её, а сам использует служебное жилье для проживания. Таким образом, получается своеобразная дополнительная пенсия от государства на период службы.

Требования предъявляются только к видам жилья: нельзя приобретать квартиры в ветхих домах, в «коммуналках» и в «хрущевках».

Также нет ограничений по выбору банка, который предоставит займ по военной ипотеке: реестр военной ипотеки на сегодняшний день насчитывает 77 российских банков. Наиболее выгодные предложения вы можете найти в конце данной статьи.

Севастополь стал очень популярным городом для реализации данной программы, как и весь Крым. Далее вы узнаете какие банки кредитуют этот регион.

Нюансы

Далее разберем подводные камни военной ипотеки: минусы и проблемы военной ипотеки.

Военная ипотека налоговый вычет. Не стоит забывать, что существует налоговый вычет по военной ипотеке. Получить его можно, но только с собственных платежей за квартиру. Камень преткновения тут в том, что на покупку квартиры деньги будет давать МО РФ.

Так, если вы купили квартиру за 5 млн. и государство оплатило 3 млн. за счет средств на счету НИС, то с оставшихся двух млн. вы сможете получить налоговый вычет в размере до 260 тыс. руб.

Также будет доступен [urlspan]возврат процентов по ипотечному кредиту[/urlspan].

Военная ипотека судебная практика.

Судебная практика по военной ипотеке показывает много случаев, когда по вопросам увольнения из российской армии заемщика разгорались судебные споры, в том числе, связанные с изменениями условий заключений договоров по военной ипотеке.

В случае, если вам кажется возможным отстоять право на военную ипотеку даже после увольнения из российской армии, стоит обратиться к юристу по военной ипотеке (заполните форму на консультацию в правом углу).

Военная ипотека с плохой кредитной историей также может выдаваться банком. Здесь главная загвоздка в том, чтобы найти банк, который согласится дать займ на таких условиях, но, если есть желание, то вполне можно получить. Ипотека с плохой кредитной историей подробно расписана в нашем прошлом посте.

Военная ипотека в случае смерти военнослужащего может нанести серьезный урон его вдове, но только в том случае, если он отслужил в российской армии менее десяти лет. Если же заемщик имел выслугу лет более десяти, государство продолжает выплачивать за него взносы по военной ипотеке после его гибели.

Военная ипотека плюсы и минусы.

Плюсы:

  • Государство оплачивает платежи
  • Низкая ставка
  • Практически не обращают внимание на кредитную историю

Минусы военной ипотеки:

  • Сложности с оформлением и сроки.
  • Ограниченное количество банков
  • Небольшая сумма
  • Проблемы с налоговым вычетом
  • Долевое строительство военная ипотека хоть и одобряет, но существуют ограничения по выбору застройщиков и домов.
  • Собственник только военный.

Сумма

На 2019 год установлена сумма по военной ипотеке в размере 280 009,7. Исходя из этой суммы будет рассчитывается ежемесячный платеж, который будет погашать за военнослужащего государство. В 2019 году — это 23 334,14.

Сколько денег дают военнослужащим в военной ипотеке? Рассчитываются условия военной ипотеки в индивидуальном порядке.

При этом могут учитываться самые разные факторы: банк принимает во внимание и возраст военнослужащего, и его стаж, и суммы взносов от государства и т.д.

Военный кредит не выдают без первоначального взноса: сегодня это в среднем 20% от общей суммы займа, хотя в некоторых банках встречаются первые взносы размером и от 10%. Процентные ставки также устанавливаются индивидуально.

Военная ипотека в 2019 году сумма в разрезе топ 10 банков + АИЖК.

Как стать участником

Как стать участником военной ипотеки?

Вы можете получить военную ипотеку, если вы:

  • Офицер, получивший свое воинское звание позже 2005 года. Они автоматически зачисляются для участия в НИС.
  • Офицер, получивший офицерское звание ранее 2005 года: им, для того, чтобы принять участие в НИСе, необходимо подать рапорт. Образец рапорта на военную ипотеку можно запросить по месту службы.
  • Мичман или прапорщик, срок службы более трех лет.
  • Рядовой солдат, сержант, старшина, матрос и др.: люди с этими званиями могут стать участниками программы при заключении, как минимум, второго контракта службы.

При этом не обязательно пользоваться военной ипотекой при первой возможности. Министерство обороны в любом случае пополняет счет военнослужащего на протяжении всего времени его работы.

Участник ипотеки для военных может воспользоваться накопленными средствами сразу и купить квартиру или дом, минуя этап заключения ипотечного договора с банком.

Но для этого выгодного получения ипотечных средств военнослужащий должен иметь соответствующие причины. Например:

  • Заемщик имеет выслугу не менее 20 лет.
  • Заемщик увольняется, прослужив более 10 лет, и не имея собственного жилья. При этом члены семьи заемщика не имеют в собственности никакой недвижимости. Если у военнослужащего есть в собственности недвижимость, рассчитывать на льготы не придется.
  • Заемщик может получить накопления по семейным обстоятельствам, по состоянию здоровья или в связи с решениями, принимаемыми в месте его службы (например, в связи с переводом).

Если у военнослужащий находится хотя бы в одной из перечисленных ситуаций, то, после подачи соответствующего рапорта, в течение трех месяцев на его счет поступят все накопленные за время службы средства. По такой же системе выдается военная ипотека для пенсионеров.

Как оформить ипотеку

Как получить военную ипотеку: пошаговая схема.

Для оформления военной ипотеки заемщик должен числиться в участниках НИС не менее 36-ти месяцев. Такое требования стандартно для большинства банков. Если он подходит под возрастные рамки (от 22 до 45 лет), то ему стоит рассчитывать на срок погашения займа, исходя из своего возраста: в 45 лет военная ипотека должна быть погашена.

Итак, если вы подходите для участия в программе военной ипотеки, вы можете оформить займ в несколько этапов:

  1. В первую очередь, вам следует подать документы в выбранный вами банк (их может быть несколько). Можно, например, оставить онлайн-заявку на сайте банка. Как правило, банки требуют паспорт, заявление и свидетельство участника НИС, но в каждом отдельном финансовом учреждении могут предъявляться свои дополнительные требования. Ипотека без военного билета не возможна.
  2. Менеджер банка оформляет заявку и отправляет ее на вынесение решения. Если все требования к заемщику удовлетворены, банк подтверждает заявку, о чем сразу сообщает клиенту.
  3. Далее необходимо собрать все требуемые для получения военной ипотеки документы. К ним могут относиться: документы заемщика, документы продавца, договор купли-продажи, некоторые документы, связанные с купленной жилплощадью и так далее.
  4. Следующим шагом становится решение банка по недвижимости. Приобретаемое жилье должно соответствовать требованиям военной ипотеки. Если никаких нареканий по объекту у банка нет, то он выносит положительное заключение.
  5. Затем заемщик должен подписать все документы, в том числе, кредитный договор. Ипотечный банк отправляет пакет подписанных документов в Росвоенипотеку.
  6. Если в документах нет ошибок, то и Росвоенипотека подписывает их со своей стороны и отправляет обратно в банк. Также Росвоенипотека сразу перечисляет на счет военнослужащего средства для первоначального взноса. В том случае, если заемщик не смог получить военную ипотеку на ту сумму, на которую рассчитывал, он может добавить средства для выкупа квартиры из собственных накоплений.
  7. После осуществления этих операций военнослужащий может зарегистрировать жилье в собственность. Документы, подтверждающие эту регистрацию, он обязан передать банку.
  8. Как только банк получает эти документы, он отправляет их в Росвоенипотеку и выдает ипотечные средства заемщику. С этого момента Роспоенипотека начинает выплачивать ипотечный долг военнослужащего до момента полной его выплаты или до момента увольнения служащего. В таком случае заемщику придется выплачивать весь кредит самостоятельно и в полном объеме.

Условия банков

Далее вы узнаете сколько дают банки по ипотеке и на каких условиях.

Лучшие предложения военной ипотеки от российских банков:

БанкСтавка, %Сумма, тыс. руб.ПВ, %Ставка на готовое жилье, %Примечание
АИЖК 9 2410 20 9
Банк Россия 10,4 2270 10 10,4
ВТБ 24 9,3 2435 15 10 если выходит из НИС ставка + 0,3%
Газпромбанк 9,5 2330 20 9,5
Банк Зенит 9,9 2800 20 9,9 Возможно оформить ипотеку до 5 млн по специальной программе Семейный, В комплексе sampo ставка 9,5
Банк Открытие 10 2300 20 10
РНКБ 9,5 2300 10 9,5
РоссельхозБанк 10,75 2230 10 10,75
Сбербанк 9,5 2330 15 9,5
Связь Банк 10,9 2220 20 10,9
Абсалют банк 9,5 2900 20 9,5
Банк Санкт-Петербург 10,9 2200 15 10,9
Уралсиб 10,6 2600 20 10,6

Изменения 2019 года – это программа «Кредит Семейный» банка Зенит. По ней, если оба супруга участники НИС, то они могут получить максимальный кредит на первичку до 4,6 млн, на вторичку 4 млн. Дополнительно если применить опцию «Ипотека +» (оплату части ипотеки собственными деньгами), то сумма увеличивается до 5 млн. и 4,5 млн. соответственно.

Онлайн заявка на ипотечное кредитование по этим программам доступно [urlspan]по ссылке[/urlspan]. Раздел «Ипотека». Стоять в очередях к консультанту банка не придётся.
Изменения в программе происходят регулярно, поэтом рекомендуем подписаться на обновления проекта.

Источник: https://ipotekaved.ru/voennaya/voennaya-ipoteka.html

Как гражданская ипотека влияет на участие в НИС

Можно ли взять военную ипотеку имея гражданскую
В статье содержится подробная информация по системе НИС и подробный разбор особенностей гражданской ипотеки для военнослужищих.

В ряде случаев у офицера, выпускника военного заведения или служащего по контракту возникает необходимость приобрести собственное жилье, но при этом нет возможности ждать, когда накопятся средства на счете накопительно-ипотечной системы.

Такая потребность чаще всего связана с семейной ситуацией, например, с рождением ребенка и нежеланием переплачивать за аренду чужой недвижимости. По статистике, в семьях кадровых военных дети рождаются на 25% чаще, чем в обычных семьях. Именно поэтому возникает вопрос: можно ли взять гражданскую ипотеку военному и как это отразится на его праве участвовать в НИС.

Есть и другой вариант: ипотеку человек взял еще до того, как у него появилось право стать участником НИС, и в будущем он хотел бы использовать накопленные средства для погашения уже полученного гражданского кредита.

Для всесторонней оценки подобных случаев необходимо вспомнить о том, что собой представляет сама НИС, какие требования предъявляются к ее участникам и при каких условиях размеры отчислений от государства могут быть ограничены.

Ипотека для военных — своя квартира в обозримом будущем

Военная ипотека — эффективный инструмент решения жилищного вопроса для военнослужащих

заменила программы по строительству государственного жилья для военных с 2005 года.

Сразу стало очевидно, что в современном мире такой подход намного более удобен и правительству, и самим участникам НИС.

Справедливости ради следует отметить, что те, кто поступил на службу до 2005 года и нуждается в жилье, будут обеспечены квартирами за счет выделения жилья в натуральном виде, а в некоторых случаях с помощью целевых субсидий, что более удобно.

Участвовать в НИС могут служащие абсолютно любого федерального органа, где имеются военные должности. В первую очередь программа рассчитана на офицеров и выпускников военных учебных заведений. Они получают свой накопительный счет с момента присвоения воинского звания.

Те, кто служит по контракту, могут присоединиться к НИС после заключения второго контракта. Сумма, которая ежегодно перечисляется на счет НИС, одинакова как для офицера, так и для рядового, и не зависит от региона прохождения воинской службы. Размер этих отчислений ежегодно индексируется и устанавливается Законом о федеральном бюджете.

У военной ипотеки есть целый ряд неоспоримых достоинств:

  • есть возможность самостоятельно выбрать жилье;
  • право на участие в НИС не пропадает, даже если у кадрового военнослужащего появляется собственная недвижимость до или во время участия в НИС;
  • недвижимость может находиться в любом регионе страны (но в пределах РФ);
  • кредит выплачивается за квартиру, уже оформленную в собственность;
  • не нужно ждать в очереди: когда накапливается нужная сумма, вы просто выбираете недвижимость и становитесь ее хозяином;
  • сегодня многие банки работают с военной ипотекой, есть возможность выбрать условия кредитования;
  • есть возможность приобрести квартиру по ДДУ на стадии котлована. С учетом строгих условий аккредитации застройщиков, для военнослужащих проблема обманутых дольщиков не актуальна.

Нужно отметить, что на сегодня многие спорные моменты военной ипотеки решены в пользу военных. Кроме положительных моментов, военная ипотека имеет и другие особенности, которые иногда относят к ее недостаткам:

  • предельная сумма займа не может превышать 2,5 млн рублей (в разных банках сумма может отличаться в меньшую сторону);
  • юридическое оформление военной ипотеки требует больше времени, чем гражданская ипотека. При этом оплата этих услуг ложится на плечи будущего собственника;
  • право использовать накопленные деньги для покупки жилья появляется через 3 года после участия в НИС;
  • возраст военного при обращении в банк за военной ипотекой должен быть от 21 до 35 лет (чтобы за оставшиеся до пенсии 10 лет он успел погасить кредит за счет государства);
  • если по службе необходимо переехать в другой регион, а квартира уже куплена, есть возможность продать ее и купить жилье на новом месте. На время совершения сделки военнослужащий получает государственное жилье. Такая сделка связана с некоторыми сложностями в связи с наличием обременения на продаваемой квартире.

Что касается последнего пункта, Росвоенипотека предполагает возможность обмена квартирами между военнослужащими, но на практике такие сделки пока не очень популярны.

Как работает система НИС

Суть военной ипотеки заключается в том, что долг военнослужащего перед банком гасит государство.

Пока участник НИС служит, квартира находится в залоге. Залогодержателями являются Российская Федерация и банк-кредитор. Средства самого военнослужащего привлекаются только в том случае, если денег не хватает для приобретения выбранного жилья.

Важный нюанс: сейчас, если муж и жена являются военнослужащими, они могут объединить свои накопления и перевести их продавцу при оплате общей недвижимости. Раньше этот вопрос был достаточно сложным, но теперь в нем поставлена точка.

Средства военной ипотеки состоят из двух частей. Первая часть — это ежегодные отчисления от государства, которые копятся на личном счете участника НИС. Вторая часть — это жилищные займы, которые выдают сотрудничающие с Росвоенипотекой банки военнослужащим.

Такие кредиты выгодны в первую очередь потому, что процент по ним ниже рыночного, хотя ежегодная страховка по-прежнему является обязательной. У банка меньше рисков при кредитовании жилья, обеспечиваемого государством, соответственно и ставка ниже.

Изначально в программе военной ипотеки участвовало АИЖК, сегодня уже 10 крупных банков предоставляют военнослужащим получить кредит на покупку жилья.

Дополнительные средства — что это и кому положены

Для военного, который взял гражданскую ипотеку и оформил ее на себя или на члена семьи (чаще всего на жену), не пропадает право участвовать в НИС.

До 2016 года в такой ситуации он лишался возможности получать дополнительные средства, что заставляло людей прибегать к разным ухищрениям, переводить недвижимость на родственников. «Допы» выплачиваются уволившимся военным, чей срок службы составляет от 10 до 20 лет. Немалое значение имеет причина увольнения.

Дополнительные средства получают те, кто уволился в связи с внутриведомственными организационно-штатными мероприятиями, а также другим категориям военных:

  • уволенные по здоровью, семейным обстоятельствам и возрасту;
  • уволенные по причине негодности (без учета выслуги лет);
  • семьи погибших на службе.

Если человек не прослужил 10 лет, дополнительные средства ему не положены (за исключением упомянутых особых случаев). При увольнении по дискредитирующим обстоятельствам либо по собственному желанию военнослужащий, воспользовавшийся военной ипотекой, обязан вернуть государству все перечисленные ему по программе НИС деньги.

До 2016 года претендент на получение дополнительных средств НИС, а также члены его семьи не должны были владеть жильем, кроме купленного на средства НИС. С принятием нового Федерального закона ситуация по этому вопросу изменилась в лучшую сторону. Теперь наличие собственного жилья, купленного по гражданской ипотеке, не влечет потери права на «допы».

Дополнительные средства рассчитываются за период с даты увольнения до даты, когда срок службы гражданина должен был достичь 20-летнего срока. Выплата начисленной суммы производится в течение 3 месяцев с момента подачи претендентом соответствующих документов и заявления.

Гражданская ипотека — условия для военнослужащих

Если в связи с обстоятельствами личного характера участник НИС принимает решение взять гражданскую ипотеку, он может рассчитывать на выгодные предложения от банков, которые благосклонно относятся к военнослужащим.

Даже если военный примет решение одновременно выплачивать две ипотеки, при достаточном уровне дохода он может быть уверен в одобрении со стороны банка.

Разница в процентах обычно на 1-2% ниже рыночной, но бывают и более щедрые условия по гражданской ипотеке для военных.

Наличие гражданской ипотеки не исключает право на получение средств на счет НИС. Единственное, о чем стоит помнить, так это о целевом назначении денег, которые зачисляются участнику НИС. То есть эти средства могут быть использованы только на покупку недвижимости, а не на автомобиль, образование детей и прочие нужды.

Нередко еще до приобретения права на военную ипотеку человек берет жилищный кредит.

Затем однажды у него появляется личный счет, на который каждый год поступают деньги от государства, и он хочет в дальнейшем использовать полученные средства для того, чтобы погасить уже взятый заем.

Это не запрещено законом, однако связано с некоторыми юридическими нюансами. Поэтому самостоятельно такую сделку лучше не проводить, а воспользоваться услугами квалифицированного посредника.

Еще несколько способов ускорить решение жилищного вопроса

Хорошей альтернативой гражданской ипотеке для военных, которые не могут ждать, является потребительский кредит на специальных условиях.

Сейчас правительство обсуждает эту тему с крупными банками с целью предоставить военным возможность получить потребительский кредит с максимально низкой процентной ставкой.

Один момент: если погашение кредита на жилье происходит за счет государства, то за выплату потребительского кредита заемщик будет отвечать совершенно самостоятельно.

Не будем забывать и про такой хороший способ улучшить жилищные условия российской семьи, как материнский капитал. С юридической точки зрения нужно учесть, что при использовании материнского капитала квартира будет оформлена на всех членов семьи. Если жилье приобретается только за счет военной ипотеки, собственником является единолично член программы НИС.

Многие застройщики готовы принять оплату с помощью средств НИС и материнского капитала, имеется возможность проводить такие сделки и на вторичном рынке. Единственным неудобством для продавца здесь может стать лишь некоторая задержка в сроках перечисления денег на счет от госструктур.

Но зато есть полная уверенность в платежеспособности покупателя, что тоже немало.

Разрешаем самые сложные вопросы по жилищным займам с помощью специалистов

Прежде чем принять решение о походе в банк за ипотечным кредитом, необходимо произвести ряд расчетов и ответить на основные вопросы:

  • какое жилье вы хотите купить;
  • сколько оно стоит;
  • какую сумму вы можете ежемесячно выплачивать за ипотеку без ущерба для жизни;
  • насколько стабильно ваше финансовое положение.

Гражданская ипотека для военного сегодня доступна практически в любом банке, но не стоит забывать о трезвом расчете.

Ипотечный кредит — это большая ответственность, и в случае с гражданской ипотекой этот груз ложится целиком и полностью на плечи заемщика, в то время как военная ипотека подразумевает ответственность государства за своевременные отчисления.

Несмотря на обилие информации в свободном доступе, нельзя утверждать, что самостоятельно человек сделает правильный и действительно дальновидный выбор. Решить эту непростую задачу вам помогут в кредитно-консалтинговом агентстве «Ипотекарь». Однажды обратившись в эту компанию, вы сразу оцените ее многочисленные плюсы:

  • решение ипотечных вопросов любой сложности;
  • быструю подготовку пакета документов;
  • налаженные связи с ведущими банками;
  • большой выбор новостроек разной степени готовности на любой вкус и кошелек;
  • полное сопровождение сделки;
  • отсутствие предоплаты за услуги ипотечного брокера;
  • выгодные ипотечные ставки.

Обращаясь в «Ипотекарь», вы сберегаете свое время и деньги. Поэтому не откладывайте первый визит — запишитесь на консультацию уже сегодня!

Источник: http://ipotekar.com/articles/gosudarstvennaja_podderzhka_ipoteki/p595-kak_grazhdanskaja_ipoteka_vlijaet_na_uchastie_v_nis/

Преимущества гражданской ипотеки для военнослужащих

Можно ли взять военную ипотеку имея гражданскую

Человек, который проходит службу в ВВС РФ, МВД, ФСБ и других структурах имеют одинаковые конституционные права с гражданскими лицами.

А как складывается ситуация в отношениях с банками? Может ли военный наряду с ипотекой по НИС пользоваться кредитами банков как гражданское лицо? На какие законы опираться, чтобы выбрать самый выгодный вариант кредита или совместить обыкновенную ипотеку с военной? Разберемся в этих вопросах.

Два кредита — гражданский и военный. Совместимы ли они?

Отличия в гражданской и военной ипотеке (ВИ), конечно, есть.

Основное преимущество гражданской в том, что сумма кредита ограничивается только собственным доходом, можно привлечь несколько созаемщиков, не зависит от уволнения.

В каждом случае свои плюсы, но и недостатки тоже есть. Перед вами сравнительная таблица для более объективной оценки двух видов ипотек, которые востребованы в России в 2018 году:

Вид ипотеки
Гражданская Военная
Срок ипотечного кредитования, лет До 25 – 30 До 20
Процентная ставка банков, % На усмотрение банка – от 6 (по льготной программе) Рекомендованная — 9
Сумма кредита, млн. руб., В зависимости от доходов заемщика (созаемщиков) до 100 и более Максимум – 24
Налоговый вычет Полагается всем, кто платит подоходный налог. Заполнение декларации обязательно. Не полагается
Наличие созаемщика Предусмотрено (до 4) Не предусмотрено, но возможно формально, если оба супруга участники НИС
Страхование Обязательно Не обязательно
Ипотека на строительство дома Есть Редко, только при соответствии порядку ст. 10 ФЗ 117
Источники погашения ипотеки Собственные средства заемщиков, заработок, доход, накопления Средства ЦЖЗ и собственные накопления. Возможен дополнительный потребительский кредит
Использование материнского капитала Разрешено, с условием защиты жилищных интересов детей
Кто погашает ипотеку после увольнения с работы (службы) Сам заемщик из собственных источников
Кредитная история Обычно учитывается многими банками Не учитывается
Возможность досрочного погашения Есть
Залог Ипотечная квартира, любое жилье, недвижимость. Залогодержатель — банк Ипотечная квартира. Обременение в пользу РФ и банка

Обычно банк не выдает 2 ипотеки одновременно на одного человека. Это положение не зависит от того, военная она или гражданская.

Но военнослужащие часто сталкиваются с тем, что суммы такого займа по ЦЖЗ и собственных накоплений не хватает на приобретение понравившейся квартиры.

В этом случае можете получить в банке потребительский кредит и как военный, и как гражданское лицо. Основное условие – ваша платежеспособность. Сумма дополнительного займа будет не выше 17% от стоимости квартиры.

Если ваш доход позволяет совместить две ипотеки, то решение – выдавать ипотечный кредит, когда уже есть один действующий, или – нет, принимает только банк.

Можно ли оформить ВИ, если есть гражданская ипотека?

Приобретение квартиры по гражданской ипотеке никак не влияет на участие в программе жилья для военнослужащих.

Если вы сами уволитесь со службы, то кредит переводится в разряд обычной, гражданской ипотеки.

Вопрос о соединении двух видов займа в одну, военную, требует другого подхода. Итак, вы военнослужащий и брали гражданскую ипотеку до вступления в НИС. После вступления в НИС прошло 3 года. Теперь хотите перевести этот кредит в военный. Закон разрешает сделать это, но при определенных условиях:

  • займ был оформлен на единственного заемщика в лице участника НИС;
  • гражданский ипотечный кредит взят до вступления в НИС;
  • остаток задолженности не больше суммы ЦЖЗ;
  • банк дал согласие на проведение такой операции.

То есть, если в гражданской ипотеке военнослужащий и его супруга (гражданское лицо) выступали созаемщиками, то нужно получить специальное разрешение в Росвоенипотеке, а потом и в банке.

Если ипотека была оформлена на супруга (гражданское лицо), то переделать ее на военную не получится – одна квартира – одна ипотека.

Если к моменту, когда вы можете воспользоваться ЦЖЗ как участник НИС, у вас есть кредит, погашаемый, например, материнским капиталом и собственными средствами, то вы – участник НИС можете взять в ВИ другую квартиру.

То есть, вы, как военный, имеете право на ВИ, а как гражданин РФ – на другие виды кредитования банков. Использовать дополняющие накопления денежных средств могут уволенные военные, перечень которых в ст. 4 Федерального закона № 117-ФЗ.

Если оба супруга военные, то каждый из них имеет право на участие в НИС. ЦЖЗ обоих могут пойти на приобретение одной или двух отдельных квартир.

В первом случае обязательно предъявление копии свидетельства о браке.

В военной ипотеке кредит будет оформляться на одного из супругов, поэтому, когда вы покупаете на общие средства НИС одну квартиру, деньги второго супруга переведут на того, чьи документы фигурируют в договорах.

Важно! Военная ипотека должна быть погашена до момента отставки, увольнения. Если вы не попадаете под категорию ст. 4 ФЗ 117, то дальнейшее ее погашение, после увольнения, будете осуществлять собственными средствами.

Можно ли при помощи ВИ погасить уже имеющийся жилзаем?

Да. Можно, если кредит был оформлен на одно и то же лицо (заемщик гражданской ипотеки и участник НИС – один военнослужащий), а сумма остатка по кредиту погашается ЦЖЗ. Самое главное – банк должен быть согласен.

Вообще военные, как граждане РФ могут приобретать любую недвижимость, как на территории РФ, та и за рубежом, если это не противоречит Уставу, секретности службы и другим служебным нормам.

Регулирующие нормативно-правовые документы

Нормативных документов по военной ипотеке достаточно много – на апрель 2018г. из самых значимых около 30. Всех их можно прочитать на официальном сайте ФГКУ «Росвоенипотека» в разделе «Правовая база» rosvoenipoteka.ru.

По вопросам обычной ипотеки обращайтесь к ГК РФ и Закону «О защите прав потребителей». В основном, все проблемы решаемы, особенно, если перед подписанием договоров внимательно прочитайте их содержание.

Обратите внимание на то, что вы не только военнослужащий и обязаны исполнять требования Устава, но и гражданин РФ, поэтому имеете право в обычной, семейной жизни пользоваться благами и возможностями гражданских лиц без всяких ограничений, не противоречащих Законам России.

Ключевая ставка с 17.12.2018, ➤ 7,75 %
Инфляция, март 2019 года ➤ 5,3 %

Источник: https://ipoteka.finance/voennaya-ipoteka/preimushhestva-grazhdanskoj-ipoteki-dlja.html

Город права
Добавить комментарий