Под какой процент банки дают ипотеку

Содержание
  1. Под какой процент банки дают ипотеку: сравнение ставок и отзывы
  2. В каких банках можно получить ипотеку под низкий процент?
  3. В каком банке наименьший процент по ипотеке?
  4. Как рассчитать платеж на калькуляторе?
  5. Как подать онлайн-заявку на ипотеку?
  6. Как купить вторичное жилье по низкой ставке?
  7. Можно ли снизить действующую ставку?
  8. Отзывы о получении ипотеки
  9. Список популярных банков выдающих ипотечный кредит населению
  10. Где можно взять ипотеку: лучшие условия
  11. Можно ли получить ипотеку, предоставив всего два документа
  12. Материнский капитал, как средство получения ипотеки
  13. Ипотечное кредитование для пенсионеров в различных банках
  14. Список самых популярных у населения банков, выдающих ипотеку
  15. Заключение
  16. Под какой процент дается ипотека
  17. 5 комментариев:
  18. Условия ипотеки на вторичное жилье в Сбербанке
  19. Приобретаем готовое жильё с помощью Сбербанка
  20. Акция для молодых семей
  21. Общий порядок получения кредита
  22. Преимущества ипотечного кредитования на вторичное жильё в Сбербанке
  23. Специальные предложения, дополнительные возможности
  24. : Личный опыт обращения за ипотекой в Сбербанк
  25. Как взять ипотеку под маленький процент?
  26. В каком банке выгодные проценты по ипотеке
  27. По общей программе
  28. С государственной поддержкой
  29. Инструкция по оформлению ипотеки под небольшой процент
  30. На что следует дополнительно обратить внимание
  31. Дополнительные способы экономии по ипотеке
  32. Заключение
  33. В каком банке выгоднее взять ипотеку?
  34. В каком банке лучше брать ипотеку: на что обращать внимание
  35. В каком банке самая выгодная ипотека на 2019 год
  36. Важные детали
  37. : Как правильно брать ипотеку — ошибки и особенности

Под какой процент банки дают ипотеку: сравнение ставок и отзывы

Под какой процент банки дают ипотеку

В статье рассмотрим, в каких банках можно взять ипотеку под маленький процент. Сравним максимальные и минимальные ставки, рассчитаем платеж на онлайн-калькуляторе и разберемся, можно ли снизить проценты по действующей ипотеке.

В каких банках можно получить ипотеку под низкий процент?

Тинькофф Банк

от 6% ставка в год

Сбербанк

от 6% ставка в год

Райффайзенбанк

от 6% ставка в год

Альфа-Банк

от 8,9% ставка в год

Промсвязьбанк

от 8,8% ставка в год

УБРиР

от 7,9% ставка в год

Россельхозбанк

от 9,12% ставка в год

Газпромбанк

от 5,4% ставка в год

Уралсиб

от 8,9% ставка в год

Открытие

от 8,7% ставка в год

Совкомбанк

от 6% ставка в год

Бинбанк

от 6% ставка в год

Юникредит

от 6% ставка в год

Кредит Европа Банк

от 6% ставка в год

Ипотека в МТС Банке

от 5,8% ставка в год

Ипотека в банке БЖФ

от 9,5% ставка в год

Ипотека в банке Зенит

от 6% ставка в год

В каком банке наименьший процент по ипотеке?

В России продолжается существенное снижение ставок по ипотеке. Многие банки предлагают получить кредит на покупку жилья под 8,5-10 процентов годовых и ниже. Но проводя сравнение предложений по ипотеке в разных банках, нужно обращать внимание не на указанную ставку, а на реальную стоимость кредита.

На размер переплаты влияют следующие факторы:

  • выбранная программа кредитования;
  • комиссии (если есть);
  • дополнительные обязательные платежи (страховка, госпошлины и т. п.);
  • размер первоначального взноса;
  • схема погашения (аннуитетная или дифференцированная).

По программам кредитования, реализуемым банком с государственной поддержкой (например, для семей с детьми) или застройщиками-партнерами, ставки и общая переплата по кредиту будут ниже.

Также прочитайте: Ипотека с господдержкой в ВТБ: условия и ставки, документы и отзывы

Как рассчитать платеж на калькуляторе?

На официальных сайтах банков размещены калькуляторы по ипотеке. С их помощью можно рассчитать ежемесячный платеж и узнать, сколько процентов придется переплачивать. С помощью этих расчетов вы подберете наиболее подходящий вариант кредита (например, внеся максимальный процент первого взноса, можно сократить не только ежемесячный платеж, но и переплату).

Рассмотрим, какую информацию нужно указать в калькуляторе для проведения расчетов на примере Райффайзенбанка:

  • город, где планируется покупка жилья;
  • тип недвижимости;
  • категорию клиента, к которой вы относитесь (новый/получаете зарплату на карту);
  • способ подтверждения доходов (справка по форме Райффайзенбанка или 2-НДФЛ);
  • размер кредита и первого взноса;
  • желаемый срок кредитования.

Пример. Если вы являетесь новым клиентом и берете кредит в сумме 4 млн р. на покупку квартиры в новостройке с первым взносом в 800 тыс. р. и сроком в 10 лет, ставка составит 10,49%, а ежемесячный платёж — 54 208,89 р. Общая сумма выплат равняется 6 447 775,02 р., а переплата при погашении строго по графику — 2 447 775.02 р.

Как подать онлайн-заявку на ипотеку?

Вы можете получить предварительное решение банка без визита в отделение. Для этого нужно заполнить заявку на его официальном сайте.

Например, в анкете Райффайзенбанка нужно указать:

  • Ф.И.О.;
  • дату рождения;
  • паспортные данные (серию, номер и т. д.);
  • город подачи документов;
  • контактные данные (телефон, email).

Если потребуется, то менеджер банка свяжется с вами по телефону для уточнения дополнительной информации. Решение по заявке банк сообщит вам в течение 2-10 дней.

Как купить вторичное жилье по низкой ставке?

Решение по каждой заявке и размер процентной ставки определяются банком индивидуально.

Следующие рекомендации помогут получить кредит под самый маленький процент:

  • Предоставьте максимум документов, подтверждающих доход. В некоторых банках можно оформить ипотеку по двум документам (паспорту и СНИЛС), но кредитная ставка в этом случае будет выше.
  • Найдите платежеспособных поручителей и созаемщиков. За счет этого вы сможете получить более крупную сумму.
  • Рассматривайте возможность участия в различных государственных программах по субсидированию ипотеки. Например, для семей, в которых родился второй или третий ребенок после 1 января 2018 года, есть возможность получить ипотечный кредит под 6%.
  • Постарайтесь внести максимальный первый взнос или дополнительно предоставить банку в залог ликвидное имущество.

Можно ли снизить действующую ставку?

Если рассматривать процент по ипотеке по годам, то за последние несколько лет он существенно упал. Снижение базовой ставки по действующим кредитам при этом не проводилось. Но вы можете ее уменьшить в рамках реструктуризации или рефинансирования.

При реструктуризации долга условия первоначального кредитного договора изменяются, например, увеличивается срок выплат. Она проводится только банком, выдавшим первоначальный ипотечный кредит.

Обычно эта процедура используется для помощи ипотечным заемщикам, оказавшимся в сложной финансовой ситуации.

В рамках реструктуризации банк может пойти также на снижение процентов по первоначальному кредиту.

Также прочитайте: Реструктуризация ипотеки в Сбербанке: условия, ставки, необходимые документы и отзывы

Рефинансирование представляет собой выдачу нового кредита на погашение ранее оформленной ипотеки. Оно может предоставляться любым банком как выдавшим кредит первоначально, так и другим. Но вы должны учитывать, что при осуществлении данной операции придется потратить дополнительные средства на проведение новой оценки недвижимости, оплату госпошлин, покупку страховых полисов и т. д.

Также прочитайте: Условия рефинансирования ипотеки в Тинькофф Банке, расчет ставки на калькуляторе и отзывы

Отзывы о получении ипотеки

Баландин Леонид:

Королева Ольга:

«Я рассматривала несколько вариантов ипотеки, но выбор сделала в пользу Райффайзенбанка. Может, в нем чуть выше ставка, но зато качество обслуживания клиентов на высоте и нет никаких скрытых платежей. Все максимально честно. Одобрили заявку и квартиру быстро. Моя оценка банку — 5».

Тарасов Олег:

Валова Анна:

«Мы обратились за ипотекой сразу в Сбербанк. Ставки в нем одни из самых низких на рынке, и зарекомендовал он себя очень хорошо. У меня уже несколько знакомых до нас брали ипотеку в Сбере. Порадовало, что практически все действия от подачи заявки до согласования квартиры можно провести без посещения отделения. Это сэкономило нам кучу времени».

Источник: https://kredit-online.ru/ipoteka/pod-kakoj-procent-banki-dayut-ipoteku.html

Список популярных банков выдающих ипотечный кредит населению

Под какой процент банки дают ипотеку

Очень многие из нас видят единственную возможность приобретения квартиры в ипотечном кредитовании.

Но не все осведомлены, какие именно банки выдают ипотечные кредиты, и на каких условиях они это делают.

Последний момент очень важен, поскольку ипотека представляет собой очень хорошую возможность довольно быстро улучшить собственные условия проживания.

Где можно взять ипотеку: лучшие условия

Большинство не может позволить себе заплатить определенную сумму, необходимую для покупки жилья, единовременно.

Именно поэтому люди решаются воспользоваться услугами ипотечного кредитования в банке или иной кредитной организации.

Чтобы избежать неприятных ситуаций, крайне важно подробно изучить все условия, которые предоставляются банками при выдаче ипотеки.

Также необходимо понимать, что определенные финансовые организации потребуют разные пакеты документов.

Очень многие люди интересуются, в каких именно банках можно получить заем, что нужно сделать, чтобы ускорить процесс получения средств. В статье мы постараемся рассмотреть различные варианты, которые актуальны сегодня.

Одновременно с этим мы предоставим ценную для заемщика информацию, которая, надеемся, поможет в осуществлении планов по приобретению жилья.

Начать следует с того, что волнует подавляющее большинство людей, которые рассчитывают взять ипотеку. Речь идет о первоначальном платеже, заплатить который могут далеко не все. А сумма бывает действительно внушительной.

Сейчас большинство ипотечных программ предполагают первоначальное внесение денежных средств. Но существует несколько вариантов, где можно обойтись и без этого.

Сегодня наиболее выгодными считаются условия в следующих банках:

  1. Сбербанк России;
  2. ВТБ 24;
  3. ДельтаКредит;
  4. Альфа-Банк;
  5. Россельхозбанк;
  6. Газпромбанк;
  7. Центркомбанк;
  8. Союзный;
  9. Связь-Банк.

Из-за наиболее приемлемых условий, все больше людей стремятся оформить ипотеку именно в этих банках. Кроме всего прочего, перечисленные банки дают уникальную возможность взять ипотеку на дом или квартиру, минуя первоначальный взнос.

Рекомендуем к просмотру: 

Однако, отсутствие взноса будет обусловлено рядом ситуаций, о которых речь пойдет далее.

Таким образом, вот случаи, когда ипотеку можно получить в Сбербанке, Газпромбанке, ВТБ 24 и банке Альфа без первоначального взноса:

  • Под залог имеющейся недвижимости;
  • Ипотека для военных;
  • Под материнский капитал;
  • Потребительский кредит на первоначальный взнос.

Когда роль залога играет уже имеющаяся недвижимость – это один самых лучших вариантов.

Можно сэкономить значительные средства, одновременно получив снижение процентной ставки.

В нескольких из перечисленных банков, максимальная сумма кредита под залог недвижимости будет составлять только 70% от залоговой суммы.

Тогда как ставка будет варьироваться на уровне от 15% до 17%. Такие выгодные условия предлагают Альфа-Банк, Центркомбанк, банк Союзный.

Военнослужащие могут также рассчитывать на выгодные предложения от банков Связь-Банк, Зенит и Газпромбанка.

Военнослужащим не потребуется вносить первоначальный платеж. Однако, здесь существует несколько условий, которые необходимо будет уточнить в самих кредитных организациях.

Банки, работающие с материнским капиталом, предоставляют очень выгодные условия молодым родителям. В этом случае сам капитал будет играть роль первоначального взноса.

А молодая семья автоматически становится участником одной из программ государственного субсидирования на покупку жилья. В этом случае процентная ставка будет начинаться от 12% годовых.

Многие люди решаются взять потребительский кредит, чтобы с его помощью сделать первоначальный взнос. Специалисты рекомендуют воспользоваться предложением от банка ДельтаКредит, где процентная ставка очень доступна – от 14% в год.

Будет полезно просмотреть: 

Можно ли получить ипотеку, предоставив всего два документа

При изучении того, при каких условиях дают ипотечный кредит крупные банки и банки поменьше, мы натолкнулись на факт, что в некоторых из организаций ипотеку можно получить всего по двум документам.

Действительно, сейчас сбор всех необходимых бумаг может занять очень много времени. Для очень многих людей это становится проблемой.

Сегодня государство решило помочь потенциальным заемщикам, избавив их от лишней бумажной волокиты.

Очень многие банки делают реальный шаг навстречу заемщикам, предоставляя возможность взять ипотеку, предоставив для рассмотрения всего два документа.

Первый документ – это паспорт гражданина Российской Федерации.

Роль второго могут играть:

  • Действующие водительские права;
  • СНИЛС;
  • Документ военнослужащего (военный билет);
  • Справка 2-НДФЛ.

Фотогалерея:

Паспорт Водительские права СНИЛС
Военный билет Справка 2 НДФЛ

Но здесь не все так просто, как может показаться. Избавив себя от процесса сбора документов, заемщик заведомо соглашается на довольно жесткие условия кредитования.

В крупных банках такой взнос может составлять одну треть от общей суммы кредита

Ипотека по двум документам становится возможной, только при внесении довольно крупного первоначального платежа.

Однако, это становится возможным только в исключительных случаях. Обычно банки потребуют внести от 40% до половины суммы.

Что же касается кредитной ставки, то она априори будет выше. В данном случае везением является ипотечное кредитование по ставке на 1% выше стандартной. Но по всей вероятности ставка будет выше на 2% и 3%.

Но преимущества получения ипотеки по двум предоставленным документам все же имеются.

Так стоит отметить, что такой способ удобнее, если имеются созаемщики. Процедура погашения становится максимально удобной.

Существует несколько случаев, когда получение денежных средств по такому варианту одобрения ипотеки будет очень выгодным для заемщика:

  1. Когда заемщик много зарабатывает;
  2. Когда имеется возможность внесения крупного первоначального взноса;
  3. При наличии материнского капитала;
  4. Если требуется взять ипотеку в течение минимального времени.

Касательно банков, которые практикуют выдачу ипотечных кредитов по двум документам, то к ним относятся Сбербанк и Россельхозбанк, а также ВТБ 24, ТрансКапиталБанк и ДельтаКредит.

по теме:

В некоторых из перечисленных банков процедура получения займа упрощается, а процентная ставка снижается, если человек получает заработную плату через эти банки.

Материнский капитал, как средство получения ипотеки

Очень много молодых семей решаются на получение ипотеки с помощью материнского капитала.

Под материнский капитал выдают ипотеку достаточно много банковских организаций, среди которых Сбербанк, ДельтаКредит и ВТБ 24.

Как уже было сказано выше, государственное субсидирование делает условия ипотеки для молодых семей максимально выгодными.

Ниже представлена таблица, где воедино собраны все моменты, которые надо учесть, если принято решение воспользоваться материнским капиталом именно в таком ключе.

Общие нюансы, связанные с материнским капиталомИспользование материнского капитала, если ребенок только что родилсяПолучение ипотеки по достижении ребенком трехлетнего возраста
1.Выгода использования материнского капитала для погашения кредита, полученного до рождения ребенка. Гасится ипотека по сертификату. 1.Материнский капитал не может использоваться в качестве первоначального взноса. 1.Материнский капитал может быть использован в качестве первоначального взноса.
2.Если капитал используется в качестве первоначального взноса, необходимо ждать, пока ребенку не исполнится три года. 2.Необходимо озаботиться получением сертификата. 2.Получение сертификата и предварительный выбор жилья.
3.Нет необходимости дожидаться достижения ребенком трехлетнего возраста, если требуется погасить обычный кредит. 3.Следующий этап – это подача заявки в Пенсионный фонд. Эта организация принимает решение о направлении средств на участие в ипотечном кредитовании. 3.Обращение в банк после заключения договора купли-продажи.
4.В любом из случаев потребуется обязательно дождаться решения специалистов банка. 4.Необходимо дождаться перечисления суммы материнского капитала на счет. Ожидание может занять несколько месяцев. 4.Обращение в Пенсионный фонд с заявлением на целевое использование средств.
5.Необходимо обратиться в тот же Пенсионный фонд, который должен будет перевести средства на счет кредитной организации. 5.Оформление ипотеки
6.Важный нюанс заключается в том, что в этом случае материнский капитал погашает часть основного долга. 6.Обращение в Пенсионный фонд по поводу перевода суммы на счет банка, выдающего кредит.

Так или иначе, материнский капитал – это отличный способ ускорить процесс выплаты долга по ипотеке.

Ипотечное кредитование для пенсионеров в различных банках

Пенсионеры, как и другие категории граждан, очень часто желают получить заем на улучшение собственных жилищных условий. Так некоторые люди по достижению пенсионного возраста решаются на приобретение частного дома.

Большинство банков, составляя список условий, ограничивают максимальный возраст для потенциальных заемщиков.

Причина этого заключается в том, что обычно займы выдаются на срок от года до тридцати лет. Именно поэтому далеко не все банки дают пенсионерам кредиты.

В организациях, где получение имеет место, пенсионеры могут получить кредит двумя способами:

  1. На общих условиях;
  2. По социальной ипотечной программе.

Последний вариант становится возможным, если человек стоит в очереди на улучшение условий проживания.

В некоторых банках максимальный возраст заемщика может достигать и восьмидесяти лет. Но в таком случае будет ограничен максимальный период выплат.Схема по получению ипотеки

Алгоритм получения жилья будет стандартным:

  • Подбор жилья;
  • Подготовка необходимых бумаг;
  • Подача заявления в банк;
  • Рассмотрение банком возможностей заемщика;
  • Выдача ипотеки;
  • Оформление страховки;
  • Погашение согласно договору.

Сегодня лучшими вариантами банков для пенсионеров являются Совкомбанк и Россельхозбанк, а также ТрансКапиталБанк. В любом из банков условия могут меняться в зависимости от определенных условий. Это необходимо обязательно учитывать.

Интересное видео:

Список самых популярных у населения банков, выдающих ипотеку

Ниже представлен список банков, дающих ипотеку на выгодных для населения условиях. Это обуславливает их популярность у людей. Для удобства мы составили таблицу, куда входят десять лидеров:

Место в рейтингеНазваниеКоличество одобренных заявок на получение ипотеки
1 Сбербанк России 230000
2 ВТБ 24 75000
3 ГПБ 9050
4 Банк ВТБ 8800
5 Societe Generale 7200
6 Банк «Санкт-Петербург» 5126
7 Связь-Банк 4752
8 Абсолют Банк 4502
9 АК БАРС БАНК 3760
10 Банк «Возрождение» 3545

Заключение

При получении ипотеки в том или ином банке очень важно разбираться в тонкостях условий предоставления займа.

Это поможет уберечься от неприятностей, а также заключить договор на максимально выгодных для себя условиях.

Перед подачей заявления необходимо точно знать, какие именно документы потребуется предоставить.

Источник: https://ob-ipoteke.info/drugoe/banki-kotorye-vydayut-zajm

Под какой процент дается ипотека

Под какой процент банки дают ипотеку

Нестабильность экономики Российской Федерации и заметное падение ценности национальной валюты привели к заметному всплеску покупок недвижимости на протяжении предыдущего года.

Объяснение данной ситуации предельно простое – недвижимое имущество всегда в цене, а вот рубль к иностранным валютам колеблется очень заметно.

Многие граждане, которые долгое время сомневались, стоит ли оформлять ипотечные кредиты, сделали это, причем займы оформили в российских рублях, чтобы заметно сэкономить в долгосрочной перспективе.

Несомненно, наиболее популярным банком среди всех категорий населения, которые дают ссуды на покупку недвижимости, является субсидируемый государством Сбербанк России.

Предложения данной банковской организации остаются достаточно выгодными и актуальными, так что ожидается высокий спрос на его услуги и в текущем 2015-м году.

Поэтому и многие россияне интересуются, под какой процент можно взять деньги на такие цели.

Кредиты на покупку недвижимости.

Ипотечное кредитование от Сбербанка России доступно различным категориям заемщиков, в числе которых не слишком финансово обеспеченные – например, молодые семьи или военные.

Клиенты, не способные подтвердить свой официальный доход, также могут рассчитывать на получение ипотечной ссуды, а постоянно проводимые банком акции открывают доступ к ипотеке и вовсе практически для всех, кто этого желает.

Есть и специальные социальные программы, в которых помощь гражданам в погашении задолженности оказывает государство.

Материнский капитал, который является важной частью благосостояния молодой семьи, можно использовать при получении кредитов на недвижимость, в качестве средств для погашения долга. Причем, начиная с 2014-го года, материнский капитал допускается также применять в качестве первого взноса по получаемой ссуде.

Понятно, что клиентам важно знать под какой процент дают ипотеку в сбербанке на сегодняшний день.

При этом необходимо помнить, что существуют различные программы, так как кредиты могут выдаваться на покупку жилья, как нового, так и вторичного, а также на строительство загородного дома и даже гаража.

Максимальный срок кредитования составляет вплоть до 30 лет, а первый взнос может быть в пределах от 10 до 20% от общей суммы займа. При этом более выгодные условия со сниженным требованием к первому взносу доступны, например, молодым семьям.

То же самое касается недвижимости, которая была построена партнерами банка. особую скидку и упрощенную процедуру оформления могут получить постоянные клиенты (те, кто уже брал займ или пользуется кредиткой, получает заработную плату через карточку банка, держит свой депозит).

Требования к подающему заявку гражданину.

  • Ипотеку могут дать резидентам РФ в возрасте от 21 до 75 лет, причем максимальный возраст означает, что кредит должен быть полностью выплачен банка до 75-летия.
  • Без подтверждений доходов, а также официального доказательства трудоустройства максимальный возраст заемщика не может быть более 65 лет.
  • Трудовой стаж должен составлять не менее чем 1 год, непрерывный стаж на текущем месте работы – от полугода и более.

Если доходов одного заемщика недостаточно для регулярного внесения обязательных платежей, возможно привлечение созаемщиков по кредиту – до трех других физических лиц, которые будут разделять с основным заемщиком кредитные обязательства.

В Сбербанке России предусмотрены особые и льготные условия для граждан, получающих доходы по зарплатному проекту этого банковского учреждения. Недвижимость от партнеров Сбербанка также обойдется несколько дешевле – кредиторская компания предоставляет скидку на процентную ставку в размере 0,5% в годовом выражении.

Действующие на сегодня программы.

Сбербанк предлагает своим клиентам несколько различных программ ипотечного кредитования. Которые предназначены для покупки различных видов недвижимости и доступны различным категориям граждан соответственно и насчитываться по ним разные проценты. при этом неизменной остается величина первичного взноса – 20 %.

  • Одной из самых популярных является кредит на покупку готовой жилой площади на вторичном рынке. Процентная ставка, под какую дают данную ссуду, составляет от 14 до 15% годовых, в зависимости от срока кредитования, размера первого взноса, а также пакета документов, которые предоставляет заемщик. Минимального набора документов, то есть, паспорта и любого второго идентифицирующего личность клиента документа, достаточно, чтобы рассчитывать на получение денег. Правда, в данном случае придется внести не менее 40% от стоимости жилья в качестве первого взноса.
  • Среди других кредитных ипотечных программ стоит также выделить покупку жилья, которое строится, выделение средств на строительство дома с нуля. Процентные ставки в среднем те же – они колеблются в диапазоне от 14 до 15% годовых. Минимальный размер первичного взноса также зависит от пакета предоставляемых документов. при этом срок кредитования и по первой и по второй программам – до 30 лет.

Также гражданам, желающим приобрести недвижимое имущество в кредит, стоит обращать свое внимание на различные акционные предложения от Сбербанка. Чаще всего акции распространяются на новостройки от застройщиков-партнеров. Дополнительные льготные условия обеспечиваются военным.

Среди других банковских организаций, выдающих кредиты на жилье практически всем категориям населения, стоит также упомянуть ВТБ24, Альфа-Банк, Россельхозбанк. Условия в целом схожи по всей России и среди всех банков.

Первый взнос – от 20%, процентная ставка от 15 до 22% годовых.

Более точные условия лучше уточнять у банковских консультантов прямо в отделении банка, так как договор может включать множество дополнительных пунктов, требующих от заемщика соблюдения тех или иных требований.

5 комментариев:

я просила рассчитать ипотечный кредит на квартиру стоимостью 4300000 рублей, 60% уже оплачено. возраст заемщика 40 лет, ребенок 2 года, зарплата 45000 рублей. На какой срок и какую сумму можно рассчитывать.

на сколько лет могут дать кредит, если заемщику 40 лет зарплата белая 43 тыс рублей один ребенок 2-х лет муж работает по договору на своей машине -такси. Официально 2НДФЛ нет. Квартира без ремонта 4300000 рублей, выплачено 60% от стоимости. Спасибо

Теоретически до достижения Вами пенсионного возраста (не более 20 лет), но практически только подав заявку узнаете ответ (отсутствие справки у мужа будет расценено как минус).

Условия ипотеки на вторичное жилье в Сбербанке

В современных условиях выгоднее приобретать жильё с использованием ипотечного кредита. Собрать необходимую сумму зачастую бывает крайне сложно, зато заём позволяет заметно быстрее улучшить свои жилищные условия. Однако у многих семей возникает вопрос: какую недвижимость выбрать, услугами какого банка воспользоваться?

Безусловно, кредитор должен быть максимально надёжным, а условия все стремятся выбрать наиболее экономичные. Нередко люди беспокоятся, дают ли вообще ипотечные кредиты на вторичное жильё. Получить заём на готовое жильё можно в разных банках, но наиболее экономичные предложения в Сбербанке. Именно их выбирают многие семьи, особенно молодые.

Ипотека Сбербанка на вторичное жильё – отличный выбор. Сейчас там есть хорошие предложения для молодых семей, можно получить кредит с минимальной ставкой 12,5%. Кроме того, каждый желающий может воспользоваться калькулятором ипотечного кредита на сайте Сбербанка в режиме реального времени, чтобы узнать конкретные данные, исходя из своих возможностей.

Приобретаем готовое жильё с помощью Сбербанка

Для начала рассмотрим общие условия получения ипотечного кредита на вторичную недвижимость в Сбербанке.

  • Выдаётся заём исключительно на приобретение жилого помещения, квартиры, жилого дома. Речь идёт именно о недвижимости на вторичном рынке, то есть готовом жилье.
  • Минимальная сумма кредита составляет 300 тысяч рублей.
  • Максимальный срок кредитования – 30 лет.
  • Важно! Кредит может быть выдан, даже если заёмщик не предоставит документы, подтверждающие уровень дохода, занятость.
  • Минимальный размер первоначального взноса составляет всего 15%.
  • Получить кредит можно с небольшой процентной ставкой годовых: всего 12,5%.

Обратите внимание: наиболее выгодные условия по ипотечному кредитованию вторичного жилья в Сбербанке актуально в рамках акции для молодых семей.

Акция для молодых семей

Несколько факторов влияют на процентную ставку для молодых семей без детей, с одним ребёнком. Рассмотрим основания для дополнительных надбавок к процентным ставкам.

  • Получение займа, когда нет официального подтверждения занятости, справки о доходах: +0,5 п.п.
  • Заёмщик отказывается от страхования жизни, здоровья: +1 п.п.
  • Клиент не получает заработную плату на расчётный счёт, карту Сбербанка: +0,5 п.п.

Процент ипотеки на вторичное жильё Сбербанк предоставляет минимальный. Процентная ставка составляет 12,5%. По такой ставке ипотечный кредит выдаётся на срок не более 10-ти лет с первоначальным взносом 50%.

Безусловно, внести сразу половину суммы не так просто. Однако имеет смысл постараться собрать необходимые средства, поскольку процентная ставка действительно заметно меньше.

При таких условиях Сбербанк предоставляет возможность сделать минимальную переплату.

Как видно, наиболее выгодно соблюдать все условия банка-кредитора: зачислять зарплату именно в него, оформить страховку и предоставить документальные подтверждения занятости, уровня доходов.

Общий порядок получения кредита

Опишем общие принципы получения ипотечного кредита в Сбербанке.

  1. В первую очередь нужно предоставить полный пакет документов, чтобы кредитную заявку рассмотрели в банке-кредиторе.
  2. После получения положительного решения от кредитующей организации можно выбирать конкретный объект недвижимости.
  3. По объекту недвижимости нужно предоставить полный пакет документов в банк-кредитор.
  4. Затем подписывается кредитный договор, все необходимые документы, нужные для получения ипотеки.
  5. Права на объект недвижимости обязательно регистрируются в Росреестре.
  6. Заёмщики получают ипотечный кредит.

Преимущества ипотечного кредитования на вторичное жильё в Сбербанке

Специалисты отмечают, что взять ипотеку на вторичное жильё в Сбербанке выгодно по нескольким причинам.

  • Молодым семьям предоставляются льготные условия кредитования.
  • Процентные ставки минимальные.
  • Можно получить ипотечный кредит 15 миллионов рублей, не подтверждая занятость, уровень доходов.
  • При проведении всех платежей комиссии не взимаются.
  • Если нужно увеличить сумму ипотечного кредита, есть возможность привлечь созаёмщиков.
  • Каждая заявка рассматривается индивидуально.
  • Если клиенты являются сотрудниками компаний, получивших аккредитацию в Сбербанке, получают заработную плату в Сбербанке, им предоставляются специальные выгодные условия.
  • Можно получить кредитную карту на выбор: персонализированную карту, лимит которой составит 200 тысяч рублей, или неперсонализированную карту с лимитом 150 тысяч рублей.

Важно! Ипотечный кредит до 15-ти миллионов без справок о доходах выдаётся в 2017-м году на особых условиях. Нужно внести сразу 50% стоимости кредитуемой недвижимости.

Максимальный размер ипотечного кредита будет зависеть от географического расположения недвижимости. 15 миллионов он составит для жилья, находящегося на территории Санкт-Петербурга и Москвы. Во всех иных случаях максимальная сумма кредита – 8 миллионов рублей.

Вторичный рынок сейчас пользуется стабильным спросом. Каждый желающий сумеет получить ипотечный кредит на выгодных условиях, воспользовавшись предложениями Сбербанка.

Специальные предложения, дополнительные возможности

Остановимся на специальных предложениях Сбербанка, которые делают ипотечное кредитование особенно выгодным.

  • Получая заём, эффективно применяют материнский капитал. Он может быть использован в качестве первоначального взноса, частичного или полного погашения кредита.
  • Использование индивидуальных сейфов в банке-кредиторе. Можно не предоставлять обеспечение по ипотечному кредиту в период до того, как будет оформлено в залог жилое помещение, если для проведения всех расчётов используются сейфы банка.
  • Есть возможность получить налоговый вычет и возместить таким образом налог в сумме до 260-ти тысяч рублей. Размер вычета составляет 13% от всех процентов, которые были выплачены.

: Личный опыт обращения за ипотекой в Сбербанк

Можно сделать вывод, что брать ипотечный кредит на вторичное жильё в Сбербанке действительно выгодно. Кроме того, всегда стоит дополнительно уточнить актуальную информацию о кредитовании, льготных предложениях.

Источник: http://ipotheka.ru/pod-kakoj-protsent-daetsya-ipoteka.html

Как взять ипотеку под маленький процент?

Под какой процент банки дают ипотеку

Меню

X

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Написать

X

Выбирать ипотечный кредит следует правильно. Помимо процентной ставки следует уделить внимание дополнительным платежам и комиссиям, которые могут начислять кредиторы. Рассмотрим, в каком банке можно оформить ипотеку на выгодных условиях и как можно сэкономить.

Ипотека – привлекательный финансовый продукт, благодаря которому можно приобрести недвижимость. Поскольку договор оформляется на длительный срок, именно на процентную ставку обращают особое внимание. Чем меньше процент, тем ниже переплата. Рассмотрим, какие банки готовы предложить ипотечный кредит под минимальный процент и как можно дополнительно сэкономить.

В каком банке выгодные проценты по ипотеке

К выбору ипотеки следует подойти крайне ответственно. Следует внимательно изучить предложения в крупных и стабильных банках, представленных в регионе вашего проживания.

Как правило, банки предлагают программы на общих условиях, для приобретения недвижимости, как на первичном, так и на вторичном рынке жилья. В рамках особой программы можно взять кредит с государственной поддержкой.

По общей программе

На практике самый выгодный процент готовы предложить банки, в котором у клиента есть зарплатная карта. Поэтому в первую очередь стоит рассмотреть его продукт. Дополнительное преимущество – клиенту не нужно подтверждать занятость и доходы.

Вашему вниманию список банков, которые предлагают минимальные ставки:

  • Сберегательный банк;
  • Россельхозбанк;
  • ЮниКредит Банк;
  • ВТБ 24;
  • АИЖК.

Указанные кредиторы могут снизить стандартный процент, указанный на официальном сайте, если:

  • приобретается новостройка у партнера-застройщика;
  • оформляется дополнительная добровольная страховка жизни и здоровья.

Главное – это сделать запрос по программе в режиме реального времени через официальный портал, получить предложение и только после этого делать выбор.

С государственной поддержкой

Оформить ипотечный продукт под минимальный процент можно в рамках специальной программы, с учетом льгот от государства. Рассмотрим доступные:

Материнский капитал Привлекательная субсидия, с помощью которой можно погасить часть ипотеки материнским капиталом. Что касается ставки, то она устанавливается персонально и зачастую находится в диапазоне от 6 до 10% в год.
Военная ипотека Продукт разработан исключительно для военнослужащих. Процентная ставка от 9%. Несомненный плюс – платежи по задолженности вносит не клиент, а государство. Военный обязан только каждый год страховать предмет залога и нести воинскую службу.
Семейная ипотека В рамках программы можно получить ипотечный кредит под 6% в год. Предложение актуально для молодых семей, у которых двое и более детей. Дополнительно со стороны государства происходит оплата ипотечного долга, в размере до 40% от стоимости недвижимости.
Молодая семья Воспользоваться предложением могут супруги, чей возраст на дату оформления не превышает 35 лет. Минимальная ставка от 9,99%. В рамках ипотечного предложения со стороны государства выделяются средства для погашения части задолженности, в размере 30-35%. Максимальная сумма выделяется при наличии детей.

Денежные операции со счётом Мегафон

Инструкция по оформлению ипотеки под небольшой процент

Каждый договор должен быть оформлен правильно. Процедура получения финансового продукта, как правило, везде схожа. Для вашего удобства вы создали простую инструкцию по кредитованию.

Как оформить ипотеку под минимальный процент:

  1. Изучить актуальные предложения. Достаточно получить предложение от 5 крупных банков, которые представлены в регионе. Не следует доверять новичкам, которые предлагают «шоколадные» условия, с целью привлечения клиента.
  2. Подготовить все необходимые документы и обратиться в офис, для подачи заявки. Многие финансовые компании предлагают отправить заявку дистанционно. Для этого следует посетить официальный сайт, выбрать условия и сообщить необходимые сведения. Также при дистанционной подаче заявки отправляются качественные фотографии документов.
  3. Пройти проверку. Необходимо подготовится отвечать на каверзные вопросы специалиста службы проверки. Звонки также поступят созаемщику и работодателю.
  4. Получить решение и при одобрении оформить страховку. На практике банки предлагают список аккредитованных организаций. Услугами какой страховой организации воспользоваться, каждый клиент решает сам. Что касается цен – то они практически одинаковые.
  5. В назначенное время обратиться к кредитору, подписать договор.

На этом процедура получения кредита заканчивается. Клиенту остается получить свидетельство о праве собственности.

Внимание! Если клиент еще не выбрал квартиру, то банк дает 2-3 месяца на ее поиски. Прежде чем произвести оплату за выбранную недвижимость, банк тщательно ее проверит.

На что следует дополнительно обратить внимание

Как уже было сказано ранее, при оформлении ипотечного продукта именно на процентную ставку заемщики обращают внимание. Многие только по ней выбирают продукт, чего делать, категорически не следует.

Опытные финансовые эксперты рекомендуют обращать внимание на дополнительные условия по ипотечной программе. Для вашего удобства рассмотрим их.

На что обратить внимание:

Пени Все банки начисляют пени за нарушение сроков оплаты. Размер прописывается в кредитном договоре, и может достигать 0,10% от суммы задолженности. Важно учитывать, что пени начисляются каждый день, пока просроченный ежемесячный взнос не будет погашен.
Плата за пополнение Часто банки за проведение платежа взимают комиссию. Её процент зависит от суммы взноса и может достигать нескольких сотен рублей.
Минимальный взнос Некоторые банки готовы предложить ипотеку без первоначального взноса. Не стоит радоваться. Именно такие кредиторы предлагают завышенную ставку и много скрытых комиссий.
Досрочное или частичное погашение По договору можно внести оплату большим платежом или погасить долг в полном размере. Ряд банков взимают комиссию за досрочное погашение. Условия по досрочному погашению всегда прописаны в договоре.
Комиссии Часто банки устанавливают дополнительные комиссии.Распространенные:
  • за выдачу кредита, от 0,5 до 5% от суммы задолженности;
  • ежемесячное обслуживание расчетного срока
  • за досрочное или частичное погашение

Также может взиматься комиссия, если клиент приобретаетстраховку не в аккредитованной компании.

Валюта Финансовые компании предлагают кредиты в рублях и иностранной валюте. Во втором случае ставка может составлять от 2%. Однако не следует соблазняться. Валюта подвержена серьезным колебаниям. Делать выбор лучше в сторону национальной валюты.

Дополнительные способы экономии по ипотеке

Каждый заемщик мечтает получить максимально выгодные условия в рамках ипотечного кредитования. Для получения выгодного кредита следует учитывать несколько простых советов.

Дополнительные способы экономии:

Налоговый вычет В рамках закона каждый заемщик может вернуть 13% от стоимости приобретаемого жилья. При этом ждать полного погашения кредитного долга не нужно. Для получения компенсации следует обратиться в налоговый орган по месту регистрации.
Страхование Отказаться от дополнительной страховки квартиры, котораявключает защиту:
  • имущества;
  • внутренней и внешней отделки;
  • гражданской ответственности.
Оплата большими взносами Внося оплату большими платежами, клиент сокращает сумму задолженности и переплату по процентам.
Рефинансирование Ежегодно банки предлагают новые продукты и выгодные тарифы. Клиент всегда может перекредитоваться и получить ипотеку под меньший процент. Главное, чтобы разница в ставке была как минимум несколько процентов.Прежде чем менять программу и кредитора, следует просчитать переплату по новой программе и предварительные расходы. Если полученная сумма менее переплаты по текущему договору, то следует менять условия.
Отключить дополнительные услуги Некоторые финансовые компании предлагают подключить смс-уведомления о дате оплаты или поступления денег. За информирование взимается плата от 30 до 60 рублей в месяц. Бесплатно можно получить сведения по телефону службы поддержки клиентов.

Заключение

Подводя итог, можно отметить, что прежде чем оформлять ипотеку, следует детально изучить условия стабильных банков. Обращать внимание следует не только на размер процентной ставки, но и иные условия.

Для получения дополнительных скидок после оформления ипотеки следует получить налоговый вычет и отказаться от дополнительных страховок и услуг.

редактура, графическое и текстовое оформление: Мацун АртёмВам также будет интересно:

  • Ждём вас:

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/gde-i-kak-oformit-ipoteku-pod-malenkij-protsent-dopolnitelnye-sposoby-ekonomii

В каком банке выгоднее взять ипотеку?

Под какой процент банки дают ипотеку

С начала 2019 года рынок недвижимости в России значительно активизировался, и у многих возник вопрос, в каком банке лучше брать ипотеку. Такое положение возникло потому, что произошло «сдувание» классического «пузыря».

Последние 7-8 лет российская недвижимость рассматривалась не как жилье, а скорее как выгодное вложение. Данная ситуация подталкивала спрос и увеличивала цены, которые делали «квадратные метры» все более популярным объектом инвестиций. Это привлекало в строительство существенные средства.

С 2010 по 2014 год включительно рост инвестиций в возведение нового жилья в 4,5 раза превысил рост доходов россиян. Экономический кризис 2015 года вызвал крах и полный паралич рынка недвижимости в России.

Несколько месяцев потребовалось для того, чтобы застройщики осознали, что по старым расценкам распродать квартиры не получится, согласились с убытками и начали снижать стоимость жилья.

Теперь выяснять, в каком банке лучше взять ипотеку, стали те, кому квартира была нужна для заселения.

Количество обращений в банки резко выросло еще и потому, что в середине 2015 года Центробанк резко понизил базовую ставку. Ипотечные (и не только ипотечные) кредиты подешевели. В дополнение к этому, правительство активно реализует ряд программ по развитию ипотечного кредитования, что делает заем такого типа доступным для широких слоев населения.

Одновременно требования банков к заемщикам заметно выросли. Банкиры стали тщательнее оценивать платежеспособность потенциальных клиентов, так как качество кредитных портфелей после кризиса 2015 года резко понизилось.

Случаи нарушения платежной дисциплины стали нередки (особенно по кредитам в иностранной валюте). Теперь реально получить ипотечный кредит только в рублях, а собственные доходы придется подтверждать исключительно официальными документами.

Если такого официального дохода недостаточно для позитивного решения кредитного комитета банка, то есть смысл найти созаемщиков.

Насколько своевременно именно сейчас выяснять, в каком банке лучше взять ипотеку? Падение цен – процесс не бесконечный. Переизбыток предложения на рынке рано или поздно перестанет существовать. В настоящий момент новые строительные проекты – редкость. С другой стороны, изменившиеся правила перевозок и рост цен на импортные комплектующие вызовут в будущем удорожание жилья.

Ждать более выгодный процент по ипотечному кредиту, чем существующий теперь, тоже смысла нет. Экономические санкции отрезали российским банкам доступ к дешевой ликвидности из-за рубежа. Вполне возможно, что минимальная ставка по ипотечным кредитам на ближайшие 10-15 лет наблюдается именно сейчас.

В каком банке лучше брать ипотеку: на что обращать внимание

Выбирая ипотечную программу, стоит оценивать несколько параметров кредита:

  1. Процентную ставку и дополнительные платежи (страховки, комиссии),
  2. Первоначальный взнос,
  3. Срок займа,
  4. Схему начисления процентов:
    • Перед заключением ипотечного договора нужно попросить предоставить официально заверенный график платежей. Самый низкий процент не всегда означает самый выгодный кредит. С другой стороны, если вам предлагают потратиться на страхование недвижимости или требуют застраховать заемщика, то стоит учесть, что страховка может и пригодиться.
    • Первоначальный взнос для многих клиентов банков – неприятное условие. Накопить требуемую сумму очень часто нелегко. Семьи с двумя и более детьми могут использовать для этого материнский капитал.
    • Большой срок займа увеличивает переплату по кредиту, но делает меньше каждый конкретный платеж. Кроме того, в случае увеличения дохода всегда остается возможность погасить кредит досрочно.
    • Схем начисления процентов бывает две: аннуитетная и «проценты на остаток». В условиях высокой российской инфляции, вероятно, выгодней аннуитет (он предполагает погашение кредита равными платежами), так как в противном случае первые выплаты — большие, а более поздние – меньше.

В каком банке самая выгодная ипотека на 2019 год

1. Самая выгодная ипотека с господдержкой в «Тинькофф банке». Клиентам предлагают до 100 млн. рублей, сроком на 30 лет по ставке 10,5%. Первоначальный взнос – 15%.

2. Если вы размышляете о том, какой банк лучше для военной ипотеки, то стоит обратить внимание на программы «Сбербанка». Людям в погонах деньги дадут на 15 лет под 12,5% в сумме до 2 млн. рублей. Потребуется внести из личных средств 20% стоимости приобретаемой недвижимости.

3. Удачно рефинансировать уже существующий ипотечный кредит можно в банке «Открытие». Клиентам предоставляется до 15 млн. рублей по ставке 13,5% сроком на 30 лет.

4. Покупку квартиры на первичном или вторичном рынке на общих основаниях выгодно прокредитует «Юникредит Банк» по ставке 13,5%. Реально получить до 8 млн. рублей на 25 лет. Первоначальный взнос – 20%.

5. Заем на покупку загородной недвижимости охотно выдаст «Сбербанк». Стоить такой кредит будет 14% годовых, деньги дадут на 30 лет, потребовав внести как первоначальный взнос 25% стоимости покупки.

Важные детали

Ежемесячный платеж по ипотечному кредиту не должен превышать 40% официального дохода заемщика. В противном случае банк, скорее всего, откажет в займе. В связи с этим нужно учитывать и право заемщика на налоговый вычет (уменьшение подоходного налога на сумму платежей по ипотечному кредиту).

Для тех, кто не может официально подтвердить свои доходы, многие банки предлагают ипотечные программы «заем по двум документам».

Их особенность – существенный первоначальный взнос (около 50% стоимости объекта недвижимости) и увеличенная на 1-2 процентных пункта ставка. Конкретные условия таких кредитов оговариваются индивидуально.

Ипотеку по двум документам предоставляют: «Россельхозбанк», «Сбербанк», «ВТБ 24» и «Банк Москвы».

: Как правильно брать ипотеку — ошибки и особенности

Источник: http://ipoteka-expert.com/v-kakom-banke-luchshe-brat-ipoteku/

Город права
Добавить комментарий