Стоимость аккредитива в сбербанке

Содержание
  1. Аккредитив Сбербанка для физических лиц
  2. Как это работает
  3. Виды аккредитивов
  4. Покупка недвижимости
  5. Оформление аккредитива
  6. Преимущества оформление аккредитива в Сбербанке:
  7. Тарифы на аккредитив в Сбербанке
  8. Вывод
  9. Аккредитив в Сбербанке при покупке недвижимости
  10. Что такое аккредитив
  11. Преимущества и недостатки
  12. Аккредитив в Сбербанке для физических лиц
  13. Тарифы
  14. Аккредитив в Сбербанке для юридических лиц
  15. В чем отличие аккредитива от банковской ячейки
  16. Аккредитив Сбербанка для физических лиц: назначение, стоимость
  17. Что такое аккредитив?
  18. Аккредитив при покупке недвижимости в Сбербанке
  19. Стоимость аккредитива Сбербанка
  20. Как оформить?
  21. Аккредитив при покупке недвижимости Сбербанк
  22. Аккредитивный счет: суть понятия
  23. Особенности сервиса
  24. Аккредитив: отличие от банковской ячейки
  25. Преимущества и недостатки аккредитивного счета
  26. Для приобретателя
  27. Для продавца
  28. Общие недостатки аккредитива
  29. Условия оформления
  30. Необходимые документы
  31. Стоимость услуги
  32. Выводы
  33. Аккредитив от Сбербанка – условия и стоимость для физ и юр лиц
  34. Что такое аккредитив в Сбербанке
  35. Для каких сделок подойдет аккредитив
  36. Условия открытия аккредитива в Сбербанке
  37. Стоимость и сроки
  38. Отделения банка, в которых оказывается услуга
  39. Преимущества аккредитива от Сбербанка
  40. Сравнение с другими банковскими услугами

Аккредитив Сбербанка для физических лиц

Стоимость аккредитива в сбербанке

Под аккредитивом понимается специальный счет в банке. Открывается на время проведения определенной финансовой операции, обусловленной передачей денег от одной стороны сделки другой. Эта безопасная процедура, так как гарантом выступает банк. Деньги передаются только тогда, когда выполняются условия договора основания.

В роли участников таких сделок могут выступать не только юридические лица, но и физические. Мы рассмотрим последних применительно к Сбербанку. Также уточним банковские тарифы по проведению таких операций.

Как это работает

Услуга банка в виде аккредитива пользуется спросом, когда возникает необходимость купить или продать имущество, отличающееся высокой стоимостью. Сюда относят недвижимость, автомобили, ценные бумаги и т. д. Также аккредитив востребован при оплате дорогостоящих услуг.

На практике порядок событий следующий:

  1. Стороны сделки подписывают договор. Указывается срок его действия, сумма оплаты и содержание в виде конкретных условий.
  2. Покупатель перечисляет денежные средства в размере оговоренной суммы на специальный счет. В нашем случае такого финансового учреждения, как Сбербанк.
  3. Условия сделки выполняются. Банк получает документальное подтверждение этому и проводит соответствующую проверку. Если все нормально, то деньги поступают на счет продавца.

Виды аккредитивов

Аккредитив Сбербанка предоставляет разные возможности физическим лицам. Существует некоторая вариативность исполнения этого денежного обязательства.

Доступны следующие виды списания средств:

  1. Безакцептное – наиболее простое осуществление выплат. Достаточно обращения одного покупателя. Другая сторона не выступает пользователем этой услуги. Есть много подвидов такого аккредитива: циркулярный, резервный и т. д.
  2. Безотзывное – покупатель лишается возможности отзыва перевода. Главный здесь – продавец. Аннулирование сделки возможно лишь при его личном присутствии. Банк выступает гарантом перевода денег на счет продавца. Отзыв перевода покупателем не учитывается.
  3. Покрытое – банк переводит деньги продавцу, если сделка выполнена в части ее условий, а срок договора на момент выплаты еще не закончился.

Альтернатива аккредитива – ячейка в банке. Отличие здесь наблюдается в том, что первый вариант – это безналичный расчет, а второй – наличный. В остальном все идентично.

Для каких сделок подойдет аккредитив

Покупка недвижимости

Аккредитив Сбербанка отличается большой востребованностью при операциях с недвижимостью. Это связано с целым рядом преимуществ:

  • форма расчета безналичная, что создает некоторые положительные моменты. Отпадает необходимость в обеспечении сохранности и пересчете получаемых денег, а также проверки их подлинности. В результате исключается вероятность обмана и экономится время;
  • обе стороны сделки защищены. Пока договор в части условий не исполнен, сделка не будет завершена;
  • покупателю гарантируется возврат денежных средств, если по каким-либо причинам продажа станет невозможной;
  • продавец также защищен. Аккредитив исполняется в полном объеме, когда завершается официальная передача прав на объект недвижимости;
  • временные затраты на проведение операции с недвижимостью серьезно сокращаются;
  • услуги Сбербанка по обслуживанию аккредитива отличаются низкой ценой, так как подобного рода процедура не заставляет задействовать большие ресурсы.

Оформление аккредитива

Открытие аккредитива требует, чтобы участниками были представлены документы в виде паспортов и договора основания. Непосредственное оформление предполагает подачу соответствующей заявки в Сбербанк. Ее бланк доступен для скачивания на официальном сайте. Заполнение этого документа должно производиться с соблюдением установленных норм.

Оформление аккредитива в Сбербанке

Бланк заявления включает в себя следующие поля:

  • данные относительно отправителя денег, под которым следует понимать покупателя;
  • размер аккредитива и номер того расчетного счета, где хранится требуемая сумма;
  • банковская информация по участникам сделки (БИК, расчетный счет);
  • вариант исполнения аккредитива;
  • назначение платежа;
  • документы как обоснование платежа;
  • номер счета, востребованный для снятия средств за обслуживание аккредитива.

При работе с физическими лицами Сбербанк предъявляет требование относительно необходимых документов в качестве основания для предоставления рассматриваемой услуги.

Если это касается недвижимости, то документальное подтверждение должно быть следующим:

  • договор купли-продажи. Может быть представлен как оригинал, так и копия (требуется нотариальная заверка);
  • пакет документов на приобретаемую недвижимость. Должен обязательно включать свидетельство из БТИ;
  • выписка из Реестра по совершенным ранее сделкам, если они имели место.

В процессе проведения сделки у сторон могут возникнуть разногласия, вступающие в противоречие с теми условиями, что прописаны в договоре. В связи с этим сделка может быть завершена на новых условиях. Для этого потребуется составить заявление расхождения. Подается от лица покупателя.

Условия аккредитива в Сбербанке

Преимущества оформление аккредитива в Сбербанке:

  • удобно – процедура такого вида может быть проведена в любом отделении Сбербанка. По стране их порядка 17500;
  • безопасно – обеспечена защита сделки с соблюдением интересов каждой из сторон;
  • дешево – расходы по открытию аккредитива стартуют с отметки 1000 руб.;
  • быстро – оформление занимает не более 20 минут. Сделка может быть проведена в течение дня вне зависимости от того, где находятся участники сделки. Присутствие покупателя и продавца в одном отделении необязательно.

Тарифы на аккредитив в Сбербанке

Расчет обслуживания аккредитива Сбербанка строится на индивидуальной основе. Точная стоимость такой услуги зависит от ряда факторов: сумма сделки, срок сохранности денег, потребность в заемных средствах.

Тарифы рассчитываются в соответствии со следующими моментами:

  • 0,2% от суммы сделки – обе стороны сделки лично присутствуют в одном и том же отделении банка. Существует вилка, когда за одну операцию берут не менее 1000 руб. и не более 5000 руб.;
  • 0,3% от суммы сделки – каждая из сторон сделки находится в разных отделениях банка. Лимиты здесь составляют 1,5– 10 тыс. руб.;
  • 2000 руб. – расходы по обслуживанию аккредитива;
  • 2000 руб. – продление аккредитива на срок до 60 дней. Изначально удержание средств производится в течение 120 дней.

Сбербанк работает с физическими лицами в плане открытия аккредитивов с позиции низкой стоимости услуги этого вида. Тарифы доступные. Предлагаемые цены вполне адекватные при оформлении крупных операций, связанных с той же покупкой жилья.

Юридическим лицам такое взаимодействие с банками обходится дороже. Для них ставка составляет 0,5%. При минимуме в 2500 руб. и максимуме – 15000 руб.

Вывод

Расчеты аккредитивами – реализация возможности защиты интересов обеих сторон сделок с дорогим имуществом. Это исключает вероятность мошенничества, так как гарантом выступает банк, контролирующий соблюдение условий договора основания. Обращение в Сбербанк только повышает надежность такой безопасности.

Источник: https://kreditkarti.ru/akkreditiv-sberbanka-dlya-fizicheskih-lits-tarifi

Аккредитив в Сбербанке при покупке недвижимости

Стоимость аккредитива в сбербанке

Никогда нельзя быть уверенным в постороннем человеке, особенно когда речь идет о сделке на крупную сумму.

Сбербанк предлагает своим клиентам взять на себя ответственность за исход важной сделки и гарантирует безопасность для каждой из сторон. Покупатель уверен в том, что получит товар, а продавец – что получит оплату.

Аккредитив Сбербанка – уникальная возможность избежать многочисленных рисков и не стать жертвой недобросовестных продавцов/покупателей.

Что такое аккредитив

Аккредитив Сбербанка – это одна из услуг, которые оказывает банк своим клиентам. Суть данной услуги заключается в предоставлении дополнительной гарантии банковским клиентам, которые участвуют в заключении сделки.

Данный вид расчетов целесообразен и выгоден в следующих случаях:

  • при продаже и покупке объекта недвижимости, в том числе и в ипотечный кредит;
  • при осуществлении обмена недвижимым имуществом;
  • при продаже или покупке ценного имущества – транспортного средства, драгоценностей, ценных бумаг, доли в бизнесе и др.;
  • при оплате дорогостоящих услуг.

Принцип взаимодействия сторон сделки, которые отдали предпочтение банковскому аккредитиву в качестве способа расчетов, заключается в следующем:

  1. Составляется договор, в котором оговариваются права и обязанности сторон, предмет договора, сроки выполнения обязательств, а также цена вопроса.
  2. Соглашение в письменном виде подписывается обеими сторонами (или их официальными представителями).
  3. Далее покупатель осуществляет денежный перевод на специально открытый для этих целей сберегательный счет в Сбербанке в том размере, о котором идет речь в договоре.
  4. После того, как продавец выполнит все свои обязательства согласно подписанному договору, а покупатель переведет необходимую сумму на банковский счет, Сбербанк переводит средства на счет продавца.

Чаще всего аккредитивом пользуются лица (как физические, так и юридические), которые принимают участие в сделках с недвижимостью.

Приобретение недвижимого имущества – довольно крупная покупка и на кону стоит немалая сумма денег.

Чтобы сделка прошла успешно и все обязательства были выполнены сторонами в полном объеме и в установленный договором срок, продавец и покупатель обращаются в Сбербанк для оформления аккредитива.

В случае невыполнения одной из сторон обязательств, оговоренных подписанным ими договором, денежные средства остаются в полной безопасности и возвращаются своему владельцу. Если же условия договора были выполнены полностью, покупатель получил свой товар, Сбербанк перечисляет средства со сберегательного счета покупателя на счет продавца.

Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?

Преимущества и недостатки

При планировании крупной сделки стоит воспользоваться аккредитивом Сбербанка, чтобы получить дополнительные гарантии и ряд очевидных преимуществ:

  • безналичная форма расчетов;
  • выполнение обязательств и условий договора в полном объеме;
  • гарантия возврата денежных средств в случае невыполнения условий договора продавцом;
  • гарантия получения средств продавцом после выполнения обязательств согласно условиям договора;
  • гарантия взаимных расчетов и выполнения обязательств в срок, установленный договором;
  • относительно невысокая стоимость аккредитива – от 1 тысячи рублей (безопасность и успешное завершение сделки стоит намного дороже);
  • простота и удобство в оформлении услуги;
  • быстрое оформление и заключение сделки (процедура оформления аккредитива в среднем занимает около 20 минут, а сделки – 1 день) и др.

Среди недостатков аккредитива в Сбербанке стоит выделить следующие:

  1. Сбербанк не предоставляет аккредитив для небольших сделок.
  2. Высокая стоимость услуг банка для юридических лиц.
  3. Наличие высоких комиссий при осуществлении внешнеторговых сделок.
  4. Необходимость оформления многочисленных документов и прочих бумаг.

Аккредитив в Сбербанке для физических лиц

Аккредитив становится все более актуальным и востребованным среди физических лиц-клиентов Сбербанка, которые желают получить дополнительные гарантии и обезопасить сделку по покупке недвижимого имущества.

В случае если сделка сорвалась, продавец не выполнил условия соглашения, возникли непредвиденные сложности с оформлением недвижимого имущества, средства покупателя остаются в полной безопасности – на сберегательном счете в Сбербанке и не будут перечислены несостоявшемуся продавцу.

Иногда физические лица обращаются в банк за аккредитивом, когда собрались купить определенную долю в бизнесе (уставном капитале). Сбербанк выступает гарантом не только в сделках, заключаемых между физическими лицами или между юридическими, но и в сделках, одной стороной которой выступает частное лицо, а с другой – юридическое.

Банк выступает гарантом сделки и защищает интересы обеих сторон:

  • гарантирует выполнение обязательств продавцом согласно договору и относительно покупателя;
  • гарантирует получение продавцом полной суммы от покупателя, оговоренной в соглашении.

Внимание! Внесение любых изменений в первоначальные условия договора, а также продление срока его действия возможно лишь при условии обоюдного согласия сторон.

Для того чтобы открыть банковский аккредитив, клиентам Сбербанка необходимо:

  1. Обратиться в одно из отделений Сбербанка.
  2. Открыть сберегательный счет.
  3. Перечислить на открытый счет необходимую сумму для проведения расчетов по сделке.
  4. Составить и подать заявление об открытии аккредитива.

Для обращения в Сбербанк по вопросам оформления аккредитива физическим лицам необходимо представить следующие документы:

  • паспорт или документ, удостоверяющий личность клиента;
  • заявление об открытии аккредитива;
  • договор основания (купли-продажи, цессии, предоставления спектра услуг и др.).

Внимание! Ознакомиться с образцом заявления на аккредитив можно на официальном сайте Сбербанка или скачав бланк по ссылке.

Тарифы

Стоимость аккредитива для физ. лиц рассчитывается исходя из действующих тарифов Сбербанка, а именно:

  • при купле-продаже объектов недвижимости (дачи, квартиры, земельного участка) стоимость услуги банка будет составлять всего 2 тысячи рублей;
  • при продаже и покупке движимого ценного имущества между физическими лицами банк возьмет 0,2% от суммы совершаемой сделки, но не менее 1 тысячи рублей и не более 5 тысяч руб.;
  • если сделка по покупке/продаже движимого имущества заключается между физическим и юридическим лицами, то стоимость аккредитива в Сбербанке будет равняться 0,5% от стоимости сделки, но не менее 2,5 тысяч руб. и не более 15 тыс. руб.

Аккредитив в Сбербанке для юридических лиц

Юридические лица используют аккредитив в торговых операциях и при финансировании различного рода сделок. Оформление аккредитива предпринимателями и корпоративными клиентами целесообразно при:

  • осуществлении операций с переводными векселями (акцепт, учет, оплата);
  • осуществлении платежей в пользу юридических и физических лиц;
  • проведении международных сделок (допускается участие четырех сторон сделки) и др.

В чем отличие аккредитива от банковской ячейки

Многие клиенты банка часто задаются вопросом, в чем собственно разница между банковской ячейкой и аккредитивом, ведь ячейку также можно использовать для получения дополнительных гарантий при совершении крупных сделок с недвижимым или ценным движимым имуществом. Разумеется, можно использовать каждый из этих вариантов обеспечения гарантий по безопасности сделки, но необходимо учитывать следующее:

  1. Банковская ячейка – оптимальный вариант для гарантирования безопасности проведения сделки при расчете между сторонами соглашения наличными средствами. Во время заключения сделки и до момента выполнения всех условий договора продавцом необходимая сумма наличных средств хранится в банковской ячейке, после чего передается в руки продавца в полном объеме.
  2. Аккредитив – дополнительная гарантия для участников сделки при условии безналичного расчета между ними. Денежные средства при заключении сделки и выполнении сторонами обязательств, оговоренных в договоре, сохраняются в безналичном виде на сберегательном счете в Сбербанке, который клиент открыл специально для этой цели. После успешного выполнения продавцом всех условий аккредитивной сделки, банк перечисляет деньги со сберегательного счета покупателя на счет продавца.

Таким образом, разница между банковской ячейкой и аккредитивом в данном случае заключается в том, что аккредитив предполагает безналичный расчет, а ячейка – расчет наличными средствами.

Аккредитив Сбербанка – удобная и полезная услуга, которая позволяет обезопасить сделки и избежать мошенничества.

Учитывая популярность безналичных расчетов, аккредитив при покупке объектов недвижимости является важным инструментом при заключении крупных сделок между физическими, а также юридическими лицами.

Он позволяет продавать, не опасаясь, что после переоформления прав собственности, покупатель не заплатит за товар/услугу. А тот, кто покупает, может не беспокоиться о том, что в какой-то момент продавец получит деньги и исчезнет, так и не выполнив условия договора.

Источник: https://sbankin.com/uslugi/akkreditiv-v-sberbanke.html

Аккредитив Сбербанка для физических лиц: назначение, стоимость

Стоимость аккредитива в сбербанке

Для того, чтобы обезопасить сделки клиентов по купле-продаже, Сбербанк России предоставляет удобную услугу под названием аккредитив.

Что аккредитив Сбербанка при покупке недвижимости на каких условиях предоставляется и сколько стоит – об этом читайте далее.

Что такое аккредитив?

Аккредитив – это посредническая процедура, призванная обеспечивать чистоту сделки между продавцом и покупателем. Услуга предоставляется, как юридическим, так и физическим лицам.

Особенности и назначение аккредитива:

  • Покупатель перечисляет средства не напрямую продавцу, а на определенный расчетный счет Сбербанка.
  • После того, как пользователь получает приобретенный товар в свою собственность, находящиеся на счете финансовой компании средства перечисляются продавцу.
  • В случае несоблюдения условий договора купли-продажи (товар не был доставлен, оказался ненадлежащего качества и т.д.) деньги возвращаются назад покупателю.
  • Инициатором применения аккредитива Сбербанка может быть, как покупатель, так и продавец.
  • Для того, чтобы применить данную опцию, клиенту необходимо подписать с финансовой организацией соответствующий договор.

Аккредитив при покупке недвижимости в Сбербанке

Поскольку данная услуга является платной (о ее стоимости читайте далее в статье), чаще всего ею пользуются при совершении крупных дорогостоящих сделок. К примеру, при покупке недвижимой собственности будет лучше, если за чистотой операции будет следить такой авторитетный финансовый посредник, как Сбербанк России.

Преимущества продажи квартиры через аккредитив Сбербанка можно выделить следующие:

  • сделка осуществляется по безналичному расчету – иными словами, покупателю не нужно беспокоиться, всю ли сумму ему передал продавец, не являются ли купюры подделкой; также нет необходимости пересчитывать средства;
  • только при условии выполнения всех условий операции купли-продажи, деньги будут переведены одной из сторон;
  • если процедура будет сорвана по какой-либо причине, финансы останутся целы и вернутся владельцу;
  • сделка совершается в строго отведенные сроки, без задержек и промедлений;
  • цена опции аккредитив для физических лиц довольно приемлема и составляет совсем небольшой процент от суммы всей сделки.

Стоимость аккредитива Сбербанка

Теперь подробно разберем стоимость услуги для физических лиц в 2018 году. Тарифы на аккредитив в Сбербанке следующие:

  • 0,2% от цены сделки, если обе стороны договора проживают в одном территориальном регионе;
  • 0,3% – при нахождении участников сделки в различных подразделениях Сбербанка;
  • в 2 тысячи руб. обойдется обслуживание аккредитива;
  • 2 000 – придется заплатить, если сроки услуги будут продлены.

Как оформить?

Для того, чтобы оформить договор посредничества со Сбербанком в операции приобретения жилищной собственности, клиент (им может выступать покупатель или продавец) должен:

  1. Собрать полный пакет требуемой документации.
  2. Лично явиться в банк и написать соответствующее заявление.
  3. Заключить с финансовой компанией соглашение об аккредитиве.
  4. Заплатить банку процент за предоставление услуги.

Необходимые документы при осуществлении операции с недвижимыми объектами:

  1. Паспорт заявителя.
  2. Заверенная нотариально копия соглашения купли-продажи на приобретаемую собственность.
  3. Акт регистрации на право владения жильем.
  4. Соответствующие справки, если по объекту ранее проводились сделки.

Аккредитив при покупке недвижимости в Сбербанке будет подключен после того, как клиент предоставит в банк все вышеперечисленные документы и напишет заявку определенной формы.

В заявлении необходимо указать следующие сведения:

  • данные о пользователе, который переводит в банк нужную сумму (покупатель);
  • размер перечисляемых средств и номер счета, где они будут находиться;
  • реквизиты заявителя (БИК, расчетный счет);
  • реквизиты получателя средств (продавца);
  • тип предоставляемой услуги (она может быть безотзывная либо покрытая);
  • временные рамки, за которые должна произойти сделка;
  • реквизит для оплаты стоимости обслуживания в финансовой компании.

В конце ставится дата и подпись заявителя.

Скачать бланк заявления на открытие аккредитива в Сбербанке можно по ссылке:

Быстрая форма заявки

Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

Источник: https://www.oceanbank.ru/akkreditiv-sberbanka-dlya-fizicheskix-lic-naznachenie-stoimost/

Аккредитив при покупке недвижимости Сбербанк

Стоимость аккредитива в сбербанке

Приобретение недвижимости является одной из самых сложных и ответственных финансовых операций.

При проведении торговой сделки по покупке-продаже жилья, а также его дальнейшего регистрационного оформления существует довольно серьезная угроза быть обманутым.

Объясняется это слишком долгим сроком перевода прав собственности (от недели). В течение этого времени прежний собственник может спокойно обменить регистрацию.

Печальным итогом становится потеря не только личных сбережений, но и приобретенного жилья со стороны приобретателя. Чтобы застраховать себя от подобных рисков многие продавцы и покупатели обращаются за услугами в банковские организации. Гарантом и оптимальным по надежности помощником в подобных сделках выступает аккредитив при покупке недвижимости Сбербанк.

Аккредитив гарантирует 100% гарантию выполнения обязательств продавец-покупатель при сделках с недвижимостью

Аккредитивный счет: суть понятия

Аккредитив – это специализированный финансовый инструментарий, гарантирующий 100%-ю гарантию передачи ожидаемой оплаты за осуществление некой торговой операции.

Причем гарантом выступает сама банковская структура.

При оформлении (открытии) аккредитива одна договорная сторона (покупатель) перечисляет в банк определенные денежные средства, которые сохраняются там до полного вступления покупателя в права.

Оформить аккредитив в Сбербанке физическому лицу при продаже квартиры – это надежно обезопасить себя от возможного обмана, и гарантировано получить приобретаемое недвижимое имущество после проведения всех формальностей.

Суть понятия

Особенности сервиса

Данную услугу можно задействовать практически для любого вида торговых сделок, где фигурирует крупная сумма и имеется повышенный уровень ответственности. Но чаще всего аккредитив используется для приобретения недвижимости. Сбербанк к услугам своим клиентов предлагает несколько разновидностей данного сервиса. В частности:

  1. Безакцептный. Перечисление финансов после полного завершения торговой сделки осуществляется без участия покупателя. По условиям договорных обязательств в Сбер обращается сам продавец.
  2. Безотзывной. При таком виде услуги принимают участие обе договорные стороны: покупатель и продавец. Аннулировать аккредитивный счет односторонним образом не удастся. Сделка состоится обязательно, даже если одна из сторон подобрала более выгодное предложение.
  3. Отзывной. Денежные средства при наличии неких форс-мажорных ситуаций (они отдельным пунктом прописываются в договорных обязательствах), могут вернуться на р/счет приобретателя. Согласие продавца не требуется.
  4. Покрытый. Покупатель перечисляет на сбербанковский аккредитив заранее оговоренную сумму по сделке. Все финансы сохраняются в банковской организации вплоть до полного выполнения все предусмотренных договором условий.

По статистике наиболее часто Сбербанк предоставляет услуги по оформлению покрытых и безотзывных аккредитивов.

Что необходимо учитывать при оформлении аккредитивного счета

Аккредитив: отличие от банковской ячейки

Многим клиентам Сбера известна и еще одна не менее популярная услуга сбережения денежных средств – банковская ячейка. Так же, как и аккредитивный счет, ячейка представляет собой одну из разновидностей сбербанковских гарантий по сохранению некоей суммы денег. Но у этих услуг имеются довольно значительные различия. В частности, аккредитив имеет следующие свойства:

  • все денежные операции по нему выполняются путем безналичных просчетов, что уменьшает временные траты и усилия по обналичиванию финансов (проверка и пересчет);
  • перечисление на аккредитивный счет строго определенной (по договорному соглашению) средств гарантирует сохранение торговых условий (кстати, это не всегда становится выгодным для продавца, ведь не удастся снизить налогообложение путем понижения стоимости жилья);
  • аккредитивный счет является наиболее выгодным решением, если требуются продолжительные банковские гарантии (аккредитив обойдется намного дешевле, чем аренда ячейки);
  • финансы, хранящиеся на аккредитивном счете, являются более защищенными.

К основным сходствам банковской ячейки и аккредитива относится их способность сберегать финансы, причем не только для приобретения жилых объектов, но и для осуществления иных крупных денежных операций.

Преимущества и недостатки аккредитивного счета

Прежде, чем выяснять, как оформить аккредитив Сбербанка для физических лиц, тарифы которого варьируются и зависят от некоторых условий, стоит узнать плюсы и минусы такого вида услуги. Причем достоинства и недостатки имеются для всех сторон проводимой торговой сделки.

Схема работы аккредитива

Для приобретателя

Планируя любую крупную покупку, особенно связанную с приобретением жилья, необходимо минимизировать любые возможные риски. Именно это и гарантирует аккредитивный счет, предоставляя покупателю ряд следующих преимуществ:

  • защищает от любого рода мошеннических сделок (например, возникновение неких третьих лиц, которые начинают претендовать на имущество, имеющиеся задолженности у продавца, отторжение с его стороны процедуры регистрации в Росреестре и пр.);
  • облегчает взаимодействие с крупными денежными суммами (их не надо пересчитывать, сберегать и волноваться по поводу полной сохранности);
  • довольно низкая стоимость аккредитива в Сбербанке для физических лиц (это объясняется отсутствием затрат на сбережение наличности, аккредитивный счет предусматривает безналичные услуги).

Конечно, как и иная банковская услуга, аккредитив обладает и некоторыми недостатками. К минусам относится слишком длительное оформление услуги, связанное с предоставлением многочисленных бумаг.

Также некоторым клиентам не нравится открытость проводимой сделки для налоговиков.

Ведь у работников данной службы могут возникнуть вопросы о происхождении крупной денежной суммы (особенно при отсутствии ранее поданных налоговых декларациях).

Для продавца

Проведение сделок, связанных с продажей объектов недвижимости с помощью аккредитивного счета, выгодно и продавцу. Плюсы для этого участника торговых взаимоотношений таковы:

  • оперативность и быстрота получения денег (не нужно затрачивать время на проверку подлинности купюр и их подсчет);
  • гарантированная защита от попыток обмана со стороны приобретателя.

К недостаткам можно отнести тот факт, что Сбербанк обязан передавать в органы налоговой инспекции оформление таких счетов. И, если объект продажи идет по сделке на сумму более 1 млн руб., а время его владения продавцом не превысило 3 года, по действующему законодательству придется оплатить НДФЛ. У продающей стороны не получится скрыть при данной сделке реальный доход.

Схема работы через аккредитив

Общие недостатки аккредитива

Услуга оформления аккредитивного счета обладает и рядом общих минусов. К недостаткам можно отнести следующее:

  1. Аккредитивный счет можно оформить только на крупные суммы.
  2. Довольно высокий уровень тарификации для юридических лиц и предпринимателей.
  3. Стоимость услуги значительно повышается для нерезидентов РФ (если покупатель/продавец проживают за границей).
  4. Слишком много бумажной волокиты при оформлении данного счета.

Условия оформления

Объясняя, как открыть аккредитив в Сбербанке, важным нюансом становится выполнение определенных условий, поставленных банковской организацией. Их обязан знать каждый желающий воспользоваться аккредитивным счетом:

  • для оформления аккредитива у заказчика должен иметься сберсчет банка (или активный депозит);
  • обе стороны соглашения обязаны быть клиентами Сбербанка;
  • помимо паспорта, необходимо предъявить договор с продавцом жилья (в оформленных договорных обязательствах не должно содержаться неких скрытых/незаконных условий);
  • все стороны договорных соглашений должны быть совершеннолетними и дееспособными.

Основные преимущества аккредитива

Необходимые документы

Чтобы заключить банковский договор на открытие аккредитивного счета, прежде всего, требуется заранее подготовить необходимую документацию. Портфель документов состоит из следующих бумаг:

  • паспорт РФ заявителя;
  • копия договора по сделке с недвижимостью (нотариально заверенная);
  • акт регистрации (от продавца) на право владения недвижимостью; иные дополнительные справки (при условии, что по объекту торговой сделки ранее проводились некие финансовые операции).

Банковский договор на посреднические услуги по открытию аккредитивного счета будет оформлен и заключен только после предоставления в Сбербанк необходимых документов.

Заявитель должен ответственно подходить и к написанию заявления. В нем в обязательном порядке необходимо указать следующее:

  • данные заявителя и лица, которое переводит в Сбербанк определенную сумму (то есть, покупателя);
  • размер обговоренной для проведения торговой сделки финансов;
  • номер р/счета, где расположены деньги;
  • полные реквизиты заявителя и получателя (расчетный счет, БИК);
  • вид открываемого аккредитива;
  • установленное по договору время проведения торговой сделки;
  • реквизиты, куда поступит оплата за банковские услуги.

После подготовки документов и оформления заявления, бумаги предаются при личном присутствии в Сбербанк. После чего происходит оформление с банковской структурой договора на открытие аккредитива. Также происходит оплата услуг банка.

Основные схемы использования аккредитивного счета при сделках с недвижимостью

Стоимость услуги

ПАО Сберегательный банк установил несколько вариантов тарификации за использование услуги по оформлению аккредитивного счета. Они зависят от некоторых нюансов:

  1. Обе стороны сделки находятся в одном регионе: 0,20% от общей стоимости договора. Лимиты: от 1 000 руб. до 5 000 руб.
  2. Покупатель/продавец из разных областей РФ: 0,30%. Лимит: от 1 500 руб. до 10 000 руб.
  3. Обслуживание аккредитивного счета: 2 000 руб.
  4. Срок продления услуги (при необходимости): 2 000 руб.

Оплата по услугам оформления аккредитива обычно ложится на плечи покупателя. Но не возбраняется (по взаимной договоренности) переложить данную ответственность и на покупателя.

Данные тарифы были установлены на 2018 год. Тарификация может иметь некоторые региональные отличия. Поэтому лучше предварительно уточнить точную сумму у банковских служащих.

Выводы

Услуга открытия аккредитивного счета в Сбербанке довольно популярна и востребована. Таким сервисом активно пользуются как частные лица, так и представители бизнеса. И хотя аккредитивы предлагаются банковской организацией для выполнения различных типов торговых сделок, наиболее часто эта услуга применяется при покупке/продаже недвижимых объектов.

Источник: https://znaemdengi.ru/banki/sberbank/akkreditiv-sberbanka-dlja-fizicheskih-lic-tarify.html

Аккредитив от Сбербанка – условия и стоимость для физ и юр лиц

Стоимость аккредитива в сбербанке

У вас намечается крупная сделка. Как обезопасить себя и гарантировать выполнение обязательств? Ответ прост – воспользоваться предложением Сбербанка, аккредитив подойдет для этого наилучшим образом.

Что такое аккредитив в Сбербанке

Аккредитивная форма расчетов существует уже очень давно – впервые его предтечу, так называемый Letter of Credit, начали использовать во Франции еще в середине семнадцатого века. Купцы через банк договаривались о выплате денег за товар против определенных документов, доказывающих отгрузку товара покупателю.

Cделки же с недвижимостью и вовсе существуют столько, сколько существует человек и эта самая недвижимость. Но до недавнего времени эти два момента не были объединены между собой. В Сбербанке решили это восполнить, и получилось отлично – услуга активно пользуется спросом. Что же такое аккредитив от Сбербанка?

Это способ расчетов, в котором Сбербанк принимает на себя обязательства по оплате услуг или товаров заранее за депонированными средствами против предоставленных документов. Цель этого:

  • минимизация рисков для обеих сторон;
  • гарантирование выполнения сделки;
  • отказ от наличных расчетов в пользу более удобных и надежных безналичных;
  • возможность избежать предоплаты;
  • в случае необходимости получить финансирование;
  • возможность проведения сделок, когда покупатель и продавец находятся в разных регионах, порой далеко находящихся друг от друга.

Для раскрытия аккредитива необходимо обратиться в ближайшее отделение Сбербанка, где вам откроют сберегательный счет. На него зачисляете сумму для последующего платежа (сумма договора) плюс комиссию за аккредитив, о которой подробнее чуть ниже. Дальше банк депонирует эти деньги для соответствующего гарантирования будущей сделки.

Когда продавец выполняет свои обязательства, он для получения платежа представляет банку подтверждающие документы. Такими могут быть любые договора покупки-продажи, оказания различных услуг или же цессии, а также документы, которыми они закрываются – акты приема-передачи, выполненных работ, оказанных услуг, отметки Рос.реестра на договорах основания и прочее.

На завершающем этапе квалифицированные банковские сотрудники проверяют предоставленные документы, и, наконец, если все подтверждено, банк делает денежный безналичный перевод ранее задепонированных средств покупателю. Всё, аккредитив закрыт.

Для каких сделок подойдет аккредитив

Вообще любой аккредитив рассчитан на недоверие контрагентов при крупных сделках. И это нормально – если вы до момента заключения договора не были знакомы с другой стороной договора, почему вы должны ему слепо доверять? Именно для этого вы и выбираете третью сторону – гаранта, в нашем случае Сбербанк РФ.

Он выступает посредником и связующим для обеих сторон договора. К этому еще заметим – чтобы аккредитивная форма расчетов состоялась, и покупатель и продавец должны заранее договориться о том, что во взаиморасчетах будет использован банковский аккредитив.

Только после этого вы открываете аккредитивный счет в Сбербанке.

Необходимость его использования диктуется, во-первых, высокой ценой объекта собственности, во-вторых, желанием отказаться от громоздкой, малоприятной, и, наконец, не современной на сегодня работой с наличкой – чемоданы с деньгами уже прошлый век.

Исходя из сказанного, аккредитив хорошо подойдет для:

  • любых сделок с недвижимостью, будь то квартира, дом или земельный участок, в ипотеку или без таковой, при договорах купли-продажи или обмена;
  • покупки автомобиля, сельскохозяйственной техники, плавательного средства, оборудования для организации собственного бизнеса, такого как пекарни, швейные станки, и т.п.;
  • крупных операций с ценными бумагами на организованном фондовом рынке или чаще на внебиржевом, а также покупки доли собственности в уставных фондах различных предприятий;
  • операций с драгоценностями и ювелирными изделиями, произведениями искусства и антикварными товарами;
  • расчетов по ряду дорогостоящих услуг, например оказанию консалтинговой или адвокатской помощи;
  • оформление прочих сделок, отвечающих характеристикам дорогостоящих и не доверительных.

Гарантии банка по аккредитиву позволят не беспокоится о положительном результате любой из вышеприведённых сделок или операций. Задача банка заключается в том, чтобы покупатель был уверен, что получит предмет сделки, а продавец деньги. Комиссия же банка – в той ответственности, что он на себя взял.

Условия открытия аккредитива в Сбербанке

Прежде всего, покупателем открывается в отделении банка сберегательный счет. Режим счета включает отсутствие ограничений по максимально сумме, бессрочное время действия, возможность пополнения и неограниченного снятия.

Еще по нему начисляется процентная ставка, равная от 1 до 1,8 в национальной валюте и до 0,01 в иностранной. Процент зависит от размера минимального остатка по счету за месячный период.

Как видим, по сути это обычный депозитный счет до востребования.

Для открытия счета необходим только паспорт. Вы подписываете договор о счете, после его открытия вносите на него денежные средства. Кстати, из приведенного режима счета видно, что аккредитив возможно открыть не только в рублях, но и в валюте.

Затем приступаем к процедуре открытия самого аккредитива от Сбербанка. Для этого уполномоченному сотруднику подразделения банка подается:

  • паспорт;
  • собственно договор, служащий основанием для открытия аккредитива;
  • заявление на аккредитив, которое включает все необходимые для проведения операции параметры и реквизиты, а также дополнительные условия и специальные инструкции;
  • сопроводительное письмо с перечнем и параметрами документов, которые будут использоваться при исполнении аккредитива.

Дополнительно, при изменении условий аккредитива или его отзыва, подаются соответствующие ситуации заявления.

После рассмотрения документов подписывается договор с банком. Чтобы всё прошло быстрее, на веб-сайте Сбербанка в он-лайн режиме есть возможность оставить предварительную заявку на открытие аккредитива.

Стоимость и сроки

Стоимость аккредитива в Сбербанке для физических лиц при осуществлении операций покупки-продажи недвижимости составит фиксированную сумму в 2 000 рублей.

Если же будет проводится сделка по покупке-продаже любого движимого имущества, тарифы банка будут выглядеть следующим образом:

Тариф При операциях между физическими лицами При операциях между физическим и юридическим лицом
Базовый процент от суммы сделки 0,2 % 0,5 %
Минимум за одну операцию 1 500 рублей 2 500 рублей
Максимум за одну операцию 5 000 рублей 15 000 рублей

Времени на открытие аккредитива, по заявлениям специалистов Сбербанка, вы потратите около десяти минут – прекрасная оперативность. На саму же сделку по взаиморасчетам обещают тратить в кредитном учреждении не больше одного рабочего дня.

Отделения банка, в которых оказывается услуга

Отметим, что удаленность регионов – не проблема проведения операции. Если покупатель находится, скажем, в Калининграде, а продавец в Комсомольске-на-Амуре, банк спокойно проведет и такую сделку.

И если раньше операция с контрагентами в разных регионах тарифицировалась выше, то теперь это не имеет значения – дополнительных затрат не будет. Вы платите только по тарифам, приведенным в таблице выше.

Преимущества аккредитива от Сбербанка

Главное преимущество – надежность. Сбербанк в своем лице страхует сделку и выступает гарантом ее осуществления. Если же что-то пойдет не так, как планировалось, предусмотрен отзыв аккредитива.

К остальным достоинствам отнесем относительно невысокую плату за такие виды услуг, тем более, если тарификация осуществляется по базовой ставке или по минимуму.

Скорость проведения операций по открытию аккредитива и расчетам по нему, тоже относится к серьезным плюсам.

А полное региональное покрытие сети банка по всей стране обеспечит «широту» пользования этой с недавнего времени востребованной услугой.

Сравнение с другими банковскими услугами

Часто сравнивают услугу по аккредитиву и предоставление банковской ячейки. Схожесть действительно есть – и там и там задействован определенный «накопитель», в первом случае в виде сберегательного счета, во втором – сейфа. И в этом случае преимущество все равно имеет аккредитив, так как использует безналичную форму расчета.

Использование обычных наличных расчетов без использования банковской ячейки и вовсе отнесем к операциям с максимальным риском. Но не менее рисковыми будут и операции с применением в расчетах платежных поручений. Ввиду отсутствия третьего промежуточного звена, гарантирующего исполнение операции, как покупатель, так и продавец, могут оказаться проигравшей стороной.

Можно сравнить данный вид аккредитива еще и с банковской гарантией. По сути это похожие операции, имеющие в основе страхование итогового результата. Однако при описанном выше аккредитиве пакет документов и вся процедура гораздо проще. К тому же банковские гарантии практически не используются в отношении операций с недвижимостью с участием физ.лиц.

Есть еще вариант, тоже имеющий общую составляющую в виде гарантии безопасности расчетов по договору. Это использование счета эскроу.

По сути эта операция весьма похожа на аккредитив, но сегодня остается еще мало популярной, да и стоит дороже.

Еще отметим, что такие счета сегодня активно используются по Договорам Долевого Участия для снятия рисков банкротства застройщика или срывов сроков окончания строительства.

Надеемся, что описанное подскажет вам наиболее надежный способ расчета при переходе прав собственности на движимое или недвижимое имущество.

Подробнее в видео:

Источник: https://banks7.ru/kak-oformit-v-sberbanke-akkreditiv.html

Город права
Добавить комментарий